Особенности залога недвижимого имущества для получения ссуды

Многие люди на сегодняшний день пользуются такими услугами банков, как ссуды и ипотеки. И чтобы обезопась и подстраховать себя от невыполнения заемщиком финансовых обязательств, банковские учреждения используют такие методы, как залог любого недвижимого имущества. Это является своеобразным гарантом для кредитора.

Общие сведения

Непосредственно, само понятие ипотека, подразумевает сразу несколько определений:

1. Залог недвижимости, для того чтобы получить у кредитора займ;
2. Документ по долговому обязательству, согласно которому удостоверяются права кредитора на имущество, находящееся в залоге.

Любые операции по залогу имущества напрямую связаны с отношениями собственности, являясь определяющими в общественных и экономических связях. И когда заемщик больше не имеет возможности выплачивать свои взносы по кредиту, тогда заложенный объект переходит в собственность кредитора.

Особенности залога недвижимого имущества:

• Заложенное имущество будет признано ипотекой;
• Срок по ипотечному кредитованию может составлять до 30 лет;
• Имущество, которое находится в залоге, все это время фактически будет в пользовании должника;
• Чтобы взять ипотеку, можно закладывать не только то имущество, что находится у гражданина на правах собственности, но и то, которым он владеет на правах хозяйственного ведения;
• Оформить ипотечное кредитование, обычно можно лишь в банках, специализирующихся на данной сфере деятельности.

Заключение договора по ипотечному кредитованию регламентируется на законодательном уровне. Поэтому очень важно выполнять все обязательства, которые прописаны в составленном и подписанном договоре. Причем в качестве заложенной собственности могут выступать не только квартиры, но и другое имущество, например:

• дома и дачи;
• участки земли;
• предприятия;
• воздушные и морские суда.

Заключение договора о залоге

Начинается все с того, что банк одобряет кредит на выдачу ипотечных средств. И наряду с этим оформляется залоговый договор на недвижимость. В качестве предмета договора может выступать имущество, которое соответствует законодательным статьям и нормативной документации Гражданского Кодекса РФ. Те объекты, которые входят в договор, обязательно должны иметь оценку с финансовой точки зрения. При этом находятся они в пользовании заемщика, и соответствуют требуемым нормам ликвидности.

Любые изменения в действующее соглашение уже внести будет невозможно. Поэтому все нюансы необходимо обсуждать еще в период переговоров, до подписания договора. Если имеют место какие-то дополнения, то они должны быть одобрены банком, и оформляться в виде дополнительного соглашения.

Данный документ должен быть оформлен в четырех экземплярах, каждый из которых отдается участвующим сторонам. А именно кредитору, нотариусу, заемщику, органам, занимающимся регистрацией.

В договоре залогового имущества должны содержаться следующие моменты:

• информация об имуществе;
• оценочные данные на имущество, которое попадает в залог;
• указание точных сроков, когда будут исполнены все ипотечные обязательства;
• информация о кредиторе и заемщике;
• информация о том, как можно пользоваться заложенными объектами.

Какие бывают виды ипотечного займа?

Все займы, которые получают граждане у банков можно классифицировать по нескольким критериям:

• срок займа: долгосрочный и быстрый;
• сумма займа: большие суммы и малые;
• назначение займа: целевой и нецелевой.

Стоит понимать, что получение ипотеки под залог любого недвижимого имущества, может быть использован как разносторонний кредит. То есть полученная сумма денежных средств может быть потрачена не только на покупку жилища, но и на прочие цели.

По своим разновидностям залоги бывают:

• Классический. При заключении залогового соглашения до окончания действия договора недвижимость остается в собственности кредитора. Но пользуется ею все это время заемщик.

• Заклад. Здесь имущество будет находиться в залоге у кредитора до того момента, пока заемщик не выполнит свои долговые обязательства.

Выбранный тип для залога будет зависеть от составленного соглашения, в котором и прописываются все его условия.

Как происходит получение ипотечного займа?

Очень часто физические лица оформляют залог недвижимого имущества для получения ссуды. И чтобы оформить данную процедуру, необходимо произвести следующие действия:

• Физическое лицо обращается в тот банк, в котором его устраивает действующая ипотечная программа. После этого, он должен подготовить необходимые документы для оформления заявки.
• Когда заявка будет одобрена, заемщику предоставляется срок до 60 суток, чтобы выбрать объект, который и станет залоговым. Это может быть как уже жилой объект, так и новостройка.
• Когда документы пройдут проверку, заемщик, по согласованию с банком, должен подписать кредитный договор.
• После этого проводится регистрация залогового объекта и самого договора в Росреестре. И тогда уже заемщик получает денежные средства, и в силу вступают его обязательства перед кредитной организацией.
• Обычно, проверяющему недостаточно одного лишь залогового договора, он может потребовать и оформление страхового полиса. Если от этого пункта заемщик отказывается, то процентная ставка по кредиту может быть увеличена на несколько пунктов.

Подводим итог

Приобретение собственного жилья для многих граждан представляется возможным лишь при помощи ипотечного кредитования. Но при этом, имущественные права на собственность будут принадлежать кредитору, пока все финансовые обязательства перед ним, заемщиком не будут выполнены. Поэтому данный вид кредита считается довольно рискованным. Ведь нужно быть полностью уверенным в своей платежеспособности, и возможности в срок погасить кредит.