IT-Консультант Бесплатные консультации Взять потребительский кредит в банке на большую сумму нелегко. Для этого потребуются внушительный доход и идеальная кредитная история. Что же делать, если срочно требуется крупная сумма денег? Для таких случаев существует практически беспроигрышный вариант — кредит в банке под залог недвижимого имущества.
В этой статье
Требования к залоговой недвижимости
Особенность кредита под залог заключается в том, что недвижимость заёмщика становится гарантом его платёжеспособности. Банк не боится рисковать, когда выдаёт крупную сумму на руки. Залоговыми могут стать следующие объекты:
- квартиры в многоэтажных домах;
- таунхаусы с участком земли;
- частные дома с земельным участком;
- нежилое помещение в многоквартирном доме;
- отдельно стоящее здание универсального назначения.
При согласовании залога банку важно оценивать возможность реализации недвижимости. Ведь если квартира или другой объект отойдут в его собственность, их потребуется каким-то образом реализовать. Поэтому в качестве залога не принимаются:
- помещения в домах до 1975 года постройки;
- квартиры в домах под снос;
- перепланированное жильё, не получившее разрешения на перепланировку;
- квартиры, в которых прописан несовершеннолетний;
- помещения, имеющие туманное юридическое происхождение.
На усмотрение банка остаются помещения:
- на первых и последних этажах;
- в отдалённых районах города;
- в районах с плохой инфраструктурой;
- в долевой собственности.
Документы для оформления кредита
Ошибается тот заёмщик, который считает, что для того, чтобы получить кредит в банках под залог недвижимого имущества, ему потребуются только документы на квартиру. В первую очередь банковское учреждение заинтересовано в выплате денежных средств, а не в получении недвижимости. Поэтому для оформления займа потребуется представить следующие документы.
- Паспорт гражданина РФ.
- Трудовая книжка, если только это не ипотека или у заёмщика не открыт зарплатный проект в этом банке.
- Справка о доходах, за исключением условий, указанных выше.
- Индивидуальные предприниматели представляют справку 3-НДФЛ, правоустанавливающие документы, выписки из Госреестра и налоговой службы.
- Свидетельство о регистрации права собственности на помещение.
При выдаче ссуды банк обращает внимание на следующие пункты.
- Возраст клиента. Если меньше 27 лет, то могут потребовать военный билет. Если больше 56 лет, то справку из психоневрологического диспансера о психическом здоровье.
- Платёжеспособность. Клиент должен проработать на последнем месте работы не меньше 6 месяцев с определённым минимумом заработной платы.
- Кредитная история. В случае долгов и просрочек по предыдущим кредитам в ссуде, скорее всего, откажут.
Плюсы и минусы кредита под залог
Получение займа под залог недвижимости многими заёмщиками считается рискованным предприятием. Тем не менее оно имеет ряд преимуществ:
несмотря на то что недвижимость по факту считается обременённой, она остаётся в пользовании получателя кредита;- заложенную квартиру можно сдавать;
- по согласованию с банком в жилье можно прописывать и выписывать людей;
- длительный срок кредита, обычно его выдают на срок 20—25 лет;
- небольшие ежемесячные платежи, что вытекает из предыдущего пункта;
- крупная сумма кредита.
Но вместе с тем есть ряд существенных недостатков:
- необходимо быть уверенным в своей платёжеспособности на ближайшие десятилетия, ведь в случае просрочек можно лишиться квартиры;
- в ссуду даётся сумма меньше стоимости помещения;
- заёмщик несёт ответственность за сохранность обременённого жилья.
Перечень банков
Выдачей займов под залог квартиры занимаются не все банки. Вот список учреждений, куда можно обратиться за ссудой.
Тинькофф банк. Предлагает займы физическим лицам на сумму до 15 млн рублей сроком на 15 лет. Процентная ставка составляет 15 %.- Сбербанк. Здесь процент немного выше — 17.5 %, зато максимальный возраст заёмщика — до 75 лет и срок погашения до 20 лет. Сумма займа — до 10 млн рублей.
- Газпромбанк. Из преимуществ банка — оценка производится за средства учреждения. Но вот прописать кого-то ещё в заложенную квартиру не получится.
- Райффайзенбанк. Одна из минимальных процентных ставок — 11.5 %. Но потребуется отчитаться по расходам, полученную сумму можно потратить только по целевому назначению, которое заявляется при оформлении кредита.
- Восточный Экспресс Банк, в отличие от Райффайзена, выдаёт ссуду на любые цели. Кредитная ставка составляет 16 %, максимальная сумма — 15 млн рублей, срок — до 20 лет.
Это неполный список учреждений, которые занимаются ссуживанием денежных средств под залог помещения. Многие другие банки тоже занимаются таким кредитованием.
Получение займа под залог квартиры сопряжено с определёнными рисками. Заёмщик обязательно должен внимательно прочесть договор с банком и попросить прояснить непонятные пункты. В каждом учреждении есть свой юрист, с которым можно проконсультироваться. Кроме того, можно получить консультацию у независимого специалиста, а потом, взвесив все за и против, принимать решение.
