Взять потребительский кредит в банке на большую сумму нелегко. Для этого потребуются внушительный доход и идеальная кредитная история. Что же делать, если срочно требуется крупная сумма денег? Для таких случаев существует практически беспроигрышный вариант — кредит в банке под залог недвижимого имущества.
В этой статье
Требования к залоговой недвижимости
Особенность кредита под залог заключается в том, что недвижимость заёмщика становится гарантом его платёжеспособности. Банк не боится рисковать, когда выдаёт крупную сумму на руки. Залоговыми могут стать следующие объекты:
- квартиры в многоэтажных домах;
- таунхаусы с участком земли;
- частные дома с земельным участком;
- нежилое помещение в многоквартирном доме;
- отдельно стоящее здание универсального назначения.
При согласовании залога банку важно оценивать возможность реализации недвижимости. Ведь если квартира или другой объект отойдут в его собственность, их потребуется каким-то образом реализовать. Поэтому в качестве залога не принимаются:
- помещения в домах до 1975 года постройки;
- квартиры в домах под снос;
- перепланированное жильё, не получившее разрешения на перепланировку;
- квартиры, в которых прописан несовершеннолетний;
- помещения, имеющие туманное юридическое происхождение.
На усмотрение банка остаются помещения:
- на первых и последних этажах;
- в отдалённых районах города;
- в районах с плохой инфраструктурой;
- в долевой собственности.
Документы для оформления кредита
Ошибается тот заёмщик, который считает, что для того, чтобы получить кредит в банках под залог недвижимого имущества, ему потребуются только документы на квартиру. В первую очередь банковское учреждение заинтересовано в выплате денежных средств, а не в получении недвижимости. Поэтому для оформления займа потребуется представить следующие документы.
- Паспорт гражданина РФ.
- Трудовая книжка, если только это не ипотека или у заёмщика не открыт зарплатный проект в этом банке.
- Справка о доходах, за исключением условий, указанных выше.
- Индивидуальные предприниматели представляют справку 3-НДФЛ, правоустанавливающие документы, выписки из Госреестра и налоговой службы.
- Свидетельство о регистрации права собственности на помещение.
При выдаче ссуды банк обращает внимание на следующие пункты.
- Возраст клиента. Если меньше 27 лет, то могут потребовать военный билет. Если больше 56 лет, то справку из психоневрологического диспансера о психическом здоровье.
- Платёжеспособность. Клиент должен проработать на последнем месте работы не меньше 6 месяцев с определённым минимумом заработной платы.
- Кредитная история. В случае долгов и просрочек по предыдущим кредитам в ссуде, скорее всего, откажут.
Плюсы и минусы кредита под залог
Получение займа под залог недвижимости многими заёмщиками считается рискованным предприятием. Тем не менее оно имеет ряд преимуществ:
- несмотря на то что недвижимость по факту считается обременённой, она остаётся в пользовании получателя кредита;
- заложенную квартиру можно сдавать;
- по согласованию с банком в жилье можно прописывать и выписывать людей;
- длительный срок кредита, обычно его выдают на срок 20—25 лет;
- небольшие ежемесячные платежи, что вытекает из предыдущего пункта;
- крупная сумма кредита.
Но вместе с тем есть ряд существенных недостатков:
- необходимо быть уверенным в своей платёжеспособности на ближайшие десятилетия, ведь в случае просрочек можно лишиться квартиры;
- в ссуду даётся сумма меньше стоимости помещения;
- заёмщик несёт ответственность за сохранность обременённого жилья.
Перечень банков
Выдачей займов под залог квартиры занимаются не все банки. Вот список учреждений, куда можно обратиться за ссудой.
- Тинькофф банк. Предлагает займы физическим лицам на сумму до 15 млн рублей сроком на 15 лет. Процентная ставка составляет 15 %.
- Сбербанк. Здесь процент немного выше — 17.5 %, зато максимальный возраст заёмщика — до 75 лет и срок погашения до 20 лет. Сумма займа — до 10 млн рублей.
- Газпромбанк. Из преимуществ банка — оценка производится за средства учреждения. Но вот прописать кого-то ещё в заложенную квартиру не получится.
- Райффайзенбанк. Одна из минимальных процентных ставок — 11.5 %. Но потребуется отчитаться по расходам, полученную сумму можно потратить только по целевому назначению, которое заявляется при оформлении кредита.
- Восточный Экспресс Банк, в отличие от Райффайзена, выдаёт ссуду на любые цели. Кредитная ставка составляет 16 %, максимальная сумма — 15 млн рублей, срок — до 20 лет.
Это неполный список учреждений, которые занимаются ссуживанием денежных средств под залог помещения. Многие другие банки тоже занимаются таким кредитованием.
Получение займа под залог квартиры сопряжено с определёнными рисками. Заёмщик обязательно должен внимательно прочесть договор с банком и попросить прояснить непонятные пункты. В каждом учреждении есть свой юрист, с которым можно проконсультироваться. Кроме того, можно получить консультацию у независимого специалиста, а потом, взвесив все за и против, принимать решение.