В этой статье
- Как поступают мошенники
- Куда обращаться в случае хищения средств?
- Мошенничество с номерами банковских карт: технические способы борьбы
- Уловка 1 — обещают социальные выплаты
- Скимминг — накладка на банкомат
- «Фальшивые» пособия на детей
- Предложения установить программу удаленного доступа
- «Перевод по ошибке»
- Состав преступления при мошенничестве с платежными картами
- Самые распространённые схемы мошенничества в 2021 году
- Как мошенники снимают деньги с банковской карты?
- Поход к банкомату для «спасения денег»
- «Ложные» льготы и пособия от государства или кредитные каникулы
- Сообщения о попытке войти в мобильный банк и привязать к карте другой номер телефона
- Уловка 2 — предупреждают о несанкционированном списании
- Звонок владельцу карты
- Звонки с похожих номеров
- «Брокерские или дилерские услуги»
- Мошенничество с помощью сервиса для предпринимателей
- Мошенничество с пластиковыми картами в России — юридические способы борьбы
- Уловка 3 — предлагают открыть резервный счет
- «Лотерея» от Сбербанка
- Уловка 4 —сообщают о попытке привязать карту к другому номеру телефона
- Уловка 5 — звонят «банки-партнеры»
- Подставной интернет-магазин
- Какие еще способы используют мошенники
Как поступают мошенники
Всплеск финансового мошенничества произошел в пандемию. Только за первое полугодие 2020 года мошенники украли с расчетных счетов более 4 млрд рублей и провели более 360 тысяч операций без согласия клиентов. Средняя сумма украденных денег составила 10 000 ₽.
Более 80% мошенников при звонке используют технологию подмены банковских телефонных номеров — переставляют цифры местами или меняют одну цифру. Злоумышленники выдают себя за сотрудников банков и выуживают у людей информацию, необходимую для хищения денег.
В последнее время злоумышленники меняют схемы мошенничества и используют новые уловки. В ход идет все — запускают фейковые сайты госуслуг, звонят от лица чиновника и обещают выплаты на детей или перевод денег для открытия «резервного фонда». Способы разные, но во всех схемах есть общие признаки: манипулируют чувствами людей, нагнетают страх и заставляют действовать быстро.
Рассмотрим, какие схемы разработали злоумышленники и что нужно сделать, чтобы избежать обмана.
По данным аналитиков РБК, за время пандемии число уголовных дел о мошенничестве выросло на 76%. Источник: РБК
Куда обращаться в случае хищения средств?
После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:
- Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
- Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
- В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.
Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.
Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.
Мошенничество с номерами банковских карт: технические способы борьбы
Большое значение для борьбы с мошенниками, совершающими хищения с платежных карт, стало изменение 16.03.2015 «Положения о требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств…», утв. Банком России 09.06.2012 № 382-П. Указанные изменения фактически исключили использование платежных карт, на которых информация сохранена только на магнитной полосе: согласно п. 2.19 Положения, с 01.07.2015 возможна выдача дебетовых или кредитных карт, оснащенных и микропроцессором, и магнитной полосой. Это усложнило подделку кредитных карт на основе информации от скимминга.
Затем многие банки (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Банк Москвы и др.) и международные платежные системы (Visa, MasterCard) ввели защиту от несанкционированных владельцем карты платежей в интернете. Ранее использовалась схема мошенничества с банковскими картами, при которой посторонними лицами оплачивались покупки в интернете в тех магазинах, которые требовали минимум реквизитов для оплаты (только номер карты, номер и имя владельца, номер и CVV/CVC-код). Противодействует такому методу хищения технология 3D-Secure — она предусматривает совершение оплаты лишь после ввода в интернет-магазине кода, полученного на привязанный к карте номер мобильного телефона.
ВАЖНО! Мошенничество с номером банковской карты в интернете подпадает не под состав по ст. 159.3 УК РФ, а под состав по ст. 159.6 УК РФ.
Уловка 1 — обещают социальные выплаты
Во время самоизоляции появилась новая схема телефонного мошенничества. Злоумышленники звонят и представляются специалистами социальных служб или сотрудниками банков. Они обещают «коронавирусные» льготы, социальные выплаты и компенсации. Предлагают оформить кредит с минимальной ставкой — до 4% или снизить проценты по действующему кредиту. Своими обещаниями они вызывают доверие и усыпляют бдительность.
Во время разговора мошенники предлагают «проверить», какая льгота положена и какую сумму можно получить. Для этого абоненту нужно сообщить паспортные данные и информацию по банковской карте, на которую якобы переведут деньги. Дополнительно уточняют, к какому номеру телефона привязана карта.
Через некоторое время у владельца карты пропадает со счета крупная сумма или все деньги. Злоумышленники воспользовались информацией и оплатили дорогостоящую покупку с карты жертвы. Даже если не сообщить злоумышленникам код безопасности CVV или CVC, полученной информации достаточно, чтобы украсть деньги. Некоторым зарубежным платежным системам хватает фамилии и имени владельца банковской карты, ее номер и срок действия — вводить необязательно.
Если деньги списали переводом на другую карту или счет в другом банке по 3DS — одноразовый пароль, который приходит во время операции, — вернуть перевод практически невозможно. Мошенники моментально снимают деньги с карты или переводят их на другие счета. А если деньгами оплатили технику, можно успеть отменить заказ. Банк плательщика отправляет банку получателя уведомление о мошеннической операции с требованием вернуть похищенные деньги. Главное, чтобы владелец карты оперативно сообщил о мошенничестве в свой банк.
Скимминг — накладка на банкомат
Один из первых видов мошенничества, встречающийся повсеместно и сегодня. Заключается он в изготовлении специальной накладки на гнездо банкомата, предназначенное для вставки пластиковой карты. С технической точки зрения этот способ требует серьезной подготовки. Реализовывается он по следующему принципу:
- Жертва вставляет карту в банкомат и совершают какую-либо операцию.
- Техническое устройство на гнезде банкомата считывает все данные с карты — номер, срок действия, cvc-коды, реквизиты держателя.
- Ничего не подозревающая жертва завершает операцию, извлекает карту из банкомата и отправляется по своим делам.
- Мошенники снимают накладку с гнезда банкомата, которая к этому моменту считала все основные данные с карты.
- При помощи специальной техники мошенники изготавливают точную копию карты жертвы, после чего получают доступ к ее балансу.
Для доступа к балансу карты потребуется пин-код. Это обстоятельство так же предусматривается при использовании метода скимминга. Недалеко от банкомата устанавливается скрытая камера, фиксирующая процесс набора пин-кода. Таким образом, мошенники получают все необходимое, чтобы завладеть деньгами жертвы. За несколько часов накладка на банкомате может считать данные с десятков карт, поэтому он способ и считается одним из самых действенных.
Совет: по возможности использовать банкоматы, расположенные внутри отделений банков или внимательно осматривать банкомат перед совершением операции. На нем не должно быть каких-либо посторонних механизмов.
«Фальшивые» пособия на детей
В июне Почта-банк сообщил о способе мошенничества, связанном с выплатами «антикризисных» пособий на детей. Мошенники создают фейковые интернет-сайты, имитирующие портал госуслуг и якобы посвященные выплате пособий для семей с детьми. Внешне они либо полностью копируют официальный портал, либо очень на него похожи, говорилось в релизе банка. На таких сайтах мошенники просят ввести данные о номере банковского счета.
Предложения установить программу удаленного доступа
Злоумышленники представляются сотрудниками банка и под разными предлогами могут предлагать установить на смартфон программу для удаленного управления. Например, мошенники могут говорить, что это спасет клиента от несанкционированного снятия денег. Далее человек скачивает по ссылке «специальный антивирус» или «программу для удаленной помощи». «Самое опасное заключается в том, что злоумышленник видит экран смартфона, — рассказывает Сергей Никитин из Group-IB. — Если это Android, то он может управлять этим смартфоном, если IOS, то просто видеть экран. Фишка здесь в том, что далее мошенники инициируют операцию по переводу средств со счета, и человеку приходит код, который сразу высвечивается на экране».
Об оригинальном применении этого способа в мае сообщал ВТБ. Весной из-за кризиса и пандемии резко выросло количество безработных, и тема вакансий стала особенно актуальной. Банк приводил пример вакансии тестировщика мобильных приложений для кандидатов без опыта работы. В процессе «тестирования» кандидата просили установить программы удаленного доступа к компьютеру или смартфону. В итоге мошенники получали доступ к банковским приложениям клиента.
«Перевод по ошибке»
Мошенники могут прислать СМС, подделанное под банковское сообщение об операции, затем с другого номера приходит сообщение с просьбой вернуть деньги, так как перевод якобы совершен по ошибке.
Состав преступления при мошенничестве с платежными картами
В отношении субъективной стороны мошенничества с пластиковыми картами отметим, что это умышленное преступление (прямой умысел). Причем несмотря на то что хищение происходит не «из кармана» потерпевшего, преступник рассчитывает удовлетворить свою корысть именно за счет владельца карты, а не банка, через который похищаются денежные средства.
Субъект данного преступления — лицо, достигшее 16 лет.
Объектом являются, как и в других составах главы 21 УК РФ, общественные отношения в сфере права собственности. Нет единого мнения о предмете преступления — в данном случае таковым считают в том числе:
- денежные средства;
- права владельца карты на похищенные денежные средства.
Возможно, предмет отличается в зависимости от того, какую цель преследовал преступник, вводя в заблуждение сотрудника банка или торговой организации: например, получение кредита для держателей зарплатной карты явно говорит о том, что предметом являлись права настоящего владельца карты.
ВАЖНО! Карта может быть только платежной — дебетовой или кредитной — но не топливной или иной картой скидочной программы, на которой отсутствуют денежные средства для хищения.
Объективная сторона специфична по сравнению с другими видами мошенничества — вводится в заблуждение путем обмана или злоупотребления доверием не владелец имущества, как обычно происходит в «классическом» составе мошенничества ст. 159 УК РФ, а сотрудник банка или торговой организации. Состав является материальным, то есть хищение признается совершенным после получения преступником денег или иных имущественных благ и появления у мошенника возможности распорядиться похищенным.
Самые распространённые схемы мошенничества в 2021 году
В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2021 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.
Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.
Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.
Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.
Как мошенники снимают деньги с банковской карты?
Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:
- Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
- Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
- Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).
Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».
Поход к банкомату для «спасения денег»
Этот вариант менее распространен, но хорошо действует на пожилых граждан. Злоумышленники уговаривают человека идти к банкомату и набирать в нем определенную последовательность команд. Обычно мошенники тревожным тоном сообщают, что деньги пытаются украсть и их нужно немедленно перевести на «страховой счет». Владельцу карты диктуют, какие кнопки нужно нажимать, и человек переводит деньги либо на номер телефона, либо на чужую карту.
«Ложные» льготы и пособия от государства или кредитные каникулы
Еще один «коронавирусный» способ мошенничества. Человеку могут позвонить якобы из банка и сообщить, что ему положена финансовая поддержка в связи с резкой потерей доходов, кредитные каникулы, рассрочки и т.д. Для их оформления звонящие просят сообщить данные банковских карт. Если владелец карты называет реквизиты банковской карты, срок ее действия и CVV-код, то мошенники уже могут совершать онлайн-покупки от его имени.
Сообщения о попытке войти в мобильный банк и привязать к карте другой номер телефона
Мошенники связываются с владельцем карты и сообщают, что некто пытается привязать карту к другому номеру телефона. Для идентификации личности владельцу карты предлагается сообщить ее данные. После этого мошенники проводят с карты перевод, клиенту приходит код подтверждения от банка, который он тоже сообщает мошенникам — также для «идентификации». Узнав код, злоумышленники могут перевести деньги на другую карту.
Уловка 2 — предупреждают о несанкционированном списании
По-прежнему звонят мошенники, которые выдают себя за работников банков. У них разработана целая схема. Сначала владелец карты получает сообщение, что с карты списаны деньги. Сообщение не вызывает сомнения, потому что номер злоумышленников напоминает номер банка. Например, летом 2020 года мошенники активно рассылали фейковые сообщения с короткого номера Сбербанка 900.
Через несколько секунд злоумышленник звонит и выдает себя за работника службы безопасности банка. Мнимый сотрудник говорит, что прямо сейчас кто-то пытается снять деньги с вашей карты, нужно действовать быстро и сработать на опережение. После такого напора злоумышленник просит назвать одноразовый пароль из смс или кодовое слово — они якобы нужны, чтобы отменить операцию. Как только человек сообщает код, мошенник тут же списывает деньги. Отличительная черта мошенников — говорят уверенно, часто повторяют слово «безопасность» и торопят с ответом.
Мошенники делают все, чтобы развеять сомнения: могут обратиться по имени и отчеству, назвать ваши паспортные данные и даже последние цифры номера карты. Эти сведения они получают из открытых источников: просматривают страницы в соцсетях, взламывают базы данных интернет-магазинов, запускают сайты-двойники, чтобы собрать персональные данные. Например, сайт — двойник видеосервиса предлагает бесплатную недельную подписку на фильмы, но за это пользователь должен оставить свои персональные данные: имя, фамилия, номер карты и срок ее действия. Бесплатного доступа пользователи, естественно, не получают, а злоумышленники собирают необходимую информацию для мошенничества.
Звонок владельцу карты
Этот вариант самый простой, не требующий от мошенников серьезной технической подготовки. Рассчитан он, опять же, на доверчивых и небдительных граждан. Суть этого метода следующая: на телефон держателя карты поступает звонок, якобы от сотрудника банка. Чаще всего в этих целях применяются номера с кодом — 8(800), чтобы у пользователя не возникало сомнений.
Мошенник представляется сотрудником банка-эмитента, и просит продиктовать данные карты для проверки работы системы безопасности. Голос мошенника по телефону звучит четко и уверено, поэтому доверчивая жертва предоставляет ему всю необходимую информацию по своей карте.
Некоторые мошенники доходят до того, что просят также продиктовать и смс-код, который приходит на телефон жертвы в процессе разговора. Держатель карты еще не понимает, что продиктовав код из смс-сообщения, он потеряет свои деньги, быть может, безвозвратно.
Совет: федеральные номера банка, начинающиеся с цифр – 8 (800) необходимо записать или запомнить. У крупных банков таких номеров может быть не более 2-3. Также следует помнить, что сотрудники никогда не звонят и не запрашивают информацию по картам клиентов банка. Поэтому к такому звонку следует отнестись с подозрением, и лучше самому попытаться перезвонить в банк.
Звонки с похожих номеров
«Злоумышленники могут поменять одну цифру в номере, которую вы не заметите и подумаете, что это банковский номер», — предупреждает Сбербанк. Мошенники будут просить полные данные карты, CVV- или CVC-код, код из СМС или пароли от онлайн-банка, и объяснять это тем, что пытаются предотвратить подозрительную операцию.
«Брокерские или дилерские услуги»
Мошенники представляются сотрудниками брокерской или дилерской компании. Они предлагают инвестировать деньги с гарантией высокого дохода. Человек в итоге соглашается открыть счет и самостоятельно переводит деньги мошенникам. Еще один вариант, на который указывает Сбербанк, — мошенники предлагают зарегистрироваться на сайте бинарных опционов, после пополнения баланса человек получает уведомления о получении «бонусных» доходов. Чтобы их вывести, нужно внести на счет дополнительную сумму, в итоге эти деньги вернуть невозможно, пишет банк.
Мошенничество с помощью сервиса для предпринимателей
Мошенники нашли лазейку в сервисе Сбербанка по дистанционному резервированию расчетного счета для индивидуальных предпринимателей. Злоумышленники представляются по телефону сотрудниками службы безопасности Сбербанка и сообщают клиенту о попытке несанкционированной операции по его счетам. Они предлагают открыть резервный счет в банке и пройти верификацию. Для этого просят предоставить данные карты. Когда клиент начинает сомневаться и отказывается раскрыть данные, мошенники заполняют анкету на сервисе по дистанционному резервированию расчетного счета, и тогда потенциальной жертве мошенника приходит реальная СМС с кодом подтверждения операции с номера Сбербанка 900.
Мошенничество с пластиковыми картами в России — юридические способы борьбы
Специальные виды мошенничества появились в Уголовном кодексе РФ 10.12.2012 (см. закон от 29.11.2012 № 207-ФЗ о поправках в УК и ряд других законодательных актов), среди них и мошенничество с платежными картами.
Ранее действия, подпадающие ныне под квалифицированные составы, считались мошенничеством, предусмотренным ст. 159 УК РФ. Важной вехой в квалификации мошенничества, в том числе и с платежными картами, стало постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48.
Последствием появления новых специальных составов мошенничества для уже осужденных или находящихся под следствием граждан стала переквалификация их действий (см., например, постановление Президиума Самарского областного суда от 29.05.2014 № 44у-86/2014). Дело в том, что новые виды мошенничества были сочтены законодателем не столь общественно опасными — максимальная санкция за их совершение ниже, чем за мошенничество по ст. 159 УК РФ (4 месяца ареста против 2 лет лишения свободы за неотягченные деяния).
Уловка 3 — предлагают открыть резервный счет
Мошенник прикидывается сотрудником банка. А чтобы человек не распознал обман, запугивает его — говорит, что по карте произошла подозрительная операция и списались деньги. Затем злоумышленник интересуется, проводился ли платеж в ближайшее время. Чтобы отменить несанкционированное списание, «представитель банка» предлагает открыть резервный счет и перевести на него деньги. Клиента просят пройти «верификацию»: назвать номер банковской карты и срок ее действия.
Настоящий сотрудник банка никогда не будет запрашивать у человека номер карты, срок действия, CVV код и одноразовые коды из смс. Это запрещено внутренними инструкциями. Если у клиента несколько карт, сотрудник может уточнить последние четыре цифры карты. Также может задать вопросы по операциям для дополнительного подтверждения личности и легитимности операции, в том числе и кодовое слово. Бывают ситуации, когда клиент говорит, что покупает билеты, а сотрудник банка видит, что перевод уходит на чужую карту. Значит, клиент попал на сайт-двойник.
Иногда злоумышленники делают вид, что переключают на систему автоматизации или робота, которые должны обрабатывать одноразовый пароль. Им также нельзя сообщать код подтверждения, номер карты или CVV-код.
Обо всех изменениях банк всегда предупреждает, чтобы клиенты могли прочитать сообщение и спокойно обдумать предложение. Но сотрудник банка никогда не предложит установить приложение на телефон, перевести средства на резервный счет или снять их в ближайшем отделении банка.
«Лотерея» от Сбербанка
Мошенники по телефону предлагают поучаствовать в лотерее от Сбербанка, для которой надо пройти опрос на сайте. Участникам «лотереи» обещают крупную сумму. Естественно, госбанк лотереи не проводит, а сайт фишинговый. На нем для подтверждения карты потенциальную жертву мошенников просят перечислить 150 рублей. «Вы отправляете деньги, а потом не можете связаться с мошенниками», — пишет банк.
Уловка 4 —сообщают о попытке привязать карту к другому номеру телефона
Служба безопасности банка звонит владельцу карты и сообщает, что кто-то пытается изменить номер телефона, привязанный к карте. Для «идентификации» клиента нужно назвать номер банковской карты и дату действия. Мошенники обычно убеждают, что надо поторопиться, чтобы успеть отменить подозрительную операцию. Для этого им необходим одноразовый пароль из смс или кодовое слово. Как только жертва сообщает код, деньги уходят безвозвратно.
Уловка 5 — звонят «банки-партнеры»
Двухэтапная схема мошенничества. Цель первого этапа — вызвать у человека тревогу и ослабить внимание. Сначала мошенник представляется сотрудником банка — называет любой действующий банк. Он говорит, что вы оставили заявку на оформление кредитной карты. Если человек отказывается, лжесотрудник просит назвать банк, в котором вы обслуживаетесь. Мотивирует вопрос тем, что информация не секретная. Между кредитными организациями действует договор межбанковского партнерства, и он передаст в ваш банк информацию о мошеннических действиях.
На втором этапе звонит якобы сотрудник вашего банка и говорит, что от банка-партнера поступила информация: мошенники подали заявку на кредит от вашего имени. Для идентификации клиента ему необходимо проверить номер, срок действия карты, а заодно и секретный смс-код. А на самом деле информация нужна, чтобы украсть ваши деньги.
Подставной интернет-магазин
Схема, которая, как и остальные, рассчитана на доверчивых клиентов. Мошенники создают интернет-магазин, в котором собираются далеко не продавать товары людям. В сети создается объявление, призывающее посетить магазин и приобрести товары по небывалым скидкам. Скидка может достигать 80% и более, и мало кто из потенциальных жертв обратит внимание на то, нормальный товар не может продаваться по цене, в 3-4 раза ниже номинальной. Поэтому в первые часы конверсия у таких интернет-магазинов максимальная.
Подставной интернет-магазин является разновидностью фишинга, только здесь предусматривается определенный выбор. Часть мошенников, получив оплату за товар, просто удаляют сайт с просторов интернета, а несостоявшийся покупатель продолжает ждать оплаченный товар.
Применительно же к мошенничеству с пластиковыми картами подставные магазины действуют в роли прокладки между пользователем и банком. Жертва вводит реквизиты карты для оплаты, и платеж уходит на подтверждение в банк. Только в данном случае платеж перехватывается сайтом-прокладкой, а введенный смс-код только подтвердит совершение операции. С технической точки зрения это тоже крайне сложный метод, и действует он только благодаря потере бдительности некоторыми гражданами.
Совет: совершать покупки или оплачивать услуги необходимо только через проверенные, крупные интернет-магазины. Так же можно воспользоваться рекомендацией знакомых.
Какие еще способы используют мошенники
Предлагают «спасти» деньги в банковской ячейке. Лжесотрудник банка сообщает, что карту заблокировали и нужно срочно спасать деньги. Для этого остаток средств необходимо перевести в защищенную банковскую ячейку. А сделать это может только сотрудник банка. Поэтому деньги сначала нужно перевести ему на счет. При этом нельзя передать деньги кому-то другому, например, родственнику — карту заблокируют вместе с деньгами, и вывести их со счета будет невозможно. Так мошенник вынуждает жертву отдать деньги.
Советуют действовать быстро. Злоумышленник сообщает, что по карте провели сомнительную операцию и нужно срочно посетить ближайшее отделение банка. Но для экономии времени просят прислать нужную информацию — номер банковской карты и срок ее действия.
Мошенник пытается убедить жертву, что он действительно сотрудник банка и в подтверждение присылает смс. Чтобы жертва мошенничества купилась на обман, злоумышленники создают хитрые номера: в именных номерах заменяют букву О на цифру 0, в цифровых, наоборот, цифру заменяют буквой. Абонент получает сообщение с номера, в котором все цифры, на первый взгляд, совпадают с официальным номером банка.
Чтобы предотвратить несанкционированный перевод, мошенник просит прислать в ответном сообщении секретный код карты или иную конфиденциальную информацию. Как только потенциальная жертва отсылает данные, злоумышленники списывают деньги.
Рассылают поддельные смс. Аферисты отправляют смс о блокировке карты с целью безопасности — последняя операция показалась подозрительной. Кроме этого, в сообщении указывают номер телефона, по которому нужно позвонить для подтверждения транзакции. Когда человек перезванивает, его просят сообщить номер карты и CVV-код. Далее злоумышленники переводят деньги или делают покупки в интернет-магазинах.
- https://life.akbars.ru/pf/noviye-vidi-finansovogo-moshennichestva/1
- https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html
- https://nalog-nalog.ru/otvetstvennost/ugolovnaya_otvetstvennost/moshennichestvo_s_ispolzovaniem_platezhnyh_bankovskih_kart/
- https://brobank.ru/5-skhem-moshennichestva-s-bankovskimi-kartami/
- https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/405575-kak-moshenniki-kradut-dengi-s-vashih-bankovskih-kart-11-glavnyh-shem