Как проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий в 2021 году

Последние изменения

27.12.2020 вступил в силу приказ Минфина №261н от 10.11.2020, который изменил приказ Минфина №126н от 18.12.2013 о порядке формирования информации и документов для ведения реестра банковских гарантий.

Внесли уточнение, что порядок устанавливает правила формирования информации и документов для ведения реестра банковских гарантий по 44-ФЗ, за исключением банковских гарантий, которые предоставлены в качестве обеспечения заявок, исполнения контрактов, гарантийных обязательств и в которых есть гостайна.

Отдельные поправки носят технический характер и связаны, в частности, с введением нового вида муниципального образования — муниципальный округ.

Кроме этого, указали, что информация и документы, которые включаются в реестр, формируются банками, соответствующими требованиям по постановлению правительства №440 от 12.04.2018.

Обращаем внимание, что 29.12.2020 вступило в силу постановление правительства №2134 от 16.12.2020, изменившее требования к банкам, которые выдают заказчикам банковские гарантии. Их кредитный рейтинг должен быть не ниже уровня «B-(RU)» по национальной рейтинговой шкале для России кредитного рейтингового агентства «Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство» (акционерное общество) или кредитного рейтинга не ниже уровня «ruВ-» по национальной рейтинговой шкале для России кредитного рейтингового агентства АО «Рейтинговое агентство «Эксперт РА».

Особенности работы с муниципальным заказчиком

Номер реестровой записи

44-ФЗ предписывает, что обязательство поставщика перед заказчиком при госзакупках обязано быть подкреплено банковской гарантией.

В свою очередь, и поставщик должен быть уверен в наличии банковских гарантийных обязательств, поскольку их отсутствие в реестре или несвоевременное включение туда может привести к отказу заказчика их верифицировать согласно п. 6 ст. 45 44-ФЗ. Также поставщик-принципал не может обойтись без знания реестрового номера банковской гарантии при составлении заявки на участие в электронных торгах, что требует от него ПП № 626.

Но реестровый номер банковской гарантии и иные её данные становятся доступными для бенефициара, который получает гарантию, а также для сотрудников банка-гаранта только после их захода в личные кабинеты, расположенные на официальном сайте ЕИС.

Авторизовавшись там, пользователи находят раздел «Реестры» и кликают на рубрику «Реестр банковских гарантий», а затем по нужным критериям ищут необходимый документ.

Принципал в виде поставщика или исполнителя не имеет доступа к данному реестру, но у него имеется возможность получить выписку из него, которую согласно п. 8 ст. 45 44-ФЗ банк обязан предоставить в течение 1 рабочего дня вслед за внесением документа в реестровый список.

Реестровая запись БГ представляет собой уникальный номер, который согласно ПП № 1005 состоит из 22 цифр. Обозначают эти символы следующее:

• 1-3 — код, по которому идентифицируется банк-гарант;
• 4-14 — код, устанавливающий заказчика, который с наступлением гарантийного случая получает денежную компенсацию;
• 15-16 — здесь располагаются 2 последние цифры года, когда БГ присваивается реестровый номер;
• 17-20 — эти цифры означают порядковый номер банковской гарантии, помещённой в реестр по каждому заказчику;
• 21-22 представляют собой порядковый номер БГ, который последовательно привязывается ко всем сведениям и к каждому документу в рамках реестровой записи.

Существует также закрытый реестр банковских гарантий, относящийся к госзакупкам, которые составляют гостайну. Здесь пользователю, имеющему необходимый доступ, предстает реестровый номер БК, состоящий из 13 цифр.

Применение допсоглашения к контракту

Как проверить БГ в закрытом перечне

Инструкция, где найти реестровый номер банковской гарантии в закрытом перечне:

Этап 1. Открыть перечень.

Этап 2. Ввести в строку поиска:

• вид обеспечения;
• название банка, заказчика, поставщика;
• номер извещения о закупке;
• иные реквизиты.

Кликнуть на значок поиска.

Рассказываем, где посмотреть выписку из реестра банковских гарантий 44-ФЗ в закрытом реестре:

Шаг 1. Выберите нужную запись в перечне на странице «Реестр БГ закрытой части сайта».

Шаг 2. Нажмите на кнопку формирования выписки.

Шаг 3. Просмотрите открывшийся документ, форма которого утверждена приказом Минфина №118н «О Порядке формирования и направления информации» от 22.06.2020.

Бланк выписки содержит:

• наименование, реквизиты и местонахождение банка-гаранта;
• название и данные поставщика;
• сведения о заказчике;
• иные сведения.

Нужно ли запрашивать выписку у банка?

Для подписания контракта нужен только сам документ банковской гарантии (в электронном или бумажном виде). Поэтому отсутствие выписки не помешает Вам заключить контракт.

Однако, если Вы оформляете гарантию в новом для Вас банке и ещё не уверенны в нем, запросить выписку будет не лишним. Ее наличие подтверждает, что гарантия размещена в реестре и заказчик её увидит. 

Также выписку можно получить и из закрытого реестра банковских гарантий, более подробно об этом мы писали в этой статье.

Суммы и сроки и банковской гарантии

Сумма обеспечения должна составлять от 5% до 30% начальной максимальной цены контракта (НМЦ). При этом заказчики обязаны придерживаться следующих условий:

• если НМЦ превышает 50 млн. руб., то обеспечение контракта должно составлять от 10% до 30% НМЦ, но не менее суммы аванса (при наличии в контракте условия об авансе);
• если величина аванса составляет более 30% НМЦ, то обеспечение контракта должно равняться размеру аванса.

Срок действия банковской гарантии, привлеченной для обеспечения заявки, должен составлять не менее двух месяцев. Банковская гарантия, выданная для обеспечения контракта, должна действовать в течение месяца.

СПРАВКА. Сколько стоит банковская гарантия? Все индивидуально. Стоимость зависит от срока ее действия, степени риска платежа по ней, качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту. Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Бесплатно подобрать банковскую гарантию по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ в онлайн‑режиме

Как банки и казначейство работают с реестром

Работа с открытым РБГ

Реестровую запись формируют в следующем порядке:

1. Гарант подписывает электронной подписью и направляет информацию и документы в реестр не позднее одного рабочего дня после того, как выдал БГ поставщику.
2. Казначейство проверяет сведения и документы в течение трех часов.

   2.1. В случае положительной проверки — присваивает уникальный номер реестровой записи.
   2.2. В случае отрицательной проверки — реестровая запись не формируется, казначейство уведомляет об этом банк в течение трех часов. 

В течение одного дня после публикации сведений, банк предоставляет поставщику выписку из РБГ. Если в документ вносят изменения, то казначейство обновляет запись и присваивает ей новый номер.

Порядок работы с закрытым реестром

Казначейство ведет закрытый реестр в электронном виде, и если нет такой возможности — в бумажном виде.

Банк в течение одного рабочего дня направляет в ФК сведения и документы о выданной БГ на бумаге или съемном машинном носителе. Казначейство за один рабочий день проверяет документы, формирует реестровую запись и направляет выписку из реестра кредитной организации. Если документы не прошли проверку, то ФК возвращает банку документы с указанием причины.

ФК предоставляет выписку из закрытого РБГ гаранту, принципалу, заказчику-бенефициару и госорганам. Запрос на выписку нужно направлять в территориальный орган ФК.

Зачем нужен реестр банковских гарантий

Реестр существует, чтобы обезопасить заказчиков от поддельных БГ. Банк обязан включить сведения о выданной гарантии в РБГ в течение одного рабочего дня. Если он этого не сделал, значит, выдал «серый» документ. Заказчик не примет от участника гарантию, если она отсутствует в реестре.

Банковские гарантии вправе выдавать только те кредитные организации, которые подходят под условия из постановления правительства № 440 и входят в список Минфина. В 2020 требования к банкам следующие:

• не меньше 300 млн рублей собственных средств;
• кредитный рейтинг уровня В(RU) и выше по национальной рейтинговой шкале.

В 2021 году только банки с рейтингом В+(RU) смогут выдавать БГ.

Чтобы не получить поддельный документ, работайте только с проверенными агентами или обращайтесь напрямую в кредитную организацию из перечня Минфина.

Варианты проведения проверки банковской гарантии на подлинность

Существует несколько путей проверки банковской гарантии на соответствие. Они эффективны в равной степени. Можно воспользоваться тем, который представляется наиболее удобным или вызывает больше доверия. К таким способам относятся:

• отправка официального запроса в кредитно-финансовую организацию или ЦБ РФ;
• посещение территориального банковского отделения, выдавшего документ;
• проверка на сайте Центробанка.

Первый вариант оптимально подходит тем участникам соглашения, которые оформляли банковскую гарантию в рамках статьи 44-ФЗ. В этом случае данные внесены в реестр, их несложно найти через поисковый запрос в разделе РБГ на сайте ЕИС. Отыскать нужную информацию можно по номерам реестровой записи, контракта и закупочного извещения, наименованиям банка и поставщика, а также по идентификационному коду закупки (ИКЗ). Если интересующая БГ размещена в реестре, ее подлинность не подлежит сомнению.

Если вопрос касается гарантий, оформленных по 223-ФЗ, вышеупомянутый способ не подойдет. Реестра таких БГ нет, а кредитное учреждение может не входить в перечень, актуальный для обеспечений по 44-ой статье Федерального закона. Как проверить банковскую гарантию в этом случае? Достаточно просто. Нужно отправить официальный письменный запрос в банк о подтверждении подлинности документа по номеру и дате выдачи. Здесь следует учесть, что устный телефонный запрос может быть отклонен на основании сохранения конфиденциальности информации.

Также сделать письменный запрос для подтверждения факта выдачи БГ можно не только в организацию, непосредственно ответственную за оформление гарантии, но и в ЦБ РФ. Он является главным регулятором финансово-кредитных предприятий, работающих на территории России, и имеет полную информацию по их деятельности. Навести справки можно и через сайт Центробанка в разделе, касающемся кредитных организаций.

Реестр банковских гарантий по 223-ФЗ

РБГ по 223-ФЗ не существует. Законодательство не обязывает сотрудников кредитных организаций регистрировать в единой системе выданные гарантии.

Требования к БГ по 223-ФЗ менее жесткие, чем в 44-ФЗ. Главное, чтобы гарантии соответствовали условиям, которые заказчик установил в положении о закупках и в документации.

Для чего используют открытый реестр

БГ — это способ обеспечения обязательств. В рамках госзакупок и закупок по 223-ФЗ с ее помощью:

• участники обеспечивают заявки на участие;
• победитель тендера обеспечивает будущее исполнение контракта или договора, в том числе гарантийные обязательства;
• контрагенты госзаказчиков обеспечивают возврат выданного аванса, если не исполнят обязательства по соглашению.

Получив БГ, заказчик обязан убедиться, что в ней присутствуют все требуемые законом и подзаконными актами положения. Кроме того, важно удостовериться, что документ подлинный, а банк, его выдавший, включен в перечень кредитных организаций, которые вправе обеспечивать обязательства по госзаказу.

Используйте бесплатно инструкции от экспертов КонсультантПлюс, чтобы провести проверку обеспечения без ошибок.

Чтобы прочитать, понадобится доступ в систему.

Для проверки БГ удобен электронный ресурс, ведет его Казначейство, официальный сайт реестра банковских гарантий 44-ФЗ — это часть Единой информационной системы zakupki.gov.ru.

База данных о БГ содержит в том числе такую информацию:

• о банке-гаранте, что позволяет проверить банк в реестре банковских гарантий и убедиться, что он вправе выдавать БГ по госзаказу;
• о поставщике, подрядчике или исполнителе, который по БГ является принципалом;
• о сумме обеспечения — той сумме, которую банк при неисполнении принципалом обязанностей по контракту перечислит заказчику;
• срок действия БГ.

Здесь же опубликована копия БГ.

В настоящее время единый федеральный реестр банковских гарантий фактически отсутствует. До июля 2018 года база данных была открыта для всеобщего доступа. С 01.07.2018 вступили в силу изменения, после которых сведения перестали публиковаться в открытом доступе. Посмотреть информацию вправе только организации, имеющие личный кабинет в ЕИС.

Старая открытая база осталась доступной по сей день и выполняет функцию архива данных о БГ, выданных до 30.06.2018 включительно.

Таким образом, в настоящее время имеются две базы данных:

• открытая — в ней доступна информация о старых БГ;
• закрытая — в ней все о БГ, выданных 01.07.2018 и позже.

Как проверить БГ в открытом перечне

Инструкция, как найти банковскую гарантию в реестре банковских гарантий в ЕИС, включает следующие действия.

Шаг 1. Открыть главную страницу сайта ЕИС (zakupki.gov.ru).

Шаг 2. Перейти на вкладку «Все разделы».

Шаг 3. Перейти к блоку «Дополнительная информация» внизу страницы.

Шаг 4. Нажать на вкладку «Реестр БГ (44-ФЗ)».

Шаг 5. Ввести в строку поиска название банка, поставщика, номер извещения о закупке или иные реквизиты и кликнуть на значок поиска.

Шаг 6. Выбрать нужный документ из результатов поиска и кликнуть на номер БГ, чтобы просмотреть сведения. Вот где найти номер реестровой записи банковской гарантии — в результатах поиска, это 20-значный код, который присваивается каждой БГ:

В открытой карточке документа доступны к просмотру сведения о:

• банке-гаранте;
• поставщике;
• заказчике;
• самом документе.

Вот инструкция, как проверить банк в реестре банковских гарантий на сайте ЕИС:

1. В строке поиска ввести данные банка и кликнуть на значок поиска.
2. Открыть БГ из результатов поиска и просмотреть сведения о банке-гаранте.

Данные о банке выглядят следующим образом:

К просмотру доступны сведения о:

• названии организации;
• адресе;
• реквизитах банка;
• дате постановки на учет в налоговой;
• организационно-правовой форме предприятия;
• принадлежности субъекту.

Провести проверку банковской гарантии по 223-ФЗ в реестре банковских гарантий не удастся, т. к. в ЕИС размещен только перечень по 44-ФЗ. Такой документ проверяют несколькими способами:

1. Направляют запрос в банк или иную кредитную организацию, которая выдала БГ, с просьбой подтвердить ее выдачу и удостоверить подлинность.
2. Пишут запрос в Центральный банк.

Также проверку проводят по ряду критериев:

• наличие лицензии у банка-гаранта;
• в БГ указано, что ее нельзя отозвать;
• БГ оформлена в письменном виде на официальном бланке организации.

Как проверить БГ в открытом перечне

Инструкция, как найти банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, следующая:

Шаг 1. Перейти на сайт ЕИС.

Шаг 2. Перейти во вкладку «Все разделы».

Шаг 3. В разделе «Дополнительная информация» выбрать пункт «Реестр БГ (44-ФЗ)».

Шаг 4. На открывшейся странице появится полный перечень БГ, выданных до июля 2018 года. В правой части экрана расположено меню параметров, по которым пользователь вправе отфильтровать предложенный список и быстро найти нужный документ.

Шаг 5. Выбрать нужный документ, кликнуть на него и ознакомиться с опубликованной информацией.

В карточке представлены все необходимые сведения, например место, где найти реестровый номер банковской гарантии, — это код в шапке карточки.

Здесь же имеется развернутая информация обо всех сторонах БГ:

• банке-гаранте;
• поставщике, исполнителе или подрядчике — принципале;
• заказе — бенефициаре.

На этом ресурсе имеются сведения обо всех БГ, выданных до июля 2018 года в рамках 44-ФЗ, но проверка банковской гарантии по 223-ФЗ в реестре банковских гарантий невозможна — они здесь не публикуются. Для проверки обеспечения по 223-ФЗ используются иные методы:

• официальный запрос в банк-гарант с просьбой подтвердить выдачу обеспечения;
• запрос в Центральный банк.

Как используют закрытый перечень

Закрытый перечень содержит информацию о БГ, выданных после 01.07.2018, и постоянно обновляется. Ведет его Казначейство — оно получает БГ от банков, которые их выдают, проверяет и публикует в ЕИС. Для получения доступа к закрытой базе необходимы права доступа к закрытой части сайта. Ими обладают зарегистрированные пользователи, в том числе заказчики и поставщики.

Инструкция, где найти закрытый реестр банковских гарантий по 44-ФЗ, следующая:

Шаг 1. Зайти на сайт ЕИС и перейти в личный кабинет пользователя.

Шаг 2. Перейти во вкладку «Реестры» и выбрать пункт «Реестр БГ».

Шаг 3. Приступить к работе с базой данных.