Главная » Нарушения » Финансовая пирамида

Финансовая пирамида

Что такое финансовая пирамида?

мужчина смотрит на пирамиду

Инвестиционная или финансовая пирамида – способ получения дохода для тех, кто её придумал. Суть финансовой пирамиды в том, чтобы постоянно привлекать деньги за счёт новых участников. Первые инвесторы получают доход из взносов «свежих» инвесторов. Принцип финансовой пирамиды – это когда нижние ряды «кормят» верхние.

Схема не всегда раскрывается организаторами, а источники дохода умалчиваются. Вместо них, называют малозначимые источники или вообще вымышленные. Факт сокрытия либо подмены данных считается мошенничеством.

Математики и экономисты говорят, что перераспределение вкладов между участниками не может работать вечно, поэтому такая денежная схема рушится. Участники не будут в прибыли долго. Обычно только первые члены получают больше, чем вложили, последним не достаётся ничего. Погашение обязательств перед каждым невозможно.

Ответственность организатора

Многие страны ведут борьбу с финансовыми пирамидами, в первую очередь, потому что таким путем деньги уходят из правового поля, и страдает большое количество граждан. Законодательный запрет введен в 40 странах мира, в том числе в России, Украине, ОАЭ, Китае, СШИ и Японии. В России по статье 172.2 УК РФ организаторы подобного рода схем несут уголовную ответственность.

В Китае и ОАЭ за доказанное мошенничество преступникам грозит еще более суровая мера наказания — смертная казнь. Если отдельной статьи в законодательстве страны нет, то финансовые пирамиды относят к незаконному предпринимательству.

МММ - финансовая пирамида, имевшая все признаки таковой

Кто стоит за Finiko?

  • “Лицо” компании, человек, который раскручивал Finiko в социальных сетях – Кирилл Доронин. За его плечами учредительство около 20 компаний, из-за чего его называют “серийным предпринимателем”. 
  • Один из основателей Finiko – Эдвард Сабиров, который называет себя “руководителем отдела трейдинга” в компании. Ему также принадлежит 33,4% доли в ООО “З-Сити” — компании, которая, по собственному заявлению, собирается привлечь 70 миллиардов рублей инвестиций в застройку Иннополиса, города-спутника Казани.
  • Еще один основатель Finiko — Зыгмунт Зыгмунтовичь. Он называл себя человеком, который “связывает всю команду проекта”. 
  • Руководитель Finiko – Марат Сабиров. Он появился в компании позже всех, в начале 2020 года. Отвечал за кешбэк-сервис. Говоря о своей работе в Finiko, Сабиров называл себя “крипто-Наполеоном” и “криптоказначеем”.

Сейчас Доронин говорит, что был всего лишь “говорящей головой”, которую “выперли из компании” другие руководители. Он обещает обратиться в правоохранительные органы с заявлением на своих партнеров.

В ответ оба Сабировых и Зыгмунт Зыгмунтовичь говорят, что обманули именно их. Они утверждают, что в начале июня перевели все деньги вкладчиков Finiko Кириллу Доронину, так как тот попросил сделать это “для решения какой-то абстрактной задачи”. А потом сказал, что совершил транзакцию под угрозой. По словам партнеров, это могло быть “нападение с ножом или автоматом” и компанию через Доронина в итоге ограбили на 50 миллионов долларов.

Люди действительно получали деньги?

Какое-то время все действительно шло так, как описывалось на сайте Finiko. Вложив определенную сумму, человек мог рассчитывать на получение с нее пассивного дохода. Или, передав деньги за кредит компании, через какое-то время компания закрывала этот кредит, как и обещала.

Но как и любая финансовая пирамида, Finiko не могла функционировать долго, так как единственный источник дохода такой компании – деньги, которые приносят клиенты. Никаких вложений в биржевые продукты на самом деле не существует. Просто участники пирамиды вносят в нее деньги, получают первый доход и привлекают новых людей — пирамида растет. Верхушка при этом действительно может успеть заработать. А те, кто пришел условно поздно и оказался внизу, скорее всего ничего не получит – его деньги потратят на выплаты тем, кто выше. А потом, когда людей станет слишком много, чтобы сдерживать обещания, пирамида перестает платить деньги.

Проблемы у Finiko начались довольно быстро после начала деятельности.

  • 1 декабря 2020 года компания Finiko выпустила собственную криптовалюту FNK, которая появилась на криптовалютных биржах. Сперва покупка криптовалюты была добровольной.
  • В декабре 2020 года против создателей компании возбудили уголовное дело. По версии следствия, компания привлекала деньги клиентов, обещая инвестировать их в фондовые рынки, криптовалюту и другие инструменты. При этом, по данным следствия, у компании не было лицензии на такие операции. Также она не зарегистрирована в государственных реестрах и налоговых органах. Несмотря на возбуждение дела, никого из создателей пирамиды тогда не привлекли к ответственности, поскольку потерпевших на тот момент не было.
  • 1 июня 2021 года Центробанк предупредил: Finiko “имеет признаки финансовой пирамиды”.
  • В июле 2021 года уголовное дело против Finiko возбудили и в Казахстане. Его расследуют по статье о создании финансовой пирамиды и руководстве ею.
  • 16 июля с выплатами начались перебои. Лицо Finiko Кирилл Доронин сказал, что уже некоторое время не может связаться с другими основателями проекта и не понимает, что происходит.
  • Уже через несколько дней выплаты прекратились полностью. Вернуть вложенные деньги “инвесторам” сейчас – очень маловероятно.

Финансовые пирамиды и сетевой бизнес не одно и то же

Сетевой маркетинг строится в отличие от финансовой пирамиды не на взносах новых участников системы, а на продажах. Эти компании официально зарегистрированы и реализуют какой-то определенный продукт, линейку товаров или перечень услуг. Поэтому, как минимум один из признаков финансовой пирамиды, нарушен.

Как и в пирамиде в сетевом маркетинге могут быть уровни, матричная система или другая подобная структура. При этом обратите внимание, если за переход на новую ступень предусмотрена плата, то компания, скорее всего, незаконная или ведет нелегальную деятельность. Руководители более высокого уровня получают доходы в разы больше, чем представители более низкого. Однако директор завода тоже получает больше охранника или уборщицы, так что это не определяющий признак.

Но нередко именно под сетевой маркетинг маскируются и финансовые пирамиды. Отличия сетевого бизнеса от пирамиды сведены в таблицу:

ХарактеристикаСетевой бизнесФинансовая пирамида
Реализует товар или услугуданет
Получает доход от собственных вложенийнетда
Оплачивает налогиданет
Предоставляет финансовую отчетностьданет
Получают прибыль все участники системыданет

Прежде чем начать сотрудничество или участие проверьте компанию на совпадение тех или иных пунктов из таблицы.

Можно ли распознать финансовую пирамиду заранее: признаки ЦБ РФ

Банк России разработал перечень признаков, которые заставляют задуматься, что компания относится к финансовым пирамидам:

  • доходность от вложения в разы выше, чем в среднем по рынку у ближайших конкурентов;
  • гарантия доходности, по российскому законодательству ни один брокер не вправе гарантировать, что вложения обязательно принесут доход;
  • широкомасштабная и агрессивная рекламная компания в СМИ, интернете, в рассылках на почту с теми же обещаниями гарантированной высокой доходности;
  • нет доступа к информации о финансовом положении дел компании;
  • выплата дивидендов, процентов, прибыли вкладчикам происходит за счет денег, которые вкладывают другие участники;
  • у компании нет в собственности основных средств или других дорогостоящих активов;
  • компания не дает однозначную информацию о роде деятельности;
  • при проведении финансовых операций компания не предоставляет данные на разрешения или лицензии, которые должны быть оформлены в Банке России.

Но даже если все эти признаки налицо, не факт, что перед вами финансовая пирамида. Можно повременить с вложениями в такую компанию. Однако пирамида это или нет решение будут принимать правоохранительные и надзорные органы, которые проведут проверку организации.

Как поступить вкладчику при выявлении признаков финансовой пирамиды

Если вы предполагаете, что уже вложили деньги в финансовую пирамиду, то пишите заявление в полицию. Вероятно, мошенников выявят и накажут, но это не всегда приводит к возврату инвестированных сумм.

Центробанк постоянно предпринимает меры для обнаружения финансовых пирамид. Для этого в семи Главных управлениях ЦБ в федеральных столицах округов созданы отделы выявления нелегальной деятельности. Сотрудники реагируют на обращения граждан, изучают информацию из открытых источников, анализируют рекламу. Все собранные сведения направляют в уполномоченные отделы для изучения. На основе полученных данных компетентные органы принимают решение о проведении внутренней проверки компании или используют другие мер, разрешенные законом.

По данным Центробанка число финансовых пирамид сокращается. Кроме того, сейчас они редко работают дольше 3-6 месяцев. Поэтому больших заработков нет ни у организаторов, ни у тех, кто приходит на старте. Большинство вкладчиков терпят убытки почти сразу, после начала инвестирования.

В России действует Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров. Он помогает лицам, пострадавшим от финансовых пирамид. Но выплата из фонда единовременная, ее можно получить только один раз в жизни. Максимальная сумма компенсации достигнет 25 тыс. рублей, но если пострадал инвалид или ветеран ВОВ, то государство через фонд вернет до 250 тыс. рублей.

Что происходит сейчас?

По данным блогера Андрея Алистарова, “лицо” Finiko Кирилл Доронин получил турецкое гражданство и паспорт страны. Однако сам он этого не подтверждает и не опровергает. Зато Доронин говорит, что вкладчиков компании “не кинули”, а он сейчас организует новую фирму для выплаты денег и обещает рассчитаться со всеми в течение полугода. Доронин предлагает участникам Finiko писать ему, чтобы он мог составлять списки на возврат денег. 

По данным “Бизнес.Online”, Доронин уже зарегистрировал новый проект Omfinom. Так компанию называют пользователи, которые приглашают зарегистрироваться на платформе по реферальным ссылкам. Сам Доронин ее официально не презентовал, но в инстаграме объявил о “новой команде специалистов” и “усовершенствованной концепции”.

  • Сумма ущерба от Finiko может составлять от 80 миллионов рублей до почти 7 миллиардов рублей. 
  • По данным прокуратуры Алматы, клиентами Finiko были около 165 тысяч человек.

История финансовых пирамид

джон ло

Первые финансовые пирамиды относятся к XVII-XVIII векам. Экономическая история многих стран знает массу таких примеров.

В 1717 году Джон Ло, французский предприниматель и видный деятель королевского двора, выпустил 20000 акций по цене в 500 ливров. Он говорил, что французский флот нашёл золото в Миссисипи, где местные жители одарят всех французов своими богатствами. Ло запустил мощную рекламу, а его статус внушал доверие инвесторам.

Через несколько месяцев акции выросли до 5000 ливров. Но компания Ло не могла долго удерживать цену искусственно и через полгода пузырь лопнул. Это предприятие чуть не разорило Францию: начался финансовый кризис, пропали товары с полок, а недовольство вкладчиков перешло в панику.

Роберт Харли

Примерно в то же время в Англии Роберт Харли открыл «Компанию Южных морей». Она обещала дать акционерам исключительное право на торговлю с испанской частью Южной Америки. Единственным активом компании был государственный долг Англии.

Инвесторами становились важные особы, даже Исаак Ньютон вложил туда деньги. Харли использовал их имена для рекламы, привлекая новых вкладчиков. В итоге права оказались не такими полными, как думал основать. Организацию признали банкротом.

Кого вербуют?

В подавляющем большинстве случаев жертвами мошенников становятся люди со средним образованием и невысоким доходом, пенсионеры и представители других социально уязвимых групп населения, которым приходится обращаться в микрофинансовые организации. Таким гражданам мошенники предлагают специальные условия по выдаче займов. Например: «Уважаемый Н., в нашей организации установлена ежедневная процентная ставка по займам в Х%. Однако вы можете стать участником нашей программы лояльности и получить заем на более выгодных условиях. Все, что вам нужно сделать, – это рассказать о нас троим друзьям или коллегам. Если при обращении к нам они укажут ваш персональный код, то вам и вашим знакомым будут предложены особые условия».

В настоящее время все чаще привлекают молодую аудиторию. Для этого используют рекламу в СМИ, соцсетях и контенте известных блогеров. Одним из примеров может служить агрессивная рекламная кампания «Кэшберри». В нее были вовлечены известные личности из мира шоу-бизнеса, реклама встречалась на многих площадках.

Жертвами мошенников становятся и люди с доходами выше среднего. Одним из психологических приемов воздействия на них является создание видимости элитарности и закрытости организаций, в которые привлекают новых клиентов. Они представляют собой клубы, куда попадают исключительно по приглашению и рекомендациям знакомых. Такие клубы могут обеспечивать доступ к эксклюзивным товарам или в избранное общество.

Какие пирамиды вошли в историю

Понятие финансовой пирамиды зародилось в начале 20 века, но в историю вошли и более ранние схемы:

  1. В конце 19 века инвестиционная компания собрала деньги вкладчиков для прокладки судоходного пути между американскими континентами. Затем выпустила облигации, которые продала новым инвесторам и отдала вырученные средства первоначальным вкладчикам. Через время пирамида рухнула, а Панамский канал был построен только спустя 50 лет.
  2. В начале 20 века итальянский иммигрант в США Чарльз Понци (Понзи) организовал компанию, которая выдавала векселя с обещанием за каждую 1000$ вернуть 1500$, в срок от 45 до 90 дней. Схеме удалось проработать больше года, пока в прессе не появилась разоблачительная статья. В ней был вскрыт факт, что у предпринимателя, по сути, не может быть средств достаточных для выплаты всех обещанных прибылей. Это привело к краху, потому что все инвесторы потребовали возврат вложений одновременно.
  3. В России самой широкоизвестной стала финансовая пирамида, созданная Мавроди. Бизнесмен учредил акционерное общество в 1989 году. В 1994 году МММ выпустила около 1 млн акций по 1 тыс. рублей. Компания сама же и выкупала свои акции по цене выше, чем номинал, что привлекло к участию по разным оценкам от 10 до 15 млн человек. Цена на акции МММ за семь месяцев 1994 года выросла в больше, чем в 120 раз. В конце лета 1994 года Мавроди арестовали за неуплату налогов. Осенью 1997 года компанию признали банкротом. Нанесенный ущерб по оценкам разных экспертов составил от 110 млн до 70 млрд долларов. Достоверной информации о количество пострадавших лиц и убытках в открытом доступе нет.

Самая известная из последних изобличенных финансовых пирамид в СНГ — компания Кэшбери. Она обещала вкладчикам доход в 600% годовых, выдавая микрозаймы под 200-300%. Обеспечить инвесторам обещанную прибыль можно было только за счет привлечения новых вкладчиков. В сентябре 2016 года компания была признана пирамидой, так как никаких экономических действий у нее не было.

Четыре совета, которые помогут не стать жертвой мошенников

1. Раз и навсегда избавьтесь от мысли обогатиться быстро и легко, не прикладывая усилий. Вы прекрасно знаете, где можно найти бесплатный сыр.

2. Инвестируйте не в сомнительные финансовые проекты, а в свое образование. Повышайте свою финансовую грамотность.

3. Внимательно читайте каждую строчку подписываемых документов. И имейте в виду: разумнее и выгоднее заплатить юристу за консультацию, чем в итоге потерять свои сбережения и влезть в долги.

4. Обязательно проверяйте наличие компании в реестрах ЦБ. Но помните: даже это не гарантирует отсутствие рисков, а свидетельствует лишь о том, что на момент включения в реестр компания соответствовала установленным требованиям.

Крупнейшие финансовые пирамиды

Лу Перлман

Мошенничество, интернет и финансовые пирамиды

Современные инвестиционные интернет-проекты, которые получили широкое распространение после 2010 года принято называть хайпами. Как правило, они предлагают 0,3-1% по вкладу в день или 15-50% ежемесячно. Нередко они предлагают вкладывать в:

  • криптовалюты,
  • облачный майнинг,
  • краудфандинг,
  • краудлендинг,
  • венчурные фонды,
  • сделки с драгметаллами или другие виды операций, которые сложно проводить без достаточной подготовки и знаний.

Среди хайпов встречаются и классические финансовые пирамиды. Например, получил широкую огласку скандал с компанией OneCoin, которая предлагала вкладывать в одноименную криптовалюту. На самом деле такой криптовалюты не существует, поэтому все участники стали жертвами мошенничества и обмана.

Помните: Чем выше обещанная доходность, тем меньше просуществует проект. Некоторые хайпы с умеренной доходностью действуют до 1 или 2-х лет, но это не должно расслаблять и отключать бдительность инвестора.

По аналитическим данным, только каждый четвертый человек способен распознать пирамиду и не спутать с легальным проектом, который действительно позволяет заработать. При этом в исследовании участвовали люди с навыками работы в интернете и грамотные в финансовой сфере. Поэтому не обольщайтесь мыслью, что на хайпах можно заработать миллионы.

В 2018 году Банк России разработал и запустил интернет-робота, который отслеживает финансовые пирамиды в сети.

Встречаются и другие компании, которые представляют собой финансовые пирамиды. Их нередко именуют кредитными бюро, программами антидолг, центрами финансовой помощи или поддержки. Они могут предлагать погасить ваши долги в других банках или провести рефинансирование. Должник для этого вносит 20-30% от суммы, кроме того его могут обязать привести одного или двух новых клиентов. На таких условиях компания оплатит за него все существующие долги перед кредиторами. Но на деле происходит по другому. Никто ни за кого ничего не платит.

Хайпы предлагают 0,3-1% по вкладу в день или 15-50% ежемесячно - это тоже признак финансовой пирамиды

Помните, что исправить кредитную историю можно законными способами. А прежде чем соблазниться на подобное предложение проверьте наличие и срок лицензии ЦБ на предоставляемый вид деятельности.

Кредитный доктор Совкомбанк онлайн-заявка
Исправление кредитной истории

Макс. сумма300 000Р
Ставка31,5%
Срок кредитаДо 18 мес.
Мин. сумма4 999 руб.
Возраст20-85 лет
Решение1 день

Что говорят обманутые вкладчики?

В телеграм-канале Finiko пользователи делятся своими историями и сложным жизненным положением, в котором они оказались после краха пирамиды. СМИ собрали несколько таких историй.

  • Татьяна из Мурманска (в комментарии “Газете.ру”):

Я тоже решила вложиться, так как захотела обеспечить себе и малышу, которого жду, безбедный декретный отпуск. Я наслушалась красивых историй, не спала пару ночей и взяла кредит. <…> В итоге я потеряла все деньги. А кредит я взяла на восемь лет, платеж в месяц по 30 тысяч. Через два месяца я иду в декрет. Родные ничего не знают.

  • Демшина Р. из Альметьевска (в комментарии “Бизнес Online”):

Когда пошел у нас вывод в FNK, курс генерировался самой компанией. Мне пришло 1,6 тысячи долларов в виде FNK, выводились они по цене 29 долларов за один токен. В последующем я продала 1 FNK уже за 1,5 доллара. Потеря составила примерно 98%.

  • Тэя (в комментарии TJ):

Вложила в мае, поверила в талантливую команду, советовала подруга, экономист сама, я доверилась. Когда в июне перевели всех на FNK, я поняла, что это обман, сделала заявку на вывод сбережений в два миллиона. Подруга вообще в кредит влезла. Деньги вывести не смогла, из тех что смогла, выводила пять тысяч долларов, из них из-за их игры FNK вывелась одна тысяча. Никаких выплат нет, всё это фейк и набивание информационного поля, чтоб уйти от статьи.

Однако до сих пор остается много людей, которые продолжают верить в возрождение Finiko. В одном из закрытых Телеграм-чатов появилось предложении вкладчицы провести совместную медитацию и в течение 15 минут повторять: “Финико продолжает работать как прежде, все выплаты восстановлены. Благодарю Вселенную, себя, организаторов и каждого партнера”. Таким образом она предлагает поддержать проект, чтобы он снова начал выплачивать деньги вкладчикам.

Кому приносит выгоду

Самую большую и гарантированную выгоду от финансовой пирамиды получает ее создатель или идейный вдохновитель. Он отслеживает поступление денег и, как только поток уменьшается, принимает решение прекратить выплаты.

На высокие дивиденды могут рассчитывать и самые первые участники. Определенный период времени они также получают прибыль, пока приходят новые вкладчики. Если инвестировать в пирамиду на старте, то действительно можно приумножить свои вложения. Но гораздо чаще не все деньги удается вернуть, а только их часть. Последние пришедшие вкладчики теряют всё.

Типология пирамид

Первой финансовой пирамиде в 2019 году исполнилось сто лет. Но большинство из давно разработанных и апробированных схем работают до сих пор. Различают такие схемы:

  1. Классические или пирамиды Понци. Называние дано по фамилии итальянца Чарльза Понци, который создал первую финансовую пирамиду в 1919 году. Схема одноуровневая, главную прибыль получает организатор и те вкладчики, которые приходят первыми. Чем ниже уровень, тем меньше вероятность вернуть вложенные деньги. Самый нашумевший российский пример реализации такой схемы — МММ, во главе в Мавроди.
  2. Многоуровневые. Для получения дохода каждый вкладчик должен приводить других инвесторов, которые тоже принесут деньги. Эти взносы распределяются между всем вышестоящими уровнями. Для устойчивости такой организации она должна постоянно разрастаться. По подобному принципу построен сетевой маркетинг.
  3. Матричные. Отличаются от первых двух схем тем, что это длительные проекты. Они действуют по несколько лет. Резких обогащений нет, но от этого компания не перестает быть пирамидой. На начальном этапе в компании 8-10 вкладчиков, которые должны привлечь столько же «последователей». Когда это происходит, первая группа разделяется пополам на две равные матрица по 4 или 5 человек. Теперь каждый следующий вкладчик обязан построить свою ячейку с заданным количеством участников — 4 или 5, для того чтобы самому перейти на более высокий уровень. Деньги участник получит при достижении каждого нового или одного определенного уровня.

В конце 2000-х начали появляться интернет аналоги финансовых пирамид. Они полностью удаленные, поэтому отследить финансовые потоки более проблематично, чем у реальных компаний. Нередко организаторы скрывают истинное предназначение за называнием инвестиционный фонд или касса добровольной взаимопомощи. О них расскажем подробнее.

Что изменит новый закон?

Закон уточняет регулирование деятельности микрофинансовых институтов. Изменения направлены на пресечение недобросовестных практик на рынке потребительского кредитования и на защиту интересов потребителей.

Под надзором Банка России окажутся микрокредитные компании – члены саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, если размер их активов или сумма задолженности по договорам займа перед этими компаниями превышает установленные ЦБ нормативы.

Организациям, сведения о которых не внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций на сайте ЦБ, запретят использовать в наименовании словосочетания «микрофинансовая организация», «микрофинансовая компания» и «микрокредитная компания», а также аббревиатуры МФО, МФК, МКК либо иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление микрофинансовой деятельности. В случае утраты статуса микрофинансовой организации указанные словосочетания обяжут изъять из наименования в течение 10 рабочих дней со дня исключения сведений о юридическом лице из реестра МФО.

Микрофинансовые организации должны будут иметь официальный сайт, соответствующий установленным требованиям, и размещать на нем сведения о полученных предписаниях Банка России. Сайты крупных МФО с капиталом не менее 70 млн руб. должны быть исключительно в российской доменной зоне. Банк России уполномочен устанавливать перечень сведений, которые микрофинансовая организация должна раскрывать на своем сайте и в местах обслуживания клиентов.

Сверхвыгодный вклад как способ потерять свои сбережения«30% годовых по вкладам» – броская реклама убеждает человека нести деньги в кредитный кооператив (добровольное объединение физических или юридических лиц). Но нередко такие организации оказываются финансовыми пирамидами, а люди не получают ни своих вложений, ни процентов. Как проверить кооператив на надежность?
22 Июня 2020 СоветыЧитайте также

Подробную информацию о деятельности на своем официальном сайте должны будут размещать и крупные кредитные потребительские кооперативы, число членов которых превышает 3 тыс. физических или юридических лиц. Полное наименование кредитного кооператива должно содержать слово «кредитный». Пайщики должны будут объединяться в кооператив на основе территориального, социального и профессионального принципов. Это требование должно содействовать формированию реальной общности членов КПК и пресечению работы недобросовестных организаций, использующих правовую форму КПК для создания финансовых пирамид.

Закон изменяет процедуру допуска ломбардов на финансовый рынок. Легально работать смогут только ломбарды, внесенные Банком России в государственный реестр ломбардов. Проверить наличие организации в реестре можно будет на сайте регулятора. Это позволит защитить потребителей от нелегальных кредиторов.

Также законом уточняются полномочия Банка России по ограничению деятельности микрофинансовых институтов в случае несоблюдения ими требований законодательства и подзаконных нормативных актов. ЦБ сможет вводить ограничения на финансовые операции, вызывающие подозрения, и требовать замены лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, – гендиректора, президента и др.

Изменения вступят в силу через полгода – с 9 января 2021 г. Связано это с тем, что Центральному банку необходимо разработать и внедрить соответствующие акты и инструкции. Этой отсрочкой, вероятно, воспользуются и мошенники, которые начнут придумывать новые схемы и методы организации финансовых пирамид, стараясь найти лазейки в законодательстве и замаскировать свою преступную деятельность.

Осторожно, финансовая пирамида!

Перечислим основные признаки, которые сигнализируют о риске остаться с пустыми карманами.

  • Вам обещают неправдоподобную доходность. Впрочем, явно завышенные, «наглые» процентные ставки вызывают интерес контролирующих органов, а потому мошенники сейчас чаще устанавливают размер доходов чуть выше средних значений в банках. 
  • Вам гарантируют получение дохода без рисков потерять денежные средства. Нужно понимать, что на финансовом рынке риски всегда были, есть и будут. 
  • Для участия нужны вложения, но суммы взносов назначают небольшие – так компания может охватить максимальную аудиторию.
  • Обещают доплачивать за каждого приведенного в компанию человека.
  • У организации нет необходимых лицензий. Не предоставлены основные документы, или они являются поддельными.
  • У компании нет зарегистрированного названия, или она маскируется под чужим именем.
  • В рекламе создан образ профессиональной финансовой организации, но принципы ее работы непонятны.
  • Отсутствует прямая связь с администрацией, на сайте есть только форма обратной связи, почта или Skype. Может быть указан сотовый или многоканальный телефон.
  • На сайте нет адреса организации, он указан неверно или месторасположение находится в другой стране.
  • Сайт, принимающий плату, работает без протокола «https://».
  • Отзывы о компании на сайте и сторонних ресурсах практически все положительные и выполнены как под копирку, обычно они примерно одинакового содержания.

Принцип построения и работы

Организаторы финансовых пирамид обычно регистрируют инвестиционный проект и открывают коммерческую компанию. Таким путем они легализуют бизнес, хотя далеко не все это делают. Затем проводят рекламу, где дают понять будущим участникам, что их деньги будут направлены в проекты с высокой доходностью или ценные бумаги.

Компания действительно может проводить определенную инвестиционную деятельность, и даже на первых порах будет выплачивать деньги своим вкладчикам. Но для получения обещанных дивидендов потребуется постоянно привлекать новых вкладчиков. А уже они будут невольными «спонсорами» тех, кто пришел раньше.

Если организация предлагает доходность по вкладу в разы выше, чем в среднем по рынку - это один из признаков финансовой пирамиды

Некоторые компании идут по еще более извилистому пути. Они предлагают выплаты только тем, кто будет постоянно приводить новых вкладчиков — друзей, родственников, знакомых, соседей. Если поток инвесторов прекращается, выплаты не выдают и большая часть вкладчиков теряет свои деньги.

Косвенные признаки финансовых пирамид, не прописанные Центробанком

Кроме указанных Центробанком характеристик есть и другие косвенные признаки, указывающие, что перед вами финансовая пирамида:

  • не просматривается взаимосвязь между деятельностью компании и выплаченными доходами;
  • руководители или представители используют иностранную финансовую терминологию — фьчерсы, опционы, трейдинг или форекс, без явной необходимости или без понимания сути слов;
  • вклады направляют в зарубежные банки, а не в российские, по международным реквизитам;
  • использованы длинные цепочки пересылки средств, через оффшорные зоны или с большим числом банков-корреспондентов;
  • требуют первоначальный взнос за вступление или участие в системе или дополнительную оплату для перехода на новый уровень;
  • компания заявляет об инвестировании в высокодоходные активы — золото или нефтедобычу, без каких-либо подтверждающих документов, что она является участником такого бизнеса;
  • дата регистрации компании в ЕГРЮЛ накануне или очень близко к началу работы проекта, иногда полное отсутствие юрлица в списке;
  • нет правил и условий по ответственности компании перед вкладчиками;
  • обещания быстрой окупаемости вложений — за месяц два, максимум год;
  • раскрученная партнерская и бонусная программа, которая повышает прибыль того, кто приводит в проект новых вкладчиков;
  • сайт в одну страничку, ссылки на несуществующие ресурсы, поддельные отзывы;
  • бесконечная и непрерывная мотивация, с презентациями и семинарами;
  • всех вкладчиков как новых, так и старых склоняют к повторному инвестированию полученной прибыли, которую на начальных этапах всегда выплачивают;
  • нет офиса, устава компании и данных об учредителях и других руководителях компании.

Во главе финансовых пирамид стоят грамотные психологи и манипуляторы. Они знают как спровоцировать потенциальную жертву принести деньги, а затем и продолжать это делать как можно дольше.

Если компания не предоставляет данные на разрешения или лицензии, которые должны быть оформлены в Банке России - это тоже один из признаков финансовой пирамиды

Источники

  • https://invlab.ru/financy/finansovaya-piramida/
  • https://brobank.ru/priznaki-finansovoj-piramidy/
  • https://www.gosrf.ru/v-rossii-ruhnula-finansovaya-piramida-finiko-chem-ona-privlekala-vkladchikov-kto-stoit-za-obmanom-i-kak-ne-stat-zhertvoj-moshennikov/
  • https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/piramidy-no-ne-gizy/
[свернуть]
Решите Вашу проблему!


×
Adblock
detector