Главная » Нарушения » Финансовая пирамида: статья Уголовного кодекса, ответственность и признаки

Финансовая пирамида: статья Уголовного кодекса, ответственность и признаки

Понятие и признаки пирамиды

Финансовая пирамида в УК РФ – это один из способов мошенничества, который подразумевает выманивание денег с широкого круга людей. На начальном этапе доход вкладчикам обеспечивается за счет постоянного привлечения новых участников. То есть, так называемые дивиденды, первые вкладчики получают за счет последующих взносов новых адептов. Действие пирамиды может продолжаться бесконечно, пока будут привлекаться новые участники.

Истинный источник выплаты при этом является малозначимым, организатору не нужно вкладывать большую сумму, достаточно несколько раз выплатить дивиденды первым вкладчикам. Участникам пирамиды всегда обещается высокая доходность при взносе средств, но на самом деле поддерживать эту доходность длительное время невозможно.

Обещание организатора данной махинации выполнить свои обязанности (приумножить взнос) является заведомо невыполнимым. Все денежные средства, вложенные в пирамиды, не участвуют в государственной экономике и не инвестируются ни в какой бизнес, они вращаются внутри организации, поэтому прибыль могут приносить исключительно организатору.

В какой-то мере финансовая пирамида напоминает банковскую деятельность, ведь целью деятельности есть возмездное привлечение средств и установление сроков их возврата, но для банков государство определяет дополнительные требования, такие, к примеру, как установочной фонд. Именно за его счет в экстренном случае могут быть компенсированы убытки вкладчикам. Что касается пирамидального мошенничества, то его суть сводится к постоянному обороту средств от основания к верхушке, но к последним вкладчикам деньги в большинстве случаев так и не возвращаются.

Как распознать мошенническую схему

Самое простое, что должно насторожить даже человека без экономического образования, это то, что некоторые компании не хотят подписывать договор о взносе, и не обязуются ничем перед вкладчиком. Иногда мошенники даже идут на уловку, они составляют договор, в котором мелким шрифтом указывают, что возврат денег не проводится даже при невыполнении организацией обязанностей перед вкладчиком.

Существует ряд признаков, которые позволяют отличить мошенническую схему от законной коммерческой деятельности:

  • Распространение организатором в средствах массовой информации и другими путями рекламы о получении больших процентов за денежный вклад в систему. Насторожить должен завышенный процент по выплатам, он всегда будет выше процентных ставок в стране по отношению к заимствованию.
  • Нет четкого определения того, каким именно родом деятельности занимается компания.
  • Организаторы всегда убеждают, что нет никаких рисков, несмотря на огромную по рыночным меркам, прибыль. Необходимо понимать, что гарантия больших доходов без всякого риска противоречит законодательству, так не бывает, особенно при том факте, что компания не имеет четкого определения рода деятельности.
  • Каждому вкладчику на первом этапе гарантируется соответствующая выплата за взнос. Подобное уже говорит о том, что в дальнейшем никаких выплат вкладчик получать не будет.
  • Принять участие может каждый человек вне зависимости от того, какой по размеру первоначальный взнос он сделает. Этот момент говорит о том, что организаторам все равно, с кого сдирать деньги с богатых вкладчиков или с простых граждан, которые понадеявшись на быстрое обогащение, отнесли последние сбережения.

Тех, кто решает вступать в схему, должна также насторожить недавняя регистрация юридического лица, это можно определить, попросив соответствующую документацию. Нередко учредитель схемы является руководителем других юридических лиц, это достаточно просто проверить в Едином государственном реестре юридических лиц. Учредитель имеет под собой множество других меньших компаний, через которые он потом будет отмывать вырученные деньги или под видом новых вкладчиков делать взносы.

Конечно же, организаторы схемы не имеют соответствующих лицензий на организацию деятельности компании, привлекающей денежные средства. Если участник попросит бухгалтерский отчет с информацией о доходах за последнее время, он ее не получит, так как их, по сути, нет, вращаются одни и те же денежные средства.

Механизм действия

Организация финансовой пирамиды постоянно меняется, с каждым годом появляются новые способы развести добропорядочных граждан на деньги, но всегда прослеживается некая цепочка между новыми адептами и развитием схемы. Работает схема пока не иссякнет денежный ресурс – поступление новых вкладчиков. Нередко организаторы пирамиды привлекают к рекламным акциям известных исполнителей и актеров, чтобы люди решительней несли свои деньги в «кассу», ведь если не побоялась звезда, чего им бояться.

организация финансовой пирамиды

Важно помнить, не так страшна сама финансовая пирамида, как результаты ее деятельности – потеря денежных средств всеми вкладчиками.

Существует несколько этапов развития пирамид:

  1. Широкая рекламная акция с обещанием большой прибыли.
  2. Выполнение своих обязательств перед первыми клиентами.
  3. Привлечение новых вкладчиков за счет рекламы и работы первых вкладчиков.
  4. Увеличение стоимости первоначального вклада.
  5. Постепенное прекращение выплаты, осуществляется оно путем уведомления о низком количестве новых адептов или новостью о том, что дела у компании ухудшились.
  6. Крах организации, полное прекращение выплаты.

Согласно статистическим данным, жизнь пирамиды продолжается не больше двух лет. За это время организатор и его подельники успевают обогатиться, в то время как остальные вкладчики остаются ни с чем.

Количество потерпевших по делу может быть огромным, при этом возможность вернуть деньги отсутствует. Разработчики мошеннических схем всегда высокоинтеллектуальные люди с экономическим или юридическим образованием. Они наперед просчитывают пути отхода и перевода денег. Правоохранительным органам в результате аферы найти украденные миллионы не представляется возможным.

разновидности финансовых пирамид

Существует несколько разновидностей финансовых пирамид, которые пресекались правоохранительными органами. Одни из них вовсе не скрывают тот факт, что являются финансовыми пирамидами, а другие напротив, прикрывают себя выдуманной филией банковского учреждения. Последние организации выдают кредиты на приобретение земельных участков, авто или недвижимости под высокий процент. Нацелена данная афера на людей, получивших отказ в остальных банках, или которым срочно нужно получить средства.

Таким образом, вы, получив кредит в 5 тысяч, вынуждены будете оплатить 20, но доходит до заемщика это уже слишком поздно. Есть и другие махинации, которые, наоборот, обещают вкладчику полностью погасить его задолженность в банке за небольшой процент, но на самом деле процент получается достаточно высоким.

Суть всех видов финансовых схем в том, что они помогают гражданам быстро решить любые проблемы с деньгами на выгодных условиях, но следует помнить, что бесплатный сыр только в мышеловке. Ни одна фирма не будет работать себе в ущерб.

Четыре совета, которые помогут не стать жертвой мошенников

1. Раз и навсегда избавьтесь от мысли обогатиться быстро и легко, не прикладывая усилий. Вы прекрасно знаете, где можно найти бесплатный сыр.

2. Инвестируйте не в сомнительные финансовые проекты, а в свое образование. Повышайте свою финансовую грамотность.

3. Внимательно читайте каждую строчку подписываемых документов. И имейте в виду: разумнее и выгоднее заплатить юристу за консультацию, чем в итоге потерять свои сбережения и влезть в долги.

4. Обязательно проверяйте наличие компании в реестрах ЦБ. Но помните: даже это не гарантирует отсутствие рисков, а свидетельствует лишь о том, что на момент включения в реестр компания соответствовала установленным требованиям.

Что изменит новый закон?

Закон уточняет регулирование деятельности микрофинансовых институтов. Изменения направлены на пресечение недобросовестных практик на рынке потребительского кредитования и на защиту интересов потребителей.

Под надзором Банка России окажутся микрокредитные компании – члены саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, если размер их активов или сумма задолженности по договорам займа перед этими компаниями превышает установленные ЦБ нормативы.

Организациям, сведения о которых не внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций на сайте ЦБ, запретят использовать в наименовании словосочетания «микрофинансовая организация», «микрофинансовая компания» и «микрокредитная компания», а также аббревиатуры МФО, МФК, МКК либо иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление микрофинансовой деятельности. В случае утраты статуса микрофинансовой организации указанные словосочетания обяжут изъять из наименования в течение 10 рабочих дней со дня исключения сведений о юридическом лице из реестра МФО.

Микрофинансовые организации должны будут иметь официальный сайт, соответствующий установленным требованиям, и размещать на нем сведения о полученных предписаниях Банка России. Сайты крупных МФО с капиталом не менее 70 млн руб. должны быть исключительно в российской доменной зоне. Банк России уполномочен устанавливать перечень сведений, которые микрофинансовая организация должна раскрывать на своем сайте и в местах обслуживания клиентов.

Сверхвыгодный вклад как способ потерять свои сбережения«30% годовых по вкладам» – броская реклама убеждает человека нести деньги в кредитный кооператив (добровольное объединение физических или юридических лиц). Но нередко такие организации оказываются финансовыми пирамидами, а люди не получают ни своих вложений, ни процентов. Как проверить кооператив на надежность?

Подробную информацию о деятельности на своем официальном сайте должны будут размещать и крупные кредитные потребительские кооперативы, число членов которых превышает 3 тыс. физических или юридических лиц. Полное наименование кредитного кооператива должно содержать слово «кредитный». Пайщики должны будут объединяться в кооператив на основе территориального, социального и профессионального принципов. Это требование должно содействовать формированию реальной общности членов КПК и пресечению работы недобросовестных организаций, использующих правовую форму КПК для создания финансовых пирамид.

Закон изменяет процедуру допуска ломбардов на финансовый рынок. Легально работать смогут только ломбарды, внесенные Банком России в государственный реестр ломбардов. Проверить наличие организации в реестре можно будет на сайте регулятора. Это позволит защитить потребителей от нелегальных кредиторов.

Также законом уточняются полномочия Банка России по ограничению деятельности микрофинансовых институтов в случае несоблюдения ими требований законодательства и подзаконных нормативных актов. ЦБ сможет вводить ограничения на финансовые операции, вызывающие подозрения, и требовать замены лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, – гендиректора, президента и др.

Изменения вступят в силу через полгода – с 9 января 2021 г. Связано это с тем, что Центральному банку необходимо разработать и внедрить соответствующие акты и инструкции. Этой отсрочкой, вероятно, воспользуются и мошенники, которые начнут придумывать новые схемы и методы организации финансовых пирамид, стараясь найти лазейки в законодательстве и замаскировать свою преступную деятельность.

А что с деньгами?

У пострадавших участников финансовых пирамид есть шанс на возврат части денег, но они невысоки. Вернуть все вложенные средства – задача сверхсложная, а порой невыполнимая. Связано это с тем, что оперативно-розыскные мероприятия длятся долго, а затем на судебные процедуры уходит от 3 до 8 лет. Все это время похищенное имущество перетекает с одних банковских счетов на другие, и в итоге отыскать его следы весьма трудно. Кроме того, схемы вывода активов основаны на многочисленных правовых актах разных государств, что также затрудняет деятельность правоохранительных органов.

Сложности связаны еще и с тем, что конечный выгодоприобретатель аферы обычно анонимен и осуществляет деятельность через руководителей и собственников компании. Однако их могут привлечь к ответственности, и если они пойдут на сделку со следствием, то шансы на поимку главы заметно увеличиваются. К ответственности могут привлечь также управленцев, которые не состояли в штате компании, но фактически участвовали в преступной деятельности – вели переговоры, перечисляли денежные средства конечному выгодоприобретателю и т.д.

Жертвы мошенников вправе обращаться с заявлениями в Центральный банк и Росфинмониторинг. Только вот это может послужить поводом для пресечения незаконной деятельности компании, но не для компенсации потери вложенных средств. Можно обратиться за компенсацией в Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Но ее максимальный размер составляет всего 35 тыс. руб., для ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны – 250 тыс. руб. Как правило, это лишь малая часть среднего вклада. Чтобы получить компенсацию, необходимо предоставить фонду «ценные бумаги», договоры займа или иные документы с точным указанием суммы взноса. Кроме того, за консультацией можно обратиться в общественные организации: «ФинПотребСоюз», «Конфедерация обществ потребителей», «За права заемщиков».

Кого вербуют?

В подавляющем большинстве случаев жертвами мошенников становятся люди со средним образованием и невысоким доходом, пенсионеры и представители других социально уязвимых групп населения, которым приходится обращаться в микрофинансовые организации. Таким гражданам мошенники предлагают специальные условия по выдаче займов. Например: «Уважаемый Н., в нашей организации установлена ежедневная процентная ставка по займам в Х%. Однако вы можете стать участником нашей программы лояльности и получить заем на более выгодных условиях. Все, что вам нужно сделать, – это рассказать о нас троим друзьям или коллегам. Если при обращении к нам они укажут ваш персональный код, то вам и вашим знакомым будут предложены особые условия».

В настоящее время все чаще привлекают молодую аудиторию. Для этого используют рекламу в СМИ, соцсетях и контенте известных блогеров. Одним из примеров может служить агрессивная рекламная кампания «Кэшберри». В нее были вовлечены известные личности из мира шоу-бизнеса, реклама встречалась на многих площадках.

Жертвами мошенников становятся и люди с доходами выше среднего. Одним из психологических приемов воздействия на них является создание видимости элитарности и закрытости организаций, в которые привлекают новых клиентов. Они представляют собой клубы, куда попадают исключительно по приглашению и рекомендациям знакомых. Такие клубы могут обеспечивать доступ к эксклюзивным товарам или в избранное общество.

Осторожно, финансовая пирамида!

Перечислим основные признаки, которые сигнализируют о риске остаться с пустыми карманами.

  • Вам обещают неправдоподобную доходность. Впрочем, явно завышенные, «наглые» процентные ставки вызывают интерес контролирующих органов, а потому мошенники сейчас чаще устанавливают размер доходов чуть выше средних значений в банках. 
  • Вам гарантируют получение дохода без рисков потерять денежные средства. Нужно понимать, что на финансовом рынке риски всегда были, есть и будут. 
  • Для участия нужны вложения, но суммы взносов назначают небольшие – так компания может охватить максимальную аудиторию.
  • Обещают доплачивать за каждого приведенного в компанию человека.
  • У организации нет необходимых лицензий. Не предоставлены основные документы, или они являются поддельными.
  • У компании нет зарегистрированного названия, или она маскируется под чужим именем.
  • В рекламе создан образ профессиональной финансовой организации, но принципы ее работы непонятны.
  • Отсутствует прямая связь с администрацией, на сайте есть только форма обратной связи, почта или Skype. Может быть указан сотовый или многоканальный телефон.
  • На сайте нет адреса организации, он указан неверно или месторасположение находится в другой стране.
  • Сайт, принимающий плату, работает без протокола «https://».
  • Отзывы о компании на сайте и сторонних ресурсах практически все положительные и выполнены как под копирку, обычно они примерно одинакового содержания.
Источники

  • https://kopomko.ru/ugolovnoe-pravo/statya-i-otvetstvennost-za-sozdanie-finansovoy-piramidyi-v-ugolovnom-kodekse
  • https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/piramidy-no-ne-gizy/
[свернуть]
Решите Вашу проблему!


×
Adblock
detector