Главная » Долги » Условия военной эпотеки и правила получения

Условия военной эпотеки и правила получения

В этой статье

Накопительно-ипотечная система: главные цели и основные правила

Система изначально создана с целью обеспечения военнослужащих реальным жильем посредством ипотечного кредитования на определенных условиях. НИС (накопительно-ипотечная система) создает условия военнослужащему для получения военной ипотеки на сумму, необходимую на приобретение жилья эконом-класса, независимо от доходов клиента. За все время службы участника НИС на его личный счет из средств специальной статьи федерального бюджета перечисляются денежные взносы, которые капитализируются за счет инвестирования в самые надежные сферы. Соответственно, все взносы по погашению кредита военнослужащий далее выплачивает из средств своего личного счета. Максимальный размер предоставляемого кредита – два миллиона четыреста тысяч рублей, который рассчитывается с учетом индексации будущих платежей, опираясь на прогнозы Минэкономразвития РФ по уровню инфляции. Условия своеобразной ипотеки полностью оговорены в Законе. Участие в НИС подразделяется на обязательное и добровольное.

В рамки обязательного участия попадают:

  1. Выпускники высших учебных заведений, получившие офицерское звание, начиная с 01.01.2005 года.
  2. Офицеры, служащие с 01.01.2005 года по настоящий момент.
  3. Прапорщики и мичманы, отслужившие от трех лет на контрактной основе с 01.01.2005 года.

Добровольно об участии в программе могут заявить:

  1. Сержанты, старшины и матросы, подписавшие второй контракт о службе в российской армии с 01.01.2005 года.
  2. Категория военнослужащих, прослуживших по контракту, и получившие первое офицерское звание путем назначения на воинскую должность, предполагающую по штатному расписанию воинское звание офицера.
  3. Лица, получившие первое звание офицера по окончании курсов подготовки младших офицеров не ранее 01.01.2008 года.

При этом условия предоставления субсидии в рамках военной ипотеки не исключают лиц, уже имеющих любое жилье в собственности. 

Как купить квартиру по военной ипотеке — пошаговая инструкция

Сам процесс, по которому получаются служебные квартиры достаточно сложный. Поэтапно порядок действий выглядит следующим образом:

  1. Вступление в накопительно-ипотечную систему (возможно при условии, если гражданин относится к одной из перечисленных выше категорий). Для этого военнослужащий должен подать рапорт по месту прохождения службы, на имя начальника части. Сделать это можно в любое время (на любом сроке службы). После регистрации заявления оно отправляется на согласование.
  2. Подача рапорта о получении свидетельства участия в НИС. Для этого подается второй рапорт на имя начальника части по месту прохождения службы. Подавать его можно спустя 3 календарных года после вступления в НИС. Рапорт составляется на основании установленной формы.
  3. Получение свидетельства об участии в НИС. Выдается спустя 2-3 календарных месяца после подачи второго рапорта. Документ имеет ограниченный срок действия: 6 месяцев, поэтому военнослужащий имеет всего полгода на решение всех дальнейших вопросов.
  4. Выбор объекта недвижимости. Самостоятельно или с помощью агентств недвижимости военнослужащий выбирает подходящее жилье (или участок для строительства дома), договаривается о покупке с продавцом. При этом военнослужащий должен поставить продавца в известность, что деньги ему будут перечислены после регистрации прав собственности на жилье. Также требуется указать, что для покупки используется военная ипотека, и что в договоре купли-продажи обязательно должна быть отражена реальная стоимость сделки.
  5. Выбор банка, в котором будет оформляться военная ипотека. Ниже будет подробно рассмотрен этот нюанс.
  6. Подача заявления в банк. Банк может как одобрить, так и отклонить заявку. Этот этап скорее формальность, поскольку если до него доходит, то по военной ипотеке практически всегда дается одобрение. Положительное решение принимается, если: у заемщика чистая кредитная история, он предоставляет полный пакет правильно заполненных документов, выбранная недвижимость соответствует требованиям (укладывается по цене), военнослужащий не находится под следствием.
  7. Сбор документов для получения кредита. Из основных — это паспорт и свидетельство НИС.
  8. Оценка рыночной стоимости объекта.
  9. Оформление и подписание договора между покупателем и продавцом.
  10. Открытие счета в банке, в котором оформляется ипотека. На счет будет переведен первоначальный взнос.
  11. Оформление и подписание договора с банком.
  12. Оформление и подписание договора ЦЖЗ (целевого жилищного займа).
  13. Отправка полного комплекта составленных документов в Росвоенипотеку (государственное учреждение, которое занимается перечислением средств для погашения займа). В этом учреждении проводится экспертиза поданных документов, и подписывается договор ЦЖЗ (со своей стороны).
  14. Перечисление средств (первоначальный взнос) Росвоенипотекой на открытый военнослужащим счет.
  15. Оформление и подписание договора купли-продажи недвижимости.
  16. Оформление страхового полиса на купленный объект.
  17. Сбор и отправка документов в регистрационную палату — чтобы зарегистрировать переход прав собственности в пользу военнослужащего.

Важные нюансы оформления

Из важных уточнений:

  1. Открытый в банке счет имеет ограничение использования. Средства с него могут использоваться только на погашение ипотеки.
  2. Разрешается долгосрочно погашать займ.
  3. Жилье может покупаться только на территории РФ.

Последние изменения ВИ

Военная ипотека условия получения

Сам принцип предоставления ипотеки для военных остался прежним. Механизм погашения долга работает по той же схеме, что и раньше: на счёт НИС поступают государственные деньги, а с него перечисляются кредитору взносы ЦЖЗ (целевого жилищного займа).

  • Изменилась максимальная сумма займа, она стала 2,2 млн. рублей. против прежних 2,4.
  • С 2018 года месячный платёж стал фиксированным, плавающая ставка отменяется. 12 российских банков начали в 2021 году работать по простой формуле:
    • годовой взнос от государства участнику ВИ делится на 12 – определяется его месячная часть;
    • банк отталкивается от этой суммы и предоставляет кредит такой величины, чтобы основной долг и проценты погашались равными долями (помесячно) за счёт государственных траншей.

Это хорошо и для банка, и для заёмщика. Он теперь имеет чёткий график погашения кредита и может более точно рассчитать момент завершения расчётов. Аналитики предрекают, что фиксация платежей вызовет увеличение количества сделок по ВИ в 2019 году.

  • Ещё одна хорошая новость – в 2018 году произошло индексирование. В 2015-2016 годах его не было, и это повлекло за собой неприятности с состоянием долгов по ВИ. В 2017 году индексацию провели, доведя взнос до 260 141 рублей, в 2018 году тоже, и после этого взнос составил 268 465,6 рублей.
  • К хорошим новостям можно отнести и активизацию действий, связанных с Постановлением Правительства № 627 от 25.05.2017 – о совмещении средств ВИ и МК (материнского капитала). Присоединение средств МК к ЦЖЗ позволяет быстрее погасить ипотечный кредит, а также даёт возможность приобрести жильё большей площади.

Причины отказа банка в предоставлении военной ипотеки

Основными причинами, по которым банк может отказать в предоставление любого кредита являются неполные или неверные данные о заёмщике, либо испорченная кредитная история.

В случае с военной ипотекой, подтверждать свою платёжеспособность военнослужащему не понадобится, поскольку погашение осуществляется государством. Необходимо только иметь стаж не менее трёх лет и предоставить свидетельство участника НИС.

Ипотека для военных по контракту: процент одобрений

После того как заявка подана, банковские работники осуществят тщательную проверку на предмет чистоты сделки. В частности, будет произведена оценка качества недвижимого имущества, которое приобретается в кредит.

Не каждое жильё подпадает под действие программы. Банк ответит отказом на заявление, если:

  • планируется приобрести комнату в коммунальной квартире или общежитии;
  • жилое помещение находится в неудовлетворительном или аварийном состоянии;
  • застройщик новостройки не имеет предварительно полученной соответствующей аккредитации.

Банк предпочитает выдавать кредиты на квартиры, обладающие высокой ликвидностью. Потому что в случае непогашения займа их можно будет легко и быстро продать.

В более развёрнутом виде ниже описаны возможные причины отказа банков в предоставлении кредита:

  1. Запрещается приобретать недвижимость у людей, с которыми заёмщик состоит в родственных связях. Данный факт не стоит пытаться скрыть, потому что при проверке сотрудниками безопасности банка правда однозначно вскроется и доверие к заёмщику будет утрачено.
  2. Банки без особой охоты кредитуют молодых офицеров. Чем дольше военный участвует в НИС, тем лучше.
  3. Кредитная история военного человека, претендующего на получение ссуды, испорчена. Банки учитывают тот факт, что государство осуществляет платежи по кредиту только в тот период, пока военный служит в рядах Вооружённых сил. И если его уволят раньше, то оставшуюся часть заёма офицеру придётся погашать самостоятельно. Поэтому сотрудники банка уточняют эту информацию через специальное бюро, в котором хранятся кредитные истории. Если имели место невыплаты и регулярно просроченные платежи, то просьбу о предоставлении заёма могут не удовлетворить.
  4. Неверные или намеренно искажённые данные, указанные в анкете. Банки с большой насторожённостью относятся к людям, которые пытаются скрыть какие-либо факты из личной жизни или приукрасить действительность при попытке получить кредит. Таких заёмщиков относят к категории ненадёжных и, как правило, отказывают в предоставлении ссуды.

Отдельно стоит отметить, что для участия в ипотеке для военных, кредитное учреждение должно иметь официальную аккредитацию и безоговорочно следовать всем правилам и условиям.

Ипотека для военных по контракту: отзывы

На сайтах крупнейших банков, входящих в систему, представлена исчерпывающая информация об условиях кредитования военнослужащих:

  • Уралсиб
  • Связь Банк
  • РНКБ
  • Банк Россия
  • ВТБ 24
  • Банк Зенит
  • Сбербанк
  • Газпромбанк
  • Банк Открытие
  • Россельхозбанк
  • Банк Открытие
  • АИЖК
  • Банк Санкт-Петербург

Максимальная сумма, предусмотренная на данный момент ипотекой для военных, ограничивается 2,6 миллионами рублей. Начальный взнос на покупку жилых помещений предусмотрен на уровне не менее 10%.

Если на приобретение выбранной квартиры военнослужащему не хватает накопленных средств, то в придачу к военной ипотеке на общих основаниях он может оформить ещё один кредит. Его придётся оплачивать самостоятельно, как обычный заём.

Порядок вступления в НИС

  1. Федеральное ведомство исполнительной власти, где служит участник НИС, письменно уведомляет военнослужащего о факте включения его в ряды участников процесса накопительно-ипотечной системы и об открытии банковского счета на его имя.
  2. Военнослужащий, получивший право участия в НИС, пишет рапорт командиру своего военного объекта.
  3. Рапорт обязательно регистрируется в специальном журнале для реестра служебных документов. Причем дата регистрации очень важна для строгих условий получения военной ипотеки, а именно – для поступления денежных средств на личный счет участника. Документ обязательно должен быть завизирован должностным лицом «Росвоенипотеки».
  4. Запись, регистрирующая учет военнослужащего в НИС, вносится не позднее десяти дней со дня поступления рапорта.
  5. Военнослужащему далее следует обратиться в ближайшие три месяца с момента регистрации в ближайшее отделение Агенства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
  6. Каждому претенденту приходит уведомление об открытии личного накопительного счета, куда будут перечислены денежные средства.

Положительные стороны программы

За десять лет существования федеральной программы почти 75 тысяч военнослужащих приобрели жилье в собственность, а это чуть меньше половины общего количества, имеющих право воспользоваться предложением государства.
Условия военной ипотеки
Чтобы иметь начальное представление о работе программы, совсем не обязательно досконально вчитываться в статьи Федерального закона. Хватит изучения начальных четырех глав, которые рассматривают вопрос, непосредственно касающийся военных. Этой информации вполне хватит потенциальному заемщику для понимания определения «военной ипотеки». Также разрешится большинство вопросов, могущих возникнуть в процессе ее оформления.

Четыре первые главы являются необходимым минимумом. Если же у Вас возникает желание более детально рассмотреть все, что касается данной программы, в том числе источники финансирования и методы распределения средств – вполне можно досконально изучить закон №117-ФЗ в полной мере. Хуже от этого не станет.

Обобщенная информация о НИС и термины, рассматриваемые в статьях закона, разбираются в главе первой и второй. Здесь содержится исчерпывающая информация по данному вопросу, способная разъяснить его, что называется «с нуля» или восполнить какие-то пробелы тем, кто данным вопросом уже занимался.

В последующих двух главах идет более детальное рассмотрение программы НИС. Если же Вас не заинтересовал этот вопрос, Вы не собираетесь участвовать в программе и воспользоваться субсидированными средствами, то и дальнейшее ознакомление с Федеральным законом не обязательно.

Об обременении и оплате кредита

Когда выбрана недвижимость для покупки и банк, через который будет оформляться военная ипотека, остается только «узаконить» сделку – а значит, наступает этап бумажной волокиты. Участник НИС заключает договор купли-продажи или ДДУ с владельцем жилья и параллельно оформляет кредит в банке.

Но здесь есть важный нюанс – даже когда за недвижимость внесен первоначальный взнос, до того момента, пока она не будет выкуплена полностью, она не принадлежит военнослужащему. Обременение ложится на ФГКУ «Росвоенипотека» и банка-кредитора. Участник НИС становится собственником с момента, когда осуществит последний платеж – из своих средств или за счет государства.

Военная ипотека – условия предоставления

Базовая идея программы заключается в том, чтобы заменить долг государства по наделению военнослужащих жилой площади денежным эквивалентом. В результате военные по условиям НИС получают не саму жилплощадь в натуральном виде, а в денежной форме.

Для всех, кто принимает участие в льготной программе, открывается личный счет ипотечного типа с возможностью накопления средств. Сюда же ежемесячно государство зачисляет установленную законодательством сумму. Последние изменения определили ежемесячный взнос в размере 37 тыс. рублей.

НИС предоставляется нескольким группам служащих на предусмотренных ФЗ № 117 условиях. При этом есть четкая регламентация принимающих участие.

Кто имеет право на военную ипотеку

Для получения военной ипотеки есть несколько путей. Законодательство предусматривает возможность участия в программе НИС для двух категорий военнослужащих.

Таким образом, выделяют следующие пути к получению.

Обязательный, куда включены:

  • военнослужащие, которые получили специальное образование в центре военного характера с подписанным военным контрактом (или получили должностное звание) после принятия ФЗ № 117;
  • офицеры, заключившие контракт на добровольной основе, или были призваны к прохождению военной подготовки;
  • прапорщики и мичманы с началом контрактной службы до 01.01.2005, минимальный время в таком случае составляет три года;
  • военные, на данный момент не выступающие в роли офицеров, но получившие первое звание в результате поступления на военную службу и получили назначение на должность офицера (вступило в действие с 01.01.2008).

Добровольный, включает:

  • офицеры и прапорщики, которые поступили на контрактную службу до принятия ФЗ № 117;
  • военнослужащие, поступившие на контрактную службу по второму контракту после 01.01.2005.

Для тех, кто входит в категорию добровольцев, предоставлена возможность воспользоваться своим правом военной ипотеки. Осуществить это можно путем подачи рапорта в соответствующий орган, которым в данном случае выступает ФГКУ «Росвоенипотека».

Военная ипотека, если есть жилье в собственности

Представленный вопрос является актуальным для тех, кто уже имеет в своем распоряжении имущество. Если он занимает вас, следует руководствоваться законодательной базой.

Федеральный закон № 117 не связывает целевой жилищный заем (ЦЖЗ) с наличием в собственности недвижимости в жилом фонде. В процессе составления рапорта о желании участвовать в НИС и подаче обязательных данных о конкретном военном, информация о собственности не влияет на ход дела.

Предоставляемые сведения для «Росвоенипотеки» должны содержать стандартную информацию, где обязательными выступают паспортные данные. Что свидетельствует об отсутствии ограничений на получение военной ипотеки, когда уже имеется собственность в жилищном фонде.

Изменения в военной ипотеке

В январе следующего года вступят в юридическую силу изменения касательно ипотечного кредитования военнослужащих. Государство делает шаги к усовершенствованию программы НИС, что двигает вносить правки в законодательную базу данного направления.

Планируемые изменения:

  1. Возможности для объединения государственного счета по субсидированию с личными средствами семейного бюджета военного с целью приобретения жилья.
  2. Кредитная часть суммы военной ипотеки на момент 2018 года будет рассчитываться непосредственно банковской структурой, которая была выбрана в качестве кредитора.
  3. Накопительная составляющая военной ипотеки в 2018 году возрастет – доля ежегодных зачислений составит 260 000 рублей.
  4. Предусматривается возможность распоряжения накопительной частью по собственному желанию. Однако обязательным условием выступает прекращение службы по уважительным причинам.
  5. Обстоятельства открытия кредита на жилплощадь, с учетом ставок и взносов, можно будет узнать непосредственно у партнера в лице банковского учреждения.

Граждане, которые отслужили в армии или военных организациях, приравненных к военным, не меньше трехлетнего срока могут претендовать на получения военной ипотеки. В связи с созданием нового ведомства создались условия для открытия жилищного кредитования членам непосредственно Росгвардии.

Согласно новому законопроекту, военнослужащие с выслугой в двадцать лет и больше гарантировано получают сохранение накопленных за этот период денежных средств. Те военные, которые подписали контракт до 01.01.2005, могут выбрать между новой формой кредитования или дожидаться своей очереди по получению недвижимости.

Налоговый вычет

В соответствии с законодательством, любой гражданин РФ, который платит налоги, имеет права на возврат некоторых процентов стоимости имущества. Однако участники программы НИС из-за ограничений получают его в меньшем объеме из-за того, что часть долга погашает госпрограмма.

Чтобы получить вычет, есть два требования — частично оплачивать кредит самостоятельно и отчислять налоги с зарплаты. Максимальная сумма такая же, как у гражданских лиц, то есть 260 тысяч рублей. Этим можно воспользоваться только один раз.

Вычет рассчитывается из личных платежей, который были потрачены, а также финансов, которые потребовались на ремонт и отделочные работы. Какие документы нужны для налогового вычета по военной ипотеке? Потребуется следующий список.

  • выписка 3-НДФЛ;

  • кредитный договор между заемщиками;

  • выписка из ЕГРН;

  • квитанции, чеки (если был ремонт);

  • сведение налогов 2-НДФЛ от работодателя;

  • заявление в налоговый орган.

Если государство полностью оплачивает жилье, вычет вы не получите.

Какие банки предоставляют военную ипотеку?

По оценкам специалистов в России ныне насчитывается порядка 100 банков, которые выражают свою готовность к работе с военной ипотекой. Однако на деле далеко не у всех из них имеются необходимые условия для этого. Тем не менее, можно выделить три крупных финансовых учреждения РФ, где механизм обслуживания военной ипотеки представляется более удобным и выгодным.

Сбербанк России

war
Пожалуй, самые выгодные условия по предоставлению жилищных кредитов военным предлагает Сбербанк РФ. В нем участники НИС могут получить заем на сумму от 45 до 2 100 тысяч рублей. При этом первоначальный взнос, который может быть внесен, как за счет средств государственной субсидии, так и из собственных сбережений военнослужащего, составляет всего 10% от цены недвижимости. Ставка процента по кредиту не превышает 9,5% без иных дополнительных комиссий и выплат. Дополнительно банк потребует застраховать приобретаемую недвижимость, а также поручительство супруги военного.

ВТБ 24

Данный банк предлагает заемщикам от 30 до 2 250 тысяч рублей в рамках программы «Военная ипотека». При этом первоначальный взнос установлен на уровне 20% стоимости жилья. Страхование имущества также является обязательным, в то время, как минимальная ставка по займу составляет 8,5%.

Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы?

Внимание

Для попадания в реестр НИС выполнять специальных действий не нужно. Внесение в перечень происходит автоматически. За выполнением процедуры следит воинская часть. Она занимается оформлением заявления, заводит личную карточку на военнослужащего. Однако автоматическое включение доступно только лицам, у которых появились основания на участие в программе после её запуска. Если соответствующее право возникло раньше, необходимо действовать самостоятельно.

Для того чтобы попасть в реестр НИС потребуется:

  1. Оформить рапорт и собрать пакет документов.
  2. Передать бумаги командиру части.
  3. Дождаться включения в накопительную систему.

Если муж и жена — военнослужащие

Если они оба участвуют в программе, то каждый сможет получить свое собственное свидетельство. Тогда они приобретают общую собственность, а банки создают общий договор. Один становится основным займополучателем. Но они оба могут направить свои деньги из госпрограммы.

Правила получения и использования данных средств

Военная ипотека предусматривают право военнослужащего получить средства, накопленные на его личном счете, только после трех лет с даты вступления в НИС. Эти средства могут использоваться исключительно:

  • на покупку жилого объекта недвижимости, выбирать можно из большого количества новостроек с военной ипотекой или среди жилья на вторичном рынке;
  • оплату кредита по данной ипотеке;
  • полное погашение ипотечного кредита.

Условия военной ипотеки: предоставление права по использованию накопленных средств

  1. Участник программы прослужил 20 лет на военной службе.
  2. Военнослужащий имел срок выслуги больше 10 лет и уволился из рядов вооруженных сил:
  • в связи с достижением предельного возраста для службы в армии;
  • по объективному состоянию здоровья;
  • в результате сокращения по итогам организационно-штатных мероприятий;
  • по обстоятельствам семейного характера.

Такое же право получить денежные средства предоставляется ближайшим родственникам военного в случае его смерти, гибели на службе или признания его соответствующими органами без вести пропавшим.

Ведомство, ответственное за соблюдение условий предоставления военной ипотеки

В ходе решения проблем, наболевших вопросов и часто встречающихся противоречий в ходе реализации программы по военной ипотеке, в 2006году было учреждено Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (ФГУ «Росвоенжилье»). Цель его создания – оказание помощи военнослужащему по расчету суммы кредита в соответствии с наличием накопленных средств за время участия в НИС.

Как снять обременение

В данном случае у вас существует их два. Во-первых, в пользу Минобороны, которое выделило вас некоторую сумму. Во-вторых, перед банком, который также выдал вам займ. Снимаются они разными способами.

Для погашения обязательств перед страной нужно не допустить, чтобы вас уволили по статье или из-за противоправных действий. Достаточно и того, что вы служили более 20 лет или вас сократили по уважительной причине. После этого вы становитесь не должны государству, а оно — вам. Чтобы снять обременение, потребуется отправить запрос в организацию, которая занимается военными ипотеками — Росвоенипотека. Они в течении 30 рабочих дней направят запрос в росреестр.

Для погашения обязательств перед банком вам достаточно закрыть кредит полностью, то есть выплатить оставшуюся сумму в рамках договора.

Без снятия обременения вы не сможете обменять, продать, подарить ваше имущество.

ТОП Банков, работающих по программе «Военная ипотека»

В РФ присутствует много финансовых организаций, в которых удастся получить военную ипотеку. Вы можете обратиться в:

  1. Сбербанк. Компания предоставляет деньги в долг под 9,2% годовых на срок до 20 лет. Максимальная сумма кредита составляет 2502000 руб.
  2. ВТБ. Компания выдает кредиты под 8,8% годовых на срок до двадцати пяти лет. Необходим первоначальный взнос в размере 15% от приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита доходит до 2840000 руб.
  3. Россельхозбанк. Можно получить 2814000 руб под 8,75% годовых. Первоначальный взнос начинается от 10%.
  4. Газпромбанк. Компания предоставляет кредиты в размере до 2,7 млн. руб. под 8,8% годовых. Размер первоначального взноса начинается от 20%.
  5. Банк Открытие. В компании можно получить до 2800000 руб. Минимальная процентная ставка составляет 8,8% годовых, а стартовый платеж — от 20%.

Внимание! Показатели действительны на момент написания статьи, для уточнения данных рекомендуем обратиться к консультанту.

Требуется ли возврат субсидий?

Государство предоставляет денежные средства военным исключительно с целью повышения уровня их благосостояния, поддержания твердого материального положения и повышения престижности службы в армии. Все выделяемые субсидии по условиям получения военной ипотеки безвозмездны, наоборот, размеры средств только увеличиваются по мере службы участника.

Как оформить военную ипотеку – поэтапный план

Получение свидетельства на ЦЖЗ

Спустя 3 года после внесения в реестр НИС военнослужащий может беспрепятственно потратить накопленные средства для покупки недвижимости в кредит. Сделать это можно и позже, если жилищный вопрос стоит не слишком остро – тогда первоначальный платеж по военной ипотеке будет больше, как и переплата по %.

В любом случае, просто так снять деньги со счета нельзя – для этого потребуется подать соответствующий рапорт командиру воинской части. Писать его нужно в строго установленной законодательством форме, которую подскажут ответственные по информированию НИС.

После регистрации рапорта происходит следующее:

  1. Сведения о тех, кто желает использовать ЦЗЖ, проходят несколько инстанций, конечной из которых является ФГКУ «Росвоенипотека».
  2. Участнику НИС оформляется свидетельство на получение ЦЗЖ.
  3. В течение 3 дней с момента подписания свидетельство должно быть отправлено почтовой службой либо военнослужащему, либо в региональное управление жил. обеспечения.
  4. Участник НИС получает документ на руки.

Важно помнить, что свидетельство будет действовать только полгода с даты подписания. Военнослужащий должен представлять в голове свои дальнейшие действия. На момент получения документа лучше всего уже определиться с выбором жилья.

Если после подачи рапорта прошло более полугода, а результатов это не принесло, или в свидетельстве обнаружились неточности, или оно просрочено, то военнослужащему придется обращаться в регистрирующий орган ФОИВ.

Выбор жилья

Если участник НИС накопил достаточно денег, он может купить квартиру сразу. В случае, когда на ЦЗЖ недостаточно, чтобы покрыть полную стоимость недвижимости, эти денежные средства можно использовать как первоначальный платеж при оформлении военной ипотеки. Тогда придется доплачивать ежемесячные взносы из своего кармана.

По военной ипотеке можно купить:

  • жилье в новостройке;
  • квартиру на «вторичке»;
  • дом с участком.

При выборе первичного жилья нужно учитывать, что не все застройщики участвуют в программе «Военная ипотека». Их список утверждается на законодательном уровне ежегодно, как и тех банков, которые готовы заключить кредитный договор.

Государство не накладывает территориальных ограничений при выборе жилья – военнослужащие могут купить квартиру или дом в любом регионе России, вне зависимости от места прописки. Если недвижимость куплена не по месту службы, за участником НИС остается право на служебное жилье. Таким образом, можно взять военную ипотеку на квартиру, сдавать ее в аренду и получать дополнительный доход. Законом это не запрещено.

Сроки рассмотрения кредитной заявки

Для удобства клиентов, кредитная заявка подаётся онлайн на официальном сайте Сбербанка «Домклик», или в любом отделении лично. В течение 6 рабочих дней банк рассматривает заявление военнослужащих по ипотеке, и принимает решение. Комиссионные за рассмотрение не взимаются.
После одобрения заявки, в филиале банка по месту регистрации заёмщика или нахождения залоговой недвижимости, оформляется ипотечный договор и продавцу перечисляются назначенные средства за продажу жилья. По завершении процедуры, ежемесячные взносы по ипотеке с именного счёта участника НИС переводятся на погашение кредита.
Также стоит отметить, что Сбербанком предусмотрено полное или частичное досрочное погашение ипотечного займа на любом этапе действия договора, без штрафов и комиссии. Минимальная сумма платежа — на усмотрение заёмщика.

Необходимые документы для получения военной ипотеки

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо подготовить пакет документов. В перечень необходимо включить:

  • заполненное заявление;
  • удостоверение личности;
  • свидетельство цжз;
  • брачный договор, если он ранее был оформлен;
  • предварительный договор купли-продажи;
  • военный билет;
  • согласие супруга на покупку недвижимости;
  • свидетельство о рождении детей.

Принцип работы госпрограммы для военных

«Военная ипотека» реализуется за счет накопительно-ипотечной системы (НИС). На имя контрактника открывается персональный накопительный счет, куда автоматически поступают фиксированные взносы из федерального бюджета. Их размер ежегодно индексируется с учетом инфляции и данных Минрегионразвития.

В таблице ниже можно проследить, как за последние 5 лет менялся размер ежегодных отчислений в НИС:

Период, г.

2014

2015

2016

2017

2018

Сумма ежегодных отчислений, тыс. руб.

233,1

245,88

245,88

260,14

268,47

Через 3 года участник получает право на целевой жилищный займ (ЦЖЗ), который в среднем к этому времени составляет 700 тыс. руб. Далее остается только обратиться в банк за выдачей кредита, либо продолжить копить средства. В этом случае они будут получены после выхода военнослужащего на пенсию. Потратить их можно на любые цели, что является неоспоримым «плюсом» долгого ожидания. Но при этом следует учесть, что за годы службы может произойти всякое – от потери интереса до тяжелой болезни. Нужно учесть эти риски, и только потом принимать решение, так как не всегда при досрочном завершении контракта ситуация складывается в пользу военнослужащего.

Также нужно принять во внимание, что в программе «Военная ипотека» можно участвовать неоднократно. Однако чтобы снова стать участником НИС, нужно полностью погасить долг по текущему кредиту.

Как работает военная ипотека: требования к участникам, особенности программы

Помимо возраста и обязательной военной контрактной службы никаких требований к участнику программы не предъявляется. Пенсионный возраст военнослужащих снижен, поэтому на момент окончания выплат участник должен быть не старше 45 лет. Это учитывают банки при расчете сроков кредитования.
Накопительные средства можно использовать двумя способами:

  • Через 3 года после начала участия в НИС взять жилищный целевой заем и приобрести жилье. Выплачивать ипотечные взносы действующим военнослужащим будет государство.
  • Оставить деньги на счету и использовать их по своему усмотрению после окончания срока договора.

В случае гибели военнослужащего деньги с его накопительного счета наследуют его ближайшие родственники.

Недвижимость, приобретаемая по военной ипотеке, оформляется на военнослужащего и не делится при разводе.

Оформлением кредита занимает Росвоенипотека и банк. Все вопросы относительно того, как погасить военную ипотеку, что такое военная ипотека, как проверить счет, какие документы нужны для военной ипотеки следует адресовать работникам банка. Они обязаны предоставить подробную информацию по этой теме.

При оформлении потребуется паспорт, военный билет, сертификат участника и информация по счету (если счет открыт в этом же банке, сотрудники проверять его самостоятельно). Эти же документы помогут решить вопрос о том, как узнать накопления по военной ипотеке.

Свидетельство, выдаваемое участнику программы, имеет срок действия (полгода). По истечении срока действия свидетельство нужно сдать. После поиска подходящей квартиры запрос на свидетельство возобновляется.

Долгий путь к собственному жилью

Если вы служите по контракту, то для участия в ВИ вам придётся предпринять цепочку шагов в заданной последовательности.

Какие банки дают военную ипотеку: топ банков с выгодными условиями

Законодательство регламентирует вопросы по выбору банковской структуры, которая будет предоставлять жилищное кредитование на условиях партнерства с ФГКУ «Росвоенипотека». ЦЖЗ позволяется получить только через три года после начала участия в программе. Обязательным является наличие Свидетельства участника в НИС.

ФЗ № 117 предусматривает обращение в банковские учреждения, где выполняются работы по военной ипотеке. А также военнослужащий имеет право просить рассчитать максимально возможную сумму займа на покупку жилища. Для выполнения этих условий нужно ориентироваться в том, какие банки участвуют в НИС.

Предусмотрено несколько вариантов приобретения, по которым предоставляются различные условия кредитования. Следует рассмотреть три основные: на готовую жилплощадь, дом с земельным участком и на стадии строительства новостроек.

Выдача займа на готовое жилье
БанкСуммаПервичный взносПроцентная ставкаСрок
СбербанкДо 1,9 млн. руб.от 20%12,5%до 15 лет
ГазпромбанкДо 1,9 млн. руб.от 20%12,5%до 25 лет
Банк Зенит03-1,7 млн. руб.50-70%12,5%от 1 года
АИЖК0,3-2 млн. руб.от 30%11,75-12,5%от 3 лет
ВТБ 240,3-1,93 млн. руб.от 20%12,5%3-14 лет
РНКБ0,3-2 млн. руб.от 10%11,95-12,5%3-15 лет
Московский индустриальный банкдо 2 млн. руб.от 20%12,5%от 3 лет
Заем на жилье дома с земельным участком
Сбербанкдо 1,9 млн. руб.от 20%12,5%до 15 лет
ВТБ 240,3-1,93 млн. руб.от 40%12,5%3-14 лет
РНКБ0,3-2 млн. руб.от 10%11,95-12,5%3-15 лет
Кредитование на стадии строительства
Связь-банк0,4-2,2 млн. руб.от 20%11%3-20 лет
Сбербанкдо 1,9 млн. руб.от 20%12,5%15 лет
Газпромбанкдо 2,2 млн. руб.от 20%11%до 25 лет
АИЖК0,3-2,1 млн. руб.от 20%9,9-10,9%от 3 лет
Банк Зенит0,3-2,3 млн. руб.от 20%9-11,5%от 3 лет
ВТБ 240,3-1,93 млн. руб.от 20%12,5%3-14 лет
Банк Открытиедо 2,05 млн. руб.20-80%10,5%3-20 лет
Банк Глобэкс0,6-2,05 млн. руб.от 20%11%3-30 лет

Подробная информация о программах кредитования НИС размещена на официальном ресурсе ФГКУ «Росвоенипотека». Там предусмотрен раздел, описывающий четыре вида, существующих на данный момент.

Какую сумму на жильё можно получить по ВИ

Она складывается из двух частей: средств, накопленных в НИС, и банковского кредита. Не всегда удаётся получить от банка предельную сумму, она зависит от возраста заёмщика и срока службы.

Общая сумма ВИ подсчитывается элементарно. Например, человек отслужил в армии 3 года, за это время на его счету накопилось 700-800 тысяч рублей. Поскольку он молод, банк предоставит ему все 2,2 млн. рублей в кредит. Получается, что итоговая сумма ВИ составит 2,9 – 3 млн. рублей.

Кроме того, средства, которые накапливаются на счету участника НИС, инвестируются, в результате чего сумма увеличивается. В итоге, общая величина ВИ, смотря по тому, каков срок службы военного, объём кредита и процентный доход, получается в районе 3-5 млн. рублей.

Сумма ипотеки формируется из годовых сумм, определённых государством на каждый год, с учётом инвестирования. Как это делается, рассмотрим на примере.

Пример 2

Допустим, что Степанов начал службу в 2014 году, тогда же и оформил участие в НИС. На его счёт поступили средства, определённые для каждого года, начиная от 2014:

233 100 + 245 880 + 245 880 + 260 141 = 985 001 рублей.

Плюс кредит от банка в 2 340 000 рублей: 985 001 + 2 340 000 = 3 325 001 рублей.

Плюс доход от инвестирования.

В силу разнообразия требований банков, месячный платёж самому посчитать трудно, разве что воспользоваться калькулятором, который имеется на сайте каждого банка. А надёжнее всего обратиться к банковскому специалисту, который учтёт всё, даже мельчайшие нюансы.

Однако не надо забывать, что кое-что придётся оплачивать за свой счёт:

  • банковскую комиссию и страхование;
  • услуги экспертов, риэлторов и нотариуса;
  • транспортные расходы, особенно при смене региона проживания.

Как получить жилье за службу в армии?

Право участвовать в программе имеют следующие категории лиц:

  1. Офицеры, первое офицерское звание которым было присвоено после 1 января 2005 года.
  2. Офицеры, получившие первое офицерское звание до 1 января 2005 года.
  3. Прапорщики, мичманы — прослужившие дольше 3 лет после 1 января 2005 года.
  4. Прапорщики, мичманы — служившие по контракту до 1 января 2005 года, и прослужившие дольше 3 лет.
  5. Рядовой и сержантский состав, матросы, старшины — после заключения второго (или последующих) контрактов после 1 января 2005 года.
  6. Выпускники высших военно-учебных заведений.
Источники

  • https://DomaNaNeve.ru/info/ipoteka/voennaya-ipoteka-ee-usloviya-i-ispol-zovanie-sredstv.html
  • https://AstClub.ru/lgoty/voennaya-ipoteka-maksimalnaya-summa-2018.html
  • https://kreditolog.com/ipoteka/voennaya
  • https://snowcredit.ru/o-chem-idet-rech-v-federalnom-zakone-o-voennoj-ipoteke/
  • https://avaho.ru/articles/ipoteka/voennaya-ipoteka.html
  • https://realty-u.ru/ipoteka-i-nedv/voennaya/voennaya-ipoteka-usloviya-predostavleniya.html
  • http://tv-gubernia.ru/articles/chto_takoe_voennaya_ipoteka_prostymi_slovami_ob_usloviyah_predostavleniya_voennosluzhawim_i_o_tom_kak_poluchit_dokumenty/
  • https://111999.ru/realty/voennaya-ipoteka-oformlenie/
  • https://v-ipoteke.ru/voennaya-ipoteka/
  • https://sovetipoteka.ru/ipotechnye-programmy/voennaja-ipoteka
  • https://ipotekami.ru/kak-oformit-voennuyu-ipoteku-dokumenty-usloviya-i-trebovaniya/
[свернуть]
Решите Вашу проблему!


×
Adblock
detector