Ссудный счёт в банке

Ссудный счёт в банке. Что это такое?

Ссудный счет в банке – это счет, который открывается в обязательном порядке при выдаче кредита и предназначается для учета кредитной задолженности заемщика перед банком по кредитному договору. Сколько одному заемщику выдано кредитов, столько таких счетов будет открыто банком.

Это счёт внутреннего учёта (счёт банка, а не клиента), и он не предназначен для расчетных операций. По дЕбету счета отражается выдача займа, по крЕдиту – его погашение.

Операции, которые отражаются по дебету и кредиту ссудного счёта (движение задолженности), постоянно корреспондируются (соотносятся) с расчётным счётом.

Обратите внимание на разницу между расчётным и ссудным счётом. Первый открывается на основании договора банковского счёта, что является основным и единственным признаком понятия «счёт», которое приводится в статье 11 Налогового кодекса РФ. По договору банковского счета (далее цитируем ст. 845 ГК РФ) банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Примем во внимание, что такой договор заключается только по обоюдной воле каждой из сторон: банка и заёмщика.

Для открытия второго – договор банковского счёта не заключается, поскольку это прямая обязанность банка (он выполняет указание ЦБ РФ). Открытие ссудных счетов происходит без согласия заёмщика (оно не требуется), т.е. его воля в этих случаях не выражается. По сути, такие счета не соответствуют критериям, определённым в ст. 11 НК РФ, т.е. не являются «счетами» в нашем обычном представлении, когда через них банк ведёт расчёт со своими клиентами.

Кстати, комиссию за открытие ссудного счёта банки брать не имеют права, что неоднократно разъяснялось Верховным Судом РФ при разборе дел, связанных с кредитными спорами физ.лиц и банков.

Сделанные нами промежуточные выводы помогут нам в дальнейших рассуждениях.

Инструкция по оплате через Сбербанк онлайн

Погашение кредитов осуществляется из личного кабинета плательщика. Сервис предусматривает погашение собственных и сторонних ссуд. Для погашения потребуется кредитный договор.

Способы погашения кредитов зависят от того, кто является кредитором по договору.

• Погашение кредита, взятого в Сбербанке:
• Во вкладке «Платежи и переводы» выбрать раздел «Перевод между своими счетами и картами».
• Ввести номер счета, с которого будет осуществлен платеж, номер ссудного счета.
• Вести сумму платежа.
• После нажатия клавиши «Перевести» система запросит подтверждение операции. На телефон плательщика придет смс с кодом подтверждения, который вводится в поле «Подтвердить».
• Погашение сторонних кредитов:
• Во вкладке «Платежи и переводы» выбрать раздел «Погашение кредита в другом банке».
• В разделе «Кредиты/переводы в другой банк по БИК» заполнить всю требуемую информацию и проверить ее.
• Далее платеж подтверждается при помощи смс кода.

Все операции можно сохранить в виде шаблона, чтобы было удобно производить последующие платежи.

Как погасить кредит онлайн видео:

Почему покрытие займа через СС рискованно?

Когда заём покрывается в виде ежемесячного платежа, фиксированная сумма уходит как раз на ссудный счёт. При этом она делится на проценты и основную задолженность. Очень большая часть клиентов полагает, что платёжный перевод нужно делать именно на СС. Но это не рекомендуется!

Почему?

Если у клиента возник долг-просрочка, то кроме СС и срочных процентов будут автоматически созданы ещё два счёта: для просроченной главной задолженности и для просроченных процентов.

А это значит, что при внесении средств на СС нет уверенности в том, что деньги сначала пойдут на покрытие просрочки. Это уже будет зависеть от внутренних порядков банка.

Существует риск, что сумма целиком будет перечислена в счёт основного долга, а просрочка не покроется, и тогда она продолжит расти вместе с начисляемыми штрафными процентами. При этом кредитная история будет ухудшаться.

Покрывайте кредит исключительно переводом денег на один из банковских счетов: либо на тот, что предусмотрен для зачисления на карту, либо на тот, что предназначен для перечисления “до востребования”. При предоставлении кредита автоматически к выбранному счёту прикрепят СС и счёт срочных процентов.

Комиссия за сопровождение

Сегодня не утихают споры о том, должен ли быть комиссионный сбор. Что это значит для физических и юридических лиц? По части юрлиц всем всё понятно: комиссию банк имеет право взимать. Но не так гладко обстоит дело в случае с физлицами.

Если взять постановление арбитражной судебной инстанции за номером 8274/09, банкам запрещается требовать оплату ведения СС. Поскольку это дополнительная услуга, возникающая, когда кредит оформляется, нельзя за это брать плату по отдельной статье.

Несмотря на это, всё ещё есть банковские учреждения, которые списывают средства в счёт обслуживания СС. Нужно понимать, что это – нарушение закона. Подобное может привести к написанию претензии – абсолютно обоснованно. Если претензия оказалась не эффективна, клиент может и должен обратиться в Роспотребнадзор.

16+

3.1. которого кредитором заемщику открываются ссудные счета, за обслуживание которых заемщик уплачивает банку единовременный платеж (тариф) в размере … рублей не позднее даты выдачи кредита; Указанная сумма за обслуживание ссудного счета и за открытие ссудного счета Грищук Л.В.

были уплачены в день выдачи кредита …., что подтверждается сберегательной книжкой. Обстоятельства обращения истца к ответчику с досудебной претензией, содержащей требование возврата уплаченных ею денежных средств за открытие и ведение ссудного счета и выплате процентов за пользование чужими денежными средствами, и имеющийся отказ банка, не оспорены ответчиком и нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Представленные заявителем доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности, в совокупности полностью подтверждают обстоятельства на которых истец основывает свои требования и ответчиком не оспариваются. Доводы ответчика о том, что условие п. 3.1 кредитного договора соответствует действующему законодательству, не убедительны.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения

«О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»

(утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П), а также действовавшего на момент заключения договора аналогичного Положения № 54-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Ссылка банка на добровольное согласие клиентов с условиями договора указанного вывода не опровергает.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-11 «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» граждане как сторона

Виды ссудных счетов

В зависимости от нюансов проведения кредитных сделок, в банковском учете различают 5 видов ссудных счетов:

1. Простой. Открывается при разовом кредитовании. Дебет такого счета вводится разово и отражает сумму выданного кредита. По мере погашения обязательств должника дебетовый остаток уменьшается за счет кредитовых оборотов (поступлений).

2. Особый. Предназначен для учета обязательств по кредитным линиям. Зачисление денежных средств здесь возможно и в счет погашения уже имеющегося долга, и для увеличения дебетового остатка.

3. Специальный. Счет может открываться только для юридических лиц и исключительно в единственном экземпляре. Предназначен для учета векселей.

4. Контокоррентный. Это некий гибрид расчетного и ссудного счетов. На нем учитывают взаимные обязательства банка и клиента.

5. Овердрафт. Такой счет предоставляет возможность перерасхода средств и подразумевает автоматическое погашение долга за счет первых же поступлений.

Оплата кредита через интернет с банковской карты

Оплата при помощи банковской карты не отличается от способов, перечисленных выше. Уделяйте особое внимание номеру карты,с которой будет производиться списание кредитного платежа и своевременно обеспечивайте поступление денежных средств на карту.

Особенности открытия и ведения ссудных счетов для заёмщиков

Кредитный счёт относится к техническим (или внутренним) реквизитам клиента, его номер создаётся автоматически при подписании договора с заёмщиком. С точки зрения клиента, ссудный счёт отличается от остальных продуктов (например, расчётного или валютного счёта) рядом параметров.

Порядок открытия и закрытия. Открытие и ведение ссудного счёта является дополнительной услугой, предоставляемой только при оформлении кредитных продуктов. Большинство банков предоставляет клиентам регулярные бесплатные выписки по ссудным счетам, а также информирует о необходимости внести очередной платёж. Если клиент выплатил долг, ссудный счёт автоматически закрывается, остальные банковские продукты продолжают функционировать. Например, пользователь зарплатного проекта в банке ВТБ оформил потребительский кредит, через год полностью погасил задолженность. Бухгалтер банка закрыл ссудный счёт, однако дебетовая карта и расчётный счёт продолжают действовать.

Контроль со стороны ИФНС (инспекция федеральной налоговой службы). Средства на ссудном счёте клиента являются собственностью банка, поэтому заёмщику не нужно сообщать налоговым органам об увеличении лимита кредита или прекращении его использования. Операции на ссудных счетах не контролируются Росфинмониторингом и не подлежат блокировке согласно ФЗ-115 (закон о противодействии отмыванию денег). Например, ИП оформил кредит для развития бизнеса, использовал заёмные средства для покупки нового оборудования и оплаты аренды помещения. При переводе средств со ссудного счёта заёмщику не требуется отправлять подтверждающие документы (накладные, договоры, счета).

Стоимость ведения ссудного счёта. Российское законодательство запрещает банкам взимать комиссию за открытие и ведение ссудного счёта с физических лиц (частных клиентов). Юридические лица оплачивают открытие кредитного счёта согласно тарифам банковской организации. На практике большинство банков взимает дополнительные платежи (например, комиссия за выдачу кредитной карты и рассмотрение заявки заёмщика), чтобы компенсировать бесплатное предоставление ссудного счёта.

Порядок открытия

Процедура открытия ссудного счета состоит из следующих этапов:

• подача заявки на банковский заем;
• одобрение банком обращения;
• подписание кредитного договора;
• предоставление клиенту ссудного счета.

Открытие счета рассматриваемой категории совпадает по времени с выдачей ссуды.

Таким образом, получить этот банковский продукт без взятия кредита невозможно. Более того, в кредитном договоре его номер не указывается, поскольку на момент подписания этого договора с/с еще не существует. Поэтому, чтобы узнать номер ссудного счета Сбербанка, его заемщик должен обратиться в банк лично и запросить необходимые данные.

Да, у с/с, как и у любых других счетов, имеются свои индивидуальные номера. Они генерируются банком в соответствии со следующими правилами:

• общая длина – 20 символов;
• первые 5 символов – код категории клиента;
• следующие 3 символа – код валюты;
• 9-ая цифра в номере — ключ (генерируется по особому алгоритму);
• следующие 4 символа – код банковского филиала;
• последние 7 цифр – уникальный идентификатор конкретного клиента.

Несмотря на то, что в комбинации содержится кодировка филиала финансово-кредитной организации, в которой был открыт ссудный продукт, привести пример номера ссудного счета для какого-то конкретного банка невозможно. Также и наоборот – определить по одному номеру, какому банку принадлежит с/с, однозначно не получится. Придется раскодировать его с использованием символа-ключа, что требует знания внутренних банковских алгоритмов.

Банки открывают ссудные счета после подписания договора

Документы

Поскольку ссудный счет открывается только вместе с предоставлением кредитного продукта, отдельного пакета документов для его заведения не существует. Для оформления банку достаточно тех бумаг, которые частый заемщик предъявил вместе с заявкой на кредитование.

Важно! Однозначно обязательным документом будет выступать паспорт гражданина РФ. Все остальное – на усмотрение финансово-кредитной организации, в зависимости от ее условий кредитования.

Классификация ссудных счетов с точки зрения бухгалтерского учёта

В зависимости от цели открытия и режима использования выделяется несколько видов ссудных счетов.

Депозитно-ссудные счета. Такая разновидность счетов сочетает функции расчётного счёта и кредитной линии, обычно используется частными клиентами. Например, пользователь зарплатного проекта открыл новый картсчёт с овердрафтом. Если собственные средства на счёте закончились, клиент может использовать заёмные деньги банка, депозитный счёт превращается в ссудный.

Счета с кредитовым (отрицательным) оборотом. Такие банковские продукты оформляются при рефинансировании (или перекредитовании) займа. Клиент оформляет кредит в банке А, частично возвращает долг, затем обращается в банк Б для получения рефинансирования. Бухгалтер банка Б открывает счёт с кредитовым оборотом, переводит деньги для погашения первоначального кредита в банке А. Далее заёмщик возвращает долг, пополняя счёт с кредитовым оборотом.

Накопительно-расходные счета. Такой вид ссудных счетов открывается пользователям кредитных карт или возобновляемых кредитных линий. Клиент получает лимит заёмных средств банка, расходует деньги по своему усмотрению и возвращает часть задолженности в установленный срок. Банковские организации позволяют хранить на накопительно-расходных счетах собственные средства, чтобы пользоваться кредитной картой без выплаты процентов (счёт используется как накопительный). Заёмщик может совершать платежи (счёт используется как расходный), а также вносить задолженность.

При работе с юридическими лицами бухгалтеры банков используют классификацию ссудных счетов в зависимости от влияния на оборот (движение товаров и денежных потоков) предприятия.

Оборотно-платёжные ссудные счета. Такие банковские продукты открываются при оформлении кредитования по обороту. Руководитель компании обращается в банк для получения постоянно действующей кредитной линии, сумма доступных средств зависит от текущего оборота. Например, владелец пекарни оформил кредит на сумму 550 тысяч рублей и потратил средства на покупку муки, масла, сахара и других продуктов. После продажи готовой выпечки выручка (или оборот) пекарни составила 850 тысяч рублей, из которых 550 тысяч было потрачено на погашения задолженности по оборотно-платёжному ссудному счёту.

Сальдово-компенсационные ссудные счета. Такой вид ссудного счёта используется при кредитовании компании по остатку уже приобретённых товаров и других активов. Руководитель предприятия обращается в банк для получения заёмных средств под залог имеющихся товарно-материальных ценностей. Например, владелец пекарни закупил 34 мешка муки стоимостью 130 тысяч рублей, израсходовав собственные средства. Для покупки 200 пачек масла руководитель пекарни обращается за кредитом на сумму 150 тысяч рублей под залог имеющейся муки, бухгалтер банка открывает сальдово-компенсационный счёт. После продажи готовой выпечки кредит полностью выплачивается банку, ссудный счёт закрывается. Обычно такой вид кредитования используется эпизодически, при развитии бизнеса или кассовых разрывах.

Оборотно-сальдовые ссудные счета. Наиболее распространённый вид кредитования для предприятий, работающих в сезонных отраслях (туризм, сельское хозяйство, строительство). Сумма заёмных средств выдаётся по запросу компании, возникший долг погашается в установленные банком сроки. В отличие от оборотно-платёжных и сальдово-компенсационных счетов, такой кредит не зависит от стадии производственного цикла компании, величины оборота и остатка товарно-материальных ценностей.

Распоряжение о предоставлении ссудного счета

Документ, который мы отправляем в банк, называется «Распоряжение о предоставлении ссудного счета, с указанием ссудной задолженности».Как мы уже говорили, банки обязаны вести ссудные счета. Для России номер ссудного счета начинается с цифр 455. Может быть, он есть у вас в договоре, если вы посмотрите внимательно. Ссудный счет начинается цифрами 455, не 402 или 408, а именно 455. Банки обязаны открыть и вести ссудный счет за свои средства, а значит, любые комиссии за ведение ссудного счета являются незаконными.

В других наших статьях мы подробно рассматриваем законность и незаконность комиссий, а также других платежей, которые требует от вас банк и которые не сможет обосновать по закону, если возникнет такая необходимость в суде.

Итак, на ссудном счете, который начинается с 455, кредитные организации, то есть банки, отражают движение заемных денег. Отражается на них как выдача денег, так и их возврат банку. Дебет по этим счетам обозначает выдачу кредита, а кредит – возврат кредита.

Поэтому когда мы будем запрашивать номер ссудного счета, мы заодно будем запрашивать и выписку по ссудному счету, чтобы мы точно знали, сколько денег мы погасили.

Как проверить состояние счета в Сбербанке онлайн по номеру счета

Лицевой счет можно уточнить также в договоре.

Стоимость запроса информации по проверке информации:

1. стоимость СМС команды на номер 900 зависит от тарификации сотового оператора, у которого обслуживается клиент. Для бесплатного уточнения стоит воспользоваться сервисом быстрого набора «*900*01#»;
2. в терминалах и банкоматах Сбербанка бесплатно. В терминале или банкомате иного кредитного учреждения – стоимость устанавливается тарификацией принимающего кредитора;
3. стоимость звонка на номер горячей линии Сбербанка – 0 рублей с оператора Билайн, МТС и Мегафон. Бесплатен звонок только в пределах Российской Федерации. При выезде за границу стоит уточнить тарификацию у оператора сотовой связи;
4. имеется и бесплатная банковская выписка в системе Сбербанк онлайн.
5. уточнение информации в Сбербанк онлайн, мобильном приложении происходит на бесплатной основе. Единственное, за что придется заплатить – это за подключение мобильного банка. Стоимость для стандартного пластика и электрона 30 рублей в месяц, все остальные карты 60 рублей в месяц;

Проверить счет карты Сбербанка можно несколькими способами В личном кабинете можно проверить не только информацию, но и совершить дополнительные операции.

Удобством здесь выступает минимальные комиссии или вовсе отсутствие их, а также возможность совершать операции не выходя из дома.

В личном кабинете доступен следующий функционал:

1. уточнение ежемесячного платежа по кредиту или кредитной карте;
2. закрытие, блокировка;
3. уточнение сведений обо всех проведенных операциях;
4. изменение пароля и логина от личного кабинета;
5. подключение дополнительных услуг, проверка баланса по программе бонуса от Сбербанка;
6. оплата коммунальных платежей, мобильного телефона, интернета, налоговых платежей, детского садика и других учебных заведений;
7. оформление заявки на получение кредитных обязательств, открытие вкладов и покупка драгоценных металлов;
8. осуществление денежных переводов иным лицам.
9. уточнения информации по балансам, перевод между счетами;

Иногда в Сбербанк онлайн не высвечивается номер лицевого счета или не отображается банковский продукт.

Причиной этому может быть открытие счетов в разных подразделениях, при оформлении использовались иные данные, отличные от действительных.

На основании этого мог произойти сбой. Проверить информацию онлайн в этом случае не получится.

Владельцу вместе с паспортом необходимо посетить отделение Сбербанка, в котором открывался счет. После этого специалисты проверят данные и исправят ошибки, уточнят необходимую информацию. В течение суток все ошибки в Сбербанк онлайн будут исправлены.

Любой клиент может воспользоваться представленными способами для уточнения необходимой информации. Проверить счет в Сбербанке онлайн по номеру счета достаточно легко.

Главное, иметь регистрацию и доступ в интернет.

Внутренний перевод на кредитный счет в Сбербанк Онлайн

Этот способ удобен, когда кроме кредита у вас есть зарплатная или другая дебетовая карта Сбербанка. Вы можете внести на нее необходимую, а затем произвести очередной платеж по кредиту внутренним переводом в личном кабинете интернет-банка. Разберем весь процесс подробнее.

Войдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн через браузер со своего компьютера или ноутбука.

В главном меню найдите пункт “Платежи и переводы” и нажмите на него. На открывшейся странице вы увидите раздел «Переводы между своими счетам и картам», а под ним ссылку “Погашение кредита в Сбербанке”. Переходим по этой ссылке.

Далее необходимо заполнить форму. Из предложенных вариантов выбираем счет кредита, карту списания, на которой имеется необходимая для перечисления сумма, и указываем сумму перевода.

Под формой вам будут предложены рекомендации по сумме платежа — общая сумма, сумма основного долга и проценты. Для удобства, вы можете скопировать рекомендованную к оплате сумму или указать чуть большее значение — так вы быстрее закроете кредит и меньше переплатите по процентам.

Нажмите “Оплатить” для частичного или полного погашения кредита, подтвердив действие при помощи кода, высланного SMS-сообщением при совершении оплаты.

Номер ссудного счета. Нужен ли он заёмщику?

Банк не всегда доводит информацию о номере ссудного счета до сведения заемщика. На этапе заключения договора он и не сможет этого сделать, т.к. ссудный счёт открывается (и ему присваивается номер) вместе с выданным кредитом уже после его оформления. Считается, что клиенту эти заморочки не нужны. В кредитном договоре прописывается номер расчётного счета, с которого банк обязуется в дату очередного платежа списывать требуемую сумму в счёт погашения задолженности посредством внутренних бухгалтерских проводок. Номер же ссудного счета можно увидеть, как мы ранее сказали, в интернет-банке, например, в Сбербанке Онлайн. А нужно ли нам непременно знать этот пресловутый номер?

Любой номер ссудного счета в банке начинается с цифр 455. Заемщикам же, как правило, сообщают счет для гашения своих обязательств, начинающийся с 423 или 408. Это обычные счета вкладов и текущие расчётные счета, с которыми можно проводить любые приходные и расходные операции. Деньги заемщиков сначала поступают на них, а потом списываются банком на уплату займа и процентов.

Интернет пестрит рекомендациями любыми способами узнать у банка свой номер ссудного счета и вносить платежи именно на него. Апеллируют люди в подобных воззваниях к тому, что банки хитрят и распоряжаются расчётными счетами, как хотят: часть погашенной ежемесячной суммы списывают на погашение тела кредита, другая часть уходит на проценты, третья на штрафы и пени, четвёртая на другие кредитные комиссии и доп. платежи. То есть проявляют самостоятельность и могут удержать с вашего очередного взноса необоснованные платежи, которые банк в случае возникновения спорной ситуации и обосновать не сможет. В общем, делают так, как им удобно и выгодно.

Заёмщики же должны быть уверены, что деньги, которые они платят банкам в счёт погашения задолженности, попадают туда, куда нужно, т.е. прямиком на ссудный счёт. А значит задача заёмщиков – узнать номер ссудного счёта (например, направив запрос в банк) и оплачивать задолженность непосредственно на него, и в этом случае они будут независимы от банковского самоуправства и твердо уверены, что гасят именно тело долга, а не штрафы или незаконные комиссии.

К слову, если должник сильно проштрафился (допустил серьёзную просрочу и попал на неустойку), то банк в первую очередь согласно закону и договору спишет именно штрафные платежи, а платёж в счёт погашения тела долга будет самым последним – из того, что останется. А бывает, что и ничего уже не остаётся… Вот к чему весь сыр-бор.

Даже если вы узнаете заветный номер, то тогда вы однозначно добавите себе хлопот.

Во-первых, списание процентов по кредитам (тех, которые прописаны в договоре с банком) производится на совершенно другом счете, который начинается с цифр 706. Поэтому при внесении очередного ежемесячного платежа вам придется самостоятельно дробить его на основной долг и проценты, чтобы внести нужную сумму на нужный счет (а дадут ли заёмщику возможность самостоятельно зачислить деньги на этот внутренний счёт в банке, это ещё вопрос?). В случае с погашением долга на текущие счета всю эту «лишнюю работу» за вас делают работники банка. Они вручную распределяют суммы поступлений на нужные счета в соответствии с графиком гашения.

Во-вторых, игнорирование оплаты неустойки (если таковая появилась) – это прямое нарушение кредитного договора, самим же заёмщиком подписанного, между прочим. Он сам её будет рассчитывать (это же касается других платежей, заявленных в договоре) и он знает, куда её зачислить? Берут большие сомнения на этот счёт.

В-третьих, из ряда документов ЦБ РФ, заявлений Верховного Суда РФ, постановлений ФАС и указа Президента РФ следует прямой запрет на получение (внесение) денег налогоплательщиками (проведение расчетов с банком) через ссудные счета, минуя свои расчетные счета. Также рекомендуем вам немного погуглить – вы найдёте много полезной информации по этой тематике на уважаемых сайтах русскоязычного интернета.

Ну и, наконец, в-четвёртых, автор этой статьи лично зашел в Сбербанк и спросил, можно ли перевести платёж по кредиту непосредственно на ссудный счёт. На что операционный специалист ответила, что: «У вас даже сделать этого не получиться, программа не даст сделать такую проводку и однозначно «ругнётся». Это физически невозможно».

А теперь ответьте себе сами – действительно ли вам нужно знать номер ссудного счета? И собираетесь ли вы вносить платежи на него?

Сбербанк — как узнать остаток по кредиту через интернет?

Некоторым гражданам нашей страны нередко приходится задумываться о взятии кредита на конкретные цели. И если требуются денежные средства на потребительские нужды, то в большинстве случаев выбор останавливается зачастую на Сбербанке, т.к. существует масса преимуществ: оптимальный процент, возможность оформления на любой срок в зависимости от ваших доходов и ряда иных обстоятельств.

К тому же действует множество специальных программ, позволяющих подобрать для себя наиболее подходящую и экономически выгодную. Содержание

• Как узнать оставшуюся задолженность по кредиту?
  • Остаток по кредиту в СберБанк Онлайн
  • Остаток по кредиту через мобильное приложение

Как узнать оставшуюся задолженность по кредиту?

Сделать это можно различными способами:

• Обратиться в одно из банковских отделений. Менеджер кредитного отдела проверит данные и даст ответ по всем возникающим у вас вопросам. При необходимости вам могут дать и распечатку по платежам. Для этого потребуется написать заявление на имя управляющего кредитно-финансового филиала.
• Связаться с консультантами банка по телефону горячей линии 8 (800) 555-55-50, по номеру 900 (для мобильных телефонов) или +7 (495) 500-55-50. Предоставив оператору сведения по договору и паспорту, он сможет все перепроверить и проконсультировать.
• Через терминал самообслуживания также возможно получить интересующие вас сведения. Для этого необходимо найти ближайший к вам терминал, загрузить пластиковую карточку и следовать инструкции. При этом допускается внести обязательный платеж. После осуществления всех манипуляций на экране отразится все, что вас интересует.
• Через интернет. Для этого требуется предварительно зарегистрироваться в личном кабинете на официальном сайте СберБанка – sberbank.ru (СберБанк Онлайн). Вы сможете не только отслеживать информацию по счетам, но и осуществлять платежные операции, что довольно удобно и быстро. Все операции выполняются непосредственно из дома. Да и времени это займет гораздо меньше. Никаких дополнительных знаний или практических навыков при этом не потребуется. Да и многочисленные подсказки позволяют выполнить все максимально точно и оперативно.

Остаток по кредиту в СберБанк Онлайн После выбора кредита сможете посмотреть по нему остаток. Остаток по кредиту через мобильное приложение Клиенты имеют шанс воспользоваться инновационными технологиями и системами для выполнения платежей и ряда иных мероприятий.

Стоит также отметить, что для реализации этого можно использовать не только стационарный компьютер, но и иные устройства (планшеты, смартфоны и т.д.).

Платите только на ссудный счет

Скажем сразу, что банки не очень охотно идут на то, чтобы дать вам номер ссудного счета. Конечно, банкам удобнее, чтобы деньги поступали на какой-то другой счет, и банк сам решал, на погашение чего их направить. Тем не менее у вас есть законное право знать номер ссудного счета и его состояние, а банк обязан вам такую информацию предоставить по вашему требованию.

В дальнейшем, когда вы узнаете номер ссудного счета, производите оплату задолженности только на него. Это можно сделать либо напрямую через кассу банка, либо через интернет-банк, если возможности вашего интернет-банка позволяют платить на произвольные счета, либо вы можете это сделать через кассу любого другого банка.

Кредит один, а счетов несколько

Когда человек берёт кредит в банке, то снимает он их со своего личного счета (его номер начинается с цифр 408 или 423), а зачисляются они с ссудного счета (номер начинается на 455).

Когда клиент вносит деньги в погашение кредита, то деньги с личного счета перечисляются сначала на счёт для уплаты процентов, а потом на ссудный счёт для погашения кредита. Если были просрочки и штрафы — то ещё и на эти другие счета.

Банку не всё равно откуда деньги будут попадать на ссудный счёт. Их можно внести на другой счёт (например, на счёт поручителя) или перечислить сразу на ссудный счет напрямую .

Вот последний вариант я и порекомендовал приятелю. Говорю: иди в банк проси реквизиты счетов, куда напрямую платить проценты, штрафы (если есть) и сам кредит. И вноси напрямую через кассу или через другой банк.

Способы погашения кредита через Сбербанк онлайн

Для проведения операции потребуется только компьютер или смартфон и доступ в интернет. Чтобы иметь возможность погасить кредит, клиент сначала должен зарегистрировать личный кабинет на сайте банка, при использовании смартфона потребуется дополнительно подключить мобильный банк.

Варианты погашения задолженности с помощью онлайн банкинга:

• Денежный перевод на кредитную карту.

Схема операции зависит от его условий:

• Перевод на кредитную карту Сбербанка со счета Сбербанка осуществляется в этот же день. Плательщик может перевести средства на свою и стороннюю кредитную карту.

Перевод средств со своей карты в погашение кредита Сбербанка (своего или чужого) осуществляется по номеру карты получателя или номеру телефона.

• Если клиент осуществляет перевод средств со своего счета или карты Сбербанка на кредитную карту другого банка платеж производится до 2-3 дней. Для операции потребуется номер кредитной карты, номер кредитного договора.

• Автоматический платеж.

Настройка автоматического платежа поможет не пропустить платеж по кредиту и не даст заемщику испортить собственную кредитную историю. После проведения операции плательщик получит смс для контроля над счетом.

• Оплата по номеру кредитного договора.

Опция «Перечисление денег по номеру договора» позволяет заемщикам погасить задолженность другого банка со своего счета, введя реквизиты банка-получателя и номер кредитного договора.

Отражение операций на ссудных счетах

Чтобы понять механизм работы ссудного счета, нужно знать, как работает система бухгалтерского учета. По дебету отражается увеличение (выдача кредита), а уменьшение (выплаты) отражается по кредиту.

То есть при выдаче кредита на 200 000 рублей, по дебету учитывается 200 000 рублей. После первого платежа, который составит 10 000 рублей, по кредиту отразится первая операция – 10 000 рублей, а остаток уменьшится на сумму операций, т. е. на эти десять тысяч. Теперь сумма основного долга будет составлять не 200, а 190 тысяч рублей.

Почему банки не сообщают номер ссудного счета

История на этом не закончилась. Когда мой знакомый пришёл в банк, то ему категорично отказали: «Мы номер ссудного счёта не сообщаем!».

Банки действительно неохотно сообщают клиентам номера ссудных счетов. И на это есть определённые причины:

• Ссудный счёт — это счёт банка, а не клиента. Он открывается для банка, чтобы банк знал, сколько ему должен тот или иной клиент.
• У каждого банка есть определённая стандартная процедура платежей по кредиту. А прямые поступления на ссудный счет его могут нарушить. Допустим, клиент должен по графику вносить платёж 10-го числа, а он взял и перечислил деньги 5-го. Нужно перестраивать график.
• Знание ссудного счёт может дать клиенту возможность злоупотребления. Например, погашать только долг, но не платить проценты.

Но когда возникает необходимость, банки всё-таки готовы выдать такую информацию. Главное «прорваться» через операциониста, который не понимает, зачем клиенту это нужно, и думает, что можно просто отфутболить человека.

С моим приятелем, всё закончилось благополучно. Немного посопротивлявшись, менеджер принял у него заявление на полное досрочное погашение кредита, и распечатал реквизиты куда ему нужно платить.

Условия открытия и необходимые документы

В случае с физическими лицами единственное условие для открытия ссудного счёта – оформление кредита. Что касается юридических лиц, тут всё немного сложнее т. к. нужно будет собрать определённые документы. Потребуется предоставление:

• устава;
• регистрационного свидетельства;
• учредительного договора;
• лицензии на право деятельности;
• приказа о назначении руководства;
• бухгалтерского баланса;
• прибыльно-убыточного отчёта;
• выписки из текущих лицевых счетов;
• финансового прогноза предприятия;
• бизнес-плана с технико-экономическим обоснованием;
• договора кредитования;
• документации по залогу;
• карточки с образцами подписей.

Ссудный счет в банке: процедура открытия и закрытия, комиссия за ведение и классификация

Многие граждане при получении кредита слышали такое понятие, как ссудный счет. Важно учитывать, что ссудные счета бывают разными и во многом зависят от статуса клиента: физическое или юридическое лицо. Рассмотрим в статье, для чего он создается при получении кредитного договора, и какие документы потребуется подготовить для банка.

При оформлении кредита помимо расчетного счета оформляется ссудный. Рассмотрим в статье, что это такое, и для чего он необходим финансовым компаниям. Отдельное внимание уделим классификации счетов. Дополнительно отметим, каким образом происходит его открытие и закрытие.

Погашение кредита, взятого в Сбербанке

Кроме всех перечисленных выше вариантов оплаты кредита через Сбербанк Онлайн, вы можете выбрать один из нескольких способов альтернативных способов погашения кредита Сбербанка:

• Обратитесь в бухгалтерию своего предприятия и оформите поручение о ежемесячном переводе части зарплаты на кредитный счет, предоставив его реквизиты;
• При наличии у вас банковской карты Сбербанк, в любом отделении банка заключите договор банковского обслуживания, по которому ежемесячный платеж будет автоматически списываться с карты в счет погашения долга;
• Также, вы можете заключить дополнительное соглашение на перечисление средств в счет погашения кредита с имеющегося у вас вклада, оформленного в Сбербанке.