Рефинансирование ипотеки :что это, зачем нужно, как оформить

Как работает рефинансирование ипотеки

Суть рефинансирования в следующем:

1. Заёмщик находит новый банк, предлагающий меньший размер обязательных платежей, пониженную процентную ставку и т. д.

2. Кредитор и заёмщик подписывают договор о рефинансировании.

3. Полученными средствами заёмщик погашает текущую задолженность.

Таким образом, новый банк выкупает у предыдущего обременение на ипотечную недвижимость. Владельцем жилья остаётся заёмщик, а обременение на находившееся в залоге жильё переходит к новому кредитору. Некоторые банки предлагают кредиты без залогового обеспечения, но, как правило, в этом случае повышается ставка.

Рефинансирование имеет ряд преимуществ:

• снижение общей суммы переплаты;

• уменьшение размера ежемесячных платежей;

• уменьшение срока выплаты.

К недостаткам процедуры относится возникновение дополнительных расходов, связанных с обслуживанием услуги: придётся оплачивать оценку объекта, покупать страховку и некоторые комиссии банка в рамках проведения кредитной сделки. Кроме того, для рефинансирования нужен будет пакет документов, почти как для оформления новой ипотеки.

Рефинансировать ипотечный кредит по минимальной ставке 7,99% годовых можно в Альфа-Банке. Снижайте ежемесячный платёж, сокращайте срок кредитования. Мы принимаем предварительное решение в течение минуты и оформляем все документы онлайн. Вы приедете в банк только для заключения договора. Рассчитайте, как изменится ипотека с помощью онлайн-калькулятора на сайте.

При переводе ипотечного кредита в Альфа-Банк вы можете получить сумму большую, чем остаток задолженности. Дополнительные деньги вы можете потратить, например, на проведение ремонта или покупку техники/мебели в свою квартиру.

Когда стоит рефинансировать ипотеку

За последнее время ключевая ставка ЦБ снизилась, что повлекло за собой уменьшение ставок по ипотечным кредитам. Это значит, что заёмщик может взять кредит под более низкий процент: подать заявку на рефинансирование в банке, где оформлена ипотека, или обратиться в другую организацию.

Чтобы определить, нужно ли рефинансировать ипотеку, стоит ответить на три вопроса:

1. Сколько времени прошло с начала погашения задолженности?

2. Под какой процент вы сможете взять новый кредит?

3. Какие дополнительные расходы придётся понести и в каком размере?

Рефинансировать ипотеку стоит, если это поможет уменьшить ставку хотя бы на 1–1,5%. Лучше всего сравнить условия и посчитать, насколько оправдан перевод займа в другой банк. Альфа-Банк предлагает прозрачные условия кредитования: без скрытых комиссий и платежей. Вы сможете рассчитать выгоду от рефинансирования после предварительного одобрения.

Перекредитование имеет смысл и в том случае, если прошло не более половины срока с начала действия кредитного договора. Ссуду с аннуитетными платежами наиболее эффективно рефинансировать в самом начале: в этот период выплачиваются основные проценты за пользование деньгами банка.

Невыгодно рефинансировать ипотеку в конце срока, когда уже выплачены основные проценты и идёт погашение основного долга. Существенно сэкономить не удастся, если жилищный кредит оформлен менее полугода назад. За это время ставки кредитования не успели сильно опуститься.

При оформлении рефинансирования право на получение налогового вычета сохраняется. Имущественный вычет можно оформить на покупку квартиры, а также на проценты по ипотечному кредиту.

Дополнительные расходы при рефинансировании

При перекредитовании существует ряд дополнительных трат:

• отчёт об оценке недвижимости;

• оформление нового страхового полиса: страхование жизни и здоровья, недвижимости, титула;

• справки из банков, выписки из ЕГРН при необходимости;

• нотариально заверенное согласие второго супруга на сделку при необходимости;

• государственная пошлина за регистрацию обременения.

К расходам прибавится повышенная процентная ставка, которая будет действовать до тех пор, пока заёмщик не переоформит обременение на новый банк. Обычно это занимает около двух месяцев.

Что нужно для рефинансирования

Чтобы рефинансировать ипотеку, заполните заявку на официальном сайте банка. После этого предоставьте в банк необходимые документы и дождитесь одобрения. Затем подпишите кредитный договор и оформите страховой полис. В дальнейшем старый кредит закрывается, а недвижимость переходит в залог другому банку-кредитору.

Перечень необходимых документов определяется банком. Для рефинансирования в Альфа-Банке понадобятся:

• паспорт, военный билет (для мужчин призывного возраста);

• копия трудовой книжки/договора, 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, выписка по зарплатному или накопительному счёту, выписка ПФР, выписка с зарплатного счёта;

•ипотечный договор (предоставляется только после получения одобрения по заявке);

•договор купли-продажи, ДДУ, договор приобретения;

•выписка по рефинансируемому кредиту, справка об остатке задолженности (предоставляется только после получения одобрения по заявке);

•отчёт об оценке (для вторичной недвижимости);

•свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН на момент приобретения.

В некоторых случаях может потребоваться дополнительная документация.

Отказы в рефинансировании: возможные причины

Чаще всего отказывают в рефинансировании по следующим причинам:

• Испорченная кредитная история. Просрочки по обязательным платежам, нарушение обязательств при продлении страховки или предоставлении документов в банк.

• Низкая кредитоспособность. Если в процессе выплаты ипотеки у заёмщика снизился уровень дохода, есть вероятность отказа.

• Внесение изменений в объект недвижимости. Незаконная перепланировка — одна из распространённых причин отказа.

• Снижение рыночной цены предмета залога. Из-за колебаний цен на рынке обеспечительная недвижимость может подешеветь за время выплаты ипотеки.

• Несоответствие условий действующего кредита выбранной программе рефинансирования. Это касается суммы кредитования, возраста заёмщика, целевого назначения кредита и др. Иногда банки отклоняют заявки, поданные ранее, чем через шесть месяцев после получения ипотеки.

• Отказ от страховки. Одним из важных условий получения кредита на более выгодных условиях является оформление страхового полиса.

• Использование материнского капитала. Если при погашении были использованы средства маткапитала, то для нового кредитора возникает правовой риск, связанный с необходимостью выделения детям долей.

• Повторное рефинансирование. Сделки по повторному перекредитованию проводят далеко не все банковские организации.

• Рефинансирование ипотеки в том же банке. Отказать могут, если клиент обратился за рефинансированием в тот банк, в котором у него оформлена ипотека.

• Из-за развода супругов-созаёмщиков, если они продолжают совместно пользоваться объектом недвижимости и не разделили его по закону.

Альфа-Банк требует, чтобы перед рефинансированием прошло всего 3 полных платежа, а не 6, как требует большинство других банков. Также Альфа-Банк выдаёт кредиты на рефинансирование только по паспорту, без надбавок к стандартной ставке 7,99%.

Документы, необходимые для оформления таких сделок

Для рефинансирования ипотеки обычно требуются те же самые документы, что и для получения обычного ипотечного кредита. Потенциальный заемщик предоставляет в банк пакет документов с личными данными, информацией о трудоустройстве и доходах, а также документы о залоговом имуществе, которое на текущий момент находится в обременении, и ожидает переоформления. В некоторых случаях для проведения процедуры рефинансирования может потребоваться ИНН и СНИЛС заявителя.

Подтвердить доход можно различными способами:

• справкой из бухгалтерии в форме 2-НДФЛ;
• выписками с банковских счетов, куда зачисляется заработная плата, поступает пенсия или различные пособия;
• справкой по форме кредитного учреждения.

Если заявитель имеет «зарплатный» счет в банке-кредиторе, и туда ежемесячно зачисляются средства, то представлять в банк справку 2-НДФЛ не нужно.

Важно: отличительной особенностью таких сделок является то, что клиенту придется также представить в банк документы по ранее оформленному ипотечному кредиту – справку об остатке задолженности, копию кредитного договора, а также полную информацию о рефинансируемой ипотеке (дата заключения соглашения, размер ежемесячного платежа, процентная ставка и др.).

В заявлении, на основании которого производится переоформление кредитного договора, в обязательном порядке прописываются следующие пункты:

• сведения о руководителе и наименование финансового учреждения;
• ФИО, реквизиты документа, позволяющего провести идентификацию заявителя (паспорта);
• размер ссуды;
• цель проведения процедуры;
• срок, на который заключается соглашение;
• размер процентной ставки (цифрами и прописью);
• имущество, предоставляемое в залог.

При рефинансировании ипотеки собственник жилья несет расходы. В числе таких издержек оплата справок, выписок и госпошлины, а также услуг по страховке и оценке недвижимости. Возможно, что заявителю придется отдать деньги за открытие счетов. Существует также комиссия за перевод наличности с текущего счета клиента в банке, с которым заключается новый договор, на его счет в первом кредитном учреждении.

Стоимость дополнительных трат может составлять от 15 до 50 тыс. рублей в зависимости от выбранного банка и конкретных условий рефинансирования. Следует иметь в виду, что совокупные издержки могут увеличиться, если к заключению сделки будут привлечены юристы.

Есть ли особенности рефинансирования ипотеки по ДДУ

Да, так как рефинансировании банки требуют от заемщиков документы о собственности на недвижимость. При покупке строящегося жилья по 214-ФЗ для дольщика это право еще не наступило, поэтому кредитору предоставляется право требования по договору долевого участия (ДДУ) – в этом и состоит главная особенность рефинансирования при долевом участии.

При рефинансировании ипотеки с долевым участием потребуется оформить залог дважды. Сначала потребуется залог права требования по ДДУ, а после сдачи объекта и оформления собственности он будет переоформлен в залог недвижимости.

Для рефинансирования объект должен быть аккредитован банком по ипотеке. Если новостройка не числится в списках кредитора, добиться одобрения рефинансирования ипотеки будет непросто.

Скорее всего банк потребует не один, а два отчета с подтверждением рыночной стоимости объекта залога (жилья): сначала прав требования на этапе строительства, а после ввода объекта в эксплуатацию – уже готового жилья.

Условия

Чтобы стать участником программы, которую предлагает организация необходимо соответствовать некоторым требованиям, которые четко прописаны на дом РФ. Чаще всего они соответствуют элементарным стандартам, которые выдвигают другие банки.
Коммерческая финансовая компания, соглашаясь на сотрудничество с агентством должна принять все требования и правила, которые предъявляются всем партнерам при решении данной задачи.

Основные стандарты

Участниками программы считаются как кредиторы, так и заемщики.

Для кредитуемых предъявляются следующие требования и условия:

• срок займа может варьироваться до 30 лет;
• заемщик должен иметь российское гражданство;
• на момент подписания договора, обратившийся должен быть прописан на территории России;
• возраст заемщика должен быть не меньше 18 лет и не больше 65 лет;
• обязательная дееспособность человека, который обратился в агентство;
• в качестве залога и обеспечения безопасности сделки выступает недвижимость, которая приобретается в ипотеку;
• проводится обязательная процедура страхования объекта кредита от детального исхода или травм, повреждения.

Государственная система, предлагаемая агентством комфортна тем, что она сотрудничает с самыми популярными предложениями по жилищной ипотеке.

Процентные ставки

Организация применяет очень гибкий подход к каждому заемщику в отношении процентных ставок. Окончательный размер ставки находится в рамках соотношения цены залога к сумме кредита, также обязательно учитываются сроки и наличие страхового полиса. Для каждого региона существуют свои условия по минимальной/максимальной ставке, которые напрямую зависят от социально-экономического развития области.
Точная процентная ставка зависит от того, сколько денег уже внес заемщик на погашение кредита. Рефинансирование ипотеки через АИЖК работает также по новой разработанной совсем недавно программе, которая заключается в предоставление приоритетного права следующим категориям граждан:

• проживающих в жилье, площадь которого на одного человека не превышает 18 м²;
• проживающих в аварийной недвижимости, которая идет под снос;
• которые стоят в очереди на квартиру;
• многодетные семьи;
• участники боевых действий;
• те, кто получил материнский капитал.

Организация поможет получить более подробную информацию и ответы на все возникшие вопросы.

Необходимые документы

При обращении в документы должны составлять определенный пакет, который станет гарантом некоторой безопасности финансовой компании. Этот пункт требований поможет просчитать все возможные риски.

В список необходимых бумаг входят:

• анкета, которая заполняется заемщиком в соответствии установленному образцу;
• паспорт россиянина, в котором должна быть отмечена регистрация места прописки на территории РФ, если отметки нет, предоставляется отдельное подтверждение о российской прописке;
• военный билет и его заменяющий документ, всем мужчинам, не достигшим 27 лет;
• СНИЛС;
• справка, подтверждающая ежемесячный доход и отражающая его сумму за последние 6 месяцев;
• для ИП и бизнесменов — декларация о доходах;
• копия трудового договора/трудовой книжки;
• образец заявления в финансовую компанию;
• образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ;
• справка о доходах по банковской форме;
• форма налоговой декларации 3-НДФЛ.

Все документы должны быть предоставлены, как в оригинале, так и в ксерокопиях, поэтому желательно этот фактор предварительно предусмотреть и подготовить несколько копий.
После предоставления бумаг, агентство должно рассмотреть их в течение 7 дней и предоставить положительный или отрицательный ответ, который будет зависеть от принятого решения специальной комиссии.

Особенности оформления

Предложение госструктуры предусматривает некоторые особенности, как любые другие кредитные организации. Точные условия выделяет эксперт, основываясь на индивидуальных факторах:

• возраст заемщика;
• семейный статус;
• количество иждивенцев;
• ежемесячный доход;
• использование при покупке недвижимости материнского капитала;
• наличие дополнительного имущества;
• стоимость залога и его статус.

Условия перекредитования и другие подробности можно узнать на официальном сайте, который поможет принять правильное решение. Несмотря на сложную экономическую обстановку в стране, агентство твердо стоит на ногах и является надежным, проверенным временем партнером, который предлагает выгодные условия сотрудничества.

Требования к заемщику

Любая кредитная организация предъявляет к своим заемщикам строгие требования. Если клиент им не соответствует, по заявке сразу же последует отказ. Основным условием является гражданство РФ и прописка на территории страны.

Возраст заемщика

Возраст будущего заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет. Пенсионеры тоже могут претендовать на рефинансирование ипотеки, им придется подтвердить размер своей пенсии.

Стаж работы заемщика

На текущем месте работы потенциальный заемщик должен проработать более 3 месяцев. Если он является предпринимателем или собственником юридического лица, обязательно подтвердить деятельность на протяжении последних 2 лет.

Созаемщики

В созаемщики обязательно включается супруг титульного заемщика. Для увеличения суммы займа можно взять в состав кредитной сделки и других платежеспособных родственников. Для этого нужно подтвердить их заработок и официальное трудоустройство.

Выгодно ли делать рефинансирование на самом деле

Рассмотрев возможные в Дом РФ программы рефинансирования ипотеки, следует уделить внимание целесообразности данной процедуры. На первый взгляд кажется, что более низкая ставка по столь длительному займу, безусловно, несет одни лишь выгоды. Однако перед принятием решения следует детально рассчитать выгоды от новой сделки, разобраться, какие могут быть подводные камни и негативные моменты. Об этом далее.

Минусы, о которых вы должны знать

Ипотека для многих семей является единственным способом покупки собственной жилой площади. По статистике средняя продолжительность выплат составляет 15 лет. За этот период заемщики выплачивают банку в виде процентов больше половины, а иногда полную стоимость купленной квартиры. Неудивительно, что многим кажется, что более низкая ставка и перекредитование принесут выгоду в любом случае.

Прежде чем перейти к минусам, разберемся в положительных моментах процедуры:

1. Возможность снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. При более низкой ставке на тот же срок уменьшится размер платежа. Особенно это актуально для семей с детьми, получивших ипотечный заем в предыдущие два года. На тот момент среднерыночные ставки были в районе 10-11%. Рефинансирование в Дом РФ по ставкам семейной субсидированной программы позволит снизить платежи в несколько раз.
2. Уменьшение срока займа. Это позволит снизить конечную переплату по ссуде. С момента получения ипотеки финансовое положение заемщика могло значительно улучшиться, соответственно, есть шанс получить новую ссуду по более выгодной цене на меньший срок.

К минусам перекредитования можно отнести:

• Временные и трудозатраты – сбор нового комплекта документов, время на подачу и рассмотрение заявки.
• Оплата нового отчета об оценке. Может понадобиться, если сделка совершалась на первичном рынке, а к моменту рефинансирования дом уже достроен.
• Для семейной ипотеки возможность перекредитования только для новостроек. Это значительно сужает круг заемщиков, имеющих право воспользоваться субсидией.
• Новая сделка, оплата госпошлин за регистрацию нового обременения.
• Уже выплаченные проценты по действующей ипотеке. Из-за механизма аннуитетных платежей в первый период выплат проценты отнимают большую часть платежа.
• Необходимость оформления новых страховок. Большинство страховых не дает возможности переоформить действующий полис в пользу нового выгодоприобретателя. При этом при досрочном расторжении договора средства возвращают лишь единицы.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Как быстро рассчитать выгоду от рефинансирования?

Не будем забывать, что помимо разницы в процентной ставке при расчете эффекта от перекредитования следует учитывать и дополнительные расходы на оформление. Не каждый заемщик может быстро сориентироваться в предложениях банка, поэтому предлагаем вам формулу от портала «БанкИнформСервис», которая может упростить подсчеты.

Выгода от рефинансирования = (разница в ежемесячном платеже * количество месяцев кредита) – уже уплаченные по кредиту средства – стоимость страховки – разовые расходы на перекредитование.

Пример использования данной формулы:

Семейная пара в 2016 году купила очень понравившуюся квартиру у аккредитованного застройщика ВТБ24 под 13,8% годовых.

Через месяц (один платеж, 21000 руб.) начали оформлять рефинансирование в своем «зарплатном» Райффайзенбанке под 10,9% годовых. Разница в ежемесячном платеже – 5800 рублей. Срок кредита – 10 лет. Стоимость страховки в ВТБ24 была 36 000 на весь срок кредита (вернули 34 000), в Райффайзене – 34 000 рублей. Разовые расходы – 3500 руб. на оценку + 1200 руб. на справки.

Считаем: 696000 (разница в ежемесячных платежах за 10 лет) – 21 000 (уплаченная в первоначальный банк сумма) – 2000 (стоимость страховки в первоначальном банке) – 34 000 (стоимость страховки в новом банке) – 3500 (стоимость оценки квартиры) – 1200 (стоимость справок по сделке) = 634300 руб. (чистая выгода).

Вопрос: Что такое программа господдержки рефинансирования ипотеки?

Официально данный продукт называется «Программа помощи ипотечным заемщикам» (принята Постановлением правительства РФ от 20 апреля 2015 года №373). Это скорее, не рефинансирование, а реструктуризация кредита в том же банке, где он был выдан.

Так или иначе, в рамках программы с начала 2016 года снизить кредитную нагрузку на сумму до 200 тысяч рублей смогли свыше 22 тысяч заемщиков (под действие господдержки попадали ипотечники, чьи доходы с момента взятия кредита упали на 30% и более). Желающих было намного больше, однако банки по одним им ведомому алгоритму затягивали рассмотрение заявок одним и пропускали других.

С августа 2017-го акцент в программе смещен на обладателей валютной ипотеки, стоимость обслуживания которой выросла более, чем на 30% из-за снижения курса рубля. Предполагается реструктурировать около 1300 таких кредитов.

5 шагов рефинансировать ипотечный кредит

1 Получить справку об остатке ссудной задолженности или оформить заявление о досрочном погашении
2 Направить в Банк анкету, документы по доходу и получить экспресс-одобрение 3 Заказать он-лайн отчет об оценке недвижимости 4 Направить в Банк документы по недвижимости и получить экспресс-одобрение 5 Подтвердить удобное для Вас время и приехать в наш офис для сделки

Как посчитать экономию от рефинансирования

Выгоду от рефинансирования ипотеки можно посчитать через онлайн-калькулятор. Для этого нужно сделать следующее:

1. Узнать остаток задолженности на месяц оформления услуги. Он отражается в графике платежей – в кредитом договоре (если не было досрочного погашения ипотеки) или в банковском приложении.
2. Рассчитать кредит по текущей ставке и выписать сумму переплаты по процентам. Срок нужно указать тот, который планируется при рефинансировании.
3. Повторить расчет с тем же сроком, но по ставке рефинансирования. Разница в переплате по процентам и будет экономией.

Пример 

В январе 2018 года семья Петровых оформила ипотеку суммой 5 млн руб. на 15 лет под 10,5% годовых. Спустя 2 года Петровы захотели рефинансировать свой кредит на оставшиеся 13 лет под 7,9%.

Задолженность Петровых по ипотеке на январь 2020 года составила 4,7 млн руб. Узнаем экономию от рефинансирования, дважды рассчитав кредит (по старой ставке и ставке рефинансирования) и определив разницу в переплате

Сначала рассчитаем ипотеку на 13 лет по старой ставке 10,5% годовых

Потом рассчитываем кредит на те же 13 лет, но с учетом рефинансирования под 7,9%

Теперь осталось только сравнить переплату в обоих случаях и посчитать, сколько в итоге удалось сэкономить при рефинансировании:

Рефинансировав ипотеку через 2 года после оформления, Петровы сэкономили на переплате банку 3 928 282 – 2 829 917 = 1 098 365 руб. за счет снижения ставки. Сумма ежемесячного платежа сократилась на 55 270 – 48 229 = 7 041 руб.

Как оформить рефинансирование в АИЖК?

Получить кредит на рефинансирование имеющейся ипотеки можно в офисах ДОМ.РФ или в банках-партнерах. Их список представлен на сайте ипотечного агентства. Для этого выберите меню «Где получить» и введите название своего города.

Ниже появится список банков, которые сотрудничают с ДОМ.РФ на данный момент, и их адреса. Вы можете обратиться с заявкой в любой из них, предоставив полный пакет документов.

Предварительное решение можно получить, оставив электронную заявку на сайте АИЖК:

1. Перейдите в раздел «Перекредитование».
2. Нажмите на «Отправить заявку».
3. Заполните небольшую анкету и отправьте ее в АИЖК.

После этого с вами свяжется кредитный менеджер, чтобы пригласить с банк для подачи полноценной заявки. Электронное решение носит предварительный характер, при повторном рассмотрении банк может вам отказать.

Как происходит оформление займа на рефинансирование:

1. Если АИЖК принял решение одобрить вам кредит, подойдите в назначенную дату в банк.
2. Подпишите кредитную документацию, в том числе договор ипотеки на квартиру.
3. В тот же день вам перечислят кредитные средства на расчетный счет. Необходимо сразу отправить перевод на погашение первичной ипотеки.
4. Получите от первого кредитора документы на снятие залога и сдайте в Росреестр. Одновременно следует подать в госорган новый договор ипотеки с АИЖК. Обычно на оформление данных бумаг уходит не больше месяца.

Важно! Ссуда является целевой – подтверждение расходования кредитных средств обязательно.

1. После обременения квартиры в пользу АИЖК следует получить новую выписку из реестра прав с отметкой о залоге и предоставить ее в банк. В противном случае процентная ставка будет повышена, а кредитор будет вправе потребовать досрочного возврата займа.

Рефинансирование существующей ипотеки

Для проведения рефинансирования через АИЖК понадобится подать заявку на официальном сайте Дом.рф или через личный кабинет Банка Дом.рф. Ответ заемщику придет в электронном виде или с ним свяжутся по телефону, который был указан в заявке. После одобрения можно перейти к этапу сбора документов.

В Дом.рф разработаны две программы по проведению перекредитования клиентов:

• перекредитование;
• рефинансирование ипотеки на объекты ГП «Урбан Груп».

При этом заемщик может выбрать дополнительные опции, которые доступны в каждой из программ.

Перекредитование

Заявку на «Перекредитование» можно сформировать на сайте или запросить предварительный расчет, который придет на указанный в форме e-mail. Но при этом понадобится заполнить все рекомендованные поля актуальными данными, чтобы цифры были объективными.

Для заемщиков, которые получают зарплату в Банке Дом.рф минимальная ставка по программе «Перекредитование» составляет 8,7 %.

Заемщики могут использовать две дополнительные опции:

1. Без подтверждения дохода. В этом случае начальная ставка составит от 9,2%. Для оформления понадобится паспорт и еще один документ на выбор из перечня.
2. Переменная ставка. Подходит тем, кто просчитывает собственные расходы, исходя из экономического положения в стране. В этом случае ставка 8,99 %, а сумма, на которую может претендовать заемщик может начинаться от 70 % стоимости залоговой жилплощади.

Для точного расчета по рефинансированию существующего займа можно использовать калькулятор ипотеки на сайте АИЖК или Банка Дом.рф.

Рефинансирование ипотеки на объекты Урбан Груп

Эта программа по рефинансированию ипотеки была запущена в июле 2018 года для дольщиков разорившейся компании Urban Group.

При получении заработной платы в Банке Дом.рф клиенты получают скидку по процентной ставке в -0,2 % от базовой. При использовании программы «Семейная ипотека», когда в семье появился второй или последующие дети после 01.01.2018 года, ставка будет снижена до 4,9 %.

Из опций доступен вариант «без подтверждения дохода». В этом случае ставка пропорционально увеличивается, стартуя от 9,2%.

Требования к заемщикам

По обеим программам перекредитования в АИЖК требования к заемщикам одинаковые:

1. Возраст от 21 до 65 лет на момент полного погашения ипотеки.
2. Стаж работы больше 3 месяцев на последнем месте, без учета испытательного срока или стажировки.
3. Для предпринимателей или собственников бизнеса безубыточность за период не меньше 2-х лет.
4. Дееспособность, гражданство РФ, постоянная или временная регистрация.
5. В предшествующие 5 лет заемщик не был признан банкротом, и в отношении него не были запущены процедуры банкротства.

Такие условия выдвигают ко всем заемщикам, которые берут или рефинансируют ипотеку через АИЖК. Требования прописаны в утвержденных стандартах.

Перечень документов

Список документов при рефинансировании в АИЖК:

• паспорт;
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку для лиц до 27 лет;
• договор на ипотеку, выданную в другом кредитном учреждении со всем изменениями, пролонгациями или другими дополнительными соглашениями;
• документ об остатке задолженности по ранее оформленной ипотеке или банковская выписка;
• справки или квитанции, которые свидетельствуют о своевременном внесении платежей по существующей ипотеке;
• трудовая книжка или трудовой договор;
• 2-НДФЛ или справка по форме банка-кредитора за предшествующие 6 календарных месяцев;
• для пенсионеров — пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии;
• документы о проведении оценки недвижимости.

Перечень документов может быть изменен или расширен в каждом конкретном случае. В АИЖК достаточно часто запрашивают дополнительные сведения у заемщиков.

К программе по рефинансированию ипотеки можно подключить до 4-х созаемщиков. В их числе могут быть официальные, гражданские супруги или близкие родственники. Созаемщики предоставляют личные паспорта и справки о доходах.

ПОЧЕМУ СТОИТ РЕФИНАНСИРОВАТЬ ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТЫ В АО «Банк БЖФ»

Ставка от 7,7% На покупку квартиры, апартаментов, таунхауса на первичном рынке. Дополнительная сумма на любые цели Выдаем сверх суммы, требуемой для погашения ипотечного кредита. Экспресс-одобрение За 1 день по 2 документам, по полному пакету документов — не более 3 рабочих дней. Любая форма доходов Учитываем различные источники для подтверждения дохода, включая арендные платежи. Лояльны к кредитной истории Одобряем клиентов с неидеальной кредитной историей. Дистанционное обслуживание Заявка на кредит, оценочный альбом, регистрация права собственности, оплата ежемесячных взносов, налоговый вычет – все удаленно.