Овердрафтная карта (овердрафт) что это такое

Что такое овердрафт

Для начала давайте разберемся с понятиями: что такое овердрафт на примере «Сбербанка» и что подразумевает под собой овердрафтная карта. Здесь и далее мы дадим ответы на такие популярные вопросы, как:

• что значит овердрафтная карта,
• разница между овердрафтной, кредитной, дебетной картами;
• подключение и отключение услуги;
• плата за услугу;
• где найти информацию о лимите на карте;
• к каким картам возможно подключить услугу;
• преимущества и недостатки опции.

Определение термина

«Овердрафт» с английского переводится как «перерасход, расход сверх запланированного». В банковской сфере таким термином называется процесс, когда банк при отсутствии средств на расчетном счете предоставляет клиенту для краткосрочного временного пользования деньги, при этом снимая плату за их использование.

Условия оведрафта для физических и юридических лиц несколько отличаются и прописываются каждым банком отдельно. Обычно банковские учреждения предоставляют овердрафт лишь благонадежным клиентам.

Впервые оведрафт был осуществлен в 1728 году. Его выдал Королевский банк Шотландии Уильяму Хогу. Клиент смог взять на тысячу фунтов больше, нежели имел на счету.

Как работает овердрафт

Списание необходимых клиенту средств происходит сверх остатка на счете в дебет. В дальнейшем все суммы, которые заходят на счет, списываются для погашения задолженности. Таким образом, банк как бы дает в долг свои деньги.

Остаток на счете будет отображаться со знаком минус. За эту сумму взимается процент, пока клиент не осуществит возврат долга. Штрафной процент также взимается, если вышел срок возвращения задолженности.

При подаче заявки на оформление овердрафта банковский специалист оценивает, когда банк сможет вернуть свои деньги, например, просчитывая размер и время выплаты зарплаты либо других зачислений на счет. Поэтому обычно эту услугу легче подключить в том банке, где обслуживается зарплатный счет.

Размер овердрафта, процентная ставка и сроки погашения долга устанавливаются индивидуально. Так, размер кредитного лимита не может быть большим, чем 50% от суммы дохода за определенный этап. Срок возвращения кредитного долга прописывается в пределах одного-двух месяцев. Процентная ставка составляет около 18%.

Таким образом, становится понятно, что овердрафтная карта — это такой тип карты, который находится между кредитной и дебетной карточкой. Однако и с первой, и со второй у нее есть существенные различия.

О том что такое овердрафт смотрите видео:

Отличие овердрафтной карты от кредитной

Далее попробуем разобраться, чем отличается рассматриваемый вид карточки от кредитки.

1. Первое отличие — овердрафт открывается в качестве предложения банка, а кредит берется клиентом, когда он ему необходим и когда тот обращается с заявлением-прошением в банк.

2. Второе отличие — кредитка имеет намного больший лимит денег, которые могут быть потрачены.

3. Третье отличие — в кредитке установлен льготный период, в течение которого заемщик оплачивает четко установленный процент от взятой суммы. То есть он может оплачивать долг небольшими порциями на протяжении длительного времени. В овердрафте льготный период отсутствует, а сумма кредита должна быть возвращена лишь в полном объеме.

Отличие овердрафтной карты от дебетовой

Основное отличие дебетовой и овердрафтной карт «Сбербанка» — у второго типа имеется подключенный лимит, который позволяет клиенту уходить в минус и использовать деньги банка.

При подключении овердрафта не выдается отдельная карта, услуга предоставляется по той карте — дебетной либо кредитной, которая уже имеется у человека.

Банк делает такое предложение не всем своим клиентам, а лишь тем, в благонадежности которых уверен. Чаще всего в их число входят те, кто получает через данный банк зарплату.

В любом случае банк должен быть уверен, что спустя определенный срок человек, владелец овердрафта, будет в состоянии вернуть одолженную сумму и заплатить процент за пользование займом.

Объяснение на примере

Попробуем, так сказать, на пальцах объяснить принцип услуги овердрафт. Например, если опция подключена к зарплатной карте «Сбербанка» «Виза Классик», то после получения заработной платы вы можете потратить ее до копейки, а затем некоторое время (установленное в договоре) жить за счет средств банковского учреждения. После того как на ваш зарплатный счет поступит аванс либо зарплата, «одолженная» банком сумма вместе с процентами (прописанными в договоре) уходит на банковский счет.

Если образовался остаток, то его можно использовать. Если денег на проживание больше нет, то можно брать следующий овердрафт. Банк не будет высказывать претензий, если одолженные им деньги и проценты за пользование этими средствами будут возвращаться четко в установленные сроки. При невозвращении суммы вовремя проценты увеличиваются в два раза.

В случае задержек очередного поступления суммы клиенту следует вернуть долг в срок, самостоятельно пополнив свой расчетный счет.

Условия оформления и требования к заёмщику

Сумма лимита овердрафта зависит от поступления денежных средств на счёт клиента за последние 3 месяца. Банк вправе ежемесячно пересчитывать допустимую сумму займа и самостоятельно уменьшать или увеличивать лимит. На размер лимита могут влиять денежные обороты на счетах клиента, открытых в других банках. Оформить овердрафтную карту можно юридическим лицам, которые являются корпоративными клиентами Сбербанка, а также частным клиентам, держателям дебетовых карт (зарплатных, пенсионных и других, на которые систематически поступают денежные средства). Заявка на подключение услуги овердрафт рассматривается на протяжении 8 дней с момента подачи. Для предпринимателей, имеющих стабильный бизнес, есть возможность оформить “Экспресс-овердрафт” на упрощённых условиях рассмотрения заявки.

Положительные и отрицательные стороны овердрафта

К преимуществам карточке с разрешенным овердрафтом относятся:

• Вам не нужно искать взаймы, если баланс на картсчете приблизился к нулю: вы всегда можете распорядиться некоторой суммой, взятой на короткий срок в долг у банка.
• Возможность использования кредитных финансов без предварительного оформления ссуды или второй (кредитной) карты.
• Большинство овердрафтовых «пластиков» позволяет снимать наличность без комиссии, даже если снимаете вы заемные средства.
• Вам не нужно думать, как вернуть заем, ведь он закроется автоматически при зачислении средств на картсчет.

Однако недостатками эти банковские продукты тоже обладают. К ним относят следующие моменты:

1. Отсутствие льготного периода, который всегда есть у кредитных карт.
2. Баланс картсчета может стать отрицательным непреднамеренно (без желания самого клиента).
3. На части долг поделить нельзя, его нужно вернуть сразу целиком.
4. Кредитный лимит мал, он обычно ограничивается частью от одной заработной платы.

У овердрафтовых карт есть еще один подводный камень – это процентная ставка. У одних банков она заметно ниже, чем у обычных кредиток, но у других – выше в 2-3 раза. Так, некоторые банковские организации устанавливают за использование обналиченного овердрафта ставку почти в 70% годовых.

Документы, необходимые для оформления овердрафта юридическими лицами

Получить дополнительное финансирование от Сбербанка в виде овердрафтной карты не так просто. Банк предоставляет заёмные средства проверенным клиентам, которые имеют устойчивое финансовое положение и соответствуют статусу порядочного плательщика. Для открытия овердрафтного счёта юридическим лицам необходимо предоставить объёмный пакет документов:

• заявка на получение кредитных средств;
• анкета заявителя;
• паспорт заёмщика;
• свидетельство о регистрации фирмы;
• копии учредительных и уставных документов, подтверждающие правоспособность клиента;
• копии устава предприятия;
• документы, подтверждающие денежный оборот предприятия;
• финансовая отчётность за последнюю дату.

Банк вправе запросить дополнительные справки для проверки финансового положения клиента и его платёжеспособности. Заявка рассматривается банком от 3 до 8 дней, тогда как сама услуга предоставляется заёмщику минимум через 3 месяца, на протяжении которых банк проверяет денежные поступления на счёт клиента и рассчитывает максимальный лимит кредита. Когда все формальности будут соблюдены, на расчётный счёт клиента поступят кредитные средства, что значит, овердрафтная карта Сбербанка активирована.

Преимущества и недостатки овердрафта

Держатели карт Сбербанка отмечают возможности, которые предоставляет овердрафтное кредитование:

• простое оформление и выгодные условия подключения услуги;
• шанс оплатить покупку в магазине или через интернет, снять наличные, оформить перевод при недостатке денег на счете.

Но отмечают и недостатки такого способа заимствования:

• сравнительно небольшой кредитный лимит для физических лиц и высокая процентная ставка;
• краткосрочность предоставления кредита, отсутствие льготного периода;
• в договоре с банком правила пользования кредитом прописаны сложно для понимания обывателя. Людям старшего возраста трудно разобраться в специфике образования процентных платежей и внесения оплаты;
• отсутствие функции для карт Моментум.

Отметим: несмотря на перечисленные «минусы», овердрафтное кредитование успешно используется клиентами Сбербанка.

Виды карт, к которым можно подключить услугу

После того как мы с вами разобрались с тем, что это такое — овердрафтная карта «Сбербанка», предлагаем ознакомиться с условиями подключения услуги и узнать, к каким картам ее можно подключить.

Дебетовые

Как утверждают пользователи, подключение услуги овердрафт на дебетной карточке является удобной функцией. Кроме того, оформить дебетную карту намного проще, чем получить кредит.

Если вам иногда приходится сталкиваться с ситуацией, что не хватает немного денег на расходы до следующего пополнения расчетного счета, то этот вариант вполне подходит.

Чаще всего овердрафтная опция подключается к зарплатной карте «Сбербанка» Visa или MasterCard.

Кредитные

Оведрафтная опция может быть подключена и к кредитной карте. В таком случае ее держатель время от времени может воспользоваться дополнительной суммой денег свыше установленного кредитного лимита.

Оформление опции на кредитную карту происходит нечасто и лишь для клиентов с безупречной платежеспособностью.

Что такое овердрафт к расчетному счету(для юридических лиц)?

Изначально овердрафт и был придуман как  услуга для юридических лиц, только потом это все «перешло» и на «физиков».  Если у Вас есть расчетный счет в банке, то Вы в случае необходимости можете оформить к нему овердрафт. Таким образом, на расчетном счете всегда будут деньги (например в течение пяти лет). Многие банки предлагают сегодня эту услугу.

Конечно, это в некоторых случаях  хорошая страховка. Но, начисляется процент за пользование деньгами —  15 — 18 процентов на используемую сумму. При отсутствии средств на счете  деньгами можно пользоваться «в долг», как по овердрафтной карте. При этом не тратить время на оформление кредитов.

Одной из разновидностей такой услуги является так называемая «корпоративная карта». Это аналог расчетного счета, но  в виде  банковской карты. Ей удобно расплачиваться за бензин например. Теоретически, к такой карте тоже может быть «прикручен» овердрафт.

Кто может получить карту с разрешенным перерасходом

Наверное, у многих возникнут вопросы о том, насколько трудно оформить данную услугу и какие условия должны быть соблюдены. Разобраться с этим вам поможет информация, приведенная ниже.

Кто может стать владельцем

Владельцем карточки с разрешенным перерасходом может стать любой человек, который проживает на территории обслуживания «Сбербанка», пребывает в трудоспособном возрасте, имеет стабильный доход и постоянное место работы.

Необходимые условия

Открыть овердрафт в «Сбербанке» не представляет трудностей. В ближайшее отделение банковского учреждения следует предоставить следующий пакет документов:

• удостоверение личности и его копию;
• копию трудовой книжки со страницами, заверенными работодателем;
• документ о доходах.

В отделении нужно будет заполнить заявление с просьбой о подключении услуги по установленному образцу. Заявку также можно оформить онлайн.

Для того чтобы пользоваться овердрафтом, клиенту нужно будет подписать договор. В документе будут прописаны условия предоставления услуги:

• обозначен лимит;
• установлены процентные ставки за пользование перерасходом (детальнее о том, что это — плата за овердрафт в «Сбербанке», мы расскажем в следующем разделе);
• прописан срок, в течение которого клиент обязан возвратить долг.

Банковские карты были изобретены в 1880 году. Идея была предложена американцем Эдвардом Беллами. Однако первая универсальная платежная карточка была выпущена лишь спустя 70 лет компанией Diners Club International.

Погашение

По условиям Сбербанка, обычный период действия овердрафтного лимита составляет 30 дней. Это время, в течение которого сумма кредита должна быть восстановлена на счете держателя карты. Банк оставляет за собой право пересматривать установленный лимит. При увеличении суммы составляется дополнительное соглашение к договору на обслуживание. При уменьшении кредитной линии держателя карты уведомляют через выбранные средства коммуникации: SMS-информирование, Сбербанк-онлайн.

Проценты по овердрафту начисляются следующим образом:

• в первые 25 календарных дней от использования займа проводится начисление процентов по установленной ставке;
• в последующие 5 дней — начисленные % должны быть погашены до истечения 30-дневного периода.

Обратим внимание, что использованная сумма по овердрафту становится срочной к погашению. Это значит, что деньги, поступающие на счет, банк будет зачислять в счет закрытия образовавшейся задолженности.

Если день погашения овердрафта приходится на выходной, сумма на счете восстанавливается в первый рабочий день, следующий за нерабочим. При нарушении сроков возмещения, проводится начисление платежей по повышенной ставке.

Правила использования карты с овердрафтом

У каждого клиента в зависимости от его платежеспособности будут установлены индивидуальные условия овердрафта. Ниже мы приведем диапазон лимитов и процентов.

Проценты

Конечно же, банку, в отличие от ваших близких знакомых или родственников, которые могут одолжить вам деньги без процентов, поступать подобным образом невыгодно. Бизнес подразумевает получение прибыли от любой услуги. В случае с оведрафтом банк зарабатывает на процентах. Поэтому каждого пользователя услуги, естественно, интересует вопрос, что имеет в виду банк, когда в условиях предоставления опции говорит о плате за пользование овердрафтными деньгами.

В договоре «Сбербанка» прописано, что списание платы за овердрафт — это необходимое условие, при котором пользователю начисляются проценты за использование кредитных средств в рамках установленного лимита. Их размер на данный момент составляет 18% для счетов в национальной валюте, 16% — для счетов в иностранной валюте.

Если пользователь услуги использует деньги сверх лимита, то проценты возрастают. В таком случае с него взимаются 36% для счетов в национальной валюте и 33% — в валюте других государств.

Проценты начинают начислятся с того дня, когда клиент взял в долг банковские деньги.

Лимиты

Тем, кто собирается оформить эту услугу, немаловажно знать, что лимит овердрафта — это установленная в договоре сумма, которую клиент банка может взять в качестве краткосрочного займа. Эта сумма для каждого пользователя услуги будет установлена индивидуально после оценки его платежеспособности банковским сотрудником. Диапазон лимита в «Сбербанке» составляет от 1 тысячи до 30 тысяч рублей.

Правила погашения

Чтобы своевременно выполнять условия договора, иметь возможность пользоваться овердрафтом в дальнейшем и не испортить себе финансовую историю, необходимо погашать долг не позже, чем через 1,5-2 месяца после того, как были взяты деньги.

Во избежание недоразумений и проблем необходимо внимательно ознакомиться с условиями предоставления услуги до того, как подписать договор.

Плюсы и минусы финансового инструмента

Как и любая другая услуга, данный финансовый инструмент имеет и плюсы, и минусы. Каждый может сам просчитать для себя выгоды и решить, стоит ли ему оформлять эту услугу либо подумать об оформлении какой-либо другой.

Недостатки овердрафт-карт

Недостатков овердрафтовых карточек не так много. Среди них:

1. Высокие процентные ставки.
2. Высокие проценты в случае несвоевременного возвращения долга.
3. При невнимательности можно запросто выйти за пределы сбережений и денежных возможностей.
4. При открытии услуги на зарплатную карту есть риск, что возникнут проблемы при задержке заработной платы.

Достоинства карт с овердрафтом

Среди преимуществ оведрафт-карточки мы хотели бы отметить:

1. Отсутствие необходимости обращаться в банковское отделение каждый раз, когда необходимы деньги.
2. Возможность взять средства в долг в любое время без обращения в банк и дополнительной волокиты.
3. Возможность расходовать деньги на любые нужды без подтверждения.
4. Возможность брать ту сумму, которая необходима в рамках установленного лимита.
5. Оведрафт можно возобновить, как только будет погашен долг.
6. Оформление без залога.
7. Автоматическое погашение задолженности.

Возможное образование задолженности

Теоретически по дебетовой карте не может образоваться задолженности, так как банк не размещает на ее счету кредитные средства, поэтому проценты клиенту уплачивать не за что. Это правило не действует, если по карте назначается овердрафт. За эту опцию пользователю придется платить месячную плату, размер которой зависит от величины овердрафта.

Сумма овердрафта рассчитывается и назначается только с учетом индивидуальных показателей самого держателя. Наименование карты при этом не имеет никакого значения. Здесь используется правило: чем больше клиент тратит, тем значительней будет овердрафт по его карте. Каких-либо других схем расчета не предусматривается.

Такие резервные суммы назначаются банком с целью возможного начисления процентов, размер которых превышает стандартные ставки по потребительским кредитам и кредитным картам. Используется следующая схема: назначается что-то вроде льготного периода (как правило, 30 дней), в течение которых лимит овердрафта должен быть восстановлен.

Если это не произойдет в течение месяца или другого установленного срока (информация уточняется в банке), то на потраченную сумму начисляются проценты. Таким образом, счет карты уходит все в больший минус, и, в итоге, достигает нескольких зарплат держателя карты.

Чтобы не возникало разногласий, банки назначают овердрафт только по тем картам, на которые периодически поступают денежные средства. Самый подходящий вариант — зарплатные карты. Клиент дважды в месяц получает заработную плату, поэтому банк может быть уверенным в том, что на его счету не образуется существенной задолженности. Зарплатные карты также является одной из разновидностей дебетовых карт, по которым овердрафт назначается чаще всего.

На что обратить внимание при подключении овердрафта

Решив подключить овердрафт, имейте в виду, что сделать это легче всего со своей зарплатной картой.

Это связано с тем, что в таком случае банк о вас уже все знает:

• Возраст;
• Доходность;
• Место работы;
• Должность;
• Семейное положение;
• Кредитная история;
• Личная информация, включая данные паспорта.

Если вы захотите подключить овердрафт к зарплатному «пластику», банк вам не откажет даже при плохой кредитной истории. Ведь для ликвидации задолженности вам не нужно самостоятельно совершать взносы. Списания в счет долга автоматически будут производиться при зачислении следующей зарплаты.

Чтобы подключить к своей карте овердрафт, необязательно нужно лично являться в офис. Многие банки предлагают оформить его онлайн. Для этого нужно воспользоваться возможностями мобильного приложения или интернет-банкинга.

Топ-7 лучших предложений банков по картам с овердрафтом

Рассмотрим 7 лучших предложений от банков, подключающих к своим дебетовым карточкам овердрафт. Для наглядности сравним их в таблице.

УБРиР

Клиентам УБРиР, получающим зарплату на карточку этого банка, предлагается возможность подключения овердрафта на сумму от 5 до 50 тыс. р. под 25% годовых. Оформление овердрафтового «пластика» может занять 1 день. Особенности продукта:

1. Бесплатное подключение овердрафта;
2. При необходимости – бесплатный выпуск овердрафтовой карты;
3. Овердрафт действует 3 года;
4. Долг можно гасить не целиком, а частями минимум по 5%;
5. Сопровождение картсчета – 0 р.;
6. Комиссия за снятие наличности отсутствует в банкоматах «Брас» банка, УБРиРа и Альфа-банка.

К будущему держателю овердрафтовой карточки предъявляются следующие требования:

• Задолженности по кредитам отсутствуют;
• На последней работе стаж составляет минимум 1 месяц;
• Зарплата зачисляется на карту УБРиР;
• Постоянная регистрация – в месте присутствия банка;
• Возраст на момент оформления овердрафта – от 18 лет до 52 (для женщин) и 57 (для мужчин).

Подключить овердрафт могут только те клиенты УБРиРа, которым поступило индивидуальное предложение.

ВТБ24

Если вы получаете заработную плату на «пластик» от ВТБ24, то вы можете сделать его овердрафтовым на следующих условиях:

1. Ставка в год – 28%.
2. Лимит – до 300 000 р. (но не более 50% от заработной платы).
3. Срок «кредитования» – 1 месяц (в течение месяца заемные финансы нужно вернуть).
4. Комиссия за снятие наличности с овердрафта составляет 300 р. или 3% от снимаемой суммы.
5. Если долг не был возвращен в течение 30 суток, каждый день долг начинает увеличиваться на 0,1%.
6. Если вы расходовали больше, чем предусмотрено овердрафтом, дополнительно начисляется пеня – 0,01% от разницы фактического займа и разрешенного овердрафта.
7. Обслуживание картсчета – 0 р.

Специальных предложений для подключения овердрафта к дебетовой карте банк ВТБ24 не рассылает. Поэтому вы можете воспользоваться опцией по своему желанию. Для этого изъявите его во время оформления зарплатной карты или обратитесь к банковскому сотруднику, взяв с собой уже существующий «пластик». Превратить дебетовую карточку в овердрафтовую можно и самостоятельно, зайдя в личный кабинет через интернет.

Банк Тинькофф

Особенностью овердрафтовой карты от Тинькофф является то, что для нее предусмотрены не проценты, а комиссия за пользование заемными финансами. Она взимается ежедневно. Ее размер зависит от суммы задолженности:

• 0 р. – до 3000 р.;
• 19 р. – от 3000 до 10 000 р.;
• 39 р. – от 10 000 до 25 000 р.;
• 59 р. – от 25 000 р.

Подключается овердрафт только для «Черных» карт – Black Visa Platinum. Условия пользования следующие:

1. Срок «кредитования» – 25 суток;
2. Штраф при несвоевременном возвращении долга – 990 р.;
3. Лимит – не установлен.

Получить такую карточку легче всего при поступлении индивидуального предложения. Однако перед тем как согласиться с ним, изучите условия договора. Принимайте предложение только тогда, когда они вас удовлетворяют.

Подключить овердрафт можно и самостоятельно обратившись в банк, не дожидаясь предварительного предложения. Но тогда вам нужно будет подготовить полный пакет документов, включающий даже копии паспортов супруга/супруги и главного бухгалтера и учредителя фирмы, в которой вы работаете.

Росбанк

Этот банк предлагает подключить овердрафт только держателям дебетовых карт, которые по совместительству являются зарплатными. Условия подключения таковы:

• Срок «кредитования» – до 1 года;
• Расходный лимит – 3000-600 000 р.;
• Ставка в год – зависит от того, кем вы являетесь.

Требования к держателю дебетовой карточки для подключения овердрафта:

1. Возраст – 22-69 лет;
2. Стаж работы на настоящем месте – от 3 месяцев;
3. Гражданство – РФ;
4. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (не нужно, если вы получаете зарплату на картсчет Росбанка).

Овердрафт может быть подключен и к дебетовой корпоративной карте. Для предприятий его размер варьируется в диапазоне 1-15 млн. р., а срок кредитования остается таким же – до 1 года. Лимит ограничен чистыми начислениями на картсчет фирмы – он не может превышать 50% от них. Годовая ставка для юридических лиц снижена до 12,79-13,69%.

Крайинвестбанк

В этом банке подключение кредитного лимита к дебетовому «пластику» тоже предлагается только лицам, получающим зарплату на соответствующий картсчет. Однако условия оформления очень приятны:

• Лимит – до 100% от заработной платы (но не выше 100 000 р.);
• Ставка в год – минимум 19%;
• Срок «кредитования» – до 1 года;
• Штрафной процент при несвоевременной ликвидации задолженности – 0,1%/сутки;
• Сопровождение овердрафтового картсчета – 0 р.

Воспользоваться овердрафтом, подключенным в зарплатной дебетовой карточке, могут лица, удовлетворяющие следующим требованиям:

1. Возраст к моменту окончания действия заключенного договора – 21-66 год.
2. География трудоустройства – Крым, Севастополь, Краснодарский край.
3. Зарплата перечисляется на дебетовую карточку Крайинвестбанка.

Подключить овердрафт можно как в офисе, так и через личный кабинет. Кроме паспорта потребуется заявление, в котором вы изъявляете желание открыть для своего дебетового продукта кредитный лимит.

Банк Евроальянс

Эта финансовая организация предлагает 4 программы оформления овердрафта в зависимости от целевой аудитории и условий использования открытого лимита:

• Для держателей зарплатных карточек с грейс-периодом.
• Для обладателей зарплатных карт без грейс-периода.
• Для пенсионеров, получавших пенсию на дебетовый «пластик» от Евроальянса.
• Для лиц, которых нельзя отнести ни к одной из категорий, озвученных выше.

Из всех программ самой выгодной является первая. Вот ее особенности:

1. Кредитный лисит – до 150% от заработной платы (берется среднее значение за 1 квартал).
2. Срок «кредитования» – 12 месяцев.
3. Льготный период – 10 суток (если ликвидировать задолженность в этот период, то проценты начисляться не будут).
4. Годовая ставка – 19,5%, если задолженность существует от 11 до 50 суток, а также 21,5% – если она не погашена на 50-й день.

Воспользоваться этим предложением могут лица, удовлетворяющие следующим условиям:

• К моменту окончания действия договора на овердрафт держатель дебетовой карточки должен быть не старше 60 лет (для мужчин) или 55 лет (для женщин);
• Гражданство – РФ;
• Регистрация – постоянная;
• География регистрации – Ивановская область;
• Время работы на настоящем месте – от 3 месяцев.

Если держатель дебетового «пластика» будет получать пенсию на нее, а также если у него отличная кредитная история, то лимит на возраст может быть отменен.

Условия обслуживания овердрафта

Кстати, овердрафт – это краткосрочный кредит, то есть он требует выплаты в ближайшее время. Отсюда можно ответить на вопрос, что значит овердрафтная карта — это дебетовый пластик с возможностью использовать заемные средства банка, когда кончают в собственные средства, но при этом при ближайшем пополнении банк сразу же списывает проценты за пользование заемными средствами и сумму овердрафта.

Какие признаки характерны для овердрафта:

• кредитный лимит;
• процентная ставка;
• сроки выплаты.

То есть данный вид кредита имеет схожие черты с кредитным лимитом, но стоит учитывать, что при оформлении кредитного лимита заемщик получает график выплаты или определенные условия выплаты кредита, например, даже по кредитной карте только можно возвращать минимальными суммами, например, по 10% от суммы расходов. При оформлении овердрафта таких условий банк не предоставляет, списывается весь долг в полном объеме без предоставления рассрочки.

Кредитная или овердрафтная?

Об основных отличиях кредитной и овердрафтной карточек мы уже рассказывали выше. Какую именно выбрать вам, будет зависеть от ваших потребностей: от того, какая сумма займа вам потребуется (при оведрафте — она фиксированная и намного ниже, чем может быть при кредите), как быстро вы сможете ее вернуть (при оведрафте сроки возврата составляют 1,5-2 месяца), приемлемы ли для вас процентные ставки (при овердрафте они выше, чем при кредите).

Овердрафт лучше всего подходит для тех людей, потребность в займе денег у которых возникает редко, в небольших количествах и ненадолго.

Если вы сомневаетесь и не можете сами выбрать, какие условия для вас будут более выгодными и меньше ударят по вашему кошельку, советуем обратиться к специалисту банка. Оценив ваши потребности и возможности, он точно подскажет, что конкретно для вашей ситуации будет лучше.

Карта Сбербанка с функционалом овердрафт

Тем, кто планирует воспользоваться оведрафтом либо уже является его пользователем, необходимо быть в курсе того, как узнать лимит по карте «Сбербанка» и как отключить опцию, если она больше не нужна либо стала невыгодной.

Овердрафтная карта Сбербанка. Как узнать лимит?

Узнать лимит можно тремя способами:

1. Через банкомат.
2. Через систему «Сбербанк Онлайн».
3. С помощью услуги «Мобильный банк».

Увеличить лимит без ведома клиента банк не имеет права.

Мы не зря советовали выше всякий раз вчитываться в договор с банковским учреждением перед тем, как его подписать. Дело в том, что, оформляя обычную дебетную карточку, человек через некоторое время может узнать, что, оказывается, к ней подключена услуга овердрафта. Также может оказаться, что овердрафт подключен на зарплатной карточке, которую оформил работодатель.

Нередки случаи, когда, случайно перерасходовав средства, держатель карточки невольно становится пользователем лимита овердрафта. Если после того, как вы ознакомились с информацией о том, что такое овердрафт в «Сбербанке», и решили, что вам эта услуга не нужна, то вы можете обратиться в финансовое учреждения для разъяснения того, как отключить эту опцию. Обычно достаточно лишь установить нулевой овердрафтный лимит в онлайн-системе либо написать заявление с просьбой снизить лимит до нуля.

Особенности получения овердрафтовой карты

Есть два способа получения овердрафтовой карты:

1. У вас нет зарплатной карточки или другого «пластика», на который бы начислялись пособия, пенсия и прочие социальные выплаты. Тогда вы можете выбрать любое из банковских предложений и оформить овердрафтовую карту.
2. У вас уже есть карточка, на которую регулярно производятся поступления. В таком случае оптимальным решением будет посещение офиса для подачи заявления на открытия овердрафта. В случае одобрения ваша карта из дебетовой превратится в овердрафтовую.

Карту с овердрафтом открыть проще, чем кредитную, но сложнее, чем дебетовую. Шанс получить отказ от банка равен нулю, если вы получаете зарплату на его карточку. Однако кредитный лимит напрямую зависит от размера вашей заработной платы.

Способы опознания дебетовых и овердрафтных карт

Чтобы не спугнуть клиента раньше времени, банки не спешат обращать его внимание на возможность подключения данной опции. Так что, даже самое тщательное изучение договора не всегда даёт свои результаты. Правда, в этом документе или в пользовательском соглашении вполне может присутствовать соответствующий пункт. Это обычно касается проверенных клиентов, уже не раз пользовавшихся услугами учреждения. Как раз им банк и может назначить овердрафт ещё до момента выдачи карты.

И не думайте различить одну и другую карту по внешнему виду. На физическом носителе факта подобного назначения не будет видно. Не так-то просто найти подобную информацию и в графах договора. Единственным безошибочным способом будет обращение в банк. Притом, лучше это сделать не по телефону, а при личной встрече с сотрудниками учреждения. Данное обстоятельство объясняется необходимостью предоставления паспорта и карты клиента.

Запрошенные сведения могут быть выданы устно или письменно. В любом случае, обязательно будет присутствовать информация о размере овердрафта и суммах, взимаемых за каждый месяц.

Что касается величины возможного денежного резерва, то Сбербанк готов предоставить клиенту даже 2-3 суммы, равные его зарплате. Разумеется, испортить настроение заинтересованного лица может процентная ставка – 30%. И если кто-то вздумает избавиться от данной опции, её отключение возможно только по его собственному заявлению.

Овердрафт для физических лиц

• Сберегательный банк оказывает услугу овердрафта тем лицам, кто является участником зарплатного проекта, получателем пенсии в кредитном учреждении. Обычно лимит такой карты для физических лиц начинается от 1000 руб. и не превышает 30000 руб.
• От заемщика кредитному учреждению нужны лишь паспорт гражданина Российской Федерации, заявление об оказании услуги.

Бывает, что Сбербанк требует еще один документ, который может удостоверить личность, например, военный билет или водительские права; справка о его доходах.

Погашение задолженности по карте

Задолженность по овердрафтовой карте можно оплачивать двумя путями:

• со счета клиента Сбербанк в автоматическом режиме списывает денежные средства в том размере, который требуется для погашения кредита и начисленных процентов (процентная ставка составляет от 18 % годовых);
• частичное погашение задолженности происходит, когда учитывается финансовое состояние клиента.

Бывает, что заемщик превысил разрешенный лимит овердрафта. В таком случает банк вправе увеличить процентную ставку для этого клиента, вплоть до 36% годовых.

Очевидно: данная услуга не совсем выгодна заемщикам – процентные ставки по данному типа кредита довольно высоки в сравнении с иными видами займа. И при больших покупках разумнее отдать предпочтение или потребительскому кредиту или кредитной карте.