Главная » Долги » Отличия дебетовых и кредитных карт

Отличия дебетовых и кредитных карт

В этой статье

Отличия кредитной карты от дебетовой

Основная разница между дебетовой (расчетной, платежной) и кредитной картой заключается в том, что по первой карте нельзя получить кредит, а по второй можно. С этим связаны и другие особенности этих банковских инструментов:

  1. По расчетному пластику нет ограничений по сумме средств на счету, по кредитке устанавливается кредитный лимит.
  2. Вносить деньги на дебетовую карточку можно по усмотрению клиента, кредитная карта предусматривает ежемесячные платежи для погашения выданного займа.
  3. На счету ДК хранятся личные средства клиента, на кредитке – деньги банка.
  4. Выгоды платежной карты характеризуют такие понятия, как размер начисляемого процента на остаток средств, неснижаемый остаток. Преимущества КК определяются длительностью беспроцентного периода, кредитной ставкой, комиссиями по неторговым операциям.
  5. Банковская дебетовая карта от кредитной отличается своим предназначением. ДК – это электронный кошелек для хранения денег и проведения текущих операций. Кредитный носитель разработан для безналичной оплаты покупок.
  6. Держатель дебетового пластика может распоряжаться своими деньгами практически без ограничений, для пользователя КК устанавливаются запреты на некоторые операции, например, на перевод денег на другие карты клиента.
  7. Обслуживание ДК обходится дешевле – в 2-3 раза ниже годовая комиссия, снятие наличных без процентов. Получение кредитных средств предусматривает высокие комиссионные, операция не попадает под условия грейс-периода.

В целом для банка более выгодны кредитные карты из-за высоких комиссий.

Как понять, кредитная карта у вас или дебетовая

Разница между кредитной и дебетовой картой заключается в дизайне и условиях, но далеко не всегда банки указывают тип карты на лицевой стороне. В таком случае предусмотрено несколько способов, позволяющих понять, какая перед вами карточка:

  • Договор. Если у вас несколько карт, и вы забыли, какая из них дебетовая, а какая – кредитная, а на самих картах нет соответствующих надписей, вы можете изучить условия договора. В нем всегда будет прописано, для каких именно целей банк выдавал пластик. Отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что в договоре на оформление кредитки всегда указывается сумма кредита;
  • Отделение банка. Если у вас возникли вопросы по карточке, вы всегда можете обратиться к любому сотруднику в отделении банка и проверить пластик. В большинстве случаев консультант попросит предъявить паспорт;
  • Звонок на горячую линию. После того, как вам ответит оператор, необходимо будет продиктовать номер, указанный на пластике. Специалист предоставит исчерпывающую информацию по карточке;
  • Интернет-банкинг. Зарегистрированные клиенты могут посетить кабинет и открыть раздел, который посвящен картам. Когда вы кликните по конкретному банковскому продукту, вы увидите необходимую информацию. Если вы увидите данные о доступных средствах, лимите овердрафта, операциях по карте, значит, перед вами дебетовая карточка.

Зачем нужно знать вид карты?

Часто люди, имеющие в кошельке несколько банковских карточек, забывают какая из них дебетовая, а какая кредитная. А иногда не знают с самого начала. В такой ситуации они могут столкнуться с неприятными сюрпризами – появлением долга, списанием больших комиссий.

Кредитная ставка по КК высока, при несвоевременном погашении предусмотрены значительные штрафные санкции. Поэтому долг может вырасти как на дрожжах. А клиент вносится в черный список неплательщиков в бюро кредитных историй и не сможет кредитоваться на хороших условиях в других банках.

Особенно обидно бывает при путанице карт и внесении наличных денег на кредитку, вместо ДК. Клиент теряет возможность свободно распоряжаться личными средствами, так как кредитные карты имеют множество ограничений. При снятии денег сумма значительно уменьшится. В то же время граждане, обладающие хорошими знаниями о выпускаемых картах, могут не только оптимизировать свои расходы, но и получать дополнительные дивиденды.  

Лайфхак от профессионалов

Интересная информация! Вместо того, чтобы тратить заработок на текущие нужды, его можно разместить на вклад или дебетовую карту с начислением процентов. Для текущих расходов использовать КК с беспроцентным периодом. Длительность грейс-периода позволяет закрыть долг со следующей зарплаты без уплаты процентов. Затем опять использовать кредитку.

Таким образом, без изменения суммы основных доходов можно получить дополнительные проценты от вклада. Есть и другие способы экономии средств. Например, оформить несколько кредиток, для того чтобы не превышать срок грейс-периода.

Но для таких экспериментов важно не только уметь отличить кредитную карту от дебетовой, но и знать нюансы обслуживания карт:

  • правила расчета длительности грейс-периода;
  • наличие возможности перечислять средства с одной КК на другую;
  • сроки переводов и т. п.

Если вы не склонны к скрупулезному просчету своих действий, лучше не рисковать. Ведь малейшая ошибка чревата серьезными тратами.

Общие черты

Кредитные и дебетовые карты кроме различий имеют и сходные черты:

  • возможность получения нескольких карточных продуктов в одном банке;
  • можно запросить дополнительные карточки;
  • пользование интернет-банкингом и мобильным приложением;
  • возможность снятия и зачисление денежных средств на карточный счёт через банкоматы;
  • предусмотрены бонусы и кэшбэк;
  • поддержка разной иностранной валюты.

Видео по теме:

Дополнительные услуги

Желаете узнать, как определить, дебетовая карта или кредитная находится перед вами? Тогда посмотрите на список бонусных предложений. Например, держатели кредиток могут завести специальную карточку для путешествий, которая будет начислять «мили» за оплату безналичным расчетом. Другой пример: оплата на автозаправках, где за каждую «остановку на АЗС партнера» клиент получит бонусные баллы. В будущем человек получает скидку на следующую заправку авто.

Напоследок, есть кэшбэк, суть которого заключается в возвращении клиенту определенного процента денег с покупки. Главное условие для получения бонуса любого вида – оплата безналичным расчетом. Но кэшбэк есть и у дебетовых карт, только процент меньше.

Движение денежных средств по каждой карте можно увидеть в личном кабинете вашего банка или приложении. Часто банки предлагают дополнительные услуги, с помощью которых можно увеличить кэшбэк или участвовать в бонусных программах компаний-поставщиков услуг, например, Спасибо от Сбербанка и специально разработанные для этого сервиса приложения. Можно копить бонусы и обменивать их на рубли или купоны на скидку в магазине.

Как узнать, какая у меня карта, если я не помню?

Самый простой и достоверный способ – просто изучить договор, который вам выдавали вместе с банковской картой. Но далеко не каждый помнит, где у него хранится какая-то банковская бумажка, которая, возможно, была получена несколько лет назад. И именно для таких людей мы написали, как именно опознать пластик и определить его тип.

Внешний вид

Изучите, как выглядит ваша карта. Если на ней написано Debit или Credit, то вопрос можно снимать – она дебетовая или кредитная соответственно.

Если на карточке ничего не написано (что вполне вероятно, так как многие банки отказались от текстовых обозначений), то изучите ее дизайн. Для этого вы можете зайти на сайт банка, который вам выдал карточку, и попробовать найти похожую среди дебетовых и кредитных.

В случае, когда дизайн попадает под несколько разных карт в разделе дебетовых и кредитных либо пластика с таким дизайном нет вообще, есть два варианта:

  1. Дизайн вашей карты идентичен для обоих видов (что встречается довольно часто у классических, золотых и премиальных карт по стандартным условиям).
  2. Вашу карту уже не выпускают, и ее можно найти в архивном тарифе.

В таком случае придется прибегать к другим способам узнать, какая у вас карточка – дебетовая или кредитная.

Условия в личном кабинете банка

Чтобы разобраться с типом банковской карты, можно зайти в онлайн-банкинг и посмотреть, какая информация указана. Часто нужные данные можно узнать прямо в личном кабинете – надо лишь открыть карту на сайте. Но в некоторых банках необходимо заказывать полную выписку, чтобы посмотреть, есть ли у карты кредитный лимит.

Помощь банка

Если вы вдруг не умеете пользоваться интернет-банком, не имеете к нему доступа в данный момент или ваш банк не имеет такого сервиса (ну а вдруг?) – позвоните непосредственно на горячую линию. Спросите у оператора, как вам можно узнать тип своей банковской карты.

Как правило, на горячей линии вас попросят подтвердить личность и указать, какую конкретно карту (если их несколько) надо опознать.

Специальные сервисы

Если не хочется обращаться в банк, а все остальные способы не подошли, можно использовать специальные инструменты для определения типа карты.

Мы рекомендуем пользоваться общей базой данных BIN – банковских идентификационных номеров. Достаточно ввести в нее первые шесть цифр номера. После чего собрать картинку, чтобы пройти проверку на «человечность».

Не пугайтесь английского языка на сайте. Все, что вам нужно от инструмента – ввести номер карты, собрать картинку и нажать на кнопку Search. А потом найти в таблице ниже формы поиска слова Card Type и посмотреть, что пишет сайт про пластик – Debit или Credit.

Преимущества и недостатки кредитной карты

Карта с кредитным лимитом — одно из самых удачных банковских предложений последних десятилетий. Неоспоримые выгоды, которые даёт пластик своему пользователю:

  1. Отсутствие потребности носить с собой крупные суммы денег, опасаясь, что средства станут добычей грабителей. Даже если карта будет утеряна либо украдена, её можно моментально заблокировать, и третье лицо уже не сможет ею воспользоваться.
  2. Удобство совершения финансовых операций. Предложение даёт широкие возможности — практически любая торговая точка имеет специальные считывающие устройства.
  3. Быстрота совершения транзакции — средства снимаются с карты практически моментально.
  4. Возможность участвовать в бонусных программах, предлагаемых финансовыми партнёрами банка, выдавшего пластик — сегодня многие магазины активно продвигают принцип дисконтной оплаты товаров, и если при незначительных суммах плюсы от неё не так очевидны, то при приобретении дорогостоящих вещей можно сэкономить до 5% от их стоимости.
  5. Наличие льготного периода — как правило, он составляет от 30 до 100 суток. В течение всего этого времени клиент может беспроцентно погасить тело долга (без дополнительного начисления процентов).
  6. Возможность привязки к дебетовому продукту и подключение опции системного накопления. Можно самостоятельно создавать бессрочный депозит под определённую ставку и видеть, как увеличивается ежемесячный карточный баланс.
  7. Интернет-поддержка — карты принимают к оплате сайты в сотнях стран по всему миру.
  8. Эксклюзивные предложения и скидки для обладателей специальных элитных карт, которые при больших финансовых оборотах дают ощутимую экономию.

К недостаткам можно отнести:

  1. Психологический фактор — доказано, что чужие средства тратить намного легче, чем заработанные. Человек в момент совершения покупки полностью поглощён событием и не задумывается о том, что, по сути, берёт в долг, причём вернуть придётся на порядок больше, чем изначально взято.
  2. Мошеннические риски — такие карты чаще воруют и взламывают.
  3. Если кредитка неименная, восстановить её при утере или краже будет сложно.

2. Как отличить дебетовую карту от кредитной – 5 проверенных способов

Раздел для тех, у кого в кошельке несколько видов пластиковых карт, и тех, кто уже забыл какая из них дебетовая, какая кредитовая, или не знал этого изначально. Такое тоже бывает. Человек оформляет карту в банке, а важную информацию относительно её статуса пропускает мимо ушей или благополучно забывает.

Почему важно знать, какая у вас карта? Это избавит вас от недоразумений и неприятных сюрпризов.

Пример

Человек уверен, что у него обычная дебетовая карта и смело снимает с неё наличные в течение месяца. Какого же будет его удивление, когда, зайдя в очередной раз в личный интернет-кабинет, он увидит сообщение типа «Ваша задолженность по кредитной карте составляет…»

Поэтому знать вид банковского продукта, которым вы пользуетесь, нужно обязательно.

Требования к держателям карт

Открыть личную карточку может любой гражданин России с 14 лет, кредитку же доступно получить только с 18 лет. При этом к потенциальным владельцам кредитной карты предъявляются строгие требования. Они различаются в зависимости от банка, но обычно выглядят следующим образом:

  1. Возраст от 18 до 65 лет;
  2. Официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода;
  3. Российская прописка.

Некоторые финансовые организации готовы выдавать кредитные карты только по паспорту или по двум документам. Простота получения всегда компенсируется высокой процентной ставкой. В качестве примера можно привести наиболее лояльные банки – Тинькофф, Русский Стандарт, Хоум Кредит, Ренессанс и Почта-Банк.

Чтобы получить дебетовый пластик, потребуется только паспорт гражданина России или иностранное удостоверение личности. Остальное банк не интересует, потому как карточка будет использоваться в качестве платежного средства.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Внешне отличить банковскую кредитную карту от дебетовой практически невозможно. Оба инструмента на лицевой стороне содержат:

  • логотип платежной системы;
  • 16 или 18-значный номер карты;
  • срок действия;
  • имя и фамилию держателя карты, написанные латиницей.

В редких случаях на пластике размещается надписи – Debet или Kredit, позволяющие идентифицировать продукт. Но большинство банков этого не делает с целью скрыть информацию от третьих лиц.

Предлагаем несколько верных способов отличить кредитную карту от дебетовой:

  1. Прочитать, наконец, договор с банком. Поверьте, это никогда не поздно сделать. Можно узнать массу полезной информации, включая вид полученной карты.
  2. Позвонить на горячую линию. После идентификации клиента, сотрудники службы поддержки ответят на интересующие вопросы.
  3. Посмотреть информацию о карте в личном кабинете. Наличие задолженности, кредитный лимит, размер ежемесячного платежа однозначно укажут кредитный инструмент.
  4. КК, как правило, именные. Отсутствие имени и фамилии на платежном носителе свидетельствует, что карта расчетная.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная

Знание отличий кредитной карты от дебетовой позволяет более осознано подходить к выбору платежного инструмента. Ведь однозначного ответа на вопрос, какой пластик лучше, не существует. Поэтому все крупные банки формируют линейку пластиковых карт, включая оба вида продуктов.

Дебетовые карточки – удобный способ хранения денег и оплаты товаров и услуг, если дополнительные средства не нужны. Они позволяют контролировать свои расходы и избегать рисков влезть в крупные долги. Кредитные карты – хороший вариант для тех, кто не хочет ждать поступления денег, а желает сразу воплотить свою мечту.

Процедура закрытия

Закрывая счет, клиент на собственном опыте поймет, чем отличается дебетовая карта от кредитной. Закрытие кредитки требует обязательной проверки на наличие задолженностей. Дополнительно пишется заявление на закрытие счета. Дебетовая карта закрывается при наличии паспорта и мобильного номера. Также закрыть счет кредитной карты можно в личном кабинете пользователя на сайте банка онлайн.

Полезная информация! Гражданин РФ имеет право владеть несколькими кредитными картами от разных банков. Иногда банки предлагают выгодные условия по отдельным направлениям. Например, оплата авиабилетов. Клиент может держать несколько банковских карт. В таких ситуациях нет различия между дебетовыми и кредитными картами.

Принципиальные различия кредитных и дебетовых карт

Принципиальная разница между картами лежит в условиях использования:

  1. Комиссия за снятие наличных. Кредитная карта подразумевает в первую очередь безналичные расчеты, за операции с наличностью придется заплатить согласно тарифам. Банк может установить ограничения на снятие денег в банкомате. Иногда на эти средства не действует льготный период. С держателей дебетовых карт комиссия за снятие наличных не берется.
  2. Стоимость годового обслуживания для владельцев карт, выпущенный для личных денег клиента гораздо ниже. В некоторых случаях банки устанавливают бесплатное обслуживание дебетовой карты. Содержание кредитки обходится дороже. Плата списывается автоматически ежемесячно или ежегодно, в зависимости от тарифа.
  3. Лимит по карте — это размер кредита, одобренный и выделенный банком клиенту. Первоначально он рассчитывается исходя из ежемесячных доходов, в дальнейшем может быть увеличен по заявлению заемщика или по инициативе финансовой организации. Иногда банки предлагают зафиксировать в договоре сумму, которая постоянно должна находиться на счету. Взамен клиент получает дополнительные привилегии и скидки.
  4. Бонусы и проценты. Дебетовые и кредитные карты дают своим владельцам ряд преимуществ: возврат на счет части потраченных денег (кэшбэк), скидки и подарки в магазинах и ресторанах, бонусные мили для перелетов и т.д. На средства, потраченные с кредитки в период действия льготного периода, бонусные программы могут не распространяться.
  5. Проценты на остаток по счету. Некоторые дебетовые продукты предусматривают ежемесячное начисление процентов. С кредитными картами проценты будут начисляться только на непогашенный долг.

Существуют дебетовые карты, предусматривающие возможность перерасхода средств. Овердрафт — это ограниченная сумма, которую можно потратить сверх собственных финансов. Отсутствие льготного периода и фиксированный срок погашения задолженности от одного до трех месяцев, характерны для дебетовой карты с овердрафтом.

Подведем итоги

За свои услуги любой банк возьмет определенную плату. В различных финансовых учреждениях могут быть совершенно разные условия по использованию «пластика». Общим является одно правило: клиент, снимающий деньги в «родном» банкомате, не оплачивает комиссию за обналичиванию средств. Но это касается только дебетовых карт.

Поэтому рекомендация №1: снимать деньги желательно в том банковском учреждении, которое выдало карточку.

Рекомендация №2: воспользуйтесь преимуществами льготного периода. Так можно тратить заемные средства и не оплачивать проценты по кредиту.

Рекомендация №3: используйте кредитку для безналичной оплаты в магазинах и интернете. Это позволит сэкономить на серьезном проценте, который берет банк при обналичивании средств.

Оба платежных инструмента имеют много общего. Основное различие заключается в виде денежных средств, размещенных на счете. В одном случае это личные деньги клиента, в другом — кредитные средства, выданные банком.

Выбор того или иного вида «пластика» зависит от потребностей человека и его возможностей. На всякий случай можно иметь оба вида карт. На одной держатель хранит заработанные деньги, а другая является финансовой страховкой при возникновении непредвиденной ситуации.

Особенности оформления

Я думаю, вы успели ощутить функциональную разницу между двумя видами карт, а потому не нужно в очередной раз говорить, что такое дебетовая банковская карта, а что – кредитная. Поэтому я имею смелость перейти сразу к обсуждению более насущных вопросов.

Сразу хочу сказать, что процедура выпуска у дебетовых и кредитных карт может иметь существенные различия. Так, например, зарплатные карты оформляются после того как работник или работодатель пишет соответствующее заявление в банк, чтобы перечислить заработную плату. Хочу обратить ваше внимание, что расходы на выпуск карты покрывает то лицо, которое подало заявление. Поэтому, если вы не хотите тратиться, имеет смысл предоставить привилегию заказа карты предприятию.

Если вы не знаете, как самостоятельно отличить кредитную карту от дебетовой, и не понимаете, какую зарплатную карточку вам оформили на работе, то вам следует знать, что только вы можете подать заявление на выпуск кредитки. Отсюда мы и получаем, что если зарплатную карту выдавали на предприятии, то она может быть только дебетовой.

Дебетовка

Оформить дебетовую карту может каждый совершеннолетний гражданин страны. Отказы в выпуске такого банковского продукта – большая редкость, и происходят лишь в тех случаях, когда пользователя уличают в каких-либо финансовых махинациях.

Как я уже говорил ранее, получить такую карту вы сможете, оставив письменное заявление в банке и приложив к нему ксерокопию своего паспорта. Можно выбрать и более удобный и практичный способ – оставить заявку онлайн на сайте банка, указав требуемые реквизиты и выбрав наиболее подходящее время для того, чтобы забрать карту. Кстати, некоторые банки предоставляют услугу доставки, поэтому вы вполне можете забрать свои документы из рук курьера в нужном месте, в нужный час.

Тип карты

Открытие Opencard

Тинькофф Black

Альфа банк Cashback

Размер кэшбека и категории

До 3% без ограничения категории и до 11% по избранной категории. При выборе любимой категории по остальным кэшбек снижается до 1%

До 30% за покупки в магазинах-партнерах, до 5% в 3 избранных категориях, 1% – прочие покупки

До 10% в категории АЗС, до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории

Переводы в другие банки

0% при сумме до 20 тыс. руб., далее 1,5%, но не менее 50 руб.

До 20 000 руб./мес. без комиссии. С суммы сверх этой берется комиссия 1,5%, но не меньше 30 руб.

1,95%, но не меньше 30 руб.

Бесплатное снятие наличных

До 1 000 000 руб./мес. в любом банкомате, дневной лимит – 200 000 руб.

В банкоматах Тинькофф до 500 000 руб. бесплатно, сверх этой суммы берут 2% комиссии, но не меньше 90 руб.
В других банкоматах до 100 000 руб./мес. можно снять бесплатно, после этого взимается 2% либо 90 руб. При снятии до 3000 руб. в сторонних банкоматах списывают фиксированную комиссию 90 руб.

Без комиссии только при обналичивании в банкоматах Альфа банка или партнеров. В противном случае 1,5% от суммы, но не меньше 200 руб.
Комиссию вернут, если за это месяц расходы по карте больше 10 000 руб. или остаток на ней превышает 30 000 руб.

Процент на остаток

0,1% при сумме до 10 тыс. руб. и 5,5% при остатке свыше 10 тыс. руб.

5% на остаток до 300 000 руб. Для начисления процентов нужно достичь суммы покупки в 3000 руб.

Начисляется на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10000 руб./мес. – 1%, 70 000 руб./мес. – 6%

Стоимость обслуживания

Бесплатно

99 руб./мес.
Обслуживание бесплатное, если есть вклад в Тинькофф на сумму от 50 000 руб. или на дебетовой карте больше 30 000 руб.

100 руб./мес.
Бесплатно при условии покупок по карте не меньше 10000 руб./мес. или при балансе от 30 000 руб.

Стоимость оформления

500 руб., при расходах от 10 тыс. руб. эти деньги вернутся на счет

Бесплатно, карту доставляют домой или в офис

Карта оформляется бесплатно, заявку можно подать удаленно

Доставка на дом

+

+

Оформить карту

Оформить карту

Оформить карту

 

Кредитка

Если же вы хотите кредитку, будьте готовы немного повозиться с бумагами. Вам нужно будет убедить банк в том, что вы являетесь платежеспособным лицом, имеете стабильный доход и трудовой стаж. В зависимости от того, в каком банке вы будете оформлять кредитку, зависит и перечень документов, необходимый для ее открытия. Могу лишь сказать, что с вероятностью в 100% от вас потребуют паспорт, справку 2-НДФЛ с места вашей работы.

Поскольку вы уже знаете, как пользоваться кредитной картой, добавлю лишь, что ее обслуживание будет в несколько раз дороже, чем у аналогичной дебетовой. 

Дебетно-кредитные карты: отличие от овердрафта, плюсы и минусы

Сейчас все большую популярность набирает такой продукт, как дебетово-кредитные карты. Это такая разновидность пластика, которая позволяет пользоваться заемными средствами и в то же время использовать личные деньги (те, что превышают предоставленный кредитный лимит). Отчасти это похоже на дебетовые карты с овердрафтом. Однако есть различия.

Овердрафт – это услуга банка, позволяющая оплатить товар или услугу в необходимом объеме, даже если на карте клиента нет достаточного количества средств.

Для предоставления такой услуги необходимо, чтобы:

  • карта была действующей, причем наглядно – чтобы деньги поступали на счет и списывались с него не периодически, а регулярно;
  • клиент не имел никаких задолженностей перед банком;
  • клиент предоставил информацию о месте работы – банк должен знать: у человека имеется стабильный источник доходов. Тогда он ориентируется, когда именно происходят поступления на карту.

При этом для оформления дебетово-кредитной карты, как правило, достаточно, чтобы у человека имелся паспорт, идентификационный код, и не числилось задолженностей перед банком. Место работы, как правило, уточняют, как и размер заработной платы. Но вполне могут дать добро на выдачу кредитки даже в случае неофициального трудоустройства (помним о том, что банкам это выгодно).

Итак, чем же дебетово-кредитная карта отличается от карты с овердрафтом?

  1. Овердрафт рассчитан на небольшую сумму. Лимит на кредитной карте может быть намного существеннее.
  2. При овердрафте срок задолженности составляет 30-60 дней, кредитная карта рассчитана на длительное использование.
  3. Проценты за овердрафт выше, чем за использование кредитного лимита.
  4. Для получения карты с овердрафтом необходимо соответствовать ряду условий, в то время как процедура оформления дебетово-кредитной карты значительно проще.

Но значит ли это, что использование «смешанного» продукта – существенно выгоднее, чем простая дебетовая карта «с подстраховкой»? Далеко не всегда.

Основной минус дебетово-кредитных карт в том, что, пользуясь деньгами в цифровом формате (не держа купюры в руках), намного сложнее отследить, когда заканчиваются личные средства и начинаются кредитные. И здесь можно попасть впросак, получив «в подарок» неоплаченные проценты и списания с карты за использование кредитных средств.

Функциональность дебетовой карты и кредитки

Кредитка и дебетовая карта имеют разные возможности, которые и определяют их тип. Но все равно обе карты выполняют основную функцию: они позволяют владельцу пользоваться деньгами и расплачиваться безналичным расчетом в магазинах и онлайн. Давайте разберемся, что может та или иная карта.

Помните, что помимо базовых особенностей той или иной карты банк может выдать какие-то привилегии дополнительно – это будет зависеть от тарифа, по которому он станет вас обслуживать.

На что способна дебетовая карта

Дебетовая карта предназначена для использования личных средств владельца. Клиент должен положить какую-то сумму на счет, чтобы расплачиваться пластиком в магазинах или, допустим, интернете.

На такую карту можно получать зарплату и переводы откуда угодно, с нее можно оплачивать товары и услуги. Часто они имеют дополнительные возможности:

  • кэшбек (возврат части суммы от покупок в виде денег или баллов);
  • возврат на остаток (как на депозите);
  • участие в разнообразных бонусных программах (например, скидки на конкретной АЗС или мили за покупки).

Она будет «работать» до тех пор, пока клиент не решит закрыть ее счет. По истечении срока «годности» пластикового носителя владельцу достаточно прийти в банк и забрать копию старой карты с новым временем действия.

Но помните, что дебетовая карта тоже может иметь кредитный лимит и уходить в минус. Как так? А очень просто. Надежным клиентам финансовое учреждение может предоставить так называемый овердрафт – услугу, которая позволяет брать «в долг» у банка, не открывая кредитный счет и не оформляя договор.

Часто «лимит» у овердрафта совсем небольшой – в пределах пары десятков тысяч рублей. И его с большей вероятностью одобрят владельцам зарплатной карты – потому что банк будет уверен, что клиент точно вернет деньги со следующей зарплаты. Более того, овердрафт чаще всего даже не возобновляется.

Дебетовые карты имеют уровни – классический, золотой, платиновый. Они позволяют определить, какие привилегии и возможности полагаются владельцу карты. Например, «платиновый» клиент может пользоваться бесплатным проходом в VIP-залы аэропортов.

Особенности дебетовых карт, которые отличают их от кредитных (кроме лимита):

  • обслуживание часто дешевле, чем у кредиток;
  • нет комиссии за снятие денег в банкоматах и переводы;
  • оформляется буквально за день – достаточно написать заявление;
  • может не содержать имени владельца на себе;
  • создана для распоряжения личными деньгами владельца, но иногда позволяет тратить деньги банка в небольших количествах (овердрафт);
  • бывает «Молодежной», «Пенсионной» и другими льготными карточками.

Дебетовая карта может появиться у любого человека. Для этого даже не нужно быть совершеннолетним – их оформляют с 14 (а в некоторых случаях – и с 7) лет. Зато они имеют сниженный функционал.

Какие возможности есть у кредитной карты

В целом кредитная карта может всё то же, что и дебетовая. В том числе получать кэшбек, процент на остаток и так далее. Она имеет расширенный функционал и позволяет брать деньги у банка в долг, не оформляя потребительский кредит и не получая необходимость платить каждый месяц фиксированную сумму. Но за просрочку даже минимального платежа по кредитке начисляются большие (иногда драконовские) штрафы и пени.
У кредитной карты, что логично, есть определенный кредитный лимит для этого. Он может начинаться от 5-10 тысяч рублей и заканчиваться миллионом и даже больше. Кредитный лимит возобновляется сразу же после оплаты долгов. Его изначальный размер определяется при подаче заявки на оформление карты. Но в процессе использования лимит может вырасти по решению банка.

Для денег, взятых в кредит по карте, действует льготный (беспроцентный) период. Он может длиться от 50 до 100 дней. По истечении льготного периода на взятую сумму начнут капать проценты – до 40-50% годовых.

Если срок действия карты закончился – нужно оформлять новую. Старую возобновить нельзя, как в случае с дебетовыми картами.

В то же время удобно то, что кредитная карта позволяет расплачиваться в течение всего срока действия карты в размере, который нужен клиенту (но не меньше минимального платежа в 3-5% от задолженности). А не фиксированными платежами в конкретный день месяца, как обычные потребительские кредиты.

За снятие наличных с большинства кредитных карт придется заплатить комиссию. Кроме того, на снятие денег в банкоматах не распространяется льготный период – проценты начинают капать сразу же.

Подчеркнем некоторые другие особенности кредиток:

  • обслуживание таких карт дороже, чем дебетовых, даже без учета процентов за кредит;
  • снимать деньги и переводить их на другие счета не рекомендуется – будет комиссия;
  • оформить кредитку не так просто – для этого нужно собрать документы и ждать, пока банк одобрит заявку;
  • кредитные карты всегда именные;
  • создана для использования кредитных средств, но позволяет хранить и личные деньги владельца;
  • кредитных карт для льготников (пенсионеров, студентов и так далее) не существует.

Собственно, это все основные параметры кредитных карт, на которые стоит обратить внимание. Они помогут определить, что этот пластик позволяет воспользоваться деньгами банка. Таким образом, кредитки имеют более широкий функционал, чем дебетовые карты. Но и получить их заметно сложнее.

В чем разница между кредитной картой и дебетовой, а в чем — сходства?

Сходства заметить нетрудно:

  • Оба инструмента позволяют проводить безналичные платежи, совершать переводы, получать деньги в безналичном виде и т.д.;
  • Как правило, дебетки и кредитки в равной степени подключены к кэшбек-программам. Нужно заметить тем не менее, что пользователям кредиток часто дают больше процентов кэшбека;
  • Оба вида карт стоят некоторой суммы ежемесячно или ежегодно в качестве платы за банковское обслуживание. У дебеток сумма часто бывает незначительной (от 0 рублей до 1000, а по премиальным картам может быть установлена плата и в 4000 рублей), у кредиток — крайне редко ниже 1000 рублей;
  • У дебетовых карточек с овердрафтом и кредиток появляется еще одно сходство — и в том, и в другом случае клиент может оплатить товары или услуги деньгами, которых у него нет, т.е. воспользоваться займом.

А теперь посмотрим, в чем разница между дебетовой и кредитной картой:

  • Снятие денежных средств в кассах и терминалах банка пользователями дебетовых карточек производится бесплатно либо за очень и очень маленькую сумму (0,5-1%, если деньги обналичиваются не в банке-эмитенте). Пользователи кредиток, напротив, должны платить порядочно — в среднем около 300 фиксированных рублей + 3,9% от суммы снятия. То же самое касается и переводов другим юридическим или физическим лицам;
  • Оформить полноценную дебетку можно уже с 14-ти лет, а кредитку выдают фактически только с 21-го года, да и то далеко не всем (зависит от платежеспособности клиента и характеристик его кредитной истории);
  • Дебетка доступна как россиянам, так и иностранцам, а вот открыть кредитку в России сможет только гражданин РФ;
  • Дебетовая карта привязана к счету, где размещены деньги клиента. Кредитка же привязана к кредитному счету, где клиенту открыт кредитный лимит. При расходовании средств с этого счета происходит списание банковских средств, а не личных денег клиента, поэтому это становится формой кредитования.

Где оформить? Обзор популярных карт

Расчетные карточки и кредитки предлагает любой банк, работающий с населением. Выбрать лучшее предложение не очень легко. В нашем обзоре мы подбирали продукты, которые просто оформить и удобно пользоваться. Также учитывалась активность банка в продвижении услуг.

Сбербанк

Основным поставщиком пластиковых карт на розничном рынке является Сбербанк. Финансовый институт предлагает продукты для разных целей, позволяющих удовлетворить любые запросы клиентов. Предложения пластика поступают клиентам кредитного учреждения как в качестве персональных предложений, так и в нагрузку к другим услугам – потребительским кредитам, вкладам и т. п.

Среди дебетовых и кредитных инструментов можно найти предложения:

  • со льготным периодом кредитования до 50 дней – Классическая, Золотая карта;
  • с повышенными бонусами по отдельным категориям расходов до 10-20% — Visa для путешественников, С большими бонусами, Золотая, Премиальная карты;  
  • с накоплением милей – Классическая, Золотая, Премиальная карты «Аэрофлот»;
  • с большим кредитным лимитом до 3 млн руб. – премиальные карты;
  • с бесконтактной оплатой – все виды пластика.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает физическим лицам Мультикарты, сочетающие в себе признаки дебетовых и кредитных карт на следующих условиях:

  • кэшбек – до 10%;
  • льготный период кредитования до 50 дней;
  • начисление процентов на остаток собственных средств до 5%;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатные переводы и снятие наличных.

Зарплатные клиенты могут заказать пластик через личный кабинет.

Тинькофф

Первый в России безофисный банк осуществляет доставку карт прямо на дом. Невысокая процентная ставка по кредиткам (от 15% годовых) сочетается со льготным периодом заимствования (55 дней). До 30% покупки возвращается балами. Без комиссии можно погашать любые кредиты, что делает предложение особенно заманчивым для тех, кто используют различные схемы экономии денег на пластике.

Комиссии и дополнительные платежи

При использовании дебетовой карты возникает гораздо меньше трат, чем по кредитке. Хотя комиссия за многие дополнительные услуги одинакова. За что платят владельцы банковских карточек:

  • Обслуживание. Стоимость не зависит от вида карты, а только от ее статуса. Стандартный пластик самый дешевый, далее следуют золотые карточки, за ними наиболее дорогие – премиальные. Дебетовые карты обычно обходятся немного дешевле кредиток;
  • Процентная ставка применяется исключительно к кредитным картам, потому как владельцы дебетового пластика не берут деньги в долг;
  • Штрафы и пени за неуплату ежемесячного платежа также могут возникнуть только по кредитке;
  • На остаток по дебетовке банк может еще и начислять процент, как по вкладу. К примеру, по картам Тинькофф Банка клиент получает 6% от суммы на счете;
  • Комиссия за снятие наличных всегда возникает по кредитке, за исключением специальных предложений (например, в Альфа-Банке). Обналичивание денег с дебетового пластика бесплатно при использовании «своего» банкомата;
  • Переводы с кредитной карты на другой счет обычно запрещены, по дебетовке могут осуществляться без ограничений.

Плата за дополнительные опции обычно не зависит от вида карточки. Услуги страхования, СМС-информирования, повышенного кэшбэка предоставляются на одинаковых условиях.

Источники

  • https://kredity-tut.ru/stati/otlichiya-debetovoy-karty-ot-kreditnoy
  • https://whoyougle.ru/finansy/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoy.html
  • https://VFinansah.com/cards/otlichiya-debetovaya-ot-kreditnoy
  • https://promdevelop.ru/economy/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj-naznachenie-uslugi-i-vneshnie-razlichiya/
  • https://bankstoday.net/last-articles/chem-otlichayutsya-kreditnaya-i-debetovaya-karty-osobennosti-vozmozhnosti-fakty
  • https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj-karty.html
  • https://hiterbober.ru/personal-money/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj.html
  • https://aflife.ru/finansy/otlichie-kreditnoj-karty-ot-debetovoj
  • https://eurocredit.ru/debetovaya-i-kreditnaya-karta-v-chem-raznica/
  • https://bank-explorer.ru/kredity/kreditnye-karty/otlichie-kreditnoj-karty-ot-debetovoj.html
  • https://guide-investor.com/banki/kreditka-debetovka-raznica/
  • https://investbag.com/kak-otlichit-kreditnuyu-kartu-ot-debetovoy-raznica-na-praktike.html
  • https://vKreditBe.ru/v-chem-raznitsa-mezhdu-kreditnoj-i-debetovoj-kartoj/
[свернуть]
Решите Вашу проблему!


×
Adblock
detector