Главная » Долги » Кредитная амнистия для физических лиц — последние нововведения 2021 года — БМ

Кредитная амнистия для физических лиц — последние нововведения 2021 года — БМ

В этой статье

Что такое кредитная амнистия, и действует ли она в России

Единый закон о кредитной амнистии в России отсутствует, да и (будем честны с собой) вряд ли он вообще будет принят. Хотя процент закредитованности россиян ежегодно растет, массовое списание кредитов негативно скажется на экономике страны, положении банков и добросовестных заемщиков. Чаще всего вопрос о долговой амнистии поднимается перед выборами, когда партии хотят заработать дополнительную популярность в глазах избирателей.

В начале 2021 года появилась информация о возможной кредитной амнистии для россиян. Инициативу о прощении долгов вынес Максим Сурайкин, председатель партии «Коммунисты России». Его предложение было бы весьма желанным для населения — списать долги с тех, кто не может платить по кредитам. Максимальная сумма — три миллиона рублей.

Тем, кто платил свои кредиты вовремя, льготы М. Сурайкин не предусматривал. Заявление коммунистов создало шумиху в прессе и среди должников, однако оно предсказуемо не прошло даже первых слушаний.

Вот несколько причин, по которым масштабная амнистия по долгам маловероятна:

  • прощение долгов злостным неплательщикам ставит в неравное и даже обидное положение добросовестных заемщиков, которые честно и регулярно вносят платежи (фактически именно за их счет банки и МФО перекрывают риски невозврата по другим кредитам);
  • массовая амнистия по кредитным обязательствам противоречит самой сути финансовой сферы, так как банки не смогут вернуть свои деньги;
  • такой подход может нанести вред банковской системе и даже экономике государства.

Действительно, занятые у банка средства кто-то должен вернуть. И если этого не сделает заемщик, значит, либо банк останется «в минусе» и разорится, либо государство компенсирует убытки за счет бюджета, что, скорее всего, приведет к кризису.

Наконец, глобальная амнистия расплодит огромное количество недобросовестных заемщиков, которые только рады будут перспективе не возвращать взятое в долг. Ввести амнистию для отдельных категорий заемщиков вполне возможно. Государство делает это путем принятия федеральных программ субсидирования.

Например, многодетные семьи могут списать часть ипотеки за счет безвозмездной субсидии. Напрямую это не является амнистией, так как речь идет о текущих платежах и процентах, а не о задолженности. Семье нужно соблюсти всего одно условие (рождение третьего или последующего ребенка), а проходить какие-либо сложные процедуры не требуется.

Таким образом, полная амнистия долгов по кредитам в России не предвидится. Но есть множество других способов освободиться от кредитных и других обязательств, либо получить более выгодные условия выплат кредиторам.

Условия кредитов банке Русский стандарт

  1. Виды кредитов
  2. Как взять кредит?
  3. Как погасить?

Банк Русский Стандарт является одним из лидеров отечественного рынка в сфере кредитования населения. В 2021 банк Русский Стандарт выдает кредиты на сумму до 1000000 рублей, на срок от 36 до 60 месяцев. Процентная ставка может составлять от 7.90 до 21.90 процентов.

Виды кредитов

Русский стандарт предлагает взять кредит наличными без справок и поручителей. Для постоянных клиентов банка действуют специальные льготные условия.

Как взять кредит?

Для страхования своих рисков банк выставляет следующие требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • возраст от 23 до 70 лет;
  • оформленная постоянная регистрация по месту жительства на территории страны.

Также на сайте предложен калькулятор кредита, которым удобно воспользоваться до оформления заявки. Достаточно ввести желаемую сумму заемных средств и срок, в течение которого их планируется вернуть банку, чтобы программа самостоятельно рассчитает примерную сумму ежемесячного платежа. На основе полученных данных можно сделать вывод о том, насколько обременительным станет погашение взятого кредита для семейного бюджета.

9. Как вернуть страховку по кредиту в РС банке

По каждому кредитному продукту Русский Стандарт предлагает заёмщикам воспользоваться услугой страхования ответственности. Такая практика используется всем кредитными организациями. Подключение опции предполагает для заёмщика дополнительные траты по договору.

Важно: возврат страховки возможен только при полном и досрочном погашении кредитной задолженности. Премия рассчитывается, как правило, на 1 год действия соглашения. Потом оформляется пролонгация страхового полиса. При досрочном погашении задолженности клиенту нужно:

  1. Обратиться в страховую компанию.
  2. Заполнить заявление на возврат части премии.
  3. Предоставить копию кредитного договора и иную информацию — по требованию страховщика.

 Возврат страховки возможен только при полном и досрочном погашении кредитной задолженности. Премия рассчитывается, как правило, на 1 год действия соглашения

Возврат страховки возможен только при полном и досрочном погашении кредитной задолженности. Премия рассчитывается, как правило, на 1 год действия соглашения

В итоге будет произведен перерасчёт суммы премии, и ее не использованная часть перечисляется заёмщику. Без полного и досрочного погашения задолженности возврат части премии не будет возможен. При этом следует знать, что отказ от страховки может послужить причиной отрицательного решения со стороны кредитной организации. При этом не следует забывать о так называемом периоде охлаждения, который с 1 января 2018 года длиться 14 календарных дней.

Причины неспособности оплачивать долги заемщиками.

  • Доступность кредитных денег. Взять кредит можно уже на каждом шагу: множество банков, МФО, иных кредитных организаций призывают людей взять «быстро и выгодно». Правда никто не упоминает, что возврат денег может быть долгим и мучительным.
  • Безответственность заемщиков. Финансовая грамотность населения пока оставляет желать лучшего. Зачастую заемщики не в силах оценить свой финансовый потенциал и не хотят заглядывать в будущее. Если сегодня хорошая зарплата, то стараются брать в кредит, хотя через пару лет ситуация может ухудшиться.
  • Стремление «жить лучше». Россияне любят красивую жизнь, даже если на нее нет свободных средств. На этом желании зарабатывают банки и торговые организации, предлагая красивые и дорогие вещи взять здесь и сейчас в кредит/рассрочку. На этапе покупки или получения денег клиент находится в эйфории от сделки, а когда отходит, то оказывается, что не все так красиво.
  • Снижение доходов из-за кризиса. Данный вариант предугадать сложно. Кризис в России начинается почти мгновенно, длится долго, а итоги приходится разгребать годами. Это почти нереально просчитать обычному человеку, который решил взять кредит.

Итогом вышеперечисленного становится рост долга, складывается сложное финансовое положение заемщика, большая часть доход идет на погашение долга, а имеющееся залоговое обеспечение оказывается не в силах покрыть долг с процентами и штрафами.

Кредитная амнистия для физических лиц

Физлица могут рассчитывать на послабления, если относятся к следующим категориям:

  • Пенсионеры.
  • Многодетные, молодые или семьи, потерявшие кормильца.
  • Лица, утратившие работу.
  • Инвалиды.

На данный момент граждане выплачивают по потребительскому займу в первую очередь проценты, штрафы, а затем и основной долг. Послабления изменят порядок погашения, поставив во главу процедуры оплату тела кредита, а затем все остальное. Проще говоря, будет проведена реструктуризация с исправлением кредитной истории.

Кредитная амнистия для физических лиц может коснуться не только потребительского кредитования. Возможно для заемщиков будет снижена ставка по ипотеке и ограничены взыскания. Кроме того, планируется отменить комиссию на досрочное погашение.

Кредитная амнистия для юридических лиц

Как и физическим, юридическим лицам не стоит ждать полного прощения долгов. Ситуация сложилась такая, что в условиях экономического кризиса страдают и банки, теряя прибыль. Полное прощение долгов нанесет серьезный удар по финансовой системе страны.

Если будет объявлена амнистия, то скорее всего она будет носить характер рефинансирования. Организациям пролонгируют период погашения, возможно понизят процентную ставку.

Проще говоря, юридическим лицам предложат более комфортные условия, позволяющие быть на плаву и исполнять свои долговые обязательства.

Какие ссуды попадают под новую программу

Как мы пояснили, залоговые займы с высокой долей вероятности не попадут под действие мероприятий. Соответственно, в большинстве случаев все сводится к обычным потребительским ссудам. Но в главной степени система затронет микрозаймы. Именно они построены таким образом, что санкции становятся чуть ли не самым крупным доходом микрофинансовых организаций. Договора зачастую очень неудобные, процент начисления скачет вверх ввиду любой оплошности заемщика. А учитывая, что просрочка формирует продление, то тариф будет капать очень долго. И это не 15% в банках, а 1% в день. То есть, годовая ставка достигает 365%. Сумма растет с сумасшедшей скоростью. Именно такие сделки чаще всего становятся причиной для проблем и неуплат. А если гражданин набирает их несколько, да еще и на серьезные суммы: от 50 до 100 тысяч рублей, то положение еще больше осложняется. За пару месяцев просрочек общая задолженность достигает под полмиллиона рублей. За год – более миллиона. И чем дольше идет волокита, тем сильнее разрастается этот финансовый массив. Прочитать  Как оформить банкротство физического лица в МФЦ в 2021 году С банками ситуация тоже непростая, их займы обычно куда больше, а рост, как мы помним, не фиксированный, а процентный. Амнистия кредитной истории будет касаться обеих сфер.

амнистия по кредиту

Кому спишут начисления

Гражданам России, которые не могут платить. Это основной момент. Нет возможности. Если на черный день на счете лежит миллион рублей, или это отложенная сумма для покупки крупного имущества, ее придется использовать. Не получит инициировать списание, если деньги на самом деле есть.

Варианты списания долгов

Единственным вариантом автоматического списания долгов, когда от должника не требуется никаких активных действий, является налоговая амнистия. ИФНС спишет долги по некоторым видам налогов, если они возникли у граждан или предпринимателей до 1 января 2015 года.

По всем другим видам задолженностей списание допускается только после прохождения процедур в судах или во внесудебном порядке.

Банкротство

Банкротство физических лиц стало доступно гражданам с 2015 года. Процедура проводится через арбитражный суд по инициативе должника или кредиторов.

Основные моменты судебной процедуры:

  • банкротство через арбитраж подразумевает участие управляющего, который будет контролировать доходы и расходы должника, управлять и распоряжаться его имуществом, проводить оценку и реализацию через торги;
  • с момента возбуждения дела будет прекращено начисление процентов и штрафных санкций, взыскание через приставов или коллекторов;
  • списать долги можно при отсутствии имущества, либо если его недостаточно для полного расчета с кредиторами;
  • судебное банкротство является длительной и затратной процедурой, так как все расходы возлагаются на должника.

Суд примет заявление должника, если тот подтвердит признаки неплатежеспособности. Если же дело инициирует кредитор, он должен доказать, что долг неплательщика перевалил за полмиллиона рублей, а просрочка длится дольше трех месяцев.

Списание задолженностей — не единственный исход при подаче на банкротство. Дело может завершиться реструктуризацией долгов или мировым соглашением, либо должнику вообще откажут в освобождении от обязательств.

Кому спишут долги через внесудебное банкротство физических лиц

Например, отказ может быть вызван совершением противоправных действий с имуществом, преднамеренностью или фиктивностью банкротства.

В 2020 году для физических лиц было введено внесудебное банкротство, которое проходит через МФЦ. Упрощенная процедура проводится только по заявлению должника. Для этого сумма обязательства должна быть в пределах от 50 до 500 тыс. руб.

МФЦ спишет только долги, указанные в заявлении, и только если по ним было окончено исполнительное производство ФССП по причине отсутствия имущества. Внесудебное банкротство бесплатно для должника, а длится оно ровно 6 месяцев.

В обоих вариантах будут списаны безнадежные долги:

  • по кредитам и микрозаймам;
  • по налогам;
  • по штрафам;
  • по услугам ЖКХ и связи и т.п.

При этом должника не освободят от обязательств личного характера: алиментных выплат, возмещения вреда жизни и здоровью, долгов собственным сотрудникам по зарплате и выходному пособию, ряда других задолженностей типа субсидиарной ответственности.

Также на банкрота распространяются некоторые другие ограничения и запреты: от занятия руководящих постов до обязанности уведомлять банки о пройденной процедуре при оформлении новых кредитов. В нашей стране запреты и ограничения для прошедших банкротство временны и составляют (за редкими исключениями) 3-5 лет.

Реструктуризация

Суть реструктуризации заключается в изменении условий выплат. Такое соглашение можно заключить во внесудебном порядке, но для этого должнику придется обращаться к каждому кредитору отдельно. В суде план реструктуризации можно утвердить при банкротстве. Для этого проверяется, есть ли у должника возможность платить кредиторам, достаточно ли доходов для этого.

Если соглашение о реструктуризации оформлено во внесудебном порядке, ее условия определяются индивидуально банком и заемщиком. Помимо соглашения с кредитором, реструктуризацию долгов можно оформить через суд.

Такая процедура имеет свои особенности:

  1. Судебная реструктуризация вводится на 3 года.
  2. Суд утверждает график, по которому и нужно платить.
  3. На период выплат прекращается доначисление процентов, неустоек и пеней.

Реструктуризацию также нельзя признать аналогом амнистии, так как полное списание или прощение долгов не происходит. Однако кредиторы, заинтересованные в возврате денег, могут согласиться списать часть задолженности. Прекращение начисления процентов является прямой экономией для должника.

Мировое соглашение с кредиторами

Мировые соглашения могут заключаться в рамках банкротного дела либо при взыскании задолженности в суде. Для этого кредитор и должник должны договориться о сумме и условиях выплат. Несколько важных моментов:

  • мировое соглашение применяется только в судебном банкротстве, т.е. при прохождении процедуры через МФЦ оформить его невозможно;
  • по соглашению можно не только установить новый график платежей, но и получить рассрочку по выплатам, списать часть задолженностей;
  • этот документ невозможно оформить без согласия кредитора;
  • инициатором заключения мирового соглашения может быть как должник, так и кредиторы.

При этом суд обязан проверить законность условий, указанных в документе. Если пункты соглашения нарушают нормы закона и интересы должника (или кредитора), суд может отказать в утверждении документа.

При взыскании в суде можно оформить соглашение по долгам ЖКХ. Для этого будут определены срок погашения задолженности и размер ежемесячных выплат. Тогда ответчик будет обязан осуществлять текущие платежи по коммуналке без нарушения сроков.

Рефинансирование

Рефинансирование является исключительно внесудебной процедурой. Ее суть заключается в оформлении нового кредитного договора для погашения старых долгов либо для изменения условий выплат.

Самый важные моменты:

  • для рефинансирования можно выбрать любой банк, предлагающий такие услуги — в условиях кризиса из-за пандемии коронавируса многие банки предлагают максимально выгодное рефинансирование, чтобы переманить к себе клиентов;
  • за счет рефинансирования можно закрыть все старые кредиты, после чего заемщик будет платить только по одному договору — в данном случае банк будет проверять не только заявку на рефинансирование, но и размер обязательств, процентную ставку и другие условия по всем действующим кредитам заемщика;
  • при рефинансировании можно добиться снижения процентной ставки или утверждения нового графика платежей — это можно сделать через банк, в котором взят проблемный кредит, либо в стороннем кредитном учреждении.

При рефинансировании долги не списываются, а заменяются на новые обязательства. Для многих заемщиков этого достаточно, чтобы восстановить платежеспособность и начать постепенно выплачивать задолженность.

Списание ипотеки многодетным семьям

Часть ипотеки, оформленной на многодетную семью, может быть погашена за счет государственной субсидии. Списать основную часть кредита можно на сумму 450 тысяч рублей, либо в размере фактического остатка ипотеки, если он меньше этой суммы — тогда часть средств можно направить и на погашение процентов. Субсидия выделяется, если в семье с 1.01.2019 по 31.12.2022 года родился третий или последующий ребенок. Заявление на субсидирование нужно подать в банк, через который оформлялась ипотека.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это рассрочка по текущим выплатам, срок которой определяется законом или по договору с банком. Большинство крупных банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Россельхозбанк и другие кредитные учреждения, предлагают каникулы по своим программам.

Кредитные каникулы: как отправить кредит «в отпуск»

На федеральном уровне также есть нормативные акты о предоставлении кредитных или ипотечных каникул. Например, для поддержки граждан на период пандемии коронавируса Президент РФ В.В. Путин ввел рассрочку по кредитам для заемщиков, чей доход упал на 30% и более.

По указу Президента такие каникулы давались на срок до 6 месяцев, после чего заемщик обязывался поэтапно возместить банку все проценты. Также кредитные каникулы могут предоставляться банками как отдельная услуга для проблемных заемщиков. Цель — избежать полной неуплаты и уменьшить процент «безнадежных» долгов.

Исполнительные каникулы ФССП

Для пенсионеров в 2020 году была введена специальная программа поддержки — исполнительные каникулы по долгам ФССП.

Суть программы заключается в следующем:

  • в рамках исполнительного производства пенсионер может получить двухлетнюю рассрочку;
  • исполнительные каникулы дают один раз, а максимальный размер долгов при этом не может превышать 1 млн. руб.;
  • для получения каникул нужно подтвердить, что ежемесячный доход пенсионера не превышает двух прожиточных минимумов.

По исполнительным каникулам долги не списывают. Пенсионер получит только рассрочку, в ходе которой он должен полностью рассчитаться с взыскателем.

Пристав обязан дать каникулы только по кредитным долгам. На период рассрочки будут приостановлены исполнительные действия, а с имущества и счетов снимаются аресты. Если пенсионер нарушит график платежей, производство возобновится по общим правилам.

Списание долгов в суде

Просроченные долги и проценты можно списать в суде, если кредитор подал на взыскание. Однако у должников есть варианты судебной защиты:

  • подать заявление и прекратить дело по пропуску сроков давности — в данном случае 3 года будут считаться по каждому отдельному платежу из кредитного договора;
  • просить суд о снижении размера процентов и штрафных санкций, если они несоразмерны основному долгу — такой вариант особенно актуален для микрозаймов, где ставка может составлять десятки процентов годовых;
  • отсрочить или рассрочить платежи по долгам — для этого нужно подтвердить уважительность причин, по которым ответчик не может сразу рассчитываться с кредитором.

Любые действия предпочтительнее предпринимать при поддержке юриста. Важно правильно обосновать свою позицию в заявлениях и собрать нужные доказательства. Помощь в любых процедурах списания долгов ИП и физлиц окажут наши специалисты .

5. Банк вынес положительное решение — что дальше

Согласие на сотрудничество выносится банком в двух формах: звонок специалиста банка и персональное смс-уведомление. Как правило, эти два варианта используются кредитной организацией одновременно.

Если подаётся онлайн-заявка, то после ее рассмотрения соискатель приглашается в один из офисов банка. На этом этапе необходимо заполнить повторное, бумажное заявление, в котором достаточно продублировать указанную на сайте информацию.

При непосредственном обращении в банк, клиент один раз заполняет заявление и прилагает к нему всё необходимые документы. Если решение будет положительным, то повторно никаких документов заполнять уже не придется. Решение принимается на основании заявления и предоставленных документов.

В обоих случаях средства выдаются в наличном виде. Для желающих получить одобренную сумму на карту, предусматривается соответствующая возможность. Банк зачислит деньги на специально выпущенную для этого дебетовую карту. Для обслуживающихся в банке граждан доступна услуга перечисления средств на счёт.

Кредитная амнистия в 2020 году

Правительством уже несколько лет рассматривается новый закон, предусматривающий кредитную амнистию для частных лиц. Пока нормативный акт не вступил в силу, но концепция его заключается в том, что должникам будут прощены штрафы и проценты. Основной долг все же придется погасить.

Целью кредитной амнистии является снижение долговой нагрузки и сокращение количества невозвратных долгов. Много заемщиков прекращают платить кредит только по той причине, что первоначально погашаются пени и штрафы, затем проценты, после чего основной долг. И если нет возможности сразу вносить крупную сумму, то задолженность продолжает расти.

Кредитная амнистия будет включать в себя:

  • списание пени и штрафов;
  • списание процентов;
  • снижение процентной ставки;
  • установление лимитов на ежемесячные платежи;
  • отмена требований о досрочном погашении;
  • корректировка кредитной истории.

Однако не стоит рассчитывать, что долги будут списаны у всех. Планируется предусмотреть отбор должников, подходящих под амнистию.

В каких случаях применяется

Амнистируют только людей, которые доказанно не имеют возможности справиться с кредитом другим способом. Это значит, что если человек может платить, а от выплат отказывается только по собственному нежеланию, то признать себя несостоятельным у него не получится. Нужно соответствовать и другим обязательствам: размер задолженности от 50 до 500 тысяч, возможность доказать свою финансовую несостоятельность, отсутствие умысла не платить. Все это порой требует дорогостоящего обращения к юристам. Впрочем, СМИ поговаривают про закон об амнистии в 2021 году, который позволит списать задолженности без банкротства, но пока что эта информация на уровне слухов.

Как люди избавляются от задолженностей

Когда будет реализован законопроект

Ответа на этот вопрос представители власти не дают. Обычная отговорка – как только будут полностью рассмотрены все детали. Фактически пока механизм находится на стадии разработки, активные дебаты не позволяют быстро запустить его в оборот, включить в нормативно-правовые акты. И неясно, будет ли закон о кредитной амнистии в 2021 году успешно реализован. Основной проблемой становится тот факт, что непонятно как в принципе сделать мероприятие доступным. Ведь просто принудить кредиторов, то есть банки, пойти на огромное количество уступок всем клиентам – нереально. Это похоронит весь сегмент на корню, разорив половину компаний. Поэтому используется метод пряника, дотации из бюджета, к примеру. Многие участники отрасли уже готовы идти на компромисс. А часть из них уже реализует методику. ВТБ, Альфа и Сбер. Но каждый выставляет свои условия. Где-то придется внести одноразово не менее 20% суммы, в других в обязательном порядке застраховать сделку, в третьих уложиться в короткий срок погашения. Соответственно, не все заемщики четко понимают, что такое кредитная амнистия будет ли она работать. Ведь если программа списания долговых начислений для населения реализуется в каждом банке по своим правилам, то нельзя назвать ее общей. Но как только сам законопроект увидит свет, в нем будут прописан четкий регламент, которому волей-неволей придется соответствовать. Только вот сначала нужно создать такой регламент, который бы удовлетворил хотя бы большую часть заимодавцев. А всем, как известно, не угодишь. И пересуды искусственно затягивают сроки принятия.

амнистия по кредитам для физических лиц

Статистические данные по теме

Чтобы попытаться пояснить, почему амнистия кредитов в 2021 году для физических лиц в России так необходима, стоит обратиться к реальным цифрам по вопросу закредитованности россиян. По данным ЦБ РФ, на середину текущего года долги по займам немногим меньше 11 трлн рублей. Цифра не просто огромная. Речь идет о глобальной долговой кабале, которая охватила сегодня каждого второго россиянина.

Постепенно в долговую яму начало затягивать не просто обычных граждан, но и финн.организации, которые не смогли забрать свои деньги у должников по сроку давности, и вынуждены были также обратиться к заемным средствам. Закон о кредитной амнистии позволит списать долги и у таких компаний. Будет ли такое решение спасением, сказать сложно, но многие считают это единственным выходом.

По данным статистике в реестр банков, который наиболее пострадали от невозвратов взятых займов, входят такие известные компании, как ТРАСТ и «Русский Стандарт». Около 42-47% у этих заведений – невыплаты по ссудам.

Возможные последствия невыплаты кредита в русский стандарт

Невыплата кредита как при наступлении неблагоприятных последствий, так и без причины его неуплаты может привести к различного рода последствиям:

  • все данные по просрочке, невыплате, реструктуризации кредитов передаются кредитной организацией в бки и отражаются в кредитной истории должника. в будущем у гражданина могут возникнуть сложности с получением кредита.
  • погашать кредит в случае реструктуризации придется заемщику в любом случае,
  • иное.

Как люди избавляются от задолженностей

Люди надеются, что кредиты «сгорят» в 2021 году, потому что государство введет законопроект об амнистии. Но, скорее всего, речь будет идти о расширении уже существующих возможностей. Эти возможности — кредитные каникулы, реструктуризация и рефинансирование имеющихся кредитов и, наконец, процедура банкротства: к ней прибегают в крайнем случае. Но ни один из этих способов не подразумевает полного списания задолженностей без необходимости что-то платить — их нельзя назвать амнистией.

Кредитные каникулы

Это отсрочка выплат по кредиту на период, пока человек не может платить. Такие программы есть у большинства банков и иных кредиторов, а в 2020 году государство реализовало программу официальных кредитных каникул для некоторых групп населения. Впрочем, для подтверждения отсрочки нужно было отвечать ряду критериев: просто так перестать платить нельзя. Обычно, если у человека хорошая кредитная история, раньше он не допускал просрочек и не сталкивался со штрафами, кредиторы идут ему навстречу в предоставлении кредитных каникул. Это способ для тех, кто столкнулся со временными трудностями и уверен, что решит их в течение короткого срока. Это не амнистия, не списание кредита: платить по обязательствам все равно придется, но с отсрочкой.

Реструктуризация и рефинансирование

Реструктуризацией называют изменение условий по кредиту, например, уменьшение месячной выплаты одновременно с увеличением срока. Это вариант для тех, кто знает: проблемы затянутся надолго, а платежеспособность упадет на многие месяцы. Рефинансирование же — возможность перекрыть один кредит другим, с более выгодными условиями. Предыдущие обязательства при этом гасятся в счет нового кредита. Рефинансированием пользуются и люди без просрочек, чтобы сделать выплаты выгоднее: сейчас ставки ниже, чем 10 лет назад, а условия мягче. Такие программы обычно предоставляет сам банк: стоит поговорить с кредитором о возможности реструктуризации или рефинансирования. Кстати, перекредитоваться можно и в другой кредитной организации, если она предлагает более выгодные условия.

Банкротство

Физическое лицо имеет право признать себя банкротом: это длительная юридическая процедура, которой пользуются, когда возможности выплатить всю задолженность нет. Во время банкротства на счета человека и на его возможность совершать сделки накладывают ограничения, а после процедуры он обязан сообщать о признании себя банкротом в течение 5 лет при обращении в банки за кредитами. На несколько лет теряется возможность занимать руководящие должности и быть учредителем в компаниях. Кредиты во время банкротства погашаются за счет:

  • имущества заемщика, кроме единственного жилья и нужных для жизни предметов;
  • реструктуризации под контролем государства, если у заемщика есть доходы.

Если ни того, ни другого у человека нет, часть задолженности спишут — это можно назвать частичной амнистией. Но процедура влечет за собой серьезные ограничения и траты — пользоваться ею выгодно далеко не всегда. Иные способы справиться с кредитом нередко оказываются проще и надежнее.

Страховой случай по кредиту русский стандарт

Практически все кредитные организации при выдаче кредита и заключении кредитного договора оформляют заемщикам страховой полис, не является исключением и русский стандарт.

Основными страховыми случаями для заемщиков, как правило, являются:

  • потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации,
  • потеря здоровья (инвалидность), несчастный случай.

При наступлении страхового случая заемщик имеет право обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения. При этом, заемщиком в страховую компанию предоставляется комплект документов для того, чтобы страховая компания могла принять решение о выплате страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения осуществляется либо самому заемщику либо непосредственно кредитной организации, в зависимости от назначенного заемщиком выгодоприобретателя по кредитному договору.

Конечно, на первый взгляд, многие пытаются «отмахнуться» от страховки и даже могут согласиться на повышенную процентную ставку по кредиту, лишь бы не оформлять страховой полис (ведь из-за этого может уменьшится сумма кредита, получаемого заемщиком на руки).

Но, к сожалению, никто из заемщиков не думает о возможных последствиях, которые могут наступить независимо от поведения самого заемщика. ведь при возникновении финансовых трудностей и отсутствии страхового полиса, за заемщика никто его проблемы с выплатой кредита не решит.

Таким образом, для заемщика выгодно оформление страхового полиса при выдаче кредита в организации русский стандарт и в случае наступления страхового случая финансовые трудности заемщику не грозят.

Стоит ли надеяться на кредитную амнистию

Не стоит. Амнистия в настоящее время возможна только частично, в рамках процедуры банкротства, а она не всегда выгодна для самих заемщиков, ее проведение требует времени и денег. Проверять изменения и следить за законодательством нужно, это может помочь быстрее погасить кредиты, но надеяться на авось и прекращать выплаты точно не стоит. Сегодняшние возможности избавиться от задолженностей — отсрочки и банкротство — лучше использовать только в критических ситуациях, когда без крайних мер не обойтись. А если обстоятельства позволяют платить по кредиту, лучше оставаться ответственным. В крайнем случае можно прибегнуть к реструктуризации или рефинансированию: кредиторам выгоднее пойти заемщикам навстречу. Например, представители ЭОС всегда готовы помочь клиентам разработать индивидуальный гибкий график выплат. Если вы испытываете сложности, обратитесь к кредитору: возможно, проблему можно решить без радикальных мер.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Что нужно сделать для аннулирования задолженности?

Если амнистия по долгам физических лиц в 2021 году состоится, не все группы заемщиков смогут поучаствовать в проекте, а лишь о которых было сказано выше. Есть ряд требований, обязательных к исполнению, чтобы освободиться от части долга, а точнее:

  • У заемщика должна быть безупречная кредитная история.
  • Наличие у клиента возможности подтвердить статус физлица.
  • Подтверждение возможности выплатить основной долг по займу, а затем, процентную составляющую.

Разумеется, гражданину придется подать соответствующее заявление и необходимые документы, по требованию банка. В будущем произведут перерасчет, и клиент узнает новые правила оплаты ссуды.  Сложно сказать, когда будет амнистия по кредитам физических лиц, и что делать должникам после вступления акта в действие, поскольку реальный механизм работы законопроекта не представлен. Вместе с тем, уже понятно, куда обращаться гражданам и как действовать. Соглашение и его условия, заявления будут изучаться в частном порядке, принимая в учет КИ человека и объема долга. В итоге написания заметки сформировался ряд выводов и самый важные состоит в том, что неизвестно, будет ли амнистия по кредитам в 2021 году. Если законопроект будет принят, возможность уменьшить размер обязательств появится, лишь у клиентов банка без просрочек и с положительной кредитной репутацией.

Реструктуризация задолженности заемщика (отсрочка платежа)

Это возможность снизить долговое бремя по кредиту, оформленному в банке русский стандартя на определенный период времени.

Существуют разные способы реструктуризации:

  • уменьшение суммы платежа по кредиту путем увеличения срока действия кредита,
  • уменьшение суммы платежа по кредиту путем погашения только процентов по кредиту и переноса их уплаты в последний день срока действия кредитного договора,
  • отсрочка (рассрочка) погашения платежа по кредиту на более поздний срок действия кредитного договора,
  • отсрочка (рассрочка) погашения просроченной задолженности по кредиту,
  • приостановление начисления штрафов по кредиту,
  • иное.

Реструктуризация задолженности по кредиту возможна только при наступлении у заемщика материальных трудностей при погашении кредита

При этом, чтобы кредитная организация могла осуществить реструктуризацию кредита, заемщику необходимо подготовить полный пакет документов, подтверждающих его трудное материально положение, а также заемщик должен соответствовать определенным требованиям (условиям), которые установлены кредитной организацией для возможной реструктуризации кредита. Одного заявления заемщика о реструктуризации кредита недостаточно.

Могут ли банки и коллекторы простить долг?

Это самый маловероятный вариант. Любой кредитор заинтересован в возврате своих денег с процентами, поэтому он вряд ли добровольно откажется от своих требований. Тем не менее, при реструктуризации задолженности, оформлении соглашений или предоставлении каникул банки могут идти навстречу заемщику и списывать часть штрафных санкций.

Коллекторы тоже могут предложить выгодный вариант погашения долгов. Но все документы, предложенные коллекторами, лучше проверить у юриста.

Ежегодно в России появляются новые варианты списания долгов или поддержки заемщиков. В 2020 году такими нововведениями стали исполнительные каникулы ФССП, рассрочка по кредитам из-за коронавируса, внесудебное банкротство.

Последние новости касаются изменений в порядке ведения кредитных историй. Теперь заемщики могут вносить в нее изменения не только через БКИ или банки, но и в судебном порядке.

6. Какие потребуются документы для кредита в Русском Стандарте

Изначально банк позиционирует свою деятельность в виде выдачи доступных кредитов населению. В части наличного кредитования основным документом всегда выступает общегражданский российский паспорт. Без оригинала основного документа сотрудничество с банком не будет возможным.

К паспорту необходимо приложить второй документ из списка, предложенного кредитной организацией. На выбор соискателей:

  • Полис ОМС.
  • Водительское удостоверение.
  • СНИЛС.
  • Загранпаспорт.
  • ПТС (на автомобиль, принадлежащий лично заёмщику).
  • Военный билет.
  • Данные по имеющейся в собственности ликвидной недвижимости.
  • Кредитная карта, эмитированная банком Русский Стандарт.
  • Документы по имеющемуся открытому вкладу / депозиту в любой кредитной организации.
  • Квитанция по форме 2-НДФЛ.
  • Выписка из налоговых органов (3-НДФЛ).

В части наличного кредитования основным документом всегда выступает общегражданский российский паспорт. Без оригинала основного документа сотрудничество с банком не будет возможным

В части наличного кредитования основным документом всегда выступает общегражданский российский паспорт. Без оригинала основного документа сотрудничество с банком не будет возможным

Следовательно, документов всего два — в большинстве случаев. По своему одностороннему решению банк запрашивает третий и дополнительный документ из представленного списка. Это происходит, если полученной информации недостаточно для принятия решения.

Источники

  • https://Bankrotom.ru/kreditnaya-amnistiya
  • https://bankiros.ru/bank/rsb/credits
  • https://brobank.ru/rsb-kredity-faq/
  • https://mobile-testing.ru/kreditnaya_amnistiya/
  • https://kred-kard.ru/kreditnaya-amnistiya/
  • https://forma-prava.ru/bankrotstvo-fizicheskih-licz/kreditnaya-amnistiya-2021-dlya-fizicheskih-licz-chto-eto-takoe-kogda-zakon-vstupit-v-silu/
  • https://creditkin.guru/oplata/spisanie-dolgov-po-kreditam-fizicheskih-lits.html
  • https://oooeos.ru/customers/faq/chto-takoe-kreditnaya-amnistiya/
  • https://fin-monitor.com/vserossiyskaya-kreditnaya-amnistiya.html
  • https://insulaw.ru/kak-zakonno-ne-platit-kredit-v-russkij-standart/
[свернуть]
Решите Вашу проблему!


×
Adblock
detector