Главная » Долги » Кредит в декрете: ТОП 3 банка выдающие кредит молодым мамам

Кредит в декрете: ТОП 3 банка выдающие кредит молодым мамам

В этой статье

Если женщина получает только пособие от соцзащиты

То есть она не имеет места работы и ее единственный источник дохода — пособие, которое ей ежемесячно выплачивает государство. Размер пособия по уходу за ребенком до 1,5 лет совсем не велик: на начало 2020 года это 4800 рублей на первого ребенка и 6500 на последующих. В 2021 году всем платят по 6752 рубля.

Что видит банк, когда к нему обращается такая гражданка? Допустим, она получает пособие на ребенка размером в 6750 рублей, при этом у нее нет рабочего источника дохода, но есть ребенок на содержании. Даже если женщина замужем, ее личный доход слишком мал, чтобы обеспечивать кредит, поэтому поступит однозначный отказ.

Получить кредит, получая только пособие, невозможно

Допустим, женщина воспитывает ребенка до 1,5 лет, получает на него пособие в 6750 рублей и дополнительно алименты в размере 10 000 рублей. Суммарный доход — почти 17 000 рублей. Но при этом ей нужно содержать на эти деньги себя и ребенка.

Если взять прожиточный минимум, то в зависимости от региона на содержание такой семьи нужно минимум 20 000 рублей, имеющегося дохода уже недостаточно. Женщине просто нечем будет платить кредит.

Если женщина живет только на пособие на детей, рассчитывать на кредитные услуги банков бесполезно. Платежеспособность слишком низкая, чтобы получить одобрение.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека в декрете может быть погашена материнским капиталом. Для этого даже не обязательно дожидаться, когда ребенку исполнится 3 года.

Средства можно направить на:

  1. Полное погашение ипотеки. Это возможно только в том случае, если сумма кредита меньше размера материнского капитала или равна ему.
  2. Оплату процентов по кредиту. Данный вариант предусмотрен для заемщиков, которые не так давно оформили ипотеку и еще должны выплатить банку внушительную сумму.
  3. Первоначальный взнос по кредиту. Его наличие позволит оформить ипотеку на выгодных условиях.

Наличие материнского капитала не является гарантией того, что ипотека будет одобрена.

Чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, необходимо предпринять следующие действия:

  1. Ознакомиться с кредитным договором, который был заключен между заемщиком и финансовой организацией. Особое внимание нужно обратить на пункт, где говорится о досрочном погашении ипотеки. Это связано с тем, что в банках разные требования к оплате долга раньше установленного срока.
  2. Обратиться в банк за справкой об остатке задолженности.
  3. Обратиться в Пенсионный фонд и сообщить сотрудникам о своем намерении погасить ипотеку материнским капиталом.
  4. Ознакомиться с перечнем требуемой документации и собрать все бумаги.
  5. Составить заявление по установленному образцу.
  6. Отправить собранный пакет документов на рассмотрение.
  7. Ожидать решение.
  8. Если ответ будет положительным, то нужно подать в финансовую организацию заявление на досрочное погашение.
  9. Денежные средства поступят на указанный в справке из банка счет.

Механизм заключения договора

Заключение договора происходит в офисе банковского учреждения. Поэтому заемщику нужно будет прийти туда с паспортом — чтобы подтвердить личность

Далее сотрудник банка найдет подготовленный текст договора и даст заемщику на ознакомление этот документ. Стоит внимательно ознакомиться с полным текстом.

Но есть части, на которые стоит обратить внимание:

Процентная ставка и схема ее начисления.В том числе возможности повышения ставки.
Штрафы и пени.Алгоритм расчета и случаи начисления.
Возможности досрочного погашения.

Плюс, согласно законодательству, устанавливается полная стоимость ипотеки. В отдельном квадрате следует разместить цифру, которую уплачивает заемщик вместе с процентами.

Это позволит избежать мошенничества и дополнительных платежей по ипотеке. При заключении договора, подписывается два документа — это экземпляры договора.

Механизм заключения договора

Один остается у заемщика, а второй — у банковского учреждения. При необходимости, обе стороны договора могут использовать документ для отстаивания прав в судебном порядке.

Так, если заемщик совершил переплату по процентам, он может претендовать на пересчет и возврат денежных средств.

Особенности получения под мат капитал

Сегодня материнский капитал способен существенно облегчить процедуру получения кредита и снизить финансовую нагрузку на бюджет. Владельцам сертификата дается возможность выбора варианта использования ценного документа, а наиболее часто граждане выбирают возможность снижения задолженности по ипотечным займам.

Средства государственной поддержки гражданами могут быть использованы следующими способами:

  • внесение в качестве первоначального взноса;
  • оплата основного тела кредита;
  • погашение процентов.

Особенность использования материнского капитала заключается в том, что в процедуре получения заемных средств в обязательном порядке предполагается участие Пенсионного Фонда. Организация следит за целевым расходованием средств и выдает разрешение на использование остатка. Подобный документ считается обязательным в рамках ипотечных программ с погашением задолженности за счет сертификата. Средства государственной поддержки не выдаются «живыми» деньгами, поэтому предполагается только безналичная форма взаиморасчетов.

Другой отличительной особенностью ипотеки с материнским капиталом считается необходимость выделения доли всем членам семьи после полного погашения кредитных обязательств. Родители самостоятельно принимают решение в части того, какой размер владения имуществом они желают выделить своим детям. Согласно общепринятой практике, рекомендуется придерживаться правила, согласно которому он должен быть приблизительно равен сумме вложенных средств сертификата.Возможно будет интересно! Минимальный и максимальный процент ипотеки в 2019 году в банках

Дадут ли ипотеку, если жена в декретном отпуске, но муж работает?

Ипотека может быть выдана в том случае, если муж является платежеспособным гражданином. В таком случае муж будет выступать заемщиком, а жена – созаемщиком. Доход женщины учитываться не будет, поскольку супруги берут на себя одинаковую ответственность по выплате. 

Получить ипотеку женщинам в декрете сложно, но возможно. Главное, привлечь созаемщиков или доказать наличие дополнительного заработка. В таком случае банк будет испытывать сниженные риски невозврата и примет положительное решение. 

Анастасия Кривельская-Ершова Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Другие варианты кредитования на покупку недвижимости

Если для покупки недвижимости вам нужно добавить небольшую сумму, можно получить простой потребительский кредит. Тогда вопрос, как взять ипотеку находясь в декретном отпуске, отпадает автоматически. Заем наличными по двум документам выдают многие банки:

  • Тинькофф;
  • Хоум Кредит;
  • Почта Банк;
  • Ренессанс Кредитование и др.

Еще один отличный вариант кредитования для женщины в декрете – оформить ссуду под залог имеющейся недвижимости. Если у вас есть в собственности квартира, земельный участок или другой объект, вы можете заложить его банку на период выплаты займа. Этот способ хорош тем, что позволяет получить крупную сумму на длительный срок без необходимости отчитываться о расходовании денег.

К тому же, процентная ставка кредита под залог не намного выше, и вам не придется беспокоиться, можно ли оформить ипотеку в декретном отпуске. К примеру, в Сбербанке такой кредит выдается под 13%. Заложить можно недвижимость родителей или супруга, но тогда они должны выступить поручителями или залогодателями. После полной выплаты вы снимете обременение с недвижимости и сможете ею распоряжаться без ограничений. Но при неуплате долга банк имеет право реализовать ее через суд в счет погашения задолженности.

Налоговый вычет по ипотеке в декрете

Налоговый вычет представляет собой возврат части денежных средств, уплаченных в бюджет государства. Его предоставление комментирует статья 220 НК РФ. Имущественный вычет при покупке жилья составляет 13% не более, чем с 2 млн руб. Так, если жилье куплено на максимальную сумму, величина налогового вычета по ипотеке составит 260000 руб. Отдельно установлен вычет по процентам. Для него предельный лимит составляет 3 млн руб. Однако возврат предоставляют только лицам, которые официально трудоустроены и платят налоги в бюджет государства.

Внимание

Находясь в декретном отпуске, женщины не получают заработную плату. Вместо этого им начисляют пособие по уходу за ребёнком. Денежные средства налогами не облагаются. Работодатель в этот период не производит отчисления за сотрудницу. Поэтому женщина, находящаяся в декретном отпуске и только на пособии по уходу за ребёнком, может воспользоваться льготой только после выхода на рабочее место и начала получения заработной платы.

Варианты дополнительных источников дохода

Можно взять ипотеку в декретном отпуске, предоставив банку сведения об альтернативных источниках дохода. Многие кредиторы охотно учитывают дополнительный заработок, подтвержденный документально. Необходимо предъявить договор с заказчиком, чеки о переводе средств за оказание услуг, выписку из банка, договор аренды и др.


Некоторые банки готовы идти на уступки и принимают подтверждение о доходах в виде чеков, банковских вписок и т.п.

К дополнительному доходу относится:

  • Сдача в аренду недвижимости.
  • Оказание услуг — репетиторство, разработка сайтов, дизайнерские услуги и др.
  • Частная практика — некоторые профессии позволяют работать на дому (юридические консультации, аудит и др.). При оформлении ипотеки к пакету документов прилагается разрешение на частную практику и налоговая декларация.
  • Пассивный доход, к примеру, прибыль от депозита или доли в ПИФе.

Условия предоставления ипотеки

Условия предоставления ипотечного кредита

Сумма кредита составляет от 300 тысяч до 8 миллионов рублей. Процентная ставка установлена на уровне 6% годовых (для получения скидки клиент должен приобрести полис страхования жизни). Льготная процентная ставка действует в течение 3 лет с момента заключения ипотечного соглашения. Если в семье рождается третий ребёнок, то срок льготы продлевается на два года.

Заёмщик может заключить договор сроком от 1 года до 30 лет. Дама, находящаяся в декретном отпуске, может приобрести строящееся жильё или возвести дом по собственному проекту. Допускается участие заёмщика в долевом строительстве жилых домов. Минимальный объём первоначального взноса составляет 20% от оценочной стоимости объекта. Кредит предоставляется в рублях. Денежные средства выдаются гражданам Российской Федерации, достигшим возраста 21 года.

Если женщина получает пособие и работает неофициально

Бывает и так, что женщина имеет два источника доход — получает пособие на ребенка до 1,5 лет и при этом работает неофициально. В этом случае взять кредит в декрете вполне реально. У женщины есть работа, сведения о которой она укажет в анкете.

Если работа неофициальная, нужно искать программу с оформлением кредита без справок, их на рынке предостаточно, но ставки будут выше, чем по стандартным продуктам.

Что видит банк при обращении такой клиентки? Она работает, получает зарплату, пусть и неофициальную, и к тому же, у нее есть дополнительный источник дохода — пособие на ребенка от государства. Даже если зарплата небольшая, буквально 15 тысяч рублей, на небольшой кредит рассчитывать можно.

При оценке платежеспособности будет играть роль и семейное положение женщины. Если она состоит в браке — это положительный фактор, расходы на ребенка или детей супруги несут вместе. Если женщина не в браке и получает алименты, они зачтутся как источник дополнительного дохода. Матери-одиночке в декрете можно взять кредит, но сложнее, так как ее платежеспособность будет небольшой.

На что можно рассчитывать:

  • на простой товарный кредит в магазине;
  • на кредитную карту с небольшим лимитом, примерно до 50 000 рублей;
  • на небольшой кредит наличными, не больше 50 000 — 80 000 рублей.

При оценке платежеспособности учитывается много нюансов

Обратите внимание, что наличие маленького ребенка также будет играть роль. Во-первых, женщина несет расходы на его содержание. Во-вторых, банк может поинтересоваться, где находится ребенок, пока мать на работе. Если это частный сад или няня, эта статья расходов будет учитываться при анализе платежеспособности, вероятность одобрения снижается.

Нюансы при оформлении матери-одиночке

Если ипотеку на жилье хочет получить мать-одиночка, то здесь будет много нюансов. Ведь придется доказать наличие высокого и стабильного дохода на весь период выплаты по ссуде.

Привилегии в выдаче ипотеки имеют:

  • частные предприниматели — прибыль которых не зависит от выхода в декрет;
  • те, у кого есть доход от дивидендов — ценных бумаг, инвестиций и т.д.;
  • при наличии рентабельного имущества — автомобилейи недвижимости, которую можно предоставить в залог;
  • поручитель с высокой заработной платой.

Нюансы при оформлении матери-одиночке

Каждый из этих пунктов влияет на решение банковской организации. Поэтому перед подачей документов на ипотеку следует заранее подготовить как можно больше гарантий возврата долга.

Стоит подыскивать такие программы, которые позволяют не предоставлять подтверждений по размеру заработка и наличию высокого дохода.

Тогда с высокой вероятностью можно получить ипотеку, но под больший процент и жесткие условия.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске: альтернативные варианты

Итак, если женщине отказали в выдаче ипотечного кредита, а отложить покупку жилья никак нельзя, то можно прибегнуть к альтернативным методам решения проблемы.

  • Оформление ипотеки на супруга

Банк может согласиться на сделку, если заемщиком выступит супруг, а супруга – созаемщиком. Но такой вариант возможен только при очень высоком доходе мужа. Объясним почему. Находясь в декрете, женщина не получает стабильного заработка, дети также его не имеют. Например, при заработной плате мужа, равной 120 000 рублей, она будет в равной степени распределена между всеми членами семьи. Так, в семье из трех человек на каждого предполагается по 40 000 рублей, из четырех – по 30 000 рублей. Банки будут рассчитывать максимальную сумму кредита, отталкиваясь именно от этих чисел. Так, финансовая организация может одобрить ссуду, но ее размера не будет достаточно для покупки желаемого варианта жилья.

  • Участие в финансовых программах

В настоящее время разработано большое количество государственных и негосударственных финансовых программ по поддержке молодых семей и отдельных категорий граждан. Следует тщательно изучить такие варианты, возможно вы сможете найти именно тот, который вам подойдет и станет помощником в решении жилищной проблемы.

О том, чего делать не стоит

Наверняка, у большинства женщин промелькнула идея скрыть факт беременности, надеясь на то что обман не раскроется. Такие мысли точно не увенчаются успехом. Со стопроцентной вероятностью можно сказать, что банковская организация узнает об обмане. В таком случае она имеет полное право потребовать возместить полную сумму кредита или взыскать залоговое имущество с привлечением судебной инстанции.

Влияет ли статус женщины «в декрете» на шансы получения одобрения на выдачу ипотеки

В законодательстве РФ отсутствует прямого или косвенного запрета  мамам, имеющих детей в возрасте до 3 лет, на оформление ипотечных займов. Дают ли ипотеку в декретном отпуске на практике? Скорее нет, чем да.

Одно из главных требований кредитора – наличие у заемщика официального заработка, достаточного не только для погашения ипотечной задолженности, но и для удовлетворения повседневных бытовых нужд его семьи.

Декретницам взять кредит на недвижимость сложнее, и одобряют им заявки гораздо реже, чем обычным клиентам банка.

Кредиторы неохотно соглашаются предоставлять ипотеку для женщин в декрете по следующим причинам.

  1. На время нахождения в декретном отпуске уровень заработной платы у мам существенно снижается, в отличие от получаемого дохода при ежедневном посещении работы.
  2. Ребенок с первых дней жизни «тянет» деньги с родителей. К основным расходам прибавляются дополнительные. К ним относятся покупка лекарств, в случае болезни, одежды, посуды, памперсов, пеленок и прочих товаров, необходимых для комфортной жизни малыша.
  3. Вероятность потери места трудоустройства. Трудовое законодательство РФ запрещает увольнять беременных и находящихся в декрете сотрудников, но в период экономического кризиса не исключена вероятность банкротства работодателя.
  4. Банку сложнее реализовать залоговое имущество, если в нем будет зарегистрирован несовершеннолетний ребенок. Органы опеки и попечительства просто не дадут лишить семью единственного жилья.

Внимание! Матери-одиночке, сидящей в декрете, и не способной предоставить кредитору дополнительное обеспечение, пытаться брать ипотеку бессмысленно – заявку не одобрят.

Можно ли временно приостановить осуществление выплат по кредиту

Многие мамы после рождения ребенка понимают, что их семья неспособна в данный момент одновременно позволить себе:

  • выплачивать ипотеку;
  • содержать малыша, и обеспечивать ему должный уровень жизни.

В такой ситуации у них часто возникает вопрос: можно ли временно остановить выплаты, оставив их до более устойчивых в финансовом плане времен?

Как мы уже сказали, прежде чем взять ипотеку, необходимо тщательно обдумать, сможете ли вы ее потянуть. К сожалению для многих матерей, их положение (рождение ребенка) не возводит их в ранг особенных граждан, поэтому банки не обязаны идти на уступки относительно вложенных в ваше жилье средств и отсрочки их возврата.

Тем не менее, такая возможность есть, но оговаривать ее нужно перед тем, как вы обратитесь в кредитную организацию для составления договора о займе.

Необременительной ипотека может быть лишь при большом доходе

Необременительной ипотека может быть лишь при большом доходе

Необременительной ипотека может быть лишь в том случае, когда берущий ее человек располагает большим доходом. Всем остальным категориям населения необходимо заранее оценивать свою финансовую состоятельность.

При условии, что ваша ситуация будет не безнадежна, банковские организации могут отсрочить выплату причитающихся им средств, однако длительность такой отсрочки будет составлять примерно 6 полных месяцев.

Обратите внимание: солидная скидка причитается семье, которая принимает участие в программе, учрежденной на федеральном уровне, которая предлагает молодым семьям льготное ипотечное кредитование. В данном случае недавно созданная ячейка общества имеет право на получение отсрочки, длительность которой составляет 3 года.

Что в данном случае подразумевает отсрочка:

  • вы не будете платить основной долг;
  • но будете перечислять каждый установленный временной период в пользу банка кредитные проценты.

При этом, сумма основной задолженности кредитной организацией будет перераспределена на последующие месячные платежи.

Кроме того, льготное ипотечное кредитование могут получить сотрудники «Сбербанка». При условии, что вы являетесь работником данной структуры, вам следует обратиться к одному из менеджеров, и озвучить данный вопрос. Вам подскажут все наиболее интересные варианты.

Как взять ипотеку в декретном отпуске, если банк отказывает

Решить проблему отказа в кредитовании можно, но все зависит от конкретного банка и финансового состояния семьи.

  • Банки более охотно рассматривают заявки, когда мужчина со стабильным доходом выступает в роли заемщика, а женщина является созаемщиком. Существует условие банковских организаций, особенность которого состоит в равномерном распределении ответственности за ипотечный кредит на супругов. В таких случаях доход жены не учитывается.
  • Предоставление в залог другой жилой недвижимости, например, родительского дома. В таких ситуациях банки чувствуют себя более защищенными, и охотнее идут на одобрение кредита. Но с другой стороны, большому риску подвергаются те, кто отдает недвижимость под залог. В случае неуплаты взносов по кредитованию, имущество может быть отозвано к банку.
  • Наличие гарантировано платежеспособного поручителя. В таких случаях банковские организации одобряют большее количество кредитов – им не важно кто именно будет выплачивать взносы, заемщик или его поручитель. Но тот, кто поручается за женщину, должен быть готов пожертвовать своим доходом и имуществом в ситуациях, когда девушка в декрете не сможет осуществлять выплаты.

Важно!

При рассмотрении кандидатов, банки оценивают все возможные источники дохода заемщика, с которых можно взыскать дополнительные суммы, кроме пособия на ребенка. С такого вида выплаты нельзя осуществить взыскание.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Обычно женщины с маленькими детьми не имеют достаточно времени для посещения банка. Подать онлайн-заявку и получить по ней предварительное одобрение вы можете на его официальном сайте.

Рассмотрим процедуру оформления заявки на примере Сбербанка:

  1. Заходим на его сайт – Домклик.
  2. Указываем параметры ипотеки. Справа можно сразу же увидеть предварительный расчет по вашей заявке. Выбор параметров ипотеки
  3. Создаем личный кабинет или входим в него через Сбербанк Онлайн.
  4. Система предложит заполнить информацию о себе, паспортные данные, сведения о доходах и прикрепить необходимые документы. Ввод личной информации
  5. При привлечении созаемщика можно сразу же добавить и его данные.
  6. Заполняем все необходимые поля, нажимаем “Сохранить изменения” и “Отправить заявку в Сбербанк”.

Если женщина получает официальное пособие с работы

При таком обстоятельстве взять кредит женщине в декрете реально, особенно если пособие приличное. По закону работодатель выплачивает женщине ежемесячно 40% от ее среднего дохода. В итоге, если женщина получала зарплату в среднем 30 000 рублей, пособие составит 12 000 рублей. Максимально возможное официальное пособие в 2021 году — 29 600 рублей.

Этот доход будет официальным, его можно подтвердить справками или выпиской с портала Госуслуг. Женщина может обратиться в любой банк, а лучше всего в зарплатный. Наличие документально подтвержденного дохода позволит получить ссуду на более выгодных условиях. Но, опять же, если пособие невелико, то и шансы на оформление кредита небольшие.

При подаче заявки гражданка указывает сведения о работе, и не важно, что она находится в отпуске по уходу за ребенком. При оформлении кредита без справок о декрете можно вообще умолчать.

Если женщина работает официально и не получает пособие

В этом случае проблем вообще не возникнет. Все банки дают кредит для мам в декрете, если женщина при этом вышла на работу и имеет хороший стабильный доход. Если этого доход большой, можно рассчитывать на что угодно:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • кредит наличными любого размера;
  • кредитную карту.

Наличие ребенка на иждивении будет играть роль при рассмотрении, но если доход хороший, можно получить практически любую ссуду. Это стандартная заемщица, которых у банков сотни тысяч.

При официальном стабильном доходе банк одобрит заявку на кредит

Как увеличить шансы на одобрение поданной заявки?

Как увеличить шансы на одобрение поданной заявки?

Существует несколько возможностей, способствующих увеличению кредитного рейтинга:

  1. Перечислите большой первоначальный взнос (не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья);
  2. Найдите дополнительную надомную работу (самыми высокооплачиваемыми удалёнными сотрудниками являются квалифицированные программисты);
  3. Создайте источники пассивного дохода (ценные бумаги, арендные платежи, авторские гонорары, сделки гражданско-правового характера и пр.);
  4. Уменьшите расходы семейного бюджета (откажитесь от потребительских займов, сигарет, алкоголя, быстрого питания и прочих ненужных трат);
  5. Предоставьте банку ликвидный залог, обладающий значительной стоимостью. Если стоимость залогового имущества будет в несколько раз выше цены приобретаемого объекта, то банк с большой долей вероятности оформит ипотечный кредит;
  6. Привлеките надёжных созаёмщиков и поручителей (в качестве таковых могут выступать родственники и близкие друзья);
  7. Во время кредитного интервью нужно честно отвечать на вопросы менеджера банка. Попытка ввести в заблуждение кредитный комитет обычно заканчивается отклонением заявки;
  8. Соберите полный комплект документов и справок, касающихся вашего материального положения и трудоустройства. Банк доверяет контрагентам, предоставившим полную и достоверную информацию о себе.

Средства предоставляются молодым мамам, имеющим безупречную финансовую репутацию. Перед подачей заявления следует проверить собственную кредитную историю. Небольшая задолженность по кредиту может стать непреодолимым препятствием для получения крупной ссуды.

Также следует зайти на сайт ФССП и открыть ведомственную базу данных, которая находится в открытом доступе. Гражданин может не знать, что он стал фигурантом исполнительного производства (речь идёт о мелких штрафах). В некоторых случаях человек может попасть в базу данных ФССП по ошибке. В этом случае судебный пристав должен удалить соответствующую запись.

На что обратить внимание женщине

Женщине, которая только собирается или уже стала мамой, желательно внимательно изучить доступные программы ипотечного кредитования. В особенности нужно обратить внимание на следующие возможности:

  • оплата первоначального взноса или досрочное погашение части кредита за средства материнского капитала;
  • привлечение созаемщиков с расчетом совокупного дохода для определения максимальной суммы;
  • отсрочка по уплате основной суммы кредита или процентов по нему до достижения ребенком трех лет.

Не стоит сразу отметать и другие программы, если женщина имеет стабильный высокий заработок даже после выхода в декрет. Нужно заранее изучить возможные дополнительные источники дохода, легализовать имеющиеся, т.к. банку придется предоставить соответствующее подтверждение. Примером таких источников дохода может стать заработок на сдаче недвижимости в наем, проценты по вкладам, ремесленная или предпринимательская деятельность, которую можно совместить с уходом за ребенком, и т.д.

Условия, требования и банки

Ставки по программам с участием материнского капитала в большинстве случаев аналогичны тем, что существуют в рамках стандартных предложений. Исключение составляют социальные проекты с участием дополнительного субсидирования за счет государственных средств. Если по ранее оформленному кредиту заемщик допустил начисление пеней и штрафов, то за счет материнского капитала такие долги погасить будет невозможно.

Идеальным клиентом для банков выступает заемщик с хорошей кредитной историей в возрасте от 20 до 65 лет, обладающий возможностью подтвердить хороший уровень доходов справкой о зарплате. В случае декретного отпуска последнее сделать невозможно, поэтому благонадежность и возможность погашения кредита доказываются иными способами.

Где взять кредит в декрете

Лучше всего обращаться в банки, они предлагают более выгодные условия кредитования. Но если банки отказывают, можно обратиться к сфере микрокредитования. МФО менее требовательны к заявителям, но и суммы выдают весьма скромные — обычно не больше 15 000 рублей, иногда до 30 000.

Если у вас достаточный уровень платежеспособности, вы работаете, несмотря на наличие маленького ребенка, лучше сразу выбрать для обращения банк. Эти банки выдадут кредит в декрете без особых проблем:

  • Тинькофф. Выдает ссуды дистанционно без справок. Представитель банка привезет вам карту с деньгами на дом;
  • УБРиР. Выдает кредиты как со справками, так и без них. Один из самых лояльных банков на рынке, можете одобрить выдачу ссуды даже при низком уровне платежеспособности;
  • Альфа-Банк. Еще один лояльный банк, который готов рассмотреть женщину в декрете. Нужны справки о доходах, вероятность одобрения большая.

Изначально подайте заявку в банк, через который получаете пособие или зарплату. Там вероятность одобрения будет выше.

Причины, по которым банки отказывают в ипотечном кредитовании

Кредиты, которые граждане берут, чтобы приобрести себе собственное жилье, приносят банковским организациям, их выдавшим, солидный доход. Данное денежное поступление составляет существенную часть общего количества средств, поступающих к кредитным системам во время осуществления их деятельности.

Ввиду каких причин матерям отказывают в кредитовании?

Ввиду каких причин матерям отказывают в кредитовании?

Расчет банка в данном случае таков: он получает прибыль после каждого сделанного им вложения. Итоговая денежная выгода формируется за счет:

  • установления высокого процента для ипотечного кредита;
  • взятия различного рода комиссий;
  • начисления неустоек на просрочку и т.д.

По итогу, величина возвращенного долга в несколько раз превышает изначально занятую банком сумму. Например, если вы брали у банка примерно 2 миллиона на ипотеку, чтобы купить в новостройке однокомнатную квартиру и сделать там незамысловатый ремонт, то через условных 15 лет (или более, в зависимости от того, каков срок вашего кредита), вы возвратите в банк от 3 (в лучшем случае) до 5 миллионов российских рублей.

Как видите, размер переплаты действительно существенный. Именно он и обуславливает в конечном итоге готовность банка на то, чтобы давать потребителям:

  • огромные денежные суммы;
  • на несколько десятков лет.

За счет выплачиваемой вами разницы банк обеспечивает себя многолетней прибылью

За счет выплачиваемой вами разницы банк обеспечивает себя многолетней прибылью

Именно поэтому, когда речь заходит о финансовой состоятельности женщины с маленьким ребенком на руках, находящейся в декретном отпуске, доходы которой чаще всего ограничиваются декретными выплатами и пособиями для ребенка, банки с наибольшей вероятностью отказывают в предоставлении ипотечного кредита, ведь им такой плательщик не интересен. Выгоды он не принесет.

Заявителям, входящим в данную категорию, кредитные учреждения могут отказывать даже без объяснения причины. Похожая ситуация может сложиться также и для мужчины, ушедшего в декрет, так как по закону Российской Федерации, указанному в Трудовом Кодексе, право на уход за ребенком получает также и отец.

Как банк относится к таким заемщикам?

Рассматривая вопрос о том, можно взять ипотеку в декретном отпуске со стороны законодательства не существует никаких препятствий на основании принятого закона «Об ипотеке». На практике большинство банков не спешат кредитовать  беременных или женщин в декрете. Финансовые компании могут заняться выдачей кредита, но очень неохотно. 

Как повысить шансы на одобрение?

Получить положительное решение помогут:

  1. Уплата большого первоначального взноса. В идеале он должен составлять 40-50% оценочной стоимости приобретаемого жилья.
  2. Привлечение поручителей и созаемщиков. Практически все ипотечные программы предоставляют возможность привлечения дополнительных участников. В сделке можно попросить поучаствовать близких родственников и друзей. При рассмотрении анкеты кредитный специалист будет учитывать доходы всех лиц.
  3. Предоставление залога. Наличие дополнительной недвижимости увеличивает шансы на одобрение.
  4. Документы о доходах. Декретнице потребуется доказать, что ее доходов достаточно для уплаты ипотеки. Для этого можно предоставить документы о трудоустройстве, подработке, собственном бизнесе и т. д.
  5. Оформление ипотеки на мужа. Независимо от того, на кого оформлено имущество, оно считается совместной собственностью супругов. В случае развода оно также будет делиться пополам, как и долги по кредитам.
  6. Привлечение материнского капитала. Взять средства на оплату ипотеки можно, не дожидаясь достижения ребенку трех лет. Это поможет снизить ежемесячный платеж.

Как увеличить шансы на получение ипотеки в декрете

Если женщина уверена, что не потянет финансовые обязательства перед банком, нужно рассмотреть альтернативные варианты.


Способы увеличить шансы получения ипотеки в декрете

Есть несколько способов повысить шанс на одобрение заявки:

  1. Предоставить сведения о дополнительном доходе (при наличии).
  2. Привлечь созаемщиков — обычно банки разрешают привлекать до 5 человек, чаще это близкие родственники. Здесь учитывается доход каждого поручителя.
  3. Оформить ипотечный кредит на супруга — купленная в браке недвижимость находится в общей собственности, независимо от того, кто является ответственным заемщиком. При оформлении документов жена числится в качестве иждивенца. Если муж имеет достаточный доход, заявку одобрят.
  4. Предложить залог — обычно в качестве залога задействуется недвижимость. Квартира/дом должна быть в жилом состоянии, находиться строго в собственности заемщика и не иметь долгов по ЖКХ. Пока полностью не погашена ипотека, недвижимость нельзя продать, обменять, переписать на другого владельца.
  5. Внести большую сумму в качестве первоначального взноса — банки требуют обычно 20%. Если женщина готова внести стартовый платеж в размере 30-50% от стоимости квартиры, шансы на одобрение ипотеки значительно возрастают.

Обращение к микрофинансовой организации

Любая женщина в декрете может взять здесь небольшой кредит и покрыть свои срочные нужды. МФО – самые непритязательные финансовые структуры, которые одобряют заявки чуть ли не всем подряд. Даже если вы не работаете и живете только на пособия, выдача денег в долг не исключается.

Микрофинансовые организации рассматривают любых заемщиков с любыми источниками доходов. Можно указывать и неофициальные, справки все равно не требуются. Заявки на выдачу займов принимаются онлайн в любое время, решения принимаются сразу. После деньги зачисляют на карту клиентки.

Можете рассмотреть предложения любых МФО с портала Бробанк.ру. Все они могут выдать займ женщине в декрете. Одни из самых лояльных компаний – Вивус, Веббанкир, Езаем. Обратите внимание на предложения со ставкой 0%. Это реальные бесплатные займы для новых клиентов.

МФО одобряют заявки граждан с низким доходом

Можно ли оформить ссуду на мужа?

Оформить кредит на супруга можно лишь в тех случаях, если его кандидатура будет одобрена кредитным менеджером. Но здесь есть один момент.

При разводе все имущество, приобретенное в браке (в том числе и ипотечная недвижимость), будет разделено пополам независимо от того, на кого оно было оформлено.

Тем, кто желает оставить право собственности за собой, необходимо составить брачное соглашение, в котором будут четко прописаны все пункты договоренности.

Как увеличить свои шансы на получение ипотечного кредита

И все же не все так нереально, как может показаться на первый взгляд. Даже женщина в декрете может получить от банка одобрение на ипотеку, если докажет собственную кредитоспособность. Сделать это можно только путем предоставления соответствующих документов, а также оформления страховки. Последнее, конечно, увеличит выплаты по кредиту, но даст банку дополнительные гарантии в возврате долга. Среди других способов увеличения платежеспособности можно назвать следующие.

Другие источники дохода

Помимо пособия по уходу за ребенком, которое составляет основной доход женщины в декрете, она может предоставить банку доказательства получения дополнительных средств:

  • заработная плата с основного места работы – это вариант для тех, кто не хочет сидеть дома и хотя бы на два часа в день выходит на работу. Это разрешено по законодательству и позволяет сохранить пособие;
  • официальная подработка – дополнительный заработок для лиц, которые могут заняться фрилансом или аутсорсингом, обязательно подкрепленный документами (справками, договорами с заказчиками, выписками со счета или квитанциями по переводам денежных средств);
  • предпринимательская, адвокатская, нотариальная деятельность и т.п. – это также законные формы получения дохода, которые позволяют частично сохранить пособие и делают общий доход более высоким;
  • проценты с вкладов, ПИФов и пр. вариантов инвестиционной деятельности;
  • льготные выплаты – к этому относятся любые пенсии, социальные пособия, а также налоговые вычеты, которые удалось оформить в связи с новым или имеющимся положением.

Суть дополнительных источников существования в том, чтобы доказать кредитору, что вы способны оплачивать взносы по ипотеке не в ущерб финансовому состоянию семьи.

Залог

Одна из самых популярных гарантий для банка в решении вопроса предоставления ипотеки – залог ценного имущества, как правило, недвижимости. К залоговой собственности предъявляется ряд требований, как и к самому заемщику:

  1. отсутствие других обременений, долгов по коммунальным платежам или ареста;
  2. собственник – сам клиент;
  3. хорошее состояние.

Разные кредиторы могут предъявлять и дополнительные требования, вроде общей площади, типа и состояния многоэтажки, района и др.

Стоимость залогового жилья напрямую влияет на сумму ипотеки. Как правило, эта цифра составляет 70-80 % от ценника квартиры. С объектом залога на время действия кредитного договора нельзя ничего делать: продавать, менять, дарить и пр. Подробный список запретов описывается в соглашении.

Созаемщики

Дополнительно женщина в декрете может привлечь созаемщиков. В их число обязательно входит супруг, если зарегистрирован брак. Разрешено привлекать обычно не более 5 созаемщиков, но у разных банков могут меняться условия. Как правило, к этому делу привлекают близких родственников, доход которых позволяет взять большую сумму для покупки квартиры.

Если женщина оформляет ипотеку на себя, а не на мужа, с целью обеспечить себя собственной жилплощадью и не включать в этот процесс супруга, то сделать это возможно только при наличии подписанного брачного контракта. Договор должен включать именно описанную ситуацию.

К созаемщикам также предъявляется ряд требований:

  • достаточный уровень дохода;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие других задолженностей и иждивенцев.

Для справки, участие созаемщика в оформлении ипотечного кредита не делает его совладельцем приобретаемой недвижимости. Указанная категория людей является лишь гарантами исполнения обязательств самим заемщиком.

Крупный первоначальный взнос

Условия ипотечных программ предусматривают разные цифры для первого взноса: от 10 до 50 %. Заметно повышает шансы на одобрение заявки более крупный платеж, чем заявлен в качестве минимального. Хорошую помощь в оплате может оказать материнский капитал, который получают при рождении второго и последующих детей. Ряд программ предусматривает возможность оплаты первого взноса именно за счет этих средств.

Столь уязвимые категории заемщиков, как женщины в декрете, обязательно должны доказать банку свою состоятельность и возможность погашать ежемесячные взносы. В ином случае одобрение заявки можно и не ждать.

Источники

  • https://brobank.ru/kredit-v-dekrete/
  • https://razvodimsa.ru/posobiya/dayut-li-ipoteku-v-dekretnom-otpuske.html
  • https://vselgoty.ru/dayut-li-ipoteku-v-dekretnom-otpuske/
  • https://washepravo.ru/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-dekrete/
  • https://Unicom24.ru/articles/oformlenie-ipotechnogo-kredita-zhenshinoj-v-dekretnom-otpuske
  • https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/sposoby-kak-vzyat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske.html
  • https://v-ipoteke.ru/vidy/ipoteka-v-dekrete/
  • https://infolgota.ru/dayut-li-ipoteku-v-dekretnom-otpuske/
  • https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-v-dekretnom-otpuske-ot-sberbanka.html
  • https://ipotekaved.ru/voprosi/mozhno-li-vzat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske.html
  • https://anapa-vibor.ru/mozhno-li-vzyat-ipoteku-buduchi-v-dekretnom-otpuske
  • https://Ipotechnik.pro/voprosy/ipoteka-v-dekretnom-otpuske/
  • https://posobie-expert.com/dayut-li-ipoteku-v-dekretnom-otpuske/
  • https://kredit-online.ru/ipoteca/ipoteka-v-dekrete
  • https://IpotekaKredit.pro/voprosi/mozhno-li-v-dekretnom-otpuske-vzyat-ipoteku-varianty-polucheniya
  • https://ipoteka-expert.com/mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske/
[свернуть]
Решите Вашу проблему!


×
Adblock
detector