Главная » Долги » Коллекторы: кто это, права и обязанности, особенности специальности

Коллекторы: кто это, права и обязанности, особенности специальности

В этой статье

Терминология и определение

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

При возникновении небольшой просрочки процессом начинает заниматься кредитный эксперт банка, выясняющий, в чем причина задержки. Он приглашает должника в банк, ведет переговоры и предлагает пути решения (рефинансирование, реструктуризация долга). Если клиент не выходит на связь или же игнорирует требования банковского учреждения, то следующий шаг – обращение к коллекторам.

Чтобы лучше понять, кто такой коллектор, следует знать, какими правами и обязанностями он обладает. Многие при упоминании этого слова начинают беспокоиться, связывая их с людьми, которые шантажом и угрозами выбивают деньги из должников. Такие случаи действительно бывают, однако следует помнить, что каждый сотрудник коллекторской организации обязан работать в рамках закона.

Коллектор – это агент, который занимается долгами недисциплинированных заемщиков, не желающих возвращать полученные на время средства. Как правило, коллекторские компании работают с задолженностями в диапазоне от 30 до 200 тыс. рублей, поскольку дела по взысканию долгов выше этой суммы обычно проводят через суд. Банки передают информацию о своих должниках коллекторам в том случае, если просрочки по выплатам превышают 3-месячный срок.

В России впервые коллекторы появились в 2004 году, причем изначально методы их воздействия действительно носили в некоторой степени агрессивный характер. Однако в настоящее время данные фирмы стараются действовать в рамках закона, поэтому в основном они применяют методы психологического воздействия. В настоящее время коллекторы – это своего рода финансовые консультанты, обязанность которых не запугать клиента, а разъяснить ему необходимость в сжатые сроки погасить задолженность, чтобы не иметь в будущем проблем с судом.

Правила поведения с коллекторами

Вести себя с взыскателями долгов необходимо очень вежливо и корректно. Недопустимы угрозы и оскорбления. Того же следует требовать и от противоположной стороны, ибо как действуют коллекторы в ряде случаев, наслышаны многие.

Если взыскатели позвонили по телефону, всегда необходимо требовать, чтобы они называли свое полное имя, название организации, в которой трудятся. Каждый имеет право записать на диктофон свой разговор с коллектором на случай будущего судебного разбирательства. Только желательно заранее предупредить собеседника о таких манипуляциях. И сам факт предупреждения тоже записать.

Сообщать при беседе свои конфиденциальные сведения никто не обязан во избежание разводки, что сейчас бывает повсеместно. На личную встречу лучше приглашать с собой кого-нибудь из свидетелей (желательно, чтобы это не были муж или жена).

Основания для работы

Основанием для работы коллекторов является соблюдение требований принятого в начале 2017 года Федерального закона. Помимо регистрации в реестре ФССП юридическое лицо, которое планирует или занимается взысканием дебиторской задолженности должно выполнить определенные требования.

ТребованиеОсобенности
Наличие учредительных документов по возврату просроченной задолженностиОсновной вид деятельности
Размер чистых активовНе менее 10 млн рублей
Оформление обязательной страховки за причинение возможных убытков должникуНе менее 10 млн рублей
Наличие официального сайта, специального программного обеспеченияОбязательно

В коллекторском агентстве не должны работать сотрудники, имеющие непогашенную судимость за, различного рода преступления, или не окончившие высшее учебное заведение (экономическое или юридическое образование).

Как отличить мошенников от коллекторов

Итак, мошенники, скрывающиеся под масками коллекторов:

  • не работают в рамках Закона;
  • отказываются предоставлять вам информацию о себе и необходимые документы;
  • действуют от имени не коллекторского агентства, а органов внутренних дел, исполнительной службы;
  • не пытаются найти компромисс и решить дело мирным путем.

Если вы столкнетесь с подобными «коллекторами», скорее обращайтесь в прокуратуру!

Каких прав у них нет

Несмотря на все известные нам истории, где коллекторы явно нарушают закон, их права сильно ограничены. Полностью запрещается:

  • Вторжение в жилище к должнику.
  • Угрозы любого характера, в том числе семье или близким должника.
  • Нанесение вреда имуществу.
  • Нанесение вреда здоровью.
  • Обращение к несовершеннолетним или инвалидам, родственникам должника.
  • Звонки коллегам должника.

Отдельно законом запрещено описывать имущество должника.

Таким образом, если кто-то из коллекторов делает что-либо из вышеперечисленного, должник может смело писать на него заявление в полицию, таким образом, защищая свои права перед законом.

Угрожать, наносить вред жизни, здоровью и имуществу должника коллекторы не имеют права

Как избежать чрезмерной настойчивости коллекторов

Некоторые коллекторы ведут себя нагло — звонят по сто раз в день, запугивают, всем рассказывают про ваши долги. Должники не умеют правильно ставить их на место — они не знают свои права либо идут на конфликт и портят себе нервы. Вопросы лучше решать цивилизованно.
Поручить общение с коллекторами своему представителю. Должник может не сам разговаривать с коллекторами, а назначить своего представителя. Сделать это нужно официально, направив заявление в адрес коллекторского агентства с требованием обсуждать вопросы по долгу с адвокатом.

Заявление по специальной форме нужно подать через нотариуса или отправить заказным письмом в кредитную организацию или коллекторам
Если прошло больше 4 месяцев после возникновения просрочки, можно отказаться от общения с коллекторами. Для этого нужно написать заявление об отказе взаимодействия, в котором сослаться на закон (п. 6 ст. 8 № 230-ФЗ). Заявление пишут в свободной форме и направляют кредитору или в коллекторское агентство. То есть нужно потерпеть общение с ними несколько месяцев, а потом вы вправе игнорировать звонки и сообщения от них. Но в этом случае коллекторы могут обратиться в суд, и в дальнейшем должник будет общаться уже не с ними, а с судебными приставами.
Выбрать приемлемый способ общения. Коллекторы имеют право встречаться с должником лично, приходить на дом, звонить или писать: письма, сообщения в мессенджерах или смс. Можно отказаться от неудобного способа взаимодействия, уведомив об этом агентство по взысканию долгов заказным письмом. Например, написать, чтобы коллекторы не звонили, а писали письма или отправляли сообщения. Письмо пишут в свободной форме.
Общаться не более установленного лимита. Закон определил правила для коллекторов по количеству и периодичности контактов.

  • Приходить к должнику коллекторы могут не чаще раза в неделю.
  • Звонить не чаще раза в сутки и не более двух раз за неделю, а в месяц — не более 8 раз. Это касается разговора с коллектором и автодозвона от робота.
  • Отправлять сообщения не больше 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.
  • Общаться в будни с 8:00 до 22:00 часов, а в выходные и праздничные дни – с 9:00 до 20:00 часов.

Коллекторы не имеют права звонить некоторым должникам — это беременные женщины и мамы с детьми до полутора лет, пожилые люди старше 70 лет и инвалиды 1 группы, банкроты, а также лица, находящиеся на лечении в больницах.
Если коллекторы нарушают установленные правила, например, превышают лимит по звонкам или беспокоят вас в больнице — в очередном разговоре с коллекторами необходимо указать на злоупотребление ими правами, установленными Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Так кто же такие коллекторы и стоит ли их так бояться?

1 миф

Коллекторы – это «братки с утюгами и битами», которые пойдут на все, чтобы выбить долг

Это не так. Зачастую за грозным голосом по телефону может скрываться студент, устроившийся на подработку, или просто обиженный жизнью человек, который не нашел другой работы и вынужден говорить Вам гадости по заданному набору типовых фраз. Все их права по закону – это информирование клиентов о сумме просроченной задолженности и получение информации о сроках и размере очередного платежа от Вас. Звонить и приходить коллекторы могут лишь с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные дни. Кроме того, «навещать» взыскатели смогут не чаще одного раза в неделю, а звонить — не чаще одного раза в день, при этом не более двух звонков в неделю. Нельзя звонить, если человек находится на лечении в больнице.

Выкиньте из головы образ коллектора, выбивающего деньги битами или раскаленным утюгом. Да, было пару случаев на нашу огромную страну, когда коллекторы причиняли физический вред должнику. Но риск тут такой же как задеть отморозка плечом на улице и получить ни за что. Ну а если коллекторы все-таки приехали к Вам и угрожают, не представившись, смело вызывайте полицию со словами «ко мне пришли неизвестные, угрожают и требуют денег». Зря не нервничайте, после приезда полиции проблема рассосется вместе с коллекторами сама собой. 

2 миф

Коллекторы придут и заберут все Ваше имущество

Коллекторы, несомненно, могут прийти к Вам по адресу, указанному в кредитном договоре, но по факту это происходит крайне редко, когда, например, с Вами не удается длительное время связаться по телефону. А вот проникать в квартиру без Вашего согласия и, тем более, что-то там описывать или выносить не имеют никакого права. Проникать в жилье и производить опись, арест имущества могут только судебные приставы и только по решению суда. Нужно учитывать, что иногда особо продвинутые коллекторы любят себя выдавать за судебных приставов. Некоторые коллекторские агентства даже носили созвучные названия «Пристав», «Национальная служба взыскания» и т. п. Поэтому если человек за дверью говорит: «Здравствуйте. Служба судебных приставов», откройте, попросите служебное удостоверение и убедитесь, что в корочке стоит печать «Федеральной службы судебных приставов», не ООО, АО, ПАО и т.п. А также потребуйте исполнительный документ, на основании которого они пришли совершать исполнительные действия. Проверить наличие возбужденных в отношении Вас исполнительных производств можно в банке данных исполнительных производств.

3 миф

Коллекторы привлекут Вас к уголовной ответственности

В письмах или звонках от коллекторов до вступления в силу закона о коллекторах можно было увидеть (услышать) ссылки на статьи уголовного кодекса 159, 177, 312 и т. д. Законодатель запретил применять подобные трюки. А если в глубине души Вас терзают сомнения: «А не привлекут ли меня к уголовной ответственности за невозврат кредита?». Знайте, если Вы не предоставляли заведомо ложных сведений при получении кредита, если Вы осуществляли платежи по этому кредиту и перестали платить в силу каких-то жизненных обстоятельств, то привлечь Вас к уголовной ответственности за невыплату кредита никто не сможет.

Вот такие мифы и реальность! Взыскание долгов в России за время работы закона о коллекторах стало более цивилизованным. Сейчас большинство коллекторских агентств и представителей микрофинансовых организаций (МФО), получив подтверждение о введении в отношении должника процедуры банкротства, как и положено по закону, прекращают звонить и писать СМС-сообщения.

Как можно максимально «связать руки» коллекторам?

В заключение, нам хотелось бы дать Вам несколько советов на тот случай, если Вы понимаете, что общения с коллекторами не избежать:

  • Закройте доступ к личной странице в социальных сетях. Это позволит Вам и вашему кругу общения в социальных сетях избежать нелицеприятных сообщений.
  • Отзовите согласие на взаимодействие с третьими лицами. Скорее всего, при заключении кредитного договора или договора займа Вы подписали согласие на взаимодействие с третьими лицами. Вы вправе отозвать его в любом момент времени.
  • Если просрочка превышает 4 месяца — откажитесь от общения с коллекторами. «Закон о коллекторах» разрешает Вам отказаться от общения с кредиторами и их представителями (коллекторами), если просрочка превышает срок 4 месяца. Для этого заполняется специальный документ по форме, утвержденной Федеральной службой судебных приставов, и направляется в адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.

Банкротство физического лица — самый быстрый и надежный способ избавиться от долгов и коллекторов! Правда имеются противопоказания.

Чем занимаются коллекторские агентства

Коллекторские агентства бывают трех типов:

  • Агентства, работающие по партнерскому договору. Они получают вознаграждение от банка за каждый взысканный кредит. Обычно это 25%.
  • Отделы в банке. Это коллекторы банка, которые работают в офисе. Сейчас их становится все меньше, потому что гораздо дешевле заключить договор с коллекторским агентством. И для репутации гораздо полезнее.
  • Отдельные коллекторские агентства, которые покупают кредиты оптом и потом пытаются добиться возврата. Заключается договор цессии, и должники отвечают не перед банком, а непосредственно перед коллекторским агентством.

В России распространен первый и третий тип. Коллекторы, которые работают в партнерстве с банком, более стабильны в заработке. Если вернуть кредит не удастся, они ничего не теряют, только лишаются потенциальной прибыли. А вот коллекторы, выкупающие долги у банка, наоборот, с каждым непогашенным долгом теряют деньги.

Коллекторские агентства покупают два типа кредитов:

  • Текущие кредиты, которые заемщик отказался выплачивать.
  • Кредиты с истекшим сроком давности (он составляет три года).

Первые кредиты покупаются со скидкой от 50 до 90% в зависимости от политики банка. Если банк выдает кредиты налево и направо, не особо разбираясь в том, кому выдает, коллекторы покупают такие контракты пачками с огромной скидкой. Если же это крупная кредитная организация, которая тщательно проверяет заемщиков и предоставляет практически все данные, то скидка будет гораздо меньше. Коллекторы, что покупают эти долги, чаще всего работают в рамках закона и с помощью психологических приемов заставляют человека выплатить долг.

Второй тип долгов самый сложный. Если прошло уже три года, банк не может обращаться в суд. А значит, и взыскать что-то юридическим, законным путем, не может. Остается один вариант — продать эти займы пачкой коллекторскому агентству. Причем 10% — самая высокая цена в таких случаях. Чаще всего 1-5% — та стоимость, за которую соглашаются выкупить долг коллекторские агентства. И после этого в ход идут любые способы воздействия на задолжавшего, вплоть до прямых угроз и других нарушений законодательства.

Если по кредиту истек срок исковой давности, это еще не значит, что все проблемы закончились. Скорее всего, банк передаст долг коллекторскому агентству, и разговор уже будет происходить непосредственно с ним.

Что обязан знать каждый заёмщик

Знать права коллектора требуются только тем, кто не соблюдает условия кредитных договоров. Законодательное регулирование деятельности сборщиков значительно облегчило жизнь должников. Вывело из-под удара большое количество людей: родных, знакомых, коллег (но не поручителей), которые невинно страдали от действий коллекторов. Должник имеет больший объём прав и лучше защищён, чем взыскатель.

Права коллектора и права должника по новому закону

Права коллекторов исчерпывающе изложены в ч. 1 ст. 4 ФЗ №230. В ней содержится всего 3 пункта, допускающие:

  • телефонные звонки и СМС-уведомления;
  • почтово-телеграфные и голосовые отправления в адрес должника;
  • личные встречи.

Закон допускает использование иных способов взаимодействия, только при условии, что они закреплены в договоре и должник не отказался от их использования в установленный законом срок.

Среди прав должника, внесённых новым законом, следует назвать право на отказ от взаимодействия, которым можно воспользоваться по истечении 4 месяцев с момента прекращения выплат по кредиту, а также отказ от любых способов взаимодействия, предусмотренных договором, если они нарушают права должника. 

Кто такие «чёрные» и «серые» коллекторы

С принятием закона понятие «чёрные» и «серые» постепенно теряет актуальность. Отныне к регистрации коллекторских агентств предъявляют жёсткие требования. За их деятельностью осуществляет надзор ФССП РФ. Если кто-то на свой страх и риск нарушает законность, то это рассматривается однозначно – в соответствии со ст. 163 УК РФ, как вымогательство или ст. 159 УК РФ, как мошенничество.

Чтобы избежать контактов с мошенниками, представляющимися коллекторами, необходимо предпринять ряд несложных действий:

  1. Потребовать представиться и предъявить свидетельство о регистрации агентства в Реестре ФССП;
  2. Сверить название с названием, содержащимся в реестре. Информация доступна по ссылке.
  3. В сведениях реестра содержатся адреса и телефоны агентства. Потребовать сообщить их.
  4. Позвонить по одному из указанных в реестре телефонов и узнать, числится ли в штате сотрудник, предъявляющий требования от имени агентства.

Особенности профессии

Нужно понимать, что коллектор – человек, который работает согласно нормативно-правовым требованиям, поэтому не следует представлять его преступником или рэкетиром. В подавляющем большинстве случаев агент пытается вывести должника из состояния эмоционального равновесия, для чего нередко применяет методики нейролингвистического программирования (сокр. НЛП). Целью коллектора не является желание навредить человеку, он стремиться склонить к тому, чтобы заемщик уплатил свой долг, а для этого используются самые разные приемы.

Узнав, кто такие коллекторы, стоит изучить и информацию том, как правильно себя вести с ними, чтобы не допустить нарушения своих прав. Рекомендации, которые следует принять во внимание:

  1. Сохранять спокойствие в любой ситуации и не показывать своего беспокойства.
  2. Доброжелательно разговаривать с агентом, выражая готовность к сотрудничеству и налаживанию диалога.
  3. Заблаговременно подготовиться к разговору, проанализировав свои слабые места, продумав ответы на типовые вопросы.
  4. Подготовиться юридически, почитав соответствующие законы и нормативно-правовые акты, чтобы знать свои права и обязанности.

Нужно понимать, что, общаясь с должником впервые, коллектор оценивает его, разрабатывает индивидуальный план по воздействию. Именно поэтому крайне важно с первой встречи произвести впечатление уверенного и юридически подкованного человека. Это удержит взыскателя в рамках закона, поскольку в таком случае он навряд ли пойдет на нарушение закона, не будет пытаться шантажировать или угрожать заемщику.

Основания для работы

Основанием для работы коллекторского агентства служит регистрация фирмы как юридического лица. Далее коллектор заключает договор сотрудничества с банками или МФО, что дает право добиваться возвращения долга. Однако приступить к работе с конкретным должником коллектор может только в том случае, если кредитная организация обратилась к нему с соответствующей просьбой и на основании договора перепоручила ему право требовать возврата кредита.

Детали принятого законопроекта

В настоящее время главными нормативно-правовыми документами, регламентирующими деятельность коллекторских агентств, являются Федеральный закон «О коллекторах» и Постановление «О деятельности по взысканию пророченной задолженности». В них определены права и обязанности как должников, так и коллекторов, поэтому каждому, кому предстоит беседа с представителями таких фирм, настоятельно рекомендуется ознакомиться с указанными законами. Это поможет разработать грамотную тактику поведения.

Права и обязанности

Чтобы лучше понять круг полномочий коллекторских агентств, следует четко определить, какими правами и обязанностями они наделены:

  1. Сбор информации о должнике разными способами, но без распространения этих данных третьим лицам (соседям, родственникам, коллегам заемщика и так далее).
  2. Убеждение погасить задолженность с приведением правовых аргументов, но без угроз, шантажа или запугивания.
  3. Совершение звонков должнику, но только в период с 8:00 до 22:00, причем в количестве, не превышающем 8 раз в месяц (в день нельзя звонить более 2-х раз).
  4. Рассылка текстовых сообщений на телефон должнику в объеме, не превышающем 16 в месяц.
  5. Личная беседа с заемщиком, для чего коллектор может прийти на дом, однако должник имеет полное право не пускать взыскателя на порог, поскольку квартира – это частная собственность.

Права и обязанности коллекторов

О договоре с банками

В настоящее время все банки в России имеют договора с коллекторскими агентствами, которые помогают вернуть долги заемщиков. Финансовое учреждение официально передает право требовать взыскания долга сторонней фирме в лице коллектора, поэтому здесь все происходит по закону. Банк имеет полное право заключить договора с несколькими коллекторскими фирмами, после чего передавать данные конкретного должника одному из них по своему усмотрению.

Кто работает в коллекторских агентствах

Коллекторские агентства – компании, специализирующиеся на взыскании денежных средств с должников. Банки и страховые компании обращаются в такие организации, когда количество их заемщиков достигает критической отметки.

Коллекторские агентства работают с гражданами, задолжавшими как минимум пятизначную сумму, не превышающую 200 тысяч рублей. Как только долг перерастет указанный порог, финансовые организации имеют право подать документы в суд. Порой коллекторские агентства предлагают выкупить долг у заемщика. При таком раскладе компания полностью оплачивает ссуду гражданина, но последующие выплаты должника будет направлены в агентство. Схема достаточно рискованная, поэтому проще и безопаснее станет скорейшая выплата задолженности. Подписанный президентом закон о регулировании взимания долгов с населения коллекторскими агентствами запретил применение физической силы и порчу имущества. Однако коллекторы постараются достать из заемщика все возможные финансовые средства.

Разберемся, кто такой коллектор в банке и конторе. На эту должность ищут юристов, военных в запасе и бывших сотрудников правоохранительных органов. Поэтому многие коллекторы имеют опыт розыскной работы, а также хорошие коммуникативные навыки. Найти должника и провести с ним беседу не составит труда. Порой на вакансии коллектора откликаются психологи и бывшие педагоги.

Немаловажный фактор – наличие высшего образования. Приоритетом пользуются кандидаты с экономическим или юридическим дипломом.

Небольшие конторы для сбережения бюджета приглашают на работу людей со средним образованием. Решающий фактор – умение кандидата хорошо и ясно излагать свои мысли, а также техника убеждения.

Все соискатели обязаны быть настойчивыми. Если компания международная – потребуется знание иностранного языка. Работа опасная, для встречи с должником порой приходится отправляться в соседние регионы. Поэтому коллектор обязан быть силен, вынослив и рассудителен. Общение с гражданами на их территории обязывает коллекторов иметь хорошую стрессоустойчивость и силу воли.

Чем опасны «черные» и «серые» коллекторы и что они могут сделать

«Черные коллекторы» сейчас встречаются в сомнительных ломбардах, и конторах, которые дают взаймы небольшие суммы. В таких конторах принято убедить человека взять взаймы, накрутить сумасшедшие проценты, дождаться когда клиент перестанет платить, а после направить на них коллекторов.

Такого рода «специалисты» стараются забрать у должников как можно больше ценных вещей способом запугивания, а иногда даже незаконных и насильственных действий.

Важно

Визит коллекторов с сотрудниками полиции – это не что иное, как афера. Если такое произошло, требуйте документы и запишите место работы и адрес сотрудников.

«Серые коллекторы» – это не криминал, но они могут применять незаконные способы вымогания долгов.

Признаки недобросовестности коллекторов:

  • Коллекторы не предоставляют свои документы и не называют свои имена;
  • Незаконные действия (бесконечные звонки, угрозы в беседах);
  • Действие от имени силовых структур, либо от лица сотрудников. правоохранительных органов;
  • Пытаются незаконным образом описывать имущество, наносить ущерб;
  • Работники такого типа не стараются договориться, а начинают угрожать расправой.

Столкнувшись с мошенниками, следует немедленно обратиться в полицию или прокуратуру.

Что делать с угрозами коллекторов

Большинство коллекторов не угрожают должнику. Во-первых, это противоречит правилам большинства агентств, во-вторых, за это полагаются серьезные штрафы как самому сотруднику, так и организации.

Но угрозы все же встречаются, и нужно знать, как себя вести.

Если угрозы поступают по телефону, что нужно сделать: включить запись (диктофона на телефоне достаточно), проинформировать звонящего, что разговор записывается, спросить сумму долга и срок оплаты, общаться подчеркнуто вежливо и отвечать правдиво на все вопросы. После получения угроз в свой адрес можно сворачивать разговор и класть трубку. Мало кто начинает переходить черту, если их информируют о том, что разговор записывается, поэтому можно говорить так практически всегда.

С записью можно обращаться в органы. Но эффективность низкая, потому что сложно доказать, законно или нет сотрудник коллекторского агентства все это говорил. А может, это такой специфический юмор? Проще и лучше написать жалобу в Роспотребнадзор, прокуратуру и в Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств. Нужно указать дату и содержание угрозы. Этим вопросом займутся специальные люди, которые могут серьезно повредить как репутации компании, так и их сотрудникам.

Если угрожают при личной встрече, то тут немного сложнее. Если человек пришел домой, можно общаться через закрытую дверь или на лестничной площадке. Тогда лучше взять диктофон, включить его и после этого с помощью свидетелей (соседей), доказать факт прямых угроз. Записи и показаний соседей будет достаточно для того, чтобы прокуратура начала рассматривать дело. Правда, на помощь в избавлении от долгов с помощью этой процедуры рассчитывать не стоит.

Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон

Законодательством в равной степени регулируются и полномочия, и ограничения в коллекторской деятельности. Запретов достаточно, и они вполне конкретные. С 1 января 2019 года взыскателям грозит уголовная ответственность, если не будут соблюдаться следующие требования:

  1. Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
  2. Визиты. Строго 1 раз в неделю.
  3. Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
  4. Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
  5. Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только из тех, которые зарегистрированы на агентство.
  6. Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
  7. Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
  8. Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.

Также законом предусматривается и ответственность коллекторов — если они причиняют вред имуществу, моральному и физическому здоровью должника (или его семьи), они обязаны его возмещать.

Взыскатели не вправе звонить некоторым категориям должников. Долг не взыскивается:

  • с беременных женщин;
  • с матерей грудных детей возрастом до 1,5 года;
  • с граждан, которые находятся в стационаре на лечении;
  • с инвалидов 1 группы.

Представленные категории лиц могут защитить свои права, обратившись в территориальное отделение ФССП, регулирующее деятельность коллекторских агентств.

Международная практика

В Европе и США деятельность коллекторских агентств строго регулируется на законодательном уровне. Каждая такая компания должна иметь лицензию – у нас такое встречается не всегда. Российские коллекторы могут маскироваться под компании, которые юридически не имеют никакого отношения к предоставляемым услугам. За нарушения, связанные с психологическим и физическим давлением на заемщика, в Америке и Европе придется жестко ответить – заплатить крупный штраф или сесть в тюрьму (касается как руководителей, так и самих исполнителей заказа).

Куда обращаться, если звонят по чужому кредиту

Если поступил звонок по чужому кредиту, следует выяснить у звонящего название агентства, его адрес, контактный телефон руководителя. Сразу же написать заявление и направить его в адрес взыскателя через нотариуса или заказным письмом (с бланком уведомления о вручении).

Требования закона к коллекторским компаниям

Деятельность коллекторских агентств контролируется Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Законность их деятельности подтверждается регистрацией в специальном реестре. При этом компания должна отвечать следующим требованиям:

  1. Регистрация в форме хозяйственного общества.
  2. Деятельность по возврату задолженности должна быть основной.
  3. Размер чистых активов более 10 млн рублей.
  4. Обязательное страхование ответственности от причинения убытков должнику на сумму от 10 млн рублей в год.
  5. Наличие собственного сайта.
  6. Владение оборудованием и программным обеспечением в соответствии с требованиями ФССП.
  7. Включение в реестр по обработке персональных данных.

Не имеют право привлекаться к возврату задолженности лица, у которых есть непогашенные судимости.

На декабрь 2018 года 224 компании зарегистрированы в реестре. И только за последний год из него исключены 10 агентств. Вся информация доступна на сайте ФССП.

Обязанности коллектора:

  1. Соответствовать всем требованиям закона.
  2. Вести аудиозаписи переговоров с должником и предупреждать его об этом.
  3. Хранить в течение 3 лет голосовые и текстовые сообщения, бумажные и электронные документы, которые передают и получают в процессе работы с должником.
  4. Соблюдать конфиденциальность информации о должнике.
  5. Составлять и передавать ФССП отчеты о возврате просроченной задолженности.

Обратите внимание! Все частные лица и компании, которые не зарегистрированы в реестре коллекторских агентств, находятся вне закона. Первое, что вы должны сделать, когда вам позвонили или пришли какие-то люди с требованиями оплатить долги, это спросить ФИО, должность и название организации. Потом перепроверить полученные сведения на сайте ФССП и позвонить по телефону компании, пославшей коллекторов.

Как общаться с долговым агентом

Первое, и пожалуй, самое главное — сохраняйте спокойствие. Если у вас колени подгибаются от страха, сядьте. Несколько раз глубоко вдохните: станет легче, ваш голос зазвучит более уверенно. Займите удобную позу. Положите перед собой ручку или блокнот. Теперь вы готовы к разговору.

Прежде всего попросите сотрудника, звонящего вам, полностью представиться (нередко представители коллекторских агентств сообщают только имя и отчество, без фамилии), назвать должность. Запишите также контактные данные агентства. После этого можете смело класть трубку: для первого разговора вы сделали достаточно.

Обязательно перезвоните по телефону, который вам дали, проверьте предоставленную информацию.

Следующий звонок — в банк. Попросите подтвердить, что ваш долг передан для взыскания именно этим коллекторам. А теперь внимание: на данном этапе у вас есть шанс исправить ситуацию. Опишите банку свое финансовое положение, причины просрочек, попросите реструктурировать долг. Нередко банки идут на соглашение: подписывают с вами новый договор и предоставляют рассрочку от трех до шести месяцев. После подписания договора о реструктуризации, банк отзывает у коллекторского агентства ваше дело.

Если этот ход сработал, при следующих звонках коллекторов спокойно объясняйте, что достигли соглашения с банком. На угрожающие смс-ки типа «Оплатите задолженность, иначе суд» можно не обращать внимания.

При неблагоприятном сценарии (банк отказался от соглашения с вами, или сообщил, что все права на ваш долг теперь полностью принадлежат третьему лицу) общение с коллекторами, увы, продолжится. При дальнейших переговорах по-прежнему сохраняйте хладнокровие. Не оспаривайте долг, это бесполезно. Но не спешите делиться конфиденциальной информацией, в том числе о наличии имущества или счета в банке. Не раскрывайте сведения о близких родственниках, не отвечайте на личные вопросы («Вашу жену зовут Катерина, не так ли?»). Не грубите в ответ — спокойно попросите вернуться к обсуждению долга и способов его погашения.

Не умоляйте об отсрочке — на вас только усилят давление. Вместо этого, ссылаясь на 385-ю и 389-ю статьи ГК, попросите предоставить вам полный пакет документов, подтверждающих права нового кредитора и его правомочия — в частности, копию агентского договора, копию договора цессии, доверенность, выданную специалисту, который ведет переговоры и имеет доступ к вашим персональным данным, и т. д.

В результате вы, во-первых, выиграете время, которое так важно для должника, во-вторых, продемонстрируете свою юридическую грамотность и умение противостоять психологическому давлению.

В дальнейших беседах ставьте в центр обсуждения проблему: у вас есть долг, вы его не оспариваете, намерены вернуть, но находитесь в трудной финансовой ситуации. В коллекторских агентствах работают юристы, которые точно так же, как и банковские работники, могут предложить вам и рассрочку, и грамотную схему погашения задолженности.

А что, если кредит выплатили, а коллекторы звонят

Бывают случаи, когда техническая ошибка со стороны банка или невнимательность становится причиной образования задолженности. Например, Вы погасили заем и, вероятно, уже забыли о нем, однако на счету остался непогашенным 1 рубль. Кредитор продолжает начислять проценты и штрафы, а затем продает долг коллекторскому агентству. И Вам снова напоминают о долге телефонным звонком. Не нужно паниковать. В разговоре с сотрудником нужно:

  • выяснить причину звонка и правовые основания требования задолженности;
  • объяснить ситуацию, указав, когда Вами был погашен кредит;
  • сообщить о наличии справки об отсутствии задолженности.

Если справки нет на руках, ее можно получить в банке, предоставив квитанции об оплате, выписки и счета по кредиту.

Источники

  • https://viplawyer.ru/kto-takie-kollektory/
  • https://MoyDolg.com/kollektorskie-agentstva/ponjatie-o-kollektorah.html
  • https://ojivaem.ru/kakplatitkredit/kollektory-ugrozhayut/kto-takie-kollektory/
  • https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/kollektory-2/kto-takie-kollektory-i-kak-sebya-s-nimi-vesti/
  • https://brobank.ru/kto-takie-kollektory/
  • https://life.akbars.ru/pf/kak-obshyatsya-s-kollektorami/1
  • https://dolgam.net/kollektory-i-pristavy/kollektory-kto-oni-mify-i-realnost/
  • https://kakzarabativat.ru/finansy/chem-zanimayutsya-kollektory/
  • https://bankrotof.net/kollektory/kto-takoj-kollektor-i-na-chto-on-imeyut-pravo-osobennosti-professii/
  • https://banki-dolgi.ru/articles/dolgi/kto-takoj-kollektor-i-chto-on-mozhet.html
  • https://fcbg.ru/zakon-o-kollektorah-kto-oni
  • https://bankonomika.ru/okreditah/kollektor-eto
  • https://iklife.ru/finansy/kto-takie-kollektory-i-chto-oni-mogut.html
  • https://credits.ru/publications/376564/vam-pozvonil-kollektor-chto-eto-znachit-i-chto-s-etim-delat/
  • https://oooeos.ru/customers/faq/kak-vesti-sebya-s-kollektorami/
[свернуть]
Решите Вашу проблему!


×
Adblock
detector