Главная » Долги » Как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет

Как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет

В этой статье

Где проверить кредитную историю по фамилии через интернет

Согласно «О внесении изменений в Федеральный закон „О кредитных историях“»от 03.08.2018№ 327-ФЗ , начиная с 31 января 2019 года жители России могут бесплатно проверить кредитный рейтинг дважды в календарном году.

Информация поможет оценить вероятность получения ссуды. КИ включает просрочки, уровень долговой нагрузки, возраст истории. Чем выше балл заемщика, тем надежнее выдавать ему ссуду. Для получения КИ достаточно подать заявку на специальном ресурсе.

Справка! Узнать кредитную историю только по фамилии невозможно. Для идентификации личности необходимо имя, отчество, фамилия и паспорт. Это предотвращает попадание личных данных в руки мошенников.Есть 2 основных варианта проверки кредитной истории через интернет:

  • платный;
  • бесплатный.

Бесплатные методы характеризуются длительностью процесса, необходимостью личного визита в офис, регистрации и подтверждения личности. Платные способы лишены недостатков.

Получаем сведения о бюро кредитных историй через сайт госуслуг

Два раза в году получение КИ осуществляется бесплатно. Для повторных проверок необходимо оплатить услугу:

  • примерно 450 рублей для физических лиц;
  • 1200 рублей для юридических лиц.

Если при первой проверке КИ за год на сайте просят заплатить — требования незаконные. Большая вероятность, что это не официальный сайт, а созданная мошенниками копия портала.

Пошаговая инструкция получения сведений:

  1. Зайти на gosuslugi.ru и на главной странице нажать на кнопку «Все услуги».
  2. Выбрать категорию «Налоги и финансы», «Сведения о бюро кредитных историй».
  3. Выбрать «Получение сведений из ЦККИ о БКИ».
  4. Войти в зарегистрированный профиль или создать новый, подтвердив личную информацию.
  5. Появится кнопка «Получить услугу», при нажатии на которую отправляется запрос в портал государственных услуг.
  6. Пользователь получает список БКИ, где хранятся истории займов.
  7. С полученной информацией обращаются на сайт интересуемой БКИ и запрашивают необходимые сведения. Компании не имеют права отказать в запросе.

Справка! В качестве альтернативы можно запросить КИ в крупных банках, где обслуживается клиент.Особенности получения КИ через ЕПГУ:

  • бесплатно;
  • срок обработки заявки — 1 рабочий день;
  • необходимость регистрации и верификации.

Пошаговая инструкция проверки через НБКИ

Если кредитный рейтинг хранится в НБКИ, необходимо зайти на www.nbki.ru. На главной странице пользователей знакомят с организацией, историей и особенностями ее деятельности. Для получения сведений о КИ необходимо:

  1. Выбрать «Услуги для заемщиков» в левом вертикальном меню.
  2. В открывшемся окне найти «Проверить кредитную историю» и нажать на кнопку.
  3. Выбрать вариант для физического лица.
  4. Выполнить приложенную к нему инструкцию.

Справка! Запрашивать КИ в НБКИ можно неограниченное количество раз, но после второй заявки придется каждый раз оплачивать сбор в размере 450 рублей.Национальное бюро кредитных историй предлагает следующие варианты получения КИ:

  • личный визит с документом, удостоверяющим личность;
  • телеграмма с персональными и паспортными данными, номером телефона и заверенными копиями документов;
  • письменный запрос с электронной подписью;
  • с помощью идентификации через портал госуслуг.

Пошаговая инструкция получения сведений от НБКИ через интернет:

  1. Зайти на сайт государственных услуг в личный профиль.
  2. Ввести персональные данные и получить статус «Подтвержденный».
  3. Войти в профиль https://person.nbki.ru/subject-cabinet/ и открыть КИ.

Важно! Если за 365 дней превышен лимит на 2 бесплатные проверки, происходит перенаправление на страницу оплаты услуги.

Через Объединенное бюро кредитных историй

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) — одна из четырех ведущих компаний по оценке КИ российских заемщиков. История включает информацию о ссудах в банках, МФО и других кредитных предприятий.

Компания на 50% принадлежит Сбербанку, поэтому для получения КИ можно обратиться в одно из отделений. Для получения кредитной истории ОКБ через интернет требуется:

  1. Зайти на официальный сайт ОКБ.
  2. Выбрать раздел «Частным клиентам».
  3. Прочитать условия пользовательского соглашения и нажать «Получить кредитный отчет».
  4. В появившемся окне ввести регистрационные данные, идентифицировать личность с помощью профиля Госуслуг.
  5. Подтвердить намерение получить КИ.

Справка! При личном визите в офис ОКБ информация предоставляется в тот же день. В остальных случаях срок обработки занимает до трех рабочих дней.

Проверка через Кредитное бюро Русский Стандарт

Русский Стандарт хранит данные заемщиков одноименного банка и партнерских организаций. Досье содержит информацию о платежах за кредиты, жилье, услуги ЖКХ, алименты.

Профиль заемщика включает ФИО, паспортные данные, СНИЛС и ИНН. Пошаговая инструкция получения КИ в кредитном бюро Русский Стандарт:

  1. Посетить официальный сайт БКИ.
  2. В правом верхнем углу нажать на кнопку «Регистрация».
  3. Ввести персональные данные, почту, логин и пароль.
  4. Подтвердить регистрацию с помощью ссылки, которая пришла на электронную почту.
  5. Пройти процедуру идентификации.
  6. На главной странице личного профиля нажать «Получить отчет» и следовать подсказкам. 

Справка! При личном визите в офис КИ выдается на руки. Получение информации через интернет занимает до 3 рабочих дней, остальные способы — до 10 суток.Способы прохождения идентификации на сайте БКИ Русский Стандарт:

  • подтверждение личных данных в кабинете с помощью стандартной процедуры;
  • авторизация через профиль одноименного интернет-банка.

Проверка через ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

БКИ Эквифакс (Equifax) — одна из крупнейших компаний, которая обслуживает банки и МФО. Здесь хранится информация о большинстве микрозаймов. Для получения сведений как платно, так и бесплатно, требуется пройти процедуру верификации.

Необходимые шаги для получения кредитной истории:

  1. Зайти на официальный сайт Equifax.
  2. В правом верхнем углу нажать «Регистрация».
  3. В открывшемся окне согласиться с пользовательским соглашением.
  4. Заполнить информацию для авторизации, личные данные и адрес прописки.
  5. На последних этапах требуется подтверждение электронной почты и номера телефона.

Справка! Кредитный отчет Equifax позволяет понять причину отказа в ссуде, узнать скоринговый балл и выявить ошибки в КИ.Способы подтвердить личность:

  • авторизация с помощью сайта Госуслуг;
  • использовать расчетный счет в банке для перевода контрольной суммы;
  • применение усиленной квалифицированной электронной подписи.

Можно ли посмотреть через Сбербанк по паспорту

Клиент Сбербанка может посмотреть собственную КИ на сайте компании. Информация собирается БКИ, поэтому данные ничем не отличаются. Процедура получения не займет больше нескольких минут и требует выполнения простых шагов:

  1. Зайти и авторизоваться на портале Сбербанк Онлайн.
  2. Выбрать раздел «Прочее» в верхнем меню.
  3. В выпавшем списке нажать на пункт «Кредитная история».
  4. На следующей странице нажать кнопку «Получить».
  5. Дождаться автоматической генерации отчета. Процесс занимает максимум несколько минут.

В полученном отчете содержатся следующие данные:

  • список активных займов и кредитных карт;
  • оценка КИ;
  • список закрытых ссуд;
  • организации, которые запрашивали КИ в последнее время.

Можно ли узнать свой кредитный рейтинг бесплатно без онлайн-регистрации

При желании можно узнать кредитный рейтинг без регистрации и подтверждения личности. В качестве альтернативы используют сервис banki.ru, который автоматически получает КИ и предоставляет ее пользователям. Пошаговая инструкция:

  1. Выберите «Мастер подбора кредитов».
  2. В открывшемся окне заполните интересующие параметры ссуды.
  3. Когда дело дойдет до раздела «Кредитный рейтинг», правдиво заполните все поля.
  4. Портал запросит КИ в БКИ и предложит банки под интересующие условия.

Скриншот с сайта banki.ru

Кредитный рейтинг характеризует надежность и платежеспособность заемщика. Чем больше показатель, тем выше вероятность получения ссуды. Основные расшифровки значений:

  1. 300−500 баллов — плохая КИ и высокая вероятность отказа в ссуде. Подобным клиентам выдают займы только в МФО.
  2. 500−600 баллов — далекая от идеала КИ, поэтому суммы и срок выдачи кредитов сильно лимитирован.
  3. 600−650 баллов — среднее качество КИ, поэтому придется снижать тело займа или соглашаться на увеличенную процентную ставку.
  4. 650−690 баллов — хорошая оценка, позволяющая рассчитывать на средние рыночные условия и желаемую сумму ссуды.
  5. 690−850 баллов — идеальный заемщик, которому рад любой банк. Сумма и срок кредита ограничены доходами лица.

Бесплатные способы получения кредитной истории

Только после того, как вы получили список организаций с вашей кредитной историей, можно обращаться за самим отчетом.

Для начала разберем получение кредитных историй в тех бюро, которые отображены в моем перечне. Сразу скажу, процесс получения кредитной истории очень простой и не отнимет много времени.

Бюро Эквифакс

Получить кредитную историю в бюро кредитных историй Эквифакс можно бесплатно 2 раза в год. По традиции приготовили для вас видеоинструкцию, а под ней текстовый вариант с картинками.

Как получить кредитную историю в Эквифакс. Переходим на сайт сервиса, жмем «Получить бесплатно»:

Эквифакс

Откроется страница заказа отчета. Нажмите «Кредитная история бесплатно» или «Регистрация»:

Эквифакс

Откроется страница регистрации в сервисе. Самый быстрый способ – с помощью подтвержденной учетной записи Госуслуги:
Эквифакс

Независимо от того, что вы выберете, сервис попросит согласиться с офертой. Прочитайте ее, согласитесь и нажмите далее:

Эквифакс

На следующей странице появится информация о регистрации с помощью учетной записи ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации, проще говоря – Госуслуги). На подтверждение личности дается 15 минут. Жмите Дальше:

Эквифакс

Откроется страница Госуслуги, нужно ввести свой логин и пароль:

Эквифакс

После этого сервис попросит подтвердить электронную почту (придет письмо со ссылкой, по ней нужно перейти) и номер телефона (поступит код в смс). Откроется главная страница Эквифакс. Обратите внимание, примерно через 15 минут появится статус Личность подтверждена. Нажимаем «Получить кредитную историю бесплатно»:

Эквифакс

Услуга будет добавлена в корзину, на странице появится сообщение:
Эквифакс

Закрываем сообщение. Автоматически откроется корзина. Жмем Оформить заказ:

Эквифакс

Появится сообщение «Спасибо за покупку». Но при этом услуга бесплатная, оплачивать ничего не придется. Переходим в историю заказов или мои услуги, ссылки будут на этой же странице:
Эквифакс

Статус нашего заказа – отчет формируется. Максимальный срок ожидания – 1 день.

Эквифакс

Оповещение о готовности поступит на электронную почту.

Эквифакс

Переходим в личный кабинет, в раздел Мои услуги или история Заказов. Будьте предельно внимательны!

Эквифакс

Нажимайте на незаметную кнопку Скачать (выделил зеленым). Большая красная кнопка – это заказ нового отчета, который израсходует ваши бесплатные попытки. При нажатии кнопки отчет будет добавлен в корзину. И если это первый заказ за год – он будет бесплатным, и вы можете заказать его, потеряв второй бесплатный отчет. У меня отчет уже был вторым за год, стоимость нового составит 395 р.

Эквифакс

Отчет предоставляется в формате PDF, открывайте его. В нем вы увидите закрытые и текущие кредиты, дисциплину оплаты каждого договора. Если были просрочки – они отобразятся. Мы написали подробную статью о том, что такое кредитная история, какую информацию содержит и как ее читать.

Читайте также:  Как улучшить кредитную историю, если она испорчена и не дают кредиты — 12 рабочих способов

Объединенное кредитное бюро

Для получения КИ перейдите на сайт Объединенное кредитное бюро и нажмите «Узнать кредитную историю»:
Объединенное кредитное бюро

Откроется страница запроса кредитной истории. Для входа можно использовать учетную запись портала Госуслуги или ID Сбербанка:

Объединенное кредитное бюро

Сбербанк ID – это ваш логин и пароль для сайта Сбербанк Онлайн.

Объединенное кредитное бюро

С госуслугами процесс все тот же – вводим логин и пароль, даем разрешение на запрос данных. Я выбрал вход через Сбербанк. Ввел логин, пароль, согласился с предоставлением данных:

Объединенное кредитное бюро

Открывается личный кабинет. На главной странице сразу отображается кредитный рейтинг, общее количество кредитов. Нажимаем выбрать продукт:

Объединенное кредитное бюро

Наш бесплатный кредитный отчет находится в самом низу. Стоимость платного отчета – 390 р. (начиная с 3 в год). Жмем Заказать:

Объединенное кредитное бюро

Появится окно В работе. Ждем, пока кредитный отчет будет предоставлен. Пока ждем, может открыть разные вкладки на сайте, вверху. В них отображается информация об открытых и закрытых кредитах, задолженности, просрочках, заявках на кредит:

Объединенное кредитное бюро
Объединенное кредитное бюро

Откройте главную страницу – если отчет готов, дата обновится на сегодняшнюю. Отчет можно скачать в формате PDF, он доступен на сайте 90 дней, потом будет удален:

Объединенное кредитное бюро

Читайте также:  Что такое скоринг, каким должен быть скоринговый балл для получения кредита и можно ли его повысить

Национальное бюро кредитных историй

Переходим на сайт Национального кредитного бюро для проверки кредитной истории. Первые 2 запроса в год от одного человека – бесплатные. После исчерпания бесплатных запросов стоимость составит 450 р. Сервис предлагает 8 вариантов получения кредитной истории:

  • отправить заверенное нотариусом письмо по почте;
  • отправить телеграмму, которую заверяет работник отделения почтовой связи;
  • отправить запрос по электронной почте, подписав его усиленной квалифицированной электронной подписью;
  • через сайт с использованием учетной записи Госуслуги;
  • личное обращение к партнерам НБКИ. Платно, стоимость устанавливают партнеры. Один из таких партнеров – Евросеть, ниже подробно расскажем об условиях;
  • только для Москвы – заказ у партнера и доставка курьером по удобному адресу (платно);
  • личный визит в офис компании (в Москве);
  • получение отчета онлайн у партнера НБКИ.

Выбираем Физическим лицам:

Национальное бюро кредитных историй

Рассмотрим вариант получения КИ с использованием учетной записи Госуслуги – он самый быстрый и бесплатный (2 раза в год).

Переходим в личный кабинет сервиса. Для регистрации заполняем адрес электронной почты и пароль:

Национальное бюро кредитных историй

После заполнения данных откроется личный кабинет. Потребуется ввести свои данные, которые сайт будет сверять с данными в учетной записи Госуслуги:
Национальное бюро кредитных историй

Вводим данные и нажимаем кнопку “Подтвердить данные через Госуслуги”. Откроется форма входа в портал:
Подтвердить данные

Введите логин, пароль и нажмите Войти. Портал запрос предоставление прав – нажмите Предоставить:

Национальное бюро кредитных историй

Откроется личный кабинет НБКИ с заказанным отчетом. Для его открытия нажмите Скачать отчет:

Национальное бюро кредитных историй
Национальное бюро кредитных историй

В открывшемся отчете будет отображена информация обо всех взаимодействиях с банками.

Бюро Русский стандарт

Для регистрации введите фамилию, имя, логин (номер телефона или адрес электронной почты), пароль. Примите условия и жмите Зарегистрироваться.

Кредитное бюро Русский стандарт

Вводим полученный код, который придет на email или телефон, в зависимости от того, что вы выберите, и жмем Отправить:
Кредитное бюро Русский стандарт

Система попросит вас пройти идентификацию – через портал Госуслуги или экспресс-метод:

Кредитное бюро Русский стандарт

Схема идентификации через Госуслуги такая же, как и в других бюро. Потребуется логин/пароль и разрешение на просмотр данных для сайта. Посмотрим, что будет в экспресс-идентификации:

Кредитное бюро Русский стандарт

При выборе дат нажмите на месяц и год вверху календаря. Это даст возможность быстро выбрать нужный год без пролистывания назад по 1 месяцу. После ввода данных на телефон поступит код, и откроется личный кабинет со списком доступных услуг. Нас интересует Кредитный отчет бесплатно. Об остальных услугах расскажем ниже:

Кредитное бюро Русский стандарт

Подтверждаем учетные данные – ФИО, серию и номер паспорта:

Кредитное бюро Русский стандарт

Соглашаемся с условиями и жмем Далее:

Кредитное бюро Русский стандарт

Появится сообщение Услуга успешно оказана. Закрываем его:
Кредитное бюро Русский стандарт

Откроется страница с отчетом. Его можно скачать или посмотреть:

Кредитное бюро Русский стандарт

В течение текущего года отчет можно получить еще раз бесплатно. Стоимость третьего и последующего отчета составит 379 р.

Могут ли быть ошибки

К сожалению, иногда случается так, что и у дисциплинированного заемщика обнаруживается плохая кредитная история. Причины могут быть следующие:

  • Кредитная история еще не обновилась. Убедитесь, что прошел пятидневный срок со дня закрытия кредита.
  • Не закрыта кредитная карта. Если Вы погасили кредит по карте, не забудьте ее аннулировать. За обслуживание кредитной карты банк может взимать комиссию, поэтому, даже если Вы больше ею не пользуетесь — возникнет долг на счете.
  • На счету остался остаток задолженности. Вы уверены, что давно погасили кредит, но оказывается, что осталась небольшая непогашенная сумма за страховку или комиссию.
  • Ошибка сотрудника. Например, опечатка. Или информация ошибочно попадает в досье к однофамильцу. В результате на Вас может числиться чужой долг.
  • Несуществующий кредит. Банк одобрил заемщику кредит и поспешил передать сведения о нем в БКИ. Человек передумал, не взял деньги, но в БКИ уже числится непогашенный кредит.

Зачем знать свой кредитный рейтинг

ВЫЯВИТЬ ОШИБКИ СО СТОРОНЫ БАНКОВ

ВЫЯВИТЬ ОШИБКИ СО СТОРОНЫ БАНКОВ

Банки иногда допускают ошибки. Например, сотрудник банка забыл исправить запись о просрочке или внести данные о погашении кредита вовремя. Такие ошибки могут стать поводом для отказа в новых кредитах.

НЕ СТАТЬ ЖЕРТВОЙ МОШЕННИКОВ

НЕ СТАТЬ ЖЕРТВОЙ МОШЕННИКОВ

В 2018 г. на 1/4 банки выдали больше кредитов. Когда злоумышленники получают кредиты по копиям паспортов, Вы не узнаете, что на Вас оформлен чужой кредит, пока коллекторы или банки не потребуют вернуть долг.

НЕ ОТВЕЧАТЬ ЗА ЛЕВЫЕ КРЕДИТЫ

НЕ ОТВЕЧАТЬ ЗА ЛЕВЫЕ КРЕДИТЫ

Часто банки оформляют кредитную карту в дополнение к полученному кредиту, и даже если Вы ее не активируете, в кредитной истории она может числиться как действующий кредит.

ПОНЯТЬ ПРИЧИНУ ОТКАЗА В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТОВ

ПОНЯТЬ ПРИЧИНУ ОТКАЗА В ПОЛУЧЕНИИ

Случается, что у заемщика существуют просрочки, о которых он не знал либо забыл. Даже маленькая задолженность в несколько копеек, может вырасти в огромный долг, испортить кредитную историю и принести множество проблем.

СОБИРАЕТЕСЬ ЗА ГРАНИЦУ

СОБИРАЕТЕСЬ ЗА ГРАНИЦУ

Вас могут задержать на границе и запретить выезд за рубеж, из-за непогашенных кредитов, проверьте свою кредитную историю.

УВЕРЕННОСТЬ И СПОКОЙСТВИЕ

УВЕРЕННОСТЬ И СПОКОЙСТВИЕ

Чтобы спать спокойно, а не ждать, что в один прекрасный день придут коллекторы и начнут требовать вернуть долг по кредиту, который взяли мошенники по утерянному паспорту.

ПОЛУЧИТЬ ОТЧЁТ

Вопросы по отчету кредитной истории из БКИ

Как проверить кредитный рейтинг бесплатно

Сервис наших партнёров предлагает узнать кредитный рейтинг бесплатно

Плюсы:

  • кредитный рейтинг бесплпатно;
  • получение за 2 минуты;
  • предоставляется список банков, которые готовы предоставить вам кредит, займ, кредитную карту.

Минусы:

  • информация не полная, только скоринговый балл
  • нет развёрнутой информации по кредитному рейтингу.

Пример бесплатного отчёта:


Как узнать свой кредитный рейтинг, задолженности, почему отказывают банки

В кредитном отчете вы увидите: скоринговый балл (ответит почему отказывает банк) суммы задолженности по действующим и закрытым кредитам, рекомендации.

Для этого нужно:

  1. Заполняете форму с заявкой,
  2. Попадаете на страницу оплаты и оплачиваете 289 руб,
  3. Получаете отчет по кредитной истории на электронную почту.

Сколько стоит отчет

Стоимость полного отчета (из 5 страниц) составляет 289р.

Через сколько приходит отчёт

После оплаты отчёт приходит на email, как правило, в течении 1 минуты, в редких случаях может быть задержка до нескольких часов, если перегружен сервер.

В случае задержки, на странице успешной оплаты появится соответствующее уведомление: по техническим причинам серверов БКИ, задержка в доставке отчета может быть от 5 мин до 6 часов.

Что делать, если отчёт долго не приходит

Проверьте почту, возможно отчет попал в папку “спам”, если отчет не найден перейдите к следующим действиям.

Пришлите на почту сервиса info@bki-online.com письмо со следующей информацией:

  • фио из заявки(получателя отчета)
  • email указанный в запросе
  • каким способом произведена оплата и время платежа по мск.

Служба поддержки убедится в наличии оплаты и отправит повторно отчёт в кратчайшие сроки на указанную электронную почту.

Обработка обращения займет от 15 минут до 2-х часов.

Какие гарантии, что я получу отчёт

Внизу страницы имеется вся правовая информация и реквизиты, согласно которым мы ведём свою деятельность.

Мы дорожим своей репутацией, как следствие каждый негативный отзыв отрицательно сказывается на работе сервиса. Поэтому залог хорошей работы БКИ-онлайн это довольный клиент.

Какие гарантии, что информация в отчёте достоверная

В форме заявки Вы указываете свои паспортные данные для идентификации личности. Они служат основой при формировании отчета.

Несоответствие данных возможно по следующим причинам:

  • банки отправляют в Бюро кредитных историй БКИ информацию 1-2 раза в месяц. Поэтому среднее время появления данных в Бюро кредитных историй БКИ — две недели.
  • ошибки оператора банка
  • ошибки в базе Бюро кредитных историй БКИ
  • мошенические действия (взят займ другим человеком по Вашим паспортным данным)

Оспорить данные можно обратившись в полицию и в банк, где взят кредит.

Другие вопросы и ответы

— Каким способом можно оплатить отчёт?
Все доступные способы оплаты есть на странице оплаты на которую вы попадёте после заполнения заявки.
Оплатить можно с карты (Visa / Master Card / Maestro и другие), с баланса мобильного, с кошелька ЯндексДеньги, с Кошелька QIWI, а также через терминалы оплаты.

— Как улучшить Кредитную историю
Сервис БКИ-онлайн поможет вам в этом вопросе. Оставив заявку на улучшение кредитной истории, написав на почту info@bki-online.com, с вами свяжется наш специалист.

— Судимость погашена. Увидит ли ее банк?
При рассмотрении заявки проверяются как актуальные данные, так и архивы. В архивах эта судимость будет прекрасно видна. Поэтому нет смысла скрывать погашенную судимость.

— Можно ли получить кpeдит с открытой просрочкой?
Нет.
Когда, вместо того чтобы закрыть просрочку, заемщик пытается взять новый кредит, все банки реагируют одинаково. Служба безопасности банка считает, что этот человек не может расплатиться по текущим просрочкам — и надеется получить новый кредит, чтобы закрыть старые долги. Соответственно, когда наступит время платить по новому кредиту, у заемщика снова не хватит средств. Поэтому во всех банках строго запрещено выдавать кредиты клиентам с открытыми просрочками.

Получить заемные средства в таком случае можно через:
1. МФО сумма до 50 000 руб. (% переплаты будет намного выше, чем в банке)
2. частные лица (будьте внимательны, возможен обман)

Цифры о нас

БКИ – ОДИН ИЗ ЛИДЕРОВ РОССИЙСКОГО РЫНКА БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ. В ЧИСЛЕ НАШИХ ПАРТНЕРОВ БОЛЕЕ 785 БАНКОВ, МФО, СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ И ОПЕРАТОРОВ СОТОВОЙ СВЯЗИ0+ МЛН. КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ0+ МЛН. ЗАЕМЩИКОВ0% ХИТ-РЕЙТ

Почему выбирают нас?

Благодаря нашему сайту сотни тысяч заемщиков из разных городов России получают свою кредитную историю онлайн. Заказав на нашем сайте «Отчет по кредитной истории», вы получите: аналитическую часть, содержащую оценку элементов кредитной истории (все параметры представлены с критерием влияния «плохой», «нейтральный» или «хороший»), а также числовую оценку вероятности одобрения кредита; справочную часть, по которой вы можете проверить актуальность кредитной истории, корректность внесенных в нее записей.

Почему нельзя узнать КИ бесплатно только по фамилии

КИ не только содержит сведения об открытых и закрытых займах. Кроме этого в ней есть:

  • персональные сведения самого заемщика. Это не только ФИО, но и данные из паспорта;
  • контакты владельца: адрес регистрации, номера телефонов;
  • информация о залоговом имуществе (при оформлении заемных средств под обеспечение);
  • личные и контактные данные поручителей по займу (если такие имеются).

Если такая информация попадет не в те руки, то ею могут воспользоваться мошенники. Как правило, используется стандартная схема оформления займов, для которых необходим только паспорт.

Поэтому кредитные истории бесплатно проверить только по фамилии нельзя хотя бы по двум причинам:

1. Во избежание случае мошенничества.

2. Недопущение случаев задвоения информации по причине существования одинаковых ФИО.

Зачем проверять КИ

Основная причина проверки кредитной истории – узнать уровень рейтинга и понять, будет ли одобрен новый займ. Как правило, заемщики, осуществляющие платежи по открытым обязательствам точно в срок без допущения просрочек, редко запрашивают отчет по кредитной истории. И это не совсем правильно. Вот несколько причин, которые заставят заемщика посмотреть кредитную историю:

зачем проверять КИ

  • не все участники финансового рынка – добросовестные организации. В РФ известен опыт, когда недобросовестные сотрудники, пользуясь служебным положением, оформляли новые займы по чужим паспортам. Кроме того, рынок наводнен непроверенными фирмами-однодневками;
  • ошибки, допущенные сотрудниками банков, МФО и БКИ. Некорректная информация, введенная банковским оператором при проведении очередного платежа, приведет к тому, что деньги не дойдут до получателя. Появится просроченная задолженность, в то время как клиент будет уверен в том, что вовремя погасил ежемесячный платеж;
  • задвоение информации. Неверная информация в кредитной истории может возникнуть по причине совпадения личных данных – фамилии, имени, даты рождения и т. д. Таким образом, у держателя находятся сведения его тезки;
  • сбои в системе и программном обеспечении банков, МФО и самих бюро. Такие сбои могут повлиять на содержание КИ.

Вариант 3: через Госуслуги

Сам портал не предоставляет таких данных, с помощью него вы можете только узнать в каком Бюро кредитных историй храниться информация о ваших займах и кредитах.

Если есть учетная запись на портале Госуслуги, то нужно перейти в «Услуги», выбрать вкладку «Налоги и финансы», затем «Сведения о бюро кредитных историй» и отправить запрос. Через некоторое время вам будет доставлен запрос о том, в каком БКИ храниться ваша кредитная история. В сообщении будет указан регистрационный номер бюро, полное наименование организации, адрес и контактный телефон.

Проверка кредитной истории онлайн по фамилии

Услуги по проверке кредитной истории в онлайн режиме по фамилии и паспорту предоставляют партнеры БКИ. На формирование отчета уходит от 15 до 60 минут. За услугу взимается плата по тарифам посредника.

Отчет о состоянии платежной дисциплины содержит следующие сведения:

  • количество финансовых обязательств;
  • сведения о банках-кредиторах;
  • даты и наименование банков, куда обращался заявитель для подачи заявки;
  • долговую нагрузку;
  • рейтинг заемщика;
  • интерпретацию результатов проверки;
  • рекомендации по улучшению благонадежности и шансы на получение нового займа (не является обязательной составляющей документа).

Партнеры БКИ не предоставляют информацию только по фамилии, так как возможны погрешности в документе из-за большого количества однофамильцев. Пользователю дополнительно необходимо указать дату рождения, регион проживания и паспортные данные.

При формировании дистанционного запроса на проверку благонадежности следует тщательно выбирать онлайн-посредника. Риск передачи персональной информации мошенникам является достаточно высоким.

Посмотреть кредитную историю онлайн бесплатно по фамилии: возможен ли такой вариант

Законодательная база РФ не предусматривает проверку КИ только по фамилии, более того, делать это запрещено. Если какая-либо организация предлагает такие услуги, ничего, кроме вымогания денег она в итоге не сделает.

Что касается бесплатной проверки истории, то на законном основании каждому гражданину России дано право единоразовой бесплатной проверки КИ.схема проверки кредитной истории

С чего начинается проверка кредитной истории

Судя по схеме, представленной выше, для начала делается запрос в Центральный каталог с целью получить список со своими БКИ. Для тех, кто впервые с этим сталкивается — объясняем:

  • Центральный каталог — своеобразная база данных о том, в каких бюро кредитных историй находится КИ заемщика (физического и юридического лица);
  • каталог образован при Центральном банке РФ;
  • каталог (или полностью — Центральный каталог кредитных историй, ЦККИ) в целом регламентирует деятельность всех БКИ РФ.

Для чего нужно заказывать справку? Единой базы данных по КИ в РФ нет. Это негативно сказывается на проверке, потому как для получения полной картины субъекту приходится обращаться в несколько БКИ, тратить время и деньги. Справка из ЦККИ призвана направить заемщика в правильные бюро, которые хранят его информацию. Это убережет от траты времени на обращения к БКИ, которые такой информацией не располагают.

В каком БКИ хранится кредитная история

Заказать справку из Центрального каталога без лишней бюрократии бесплатно можно прямо на официальном сайте в сети интернет. Просто вбивайте в поисковик запрос наподобие «официальный сайт ЦБ РФ», ищите вкладку с кредитными историями и ссылку для получения запроса.

Для запроса понадобится: фамилия, имя и отчество (при наличии), данные паспорта и код субъекта кредитования. Найдите его в Вашем договоре займа или уточните у кредитора. Вывод: уже на этом этапе проверить КИ только по фамилии не получится.

При отсутствии кода — без лишней бюрократии не обойтись:

1. Создаете новый. Простой обращайтесь к любому банку, МФО, кооперативу, нотариусу или БКИ. Процедура платная (300-400 р.) После создания можно вернуться к запросу на сайте. Стандартная заявка: фамилия, имя, паспорт.

2. Обращаетесь в Центральный каталог сразу же, без кода субъекта (к тем же структурам, что и в первом пункте). Также можно отправить письменный запрос самостоятельно — путем отправки телеграммы. Стандартно: фамилия, имя и паспорт, личная подпись.

Полученный ответ приходит на почту (электронную, почтовый ящик — как выберет заявитель). Документ содержит перечень всех бюро, которые собирают и хранят КИ субъекта, приведен адрес и контактные данные каждой из этих организаций.

И как проверить бесплатно кредитную историю

Основные способы получить отчет по кредитной истории:

  • посетить офис бюро лично с паспортом;
  • оформить и отправить письменный запрос по почте или телеграммой. Основное условие – заверка подписи нотариусом в первом случае и оператором услуг связи – во втором;
  • посетить компанию-официального представителя бюро;
  • запросить отчет в режиме онлайн.

В любом запросе требуется заполнить фамилию, имя, сведения из паспорта, подтвердить заявку личной подписью.

Заемщику следует обратить внимание на ряд ограничений:

  • не все бюро предоставляют сведения в режиме онлайн;
  • даже первый за год запрос по факту оказывается платным: нотариус, услуги связи, проезд и т. д.;
  • компании, предоставляющие услуги в режиме онлайн, требуют обязательной регистрации и подтверждения личности, которая происходит по алгоритму проверки КИ и по факту является платной.

Делаем вывод: посмотреть кредитную историю онлайн бесплатно по фамилии – невозможно. Компании, предлагающие такие услуги, являются простыми мошенниками.

Сервис БКИ24. инфо – посмотреть КИ онлайн

Особую популярность у держателей КИ получил сервис ⇒БКИ24.инфо . Интернет-ресурс – официальный партнер крупных БКИ России, среди которых – Национальное БКИ. По этой причине большинство заемщиков могут получить полную информацию о своем рейтинге. Итак, БКИ24.инфо – это:

заемщик радуется преимуществам БКИ24

  • стоимость отчета всего 340 руб.;
  • готовность информации – 1 час;
  • отсутствие регистрации и подтверждения личности;
  • удобная форма заявки (фамилия и имя, паспорт);
  • разнообразие способов оплаты;
  • минимум информации для получения отчета.

Посмотреть кредитную историю в режиме онлайн – удобный способ для клиента, который экономит свое время и деньги.

Вариант 1: код вам неизвестен

Если код вам неизвестен, выбираете наиболее приемлемый вариант:

  • Отправка телеграммы в ЦККИ, в которой задается запрос о наличии вашей истории в том или ином бюро. Подпись можно заверить прямо в отделении Почты России. Естественно, за эти услуги придется заплатить почтамту.
  • Отправка запроса по почте или личный визит в любое БКИ. При личном визите запрос будет обработан бесплатно, при письменном отправлении необходимо завизировать свою подпись у нотариуса.
  • Обращение в банковское учреждение, где есть данные о вас — то есть туда, где вы уже брали заем. Там должны быть данные о БКИ, в которых находятся ваша история. Также в этом банке можно взять ту часть КИ, которая хранится именно в нем.

Как узнать историю кредитования бесплатно

Как уже говорилось, проверка кредитной истории онлайн бесплатно по фамилии не проводится, нужны будут более подробные сведения о гражданине и подтверждение его личности.

Граждане могут 2 раза в год обращаться к БКИ и получать информацию бесплатно. Все остальные обращения — уже за деньги.

Первый шаг — нужно еще узнать, в каком именно бюро ваше досье располагается. Всего в России действуют 4 основных БКИ, в которых хранятся досье граждан. Вам нужно узнать, где именно находится информация о вас, и уже туда подавать обращение. Но прежде чем это сделать, нужно еще узнать и код субъекта кредитной истории, который присваивается каждому заемщику. Это уникальный номер, к которому и прикрепляется вся информация о ваших кредитах и поданных на них заявках.

Если у вас имеется доступ к порталу Госуслуг, ситуация будет несколько проще. На этом сайте есть услуга предоставления перечня БКИ, в которых располагаются данные о гражданине (КИ может находиться в несколько бюро сразу). Вы проходите авторизацию на портале, подаете запрос и в течение рабочего дня получаете перечень БКИ, в которые и нужно подавать запросы. Если аккаунта на Госуслугах нет, придется потратить больше времени, нужно узнать свой код субъекта КИ.

Существуют способы проверить досье в бюро кредитных историй без Госуслуг

Как в бюро кредитных историй проверить по фамилии свое досье без Госуслуг:

  1. Узнать код субъекта кредитной истории, который вам присвоен. Его можно найти в кредитном договоре с каким-либо банком либо обратиться в банк, который вам когда-то выдал кредит.
  2. Узнать, в каких БКИ хранится ваша история. Информацию можно получить бесплатно через сайт Центрального Банка. Форма запроса находится в разделе «Кредитные истории». После отправления заявки перечень бюро пришлют вам на электронную почту в течение 3-х дней.
  3. Подача заявки в БКИ, которые указаны в перечне. Получение отчета.

Но если вы желаете узнать информацию в бюро кредитных историй бесплатно онлайн по фамилии, то у вас ничего не получится. БКИ предлагают несколько вариантов обращений граждан, и среди них нет метода получения сведений через интернет при предоставлении клиентом только фамилии.

Как заказать отчет бесплатно

девушка с тоутбуком
Законодательная норма, регулирующая деятельность БКИ, дает право единоразовой бесплатной проверки в год каждому гражданину РФ при запросе в каждое бюро.

В самом упрощенном виде процедура заказа бесплатного отчета по КИ имеет следующий вид:

1. Запрос в ЦККИ на официальном сайте.

Требуется: знание кода субъекта, заполнение небольшой формы с указанием ФИО, данных из паспорта, e-mail адрес.

Что получит заемщик: полный список бюро, в которых хранится его КИ.

Нюансы получения: без кода субъекта в интернете информацию не получишь. Код формируется при получении первого займа, прописывается в договоре займа и является пинк-кодом клиента, в соответствии с которым система его идентифицирует.

2. Полученная справка из ЦККИ

Содержит список организаций, в которых по частям находится досье заемщика. Для получения полной информации следует сделать запрос в каждую из перечисленных компаний.

Требуется: оформить письменное заявление в каждое по отдельности бюро. Способ отправления заявитель выбирает самостоятельно:

телеграмма;
письмо по почте;
самостоятельная доставка в офис БКИ.

Что получит заемщик: в случае правильного заполнения, по истечению установленного срока (от 3 до 10 дней) будет получен официальный документ – кредитная история (ответ на то, как узнать по фамилии и паспорту бесплатно).

Нюансы получения:

  • основное условие при оформлении письменного заявления на получение КИ – удостоверение паспортных сведений и личной подписи заемщика. Для этого телеграмма должна быть заверена работником почты, а письменное отправление – нотариусом.
  • на перечисленные выше расходы не распространяется норма о бесплатном предоставлении информации. Поэтому стоимость телеграммы, конверта и услуг нотариуса оплачивает заявитель (300-500 р. в среднем);
  • все офисы крупных БКИ находятся в Москве.

Как можно подать запрос в БКИ

Все бюро предлагают примерно идентичные методы и алгоритмы получения информации. Например, если зайти на сайт НКБИ, то можно увидеть следующие варианты принятия обращений от клиентов:

  • отправление запроса по почте. Но не все так просто. Бланк заявления можно скачать с сайта БКИ, но после его заполнения нужно обратиться к нотариусу для заверения подписи. Фактически это и есть подтверждение личности. Далее письмо направляется на почтовый адрес Бюро. Ответное придет в течение 3-х дней после получения запроса;
  • отправка запроса телеграммой. То есть сначала нужно еще найти отделение Почты, где оказываются телеграфные услуги. Подпись заявителя в этом случае заверяет сотрудник Почты — это уже легче;
  • если в городе вашего проживания есть офис нужного БКИ, то вы можете обратиться туда с паспортом.

Кредитная история по фамилии бесплатно может быть предоставлена и удалено, но это доступно далеко не всем гражданам. Первый вариант — если у вас есть квалифицированная электронная подпись. Тогда вы можете заполнить бланк запроса кредитной истории и отправить его на электронную почту БКИ, к письму также прикладывается сертификат подписи.

Платные сервисы сотрудничают с БКИ и за деньги предоставляют гражданам их досье

Второй вариант — если у вас есть аккаунт на Госуслугах. Тогда вы можете подать запрос онлайн с сайта БКИ. Авторизация на Госуслугах — это и будет подтверждение личности. Это самый простой и удобный метод.

Если ваше досье хранится в нескольких БКИ, запрашивайте информацию в каждом. Так картина будет более полной и объективной.

Проверка КИ через бюро кредитных историй

Осуществление проверки кредитной истории через БКИ по всем базам — это самый надежный способ оценки собственной платежной дисциплины. Информация является точной и достоверной.

Несмотря на то, что в России насчитывается 17 бюро, большая часть сведений о клиентах хранится в 4-х из них: НБКИ, ОКБ, Эквифакс и бюро «Русский Стандарт». Для получения отчета потребуется код субъекта КИ, который присваивается заемщику при первичной подаче заявки.

Этот идентификатор можно узнать в обслуживающем банке или запросить на сайте ЦБ РФ по адресу: www.cbr.ru. При получении информации остается лишь направить запрос любым удобным способом: через интернет (если данная опция доступна), телеграммой или при личном визите.

При выявлении ошибок, вызванных техническим сбоем или человеческим фактором, следует подать запрос на исправление данных. Срок его обработки составляет до 30 дней.

Помимо формирования отчета, в БКИ можно заказать справку с перечнем бюро, хранящих кредитное досье заявителя, подать запрос на уточнение сведений или заменить код субъекта КИ.

Готовый документ может быть доставлен различными способами:

  • на электронную почту;
  • курьером (платная опция);
  • заказным письмом по адресу постоянного проживания;
  • через офисы платежной системы Contact;
  • при личном обращении заявителя в офис БКИ.
Источники

  • https://migrate24.ru/uznat-kreditnuyu-istoriyu/
  • https://myrouble.ru/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu/
  • https://oooeos.ru/customers/faq/kak-uznat-kreditnyu-istoriyu/
  • https://bki-online.com/
  • https://credithistory24.ru/kreditnye-istorii/proverit-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-po-familii
  • https://BankCreditov.com/posmotret-kreditnuyu-istoriyu-onlajn-besplatno-po-familii/
  • https://credits-on-line.ru/bki/kak-besplatno-uznat-kreditnuyu-istoriyu-po-familii-cherez-internet/
  • https://probanki-info.ru/proverka-kreditnoy-istorii/
  • https://brobank.ru/proverit-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-po-familii/
[свернуть]
Решите Вашу проблему!


×
Adblock
detector