В этой статье
- Распишитесь, где проставлены птички
- Основания расторгнуть договор в любое время
- Если доказать, что был навязан
- Признать пункт ущемляющим права человека
- Судебная практика
- Что должен включать в себя договор?!
- Варианты, как расторгнуть
- Как закрыть карту Ренессанс Кредит
- Как увеличить сумму выплаты
- Какие документы подготовить дополнительно
- От каких услуг можно отказаться еще при оформлении?
- Какое страхование обязательно при займе?
- Последствия отказа
- Образец искового заявления на расторжение кредитного договора
- Выгоднее ли цена в аккредитованной компании?
- Основания для расторжения кредитного договора
- По соглашению сторон
- По инициативе заемщика
- По инициативе банка
- Через суд
- Помощь РосПотребНадзора
- Как расторгнуть договор с банком по кредиту?!
- Как правильно провести аннуляцию соглашения?!
- Посещение отделения банка
- Подготовка искового заявления
- Правила и сроки возврата
- 4 способа заблокировать кредитную карту Ренессанс Кредит Банка
- 1. Блокировка по телефону
- 2. Блокировка в офисе банка
- 3. Блокировка в личном кабинете
- Как легко вернуть в первые две недели?
- Особенности при коллективном договоре
- Как правильно написать заявление?
- Сколько ждать перевода?
- Какие страховки являются невозвратными
- Возврат при досрочном погашении
- Как рассчитать, сколько вернут?
- Судебная практика
- Суд
- Расторгнуть кредитный договор по карте
Распишитесь, где проставлены птички
Что же являет собой данная бумага? Значение кредитного договора заключается в том, что две стороны письменно оформляют соглашение, согласно которому кредитор обязуется предоставить в пользование оговоренную (и прописанную) сумму денежных средств в руки заемщика.
Заемщик в свою очередь, принимает условия и обязательства погашать возникшие задолженности в установленные сроки, а также ознакомлен с системой начисления процентов за пользование ссудой.
Опираясь на законодательные нормы, действующие на территории Российской Федерации, заключение кредитного договора должно быть письменным с печатями организации-занимателя и живыми подписями по соглашению сторон.
Регистрация такого договора абсолютно не обязательно и многие обходятся без этой процедуры.
При составлении соглашения, все параметры кредита должны быть прописаны четко и понятно, чтобы в случае возникновения спорных моментов, можно было ссылаться на соответствующие пункты.
Основания расторгнуть договор в любое время
В этой части статьи речь пойдет о получении выплат за страхование жизни тем заемщикам, которые уже не успели вернуть деньги в период охлаждения, но и досрочного погашения ждать не хотят.
Во-первых, досрочное погашение кредит в Ренессанс банке далеко не всегда является гарантией возврата средств за страховку.
Оно возможно только, если договор включает условие, что страховая сумма равна остатку задолженности.
Во-вторых, расторжение договора страхования процесс сложный.
Потому что услуга в данном случае оказывается без проведения каких-бы то ни было работ. То есть застрахован человек со дня оформления, а воспользоваться договором сможет, тьфу-тьфу, как говориться, только при нежелательном событии.
Расторгнуть договор страхования можно признав договор недействительным или навязанным.
Если доказать, что был навязан
Крайне не желательное основание для суда. Доказать, что договор навязан практически невозможно по двум причинам.
- При кредите Ренессанс предлагает две программы кредитования: пониженная ставка при страховании, и обычная – без полиса.
- Личная подпись скрепляет любые договоренности намертво для суда.
Множество попыток и ни одного решения с положительным результатом не найдено. Поэтому остановимся на более надежном и перспективном варианте.
Признать пункт ущемляющим права человека
“Хочешь найти преступника – думай, как преступник” – известная фраза детективного жанра пригодится и здесь.
Чтобы расторгнуть договор в Ренессанс кредите, надо найти противоречия в пунктах между договором кредитования и страхования.
Например, отсутствие право выбора иной страховой компании, кроме втиснутой в договор по умолчанию является основанием ущемления прав заемщика.
Судебная практика
В случае с расторжением договора через признание его не действительным нарушение статьи 10 Закона о защите прав потребителей было обнаружено в одном интересном деле судебной практики.
Истец обратился с иском к Ренессанс Банку, сообщив, что ранее брал кредит и ему была оформлена страховка.
Но после оформления обнаружил, что первоначальная сумма кредита на момент заключения составляла одну сумму, а в договоре страхования указана иная сумма, примерно на 50 000 руб меньше.
В соответствии с частями 1-3 статьи 10 Закона о защите прав потребителей информация должна быть доведена до потребителя корректно, полноценно. Что в данном случае нарушено.
Кроме прочего, срок страхования составляет 57 месяцев, также как и срок выданного кредита.
Но в соответствии с Постановлением Правительства РФ №386 абзац 4 подпункта “Б” статьи 2 “О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями” недопустимо обязывать заемщика заключать договор страхования на срок равный сроку кредита, в том случае, когда кредитование осуществляется на срок свыше года.
Поэтому в силу статьи 16 Закона о защите прав потребителей у заемщика возникло право на расторжение договора и возможность вернуть деньги за страховку по кредиту и дополнительные неустойки и штрафы.
Что должен включать в себя договор?!
- размер займа передающегося во владение заемщика;
- назначение выданных средств (покупка авто, приобретение недвижимости, деньги на обучение и пр.);
- период обязательного закрытия задолженности, а также возможность досрочного погашения;
- процентная ставка, зависящая от многих факторов (обстоятельства понижения или возрастания данного показателя);
- прописанная сумма ежемесячных платежей при установленном порядке расчета;
- копии документов заемщика, подтверждающие его личность и платежеспособность;
- дополнительные условия, причины которых зависят от того, какой банк клиент выбрал для сотрудничества.
Стоит помнить, если договоренность о выдаче кредита была составлена в устной форме, тогда можно не рассчитывать на ее действительность, поскольку она не несет в себе никакой юридической силы.
Варианты, как расторгнуть
Вариантов, как расторгнуть договор с банком по кредиту, два:
- по соглашению сторон. Банк едва ли согласится отказаться от соглашения и списать задолженность. Вероятнее, что стороны договорятся о реструктуризации долга или его рефинансировании. Тогда вслед за расторжением первоначального договора будет заключение другого, на новых условиях. В некоторых случаях кредитный долг переводится на другое лицо — происходит замена должника, отношения с первоначальным должником фактически прекращаются. Важно помнить, что такая замена допустима только при согласии кредитора, а без такого согласия ничтожна;
- через суд. Например, гражданин вправе обратиться в суд с иском о расторжении на основании того, что кредитор не исполняет обязанности по соглашению или нарушает его условия. Частным случаем расторжения договора через суд является его расторжение в рамках процедуры банкротства физического лица. Если гражданин признается неплатежеспособным, в рамках такого производства ему списываются долги, в том числе кредитные, а договор с банком фактически расторгается.
Расторгнуть его в одностороннем порядке самостоятельно нельзя.
Как закрыть карту Ренессанс Кредит
Это достаточно неудобная процедура, так как пользователю придется лично посещать офис РКБ и подавать заявление на прекращение банковского обслуживания. Закрытие по телефону, через представителя, каким-либо другим способом, не предусматривается. Перед обращением в банк пользователь должен погасить образовавшуюся задолженность, в том числе и за подключенные дополнительные (платные) услуги.
При обращении в отделение банка пользователь должен иметь себе личный паспорт и карту. Заявление заполняется в офисе банка: ничего сверхсложного при заполнении нет. Держатель указывает на полное отсутствие задолженности с отметкой пункта договора, дающего право на одностороннее прекращение отношений.
По телефону или по почте прекратить отношения с банком не получится. Если нет возможности самостоятельного прибытия в офис РКБ, то придется дождаться, пока у карты выйдет срок действия. Если пользователь не захочет ждать столько времени, нужно соблюдать заявительный порядок.
Обработка заявления клиента занимает до 40-45 дней. Этот срок нужен банку для проведения полной проверки счета клиента на предмет наличия задолженности. Если задолженности или прочих нарушений не будет выявлено, то банк закроет карту, о чем своевременно уведомит клиента. При обнаружении задолженности или иных причин, препятствующих закрытию договора, банк возвращает карту клиенту для устранения нарушений. После этого заявительный порядок должен быть повторен клиентом заново.
Как увеличить сумму выплаты
Доказывать нарушение своих прав и требовать увеличения суммы придется в судебном порядке. В этом случае можно рассчитывать на выплату:
- стоимости полиса за неиспользованный период;
- компенсации морального вреда;
- штрафов в размере 50% от суммы страховых взносов, подлежащих к выплате;
- компенсации расходов на адвоката.
Перед подачей иска придется собрать пакет документов и пройти досудебный порядок решения вопроса:
- передать в страховую компанию заявление о досрочном расторжении договора;
- получить ответ в письменном виде.
Какие документы подготовить дополнительно
Помимо заявления необходимо собрать следующие документы:
- копию паспорта страхователя (первая страница и страница с пропиской);
- копию полиса, договора;
- справку из банка об отсутствии задолженности;
- копию платежного поручения об оплате последнего платежа для расчета неиспользованного периода полиса;
- банковские реквизиты.
Если договор был заключен на срок более 5 лет, потребуется справка о неполучении вычета НДФЛ за страховые услуги.
От каких услуг можно отказаться еще при оформлении?
По законодательству РФ любой вид личного страхования осуществляется на добровольных началах путем оформления договора. Банки, выдающие кредиты, не могут навязывать страховку и другие дополнительные услуги, тем более, включать условия страхования в кредитный договор.
Закон “О потребительском кредите (займе)” N353-ФЗ и Глава 48 ГК РФ гарантируют добровольность следующих видов страхования для кредитования:
- страхование жизни и здоровья;
- другие виды личного страхования;
- страхование титула (перехода прав на собственность);
- страхование ответственности заемщика по части договорных обязательств.
Любой из этих видов страхования не может навязываться в комплексе с обязательной страховкой.
Чтобы убедиться, что стоимость полиса не включили в сумму кредита без ведома и согласия, запрашивают график и сумму ежемесячных платежей, в которой сопоставляют выданную сумму с размером кредита.
Какое страхование обязательно при займе?
Обязательная страховка предусматривается только в двух случаях:
- когда берется кредит под залог или ипотека (закон “Об ипотеке (залоге недвижимости)” N 102 – ФЗ);
- когда приобретается автомобиль (закон “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” N 40-ФЗ).
В первом случае страхуется имущество, во втором – гражданская ответственность. Других обязательных страховок законом не предусмотрено.
Последствия отказа
На этапе согласования кредита отказ от дополнительных страховок чреват не предоставлением займа. Персонал Ренессанс кредита пытается уговорить клиента на приобретение страховки, якобы, выступающей одним из условий одобрения.
При этом указывают на возможность возврата всей стоимости в первые 14 дней после подписания договора, и клиент соглашается на покупку полиса.
Существенным последствием отказа от страхования жизни становится повышенный тариф кредитования.
Эти тарифы оглашаются при подписании договора и применяются после аннулирования страхового соглашения.
Если от страхования сложно отказаться или есть опасения в невыдаче кредита, имеет смысл сравнить стоимость услуги в аккредитованных Ренессанс кредитом компаниях.
Образец искового заявления на расторжение кредитного договора
Исковое заявление лишь отчасти может быть заполнено в произвольной форме. В идеальном варианте составить его должен юрист, иначе велик риск проиграть дело из-за недостаточной квалификации в этом вопросе. Документ должен содержать такие пункты:
- На имя кого подаётся иск.
- Имя и контактные сведения (адрес, телефон) истца.
- Наименование банковской организации.
- Условия выдачи кредита.
- Номер кредитного договора.
- Причина подачи заявки, полное описание ситуации, ссылка на закон.
- Просьба – аннулировать сделку, вернуть деньги и т.д.
- Перечень прилагаемых документов.
- Дата и подпись.
Обязательно прикладывается копия всех документов.
Выгоднее ли цена в аккредитованной компании?
Так как аккредитованные компания – это альтернатива страховки предложенной по умолчанию при кредите, к ним обращаются реже. Поэтому они чаще предлагают более выгодные условия.
Основания для расторжения кредитного договора
Если банк одобрил заявку, выдал денежные средства или перевел их на счет (карту), вы можете аннулировать кредит по следующим основаниям:
- по обоюдному соглашению с банком;
- по одностороннему заявлению без предварительного уведомления банка;
- в одностороннем порядке с уведомлением банка;
- через суд, если банк отказался расторгнуть договор по кредиту.
У банка тоже есть право требовать расторжения договора. Это может быть связано с возникновением просрочки, отказом платить по графику. Также договор могут расторгнуть, если при оформлении кредита заемщиком были представлены недостоверные сведения и документы.
При получении кредитов нередко оформляется страховка. Договор страхования тоже можно расторгнуть, но для этого нужно обращаться не в банк, а в страховую компанию. Для отмены страховки применяются специальные нормы закона. Поэтому алгоритмы действий заемщика при обращении в кредитную организацию и страховую компанию отличаются.
По соглашению сторон
Соглашение сторон — это самый простой способ расторжения любого договора. Причиной заключения соглашения может быть неограниченное число разнообразных ситуаций. Например, банк может согласиться расторгнуть договор, если вы оформляете новый кредит, часть средств которого закроет предыдущий.
Несколько важных моментов, связанных с оформлением соглашений:
- нельзя заставить банк оформить соглашения о прекращении кредита, так как решение с обеих сторон может быть только добровольным;
- заключив соглашение, вам придется вернуть весь остаток по кредиту, проценты за время пользования деньгами;
- отказ в оформлении соглашения нельзя оспорить в суде, так как это добровольный документ.
Заемщик может расторгнуть кредитный договор в любой моментЕму необходимо будет выплатить остаток и проценты за время пользования деньгами. В первые 14 дней можно отказаться от кредита без уведомления банка. Если заемщик получал целевой кредит, расторжение допускается в течение 30 дней. По истечении 30 дней расторгнуть договор можно с уведомлением, либо при выявлении нарушений со стороны банка.
На практике, вариант с подписанием соглашения встречается редко. Банк не заинтересован в досрочном прекращении кредита, так как теряет свою выгоду и прибыль. У заемщика также есть другие способы отменить кредит, в каждом из которых ему придется выплатить остаток средств по графику и проценты.
Если у вас получилось договориться с банком, внимательно читайте текст соглашения, проверяйте расчет начисленных процентов. Для этого лучше обратиться к юристу, чтобы не допустить ошибок.
По инициативе заемщика
Правила заключения и расторжения договора на получение потребительского кредита указаны в законе № 353-ФЗ. Там приведены сразу несколько оснований, по которым гражданин-заемщик может в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор с банком:
- в течение первых 14 дней — без предварительного уведомления, с выплатой суммы кредита и процентов;
- в течение первых 30 дней — только по целевому кредиту, без предварительного уведомления, с выплатой суммы кредита и процентов;
- в любой момент в период действия кредитного договора — с уведомлением банка не менее чем за 30 дней, с выплатой процентов и суммы кредита.
В каждом из перечисленных случаев проценты начисляются за фактическое время пользования деньгами. Расчет сделает банк, а вы сможете проверить его перед внесением средств на счет.
Отказ от кредита после одобрения заявки и выдачи денег допускается при нарушениях со стороны банка. Это может быть повышение ставки в одностороннем порядке, неправильный расчет полной стоимости кредита, изменение суммы выплаты по графику без согласования с клиентом, другие основания.
И — как ни смешно это звучит — нарушением условий договора кредита выступает даже несоблюдение норм оформления договора. Так закон требует, чтобы в правом верхнем углу первой страницы была четко указана, напечатана крупным шрифтом, информация о полной стоимости кредита (ПСК). Отсутствие этих данных — нарушение, за которые банки карает регулятор. Ну, и повод для расторжения договора.
Но чаще клиентам приходится обращаться за защитой своих интересов к финансовому омбудсмену или же в суд. Банк наверняка будет настаивать на своей правоте, и откажет в расторжении договора.
По инициативе банка
Банк потребует расторжения договора и полного возврата кредита, если заемщик перестанет платить по графику, не попытается реструктурировать долг. Если неплательщик будет уклоняться от возврата денег, то задолженность взыщут по решению суда, через обращение к приставам. Также расторжение договора может быть связано с другими нарушениями обязательств со стороны заемщика.
Если после выдачи денег сотрудники банка проведут дополнительную проверку и установят, что заемщик указал в заявке ложные сведения, представил недостоверные документы, то договор тоже могут расторгнуть.
Скорее всего, если платежи поступают строго по графику, банк закроет глаза на легкие нарушения, например, на то, что человек указал неверные сведения о своем доходе. Но полностью исключать риски предъявления требований и подачи иска за недостоверные данные все же нельзя. В худшем случае заемщику может грозить привлечение к ответственности за мошенничество.
Насколько допустимо приукрасить сведения о доходе
при подаче заявки на кредит? Спросите юриста
Через суд
В суд нужно обращаться, если банк отказался расторгнуть договор, хотя для этого есть законные основания. Например, если в соответствии с законом № 353-ФЗ вы обратились с заявлением в первые 14 дней, а банк отклонил заявление, то можно смело обращаться в суд.
Отметим, что аннулирование кредита через суд не снимает с вас обязанность вернуть все полученные деньги. Естественно, выплатить придется фактический остаток по кредиту, с учетом ранее внесенных платежей.
Помощь РосПотребНадзора
В таком достаточно сложном деле как возврат страховки по кредиту в Ренссанс банке требуется профессиональная поддержка.
Каждый гражданин имеет право консультации, помощи и содействия юристам государственного органа власти – РосПотребНадзора.
Юристы РосПотребНадзора кроме правового анализа договора и консультативной функции наделены правом выносить Постановления об устранении нарушенных прав.
Само по себе такое Постановление в суде рассматривается только с позиции, что вина уже доказана.
Это значит, что имея Постановление от РосПотребНадзора, заемщик практически выиграл суд, еще не участвовав в нем.
Конечно, в суд подать надо. Но дело 100% выигрышное с Постановлением.
В любом случае, профессионалом во всем быть не возможно, поэтому пусть варит повар, строит строитель, и судится юрист. Если у вас есть вопросы по возврату страховки по кредиту в Ренессанс банке, мы готовы на них ответить.
Как расторгнуть договор с банком по кредиту?!
В момент составления кредитного договора одна из сторон (чаще всего заемщик) должен очень тщательно следить за всем, что заносится на бумагу и оговаривать все моменты и условия, поскольку именно от того, насколько правильно понята информация, предоставленная банком, будет зависеть его финансовое положение в дальнейшем.
Важное место среди всех нюансов оформления занимает заблаговременное расторжение договоренности.
Ссылаясь на 450 статью гражданского кодекса, каждый клиент должен знать об общем основании, которое предусматривает расторжение договора с банком по кредиту, а также какие есть варианты улаживания данного вопроса в судебном порядке, когда из сторон является инициатором.
Причины ликвидации договоренности:
- при наступлении случаев, которые предусмотрены законодательно;
- при несоблюдении одной из сторон прописанных требований.
Второй пункт подкреплен 451 статьей и имеет место быть в тех случаях, когда, отступая от выполнения прописанных условий, та или иная сторона наносит непоправимый ущерб и влечет сильные убытки для второго компаньона.
К примеру, банк не предоставил вовремя очередной транш для строительства торгового центра, самовольно изменив условия, в результате чего застройщик не закончил объект в срок и потерял большой доход.
Решением данной дилеммы станет исковое заявление с просьбой о расторжении кредитного договора.
Как правильно провести аннуляцию соглашения?!
Случаев невыполнения обязательств кредитором гораздо меньше, потому как банк имеет в своем штате грамотных юристов, умеющих составлять документы с максимальной выгодой в свою пользу.
Что же остается заемщикам? Внимательно ознакомится со всеми бумагами, которые стоит подписать и в ситуациях, когда условия слишком ужесточаются, расторгать сделку в одностороннем порядке.
Схема данной процедуры следующая.
Посещение отделения банка
Так как расторгнуть договор с банком по кредиту достаточно длительное и не очень приятное дело, то будьте готовы к тому, что финансовое предприятие будет всячески препятствовать процессу.
Первым делом необходимо посетить отделение, в котором был выдан займ и написать заявления. С правильной формой заполнения можете ознакомиться в интернете или попросить образец у консультанта.
Вариант, что вам просто откажут в выдаче бланка, также существует, поэтому можно написать в свободной форме, где развернуто и четко указать причины своего решения прекратить отношения с данным учреждением.
Заявление необходимо направить в банк заказным письмом с обязательным уведомлением. Если последнее к вам вернется, значит ваш запрос был получен, однако, большинство случаев завершается отказом или полным игнорированием со стороны кредитора.
Подготовка искового заявления
После выполнения первых манипуляций, дальнейший шаг – это исковое заявление, направленное в суд вашего района.
Помощь грамотного юриста на данном этапе будет очень полезной, поскольку каждый отдельный случай стоит подкреплять правильными законами и знающий человек справится с этим гораздо быстрее и лучше, нежели новичок с подсказками из интернета.
К иску требуется подкрепить:
- чеки об уплате государственной пошлины, предусмотренной налоговым кодексом;
- все копии касательно численности участников дела;
- заявление, которое заемщик подавал в банк;
- копию кредитного договора;
- все выписки по счету о перемещениях средств;
- переписку сторон (при наличии).
Заключительный этап является самым важным, поскольку именно здесь решается исход дела. В судебном порядке каждой из сторон придется отстаивать свою позицию.
Как расторгнуть договор с банком по кредиту грамотно? Основательно подготовить свою защиту, подкрепив ее не только словами о своей правоте, но и максимальным количеством документов, подтверждающих ваши слова.
Опять же, хорошая помощь специалиста будет только на руку и поможет сформировать более прочную базу для вашего выступления.
Правила и сроки возврата
По закону отказаться от необязательной страховки и вернуть страховые взносы можно при соблюдении двух условий:
- с момента получения кредитных средств прошло не более 14 календарных дней (период охлаждения);
- страхователь не обращался за выплатой денег по страховому случаю.
При обращении в период охлаждения страховая компания обязана вернуть стоимость полиса в полном объеме в течение 10 дней.
Страховщик вправе увеличить срок отказа от страховки, предусмотренный законодательством, указав порядок оформления возврата в индивидуальных соглашениях или Правилах страхования.
Согласно п. 11.1.5 действующей редакции «Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита», опубликованной на сайте СК «Ренессанс Жизнь», страхователь вправе расторгнуть договор в любой момент, если вероятность страхового случая отпала, и исчезли страховые риски.
При этом компания обязана пересчитать стоимость полиса, и вернуть часть оплаченных средств за неиспользованный период.
На практике же ситуация выглядит иначе – после подписания документов заемщики обнаруживают в дополнительном соглашении к договору индивидуального или коллективного страхования пункт об удержании до 97% от суммы страховых взносов в качестве оплаты административных расходов.
При этом выплату в размере 3% клиентам приходится ждать до 60 дней вместо 10, предусмотренных законодательством.
4 способа заблокировать кредитную карту Ренессанс Кредит Банка
Для оперативной блокировки своих карт РКБ предусмотрел сразу несколько вариантов: по номеру телефона, через смс-сообщение, в личном кабинете. Главное назначение этого инструмента – блокировка на совершение любых операций по карте, которая не позволит посторонним лицам подучить доступ к средствам держателя в случае утраты кредитки.
Блокировка производится преимущественно пользователем на определенный срок. Банк может заблокировать карту только в двух случаях: при допущении систематических нарушений со стороны держателя и в случае ввода неправильного / ошибочного пин-кода. В этом случае блокировка назначается сроком на 24 часа и снимается она автоматически.
1. Блокировка по телефону
В случае необходимости пользователи могут позвонить по бесплатному номеру — 8 800 200-0-981 и заблокировать карту через операторов технической поддержки. Для этого потребуется сообщить номер карты, паспортные данные, кодовое слово, прочую информацию по требованию сотрудника банка. Если в предоставленной информации не будет выявлено несоответствий, карта блокируется моментально.
2. Блокировка в офисе банка
Если карта была утрачена или украдена, пользователь должен немедленно обратиться в ближайшее отделение РКБ для ее блокировки. Важно делать это быстро, пока третьи лица не воспользуются картой. Для реализации этого способа потребуется иметь при себе паспорт, или знать информацию, которая может быть известна только владельцу карты: кодовое слово, список последних транзакций, и прочее. Желательно звонить с телефона, привязанного к договору.
3. Блокировка в личном кабинете
При использовании личного кабинета пользователи получают возможность полностью управлять картой, включая и возможность ее оперативной блокировки / разблокировки. Для этого нужно зайти в раздел «Управление картой», перейти во вкладку «Безопасность» и активировать функцию блокировку. Нажав на кнопку «Заблокировать карту», пользователь отключает все операции по карте и счету до момента разблокировки. Разблокировка карты производится здесь же.
Как легко вернуть в первые две недели?
Клиент банка имеет возможность вернуть деньги за купленный полис в течение периода охлаждения. Это право заемщикам гарантирует Указание ЦБ “О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования” (в ред. от 21.08.2017 по Указанию N4500).
Для этого обращаются в филиал страховой компании, с которой заключался договор.
При невозможности напрямую обратиться в офис, отказ оформляют в банке.
В обоих случаях клиенту понадобятся кредитный и страховой договор, паспорт и квитанция об оплате страховых взносов (премии).
При отсутствии страховых случаев клиент должен написать заявление об отказе от добровольного страхования в страховую компанию и банк.
Особенности при коллективном договоре
Порядка десяти судебных дел пришлось рассмотреть Верховному суду, прежде, чем все поняли, что вне зависимости от формы страхования, возврат в течении первых 14 дней обязателен для банков, как при индивидуальной, так и при коллективной форме договора.
Когда Указанием ЦБ заемщики были наделены правом легкого полного и быстрого возврата, банки попробовали сопротивляться. Тогда и появилась коллективная форма страхования при кредите, в том числе и у Рененссанс банка.
Банки рассчитывали, что, если они сами заключат договор со страховой компанией, а каждого заемщика будут “подключать” к программе, то заемщики становятся не страхователями, а застрахованными.
Разница между терминами имеет юридическое значение.
В первом случае, страхователь не имеет прямого договора со страховой компанией. Поэтому, полагали банки, не смогут подавать заявление на возврат, так как не являются страхователями.
Как правильно написать заявление?
Следует обратиться в страховую компанию или банк и написать заявление по установленному образцу, который содержит сведения о страховщике.
В него вписываются паспортные данные страхователя, номер страхового полиса, личный расчетный счет и данные кредитной организации для перевода средств.
Имейте в виду, требование написания заявления по установленной форме не законно. Можно подать его, написанное хоть от руки.
Типовой бланк создан лишь для удобства клиента, и удобства обработки запросов Ренессанс банком.
Если страховая компания требует от клиента предоставления других документов, которые непосредственно не связаны с договором страхования, клиент вправе отказать в этом на законных основаниях.
Сколько ждать перевода?
Возврат денег за страхование жизни в полном объеме стоимости полиса будет выплачен в течении 10 дней с момента подачи.
Просрочки требования о сроках влекут нестойки для банка в размере от 0,5 до 3% за каждый календарный день.
Не стоит сомневаться, деньги будут переведены вовремя.
Какие страховки являются невозвратными
Действующим законодательством предусмотрены два случая, когда заемщик обязан оформить страховку:
- при покупке жилья в кредит;
- при заключении договора автокредитования.
При этом объектом страхования будет приобретаемое имущество, которое до момента возврата долга останется в залоге у банка.
Аннулировать договор, вернуть часть страховой премии можно только по полисам индивидуального страхования жизни и здоровья заемщика при условии досрочного погашения кредита.
Возврат при досрочном погашении
Договор страхования скорее всего будет содержать условие о невозможности возврата страховки. Но договор – не крайнее условие, есть еще закон и суд.
Например, такого содержания: “Возврат страховщиком страховой премии осуществляется в полном объеме или частично, пропорционально сроку действия Договора, прошедшим с даты начала действия страхования до даты прекращения действия Договора, в зависимости от условий Договора. При отказе Страхователя от Договора по истечению периода охлаждения уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено условиями договора.”
В официальных источниках возможность вернуть страховку именно при досрочном погашении не указана. По законодательству гражданин может расторгнуть договор страхования по статье 958 ГК РФ, но выплата при этом ему не возвращается.
Также 958 статья ГК РФ подразумевает возможность вернуть деньги за страховку, если возможность наступления страхового случая отпала.
Под этим термином подразумевается не выплата кредита, а, например, лишение лицензии страховой компании. Можно попробовать доказать в суде, что страхователь потерял интерес в полисе после погашения кредита, если по условиям договора, страховая сумма равна нулю.
Многие договоры Ренессанс кредита содержат условия страхования в пользу банка.
То есть при страховом случае, выплату получает банк и только в размере задолженности.
Это значит, что после погашения кредита, остаток задолженности равен нулю. И при наступлении страхового случая выплата равна нулю. Вот здесь поле для юридических трактовок.
Если заемщик выплатил кредит досрочно, но продолжает быть застрахованным, и при этом условия его договора как раз определяют страховую сумму равной остатку задолженности, можно пробовать возвращать деньги за полис по основанию статьи 958 ГК РФ –возможность страхового случая отпала.
Придется обосновывать в суде, что страховая выплата – это условие страхования, и так как ее не предполагается в данных обстоятельствах, то и возможность наступления страхового случая отпала для гражданина.
Как рассчитать, сколько вернут?
У договора страхования есть дата действия. Если заявление было завизировано до момента начала действия документа, возвращается полная стоимость страховки. Если после – ее часть, пропорциональная неиспользованному периоду страхования.
Вся сумма страховки за период делится на количество дней этого периода и умножается на число оставшихся до конца действия полиса дней.
Стоит учесть, что добровольно Ренессанс кредит выплату не перечислит, путь к деньгам лежит только через суд.
И если истец выиграет дело, то кроме стоимости страховки дополнительно может рассчитывать на:
- неустойку за каждый день с момента подачи претензии от 0,5 до 3%;
- штраф в размере 50% в пользу истца за отказ в добровольном перечислении средств;
- моральный ущерб.
Иногда сумма по дополнительным требованиям превышает стоимость самой страховки. Что с лихвой окупает оплату услуг юриста или собственное потраченное время.
Судебная практика
Как уже оговаривалось, если страховая сумма равна остатку задолженности, и при погашении кредита сумма у выплате становится равной нулю, суд встает на сторону истца в подобных ситуациях и расторгает договор страхования.
Так было и в ситуации с заемщиком, который в соответствии со статьей 958 ГК РФ смог расторгнуть договор страхования при полном погашении кредита в Ренессанс банке и вернул деньги.
Суд
Судебная практика в большинстве случаев отдает предпочтение отнюдь не заемщику, выступая до последнего на стороне кредитующей организации.
Связано это в первую очередь с наличием целого штата юристов, которые работают над составлением договора в банках.
Продумывают каждый момент, в отличие от людей, решившихся на получение ссуды. Чаще всего, при принятии решения аннулировать договоренность, заемщики называют причинами пожары, потерю работы, потопы, серьезные заболевания и прочие форс-мажорные ситуации.
Суд в таком случае напоминает о том, что продумывать подобный сценарий необходимо до момента получения займа или же для уменьшения рисков страховать жизнь, здоровье и имущество, чтобы подобные обстоятельства не выбивали из колеи, ведь банк не виноват в происходящем и не обязан прощать дебитору долг.
Расторгнуть кредитный договор по карте
В эпоху технологий, многие используют интернет для оформления лимитных карт в режиме онлайн. Это удобно при открытии кредита и сулит много проблем, если все же возникнет необходимость упразднить договор.
Поскольку карты приходят по почте, то в прилагающихся документах будет, скорее всего, только сопроводительное письмо, а копия договора останется в банке. В таком случае ознакомиться со всеми прилагающимися условиями и обязательствами крайне сложно.
Если все же надумали расторгнуть договор, то обязательно придерживайтесь следующих правил:
- самостоятельно уничтожать карту нельзя, это должен сделать консультант финансовой организации, где займы был получен;
- все штрафы и комиссии должны быть закрыты;
- уточнить обо всех дополнительных услугах, включенных в обслуживание карты. Так как можно уничтожить пластик и продолжать получать различные уведомления про начисление пени, процентов и пр.;
- не желая терять клиентов, банк будет затягивать сроки, а в результате может даже подать иск в суд, поэтому заблаговременная консультация с юристом поможет избежать различных нюансов на стадии аннуляции отношений занимателя с клиентом, и позаботиться о том, чтобы в дальнейшем не возникало никаких прецедентов;
- если кредитное учреждение соглашается на заявление заемщика о расторжении, следует потребовать письменно оформленный документ со штампами и печатями, а также справку, которая будет свидетельствовать об отсутствии каких-либо финансовых претензий со стороны кредитора.
- https://PanKredit.com/info/kak-rastorgnut-dogovor-s-bankom-po-kreditu.html
- https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/renessans-kredit-kak-otkazatsya.html
- https://ppt.ru/art/kredit/kak-rastorgnut-kreditnyy-dogovor
- https://brobank.ru/otkazatsja-ot-kreditnoj-karty-renessans-kredit-bank/
- https://ZakonRF24.ru/straxovaya-kompaniya-renessans-zhizn-vozvrat-straxovki-po-kreditu-pri-dosrochnom-pogashenii/
- https://SbankGid.com/kredity/rastorgnut-kreditnyy-dogovor
- https://fcbg.ru/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom