Как погасить кредиты, если их много: способы, помощь адвоката

Как избавиться от кредитов, когда их много?

   Существуют советы, благодаря которым вы не опустите руки и не будете отчаиваться в ситуации задолженность перед банком.

1. Самое главное, надо перестать брать все новые и новые кредиты. Когда люди опасаются, что невыплаты приведут к плачевным последствиям, то с целью произвести очередной платеж, оформляют новый маленький кредит. Да, оплата за месяц основного кредита пройдет, но появится еще один заем, который необходимо будет погашать. По новому кредиту тоже будут начисляться штрафы и проценты за просрочку. Когда много кредитов, нечем платить будет за каждый последующий. Надо остановиться оформлять микро займы, потому что часто требуют их погашения полностью
2. Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту можно добиться: через судебные споры с банками по кредитам (признание кредитного договора исполненным, выплаченным в части)
3. Не забывайте про процедуру рефинансирование кредитов в Екатеринбурге, а также возможность реструктуризации кредита путем изменения условий договора
4. Возврат страховки по кредиту или взыскание незаконной комиссии, платы по данным платежам помогут нести текущее кредитное бремя
5. Иные действия направленные на аннулирование кредита: займ у родственников, продажа имущества, поиск дополнительных доходов, пересмотр статей расхода своего домашнего бюджета и т.п.

Что необходимо знать о раннем погашении долга?

Досрочная выплата кредита заключается во внесении всех денежных средств в рамках одного договора. По действующему законодательству заемщик имеет право закрыть долг уже после первого месяца, если такое условие предусмотрено в соглашении. Привилегия касается только потребительских займов и не распространяется на кредиты для бизнеса.

После внесения платежа клиенту необходимо взять выписку из банка, где указано, что сумма задолженности была возмещена в полном объеме и претензий нет. При возникновении спорных ситуаций этот документ является гарантией погашения кредита. После возврата займа следует проверить, сняты ли обременения на заложенное недвижимое имущество.

Как погасить кредит, если нет денег

Порой быстро погасить не получается. Как вести себя в той ситуации, когда нет достаточной суммы денег для выплаты задолженности? Клиенту стоит честно предупредить банк об ухудшении своего финансового положения. Тогда сотрудники финансовой организации могут предложить комфортные для заёмщика условия, позволяющие решить его проблемы. Молчаливая попытка уклониться от погашения кредита может спровоцировать возникновения серьёзных последствий.

Необходимо предъявить доказательства, свидетельствующие о резком ухудшении финансового положения. В случае серьёзной болезни к их числу относится выданная в больнице справка, при увольнении с работы – трудовая книжка с соответствующей записью.

Предъявление сразу нескольких официальных бумаг способствует повышению шанса на предоставлении кредитного отпуска банком. Но при этом заёмщику всё равно рекомендуется пытаться оплачивать хотя бы небольшую часть долга.

При острой нехватке денежных средств быстро отдать долг не получится. Но стоит постараться минимизировать штрафы.

При невозможности выплаты кредита на прежних условиях может осуществляться изменение условий соответствующего договора (реструктуризация). Но такая процедура является возможной исключительно в том случае, если клиент обратился в финансовую организацию ещё до появления просрочки.

Реструктуризация кредита может предусматривать такой «сценарий развития событий»:

• увеличение срока кредита, сопровождающаяся уменьшением размера платежей (пролонгация контракта);
• приостановление выплат (на срок от одного месяца до двух лет);
• уменьшение размера процентной ставки;
• списание неустойки;
• изменение валюты;
• уменьшение размера процентной ставки;
• использование поддержки со стороны государства;
• применение комбинированного метода (при этом применяются сразу несколько указанных выше вариантов).

К вопросу подачи заявки нужно подходить ответственно и правильно. При этом должны быть выполнены перечисленные ниже условия:

• причины, из-за которых закрытие кредита становится невозможным, должны быть документально подтверждены;
• ранее заёмщик не прибегал к реструктуризации кредита;
• до предоставления этого займа у клиента не имелось просрочек.

Если проблемы с выплатой возникли из-за сокращения или увольнения, рекомендуется оформить пособие по безработице. Для этого нужно временно встать на учет в Центре занятости. Пособие по безработице выплачивают каждый месяц. Его размер устанавливается в индивидуальном порядке. В результате клиент может по-прежнему продолжать выплачивать кредит.

Какие нюансы следует учитывать?

Клиент, который решил оформить кредит, нужно обращать внимание на перечисленные ниже нюансы:

• при взятии краткосрочных займов не предусматривается возможность долгосрочного погашения;
• не всеми банками принимаются выплаты сверх ежемесячного платежа по кредиту.
• некоторыми финансовыми организациями устанавливается ограничение на досрочное закрытие кредита. Оно действует в течение 6 месяцев.

5. «Затяните пояс»

Хотя бы на какой-то период придется сократить расходы до минимума, оставив лишь самое необходимое:

Бюджетная жизнь и строгие ограничения не рассчитаны на длительное пользование. Помните, что любая экономия должна быть без ущерба для вашего здоровья, особенно если вы нашли вторую работу и силы нужны вдвойне.

Три варианта как быстро погасить кредит

• ① Лучший вариант (как сделала я)

Этот способ на момент взятия ипотеки был мне совсем незнаком. Но как-то интуитивно я платила определенную сумму и еще всегда сверху. Я понимала, что так процентов мне придется платить гораздо меньше.

Сейчас после почтения многих книг, в том числе и Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», я это знаю достоверно, что этот способ помогает быстрее всего избавиться от долговой ямы.

Если у вас кредит по нескольким картам, то все равно назначьте себе сумму, которую вы сразу после получения зарплаты будете сверху переводить на кредит. Не скрою, что это сильно напрягает финансово. Но все-таки так вы гораздо быстрее сможете погасить долг.

Гасите кредит по той карте в первую очередь, где у вас самая маленькая сумма. Вы таким образом быстрее погасите кредит именно по этой карте.

Потом беритесь за следующую карту и тоже также платите сверху, например, 2-5 тысяч рублей. Долг будет все меньше и меньше.

А вот по потребительскому кредиту дам вам совет. Разрежьте эту карту пополам. И гасите этот долг. И никогда больше не берите его. Потому что ценность вещей высока в том случае, когда вы на нее накопите сами.

А желание обладать какой-то вещью и взять на нее потребительский кредит вы, конечно, можете, но радости такой не будет. Либо она быстро пройдет.

• ② Дифференцированная схема

Это дифференцированная схема выплат по долгу. То есть, вы взяли кредит 300 тысяч рублей. Платить нужно по 15 тысяч в месяц.

Банк, как правило, применяет аннуитетные платежи (вначале большие% и маленькая сумма погашения основного долга).

И получается, что с какого-то месяца вы можете платить меньше. Но ваша задача, платить эти же 15 тысяч для более быстрого погашения долга.

Можно назначить себе платить не 1 раз в месяц, а два. Так долг погасится еще быстрее.

• ③ Перекредитование в другом банке

«Перекредитоваться», если у вас есть несколько кредитов в разных банках. Стоит попробовать узнать под какие проценты можно получить сумму, которую вам необходимо выплатить в разных банках.

Как правило, она всегда ниже, потому что чем больше сумма, тем меньше проценты и больше срок выплаты кредита. В разных банках все по-разному, стоит узнавать об этом лично.

Многие для этих целей берут и потребительские кредиты, там тоже может быть процент ниже. Например, по кредитной карте 27%, а по потребительскому кредиту 19%.

Можно взять на работе беспроцентный кредит, если ваше предприятие его вам даст. Пробовать стоит разные варианты. Лишь бы ваш долг побыстрее закрыть.

Из всего вышенаписанного следует, что чаще всего банки выдают аннуитетные кредиты, поэтому нам с вами выгодно платить по моему варианту с небольшой переплатой суммы кредита каждый месяц.

Но вот откуда взять деньги, если все расходы урезаны, и вы и так не позволяете ничего лишнего? Я тоже так думала, пока не начала вести свой бюджет. Хорошо, если кто-то может вам помочь. Но вот если некому, то и «расхлебывать» всю эту «долговую яму» придется вам самому.

Что нужно сделать для погашения

Если Вы действительно хотите погасить задолженность, первое, о чем стоит подумать, — в каком темпе и какими объемами Вам удобнее будет это делать. Финансовая ситуация может не позволять погасить всю сумму сразу — это нормально. Возможно, Вам стоит погашать кредит по частям. Продумайте, какой график будет удобнее, и сообщите об этом банку или коллекторскому агентству, когда свяжетесь с ним. Велика вероятность, что Вам пойдут навстречу: кредитору выгоднее клиент, который регулярно выплачивает задолженность по частям, чем тот, кто не платит по обязательствам вообще.

• После того как Вы с кредитором договоритесь о графике выплат, Вас сориентируют, каким образом выплачивать обязательства. Останется аккуратно придерживаться правил и стараться не допускать новых просрочек.
• Когда кредит будет погашен в полном объеме, Вы можете запросить у кредитора справку об отсутствии задолженности. Это рекомендуется делать всегда, чтобы застраховаться на случай ошибки в документах.

Частичное гашение ссуды

Например, ваш ежемесячный платеж составляет 10000 рублей, но со временем ваш доход увеличился, и вы можете отдавать на выплату долга более весомую сумму, например, 12000 рублей. В таком случае, совершая повышенные выплаты, можно сократить переплату и срок возвращения.

Варианты действий:

1. Если вы планируете каждый раз платить сумму, превышающую основной платеж, вы каждый раз должны писать заявление на частичное досрочное гашение.
2. Возможно, вам будет более удобен другой вариант — делать частичное гашение, например, раз в полгода. То есть копить «лишние» те же 2000 в месяц , накопить в итоге 12000 через 6 месяцев и отправить на частичное гашение.
3. Разовое частичное гашение. Например, у вас появились свободные 50000 от какой-то сделки, их вы и можете отправить на эту цель.

Каждый раз, планируя делать частичное закрытие кредита, вы должны написать банку заранее заявление. Обычно они пишется как минимум за 14 дней до планируемой даты операции.

После проведения операции возможны два варианта развития событий. Первый — это уменьшение срока кредита с сохранением суммы ежемесячного платежа. Второй — уменьшение суммы платежа с сохранением срока. Банкам более выгоден второй вариант, поэтому чаще всего именно его они предлагают как единственно возможный.

При проведении частичного досрочного закрытия каждый раз происходит переоформлением платежного графика, поэтому и нужно писать заявление. В обозначенный в нем день заемщик должен обеспечить заявленную сумму на счету, после чего они списывается. Далее клиент снова посещает банк, чтобы получить переоформленный график. Некоторые банки позволяют часть операций провести через онлайн-банкинг.

Внесение ежемесячных платежей

Лучше заранее определиться, каким именно методом вы будете вносить регулярные платежи. От этого зависит, за сколько до даты списания, указанной в графике, можно вносить средства.

Варианты оплаты:

• в кассе банка-кредитора, через его банкоматы. По возможности лучше применять именно этот вариант, деньги поступят на кредитный счет моментально, к тому же не будет комиссии;
• через сторонние банки: в кассе, через терминалы, онлайн-банки. В этом случае всегда берется комиссия согласно тарифам банка, а перевод может идти 2-3 рабочих дня;
• через Почту. Это возможный, но не рекомендуемый метод. Деньги могут доходить до счета 7 дней. Кроме того, нужна специальная почтовая квитанция, которую не всегда выдают при подписании договора;
• через сторонние сервисы. Это различные терминалы, магазины Связной, Евросеть, пункты Золотой Короны. Обычно они берут небольшую комиссию, например, это может быть 2%, но не меньше 50 рублей. Деньги доходят в течение суток.

Это примерный перечень вариантов оплаты. Со всеми способами ознакомит менеджер при выдаче кредита и подписании договора.

Чем может грозить клиенту невыплата задолженности по кредиту?

Просрочка выплата долга негативно отражается на кредитной истории. Она может привести и к возникновению перечисленных ниже последствий:

• продажа задолженности коллекторским агентствам;
• начисление пени и штрафов;
• передача имущества в собственность финансовой организации;
• подача банком иска в суд;
• передача имущества в собственность банка;
• блокировка банковского счёта;
• лишение водительских прав.

При невыплате кредита в срок клиент заносится в специальную базу, имеющуюся в Бюро кредитных историй. Любым банком перед предоставлением денежных средств делается запрос в БКИ. Если сотрудник финансовой организации увидит, что ваша кредитная история испорчена, вы не сможете получить кредит в будущем (в большинстве банков).

Важно! Если в договоре был указан поручитель, негативные последствия невыплаты задолженности могут отразиться и на нём.

Квартира, приобретённая в ипотеку, принадлежит банку. Поэтому при невыплате кредита в срок она будет выставлена на продажу.

Финансовая организация будет стараться продать жилье по меньшей цене. Основная задача банка – покрытие остатка долга, имеющегося на дату просрочки. Поэтому стоит попытаться принять участие в продаже квартиры, чтобы реализовать жилье по рыночной стоимости.

Важно! После продажи квартиры происходит снятие залога. При этом сотрудники банка забирают деньги, необходимые для покрытия долга. Оставшаяся сумма оказывается у заёмщика.

Что делать, если Вы просрочили платеж

Бывает, что людям не звонят и не пишут о просрочке, и они поначалу вообще о ней не знают либо думают, что ее никто не заметил. Это не так: просроченные платежи негативно отражаются на кредитной истории, Вам могут отказать в новом кредите, а со временем после суда будет возбуждено исполнительное производство. Поэтому, если такое произошло, свяжитесь с кредитором и договоритесь о выплате. Если задолженности уже не один год, лучше сначала проверить ее состояние в одном из бюро кредитных историй и на сайте ФССП. Так Вы сможете убедиться, что кредит не просужен и не передан в руки приставов, узнать его точную сумму и актуального кредитора.

Какие убеждения про деньги нам мешают

• Денег мало и их не хватит
• Торгаши воруют наши деньги
• Неоткуда быть богатым, запасов нет
• Деньги могут украсть, их опасно иметь много

Поскольку я дитя тех, советских времен, то, соответственно, не раз их теряла, происходили всякие реформы в нашем государстве. И денег действительно было мало.

Но интерес к деньгам у меня был однозначно. Мне хотелось узнать законы денег, по которым стоило жить, чтобы они были всегда.

Путь к этому был долог и тернист. Я учусь этому постоянно, потому что ситуация меняется с каждым годом. С вами поделюсь стратегией погашения своей ипотеки не за 14 лет, а всего за 7 лет. Но, думаю, что если бы я обладала этими знаниями, то свой кредит банку погасила бы гораздо быстрее.

Кредит – это всегда финансовая яма, это большой минус вашей финансовой свободе и это вечный стресс.

Надо всего лишь сказать себе эту фразу: «Не хочу, чтобы на мои %-проценты по ипотеке ездили отдыхать банковские работники!» Прочувствовать эту фразу, прокричать ее себе, осознанно к этому подойти.

Итак, как можно быстро закрыть кредит и больше никогда его не брать.

4. Ищите подработки

Если поставлена цель, как можно быстрее избавиться от кредитов, есть смысл активно искать источники дополнительных доходов. В такой ситуации важно использовать любые таланты:

• найти удаленную работу по основной профессии;
• заняться фрилансом: писать статьи, переводить тексты, рисовать иллюстрации и т.д.;
• брать заказы на пошив одежды, ремонт мебели или бытовой техники;
• устроиться на вечернюю подработку, например оператором call-центра на дому.

Ключевой момент — весь дополнительный заработок использовать только на выплату задолженности.

3. Метод «снежного кома»

Такой вариант актуален при наличии нескольких кредитов:

• составьте список всех долгов от большей сумме к меньшей;
• тратьте все дополнительные средства на погашение маленьких займов;
• после закрытия мелких долгов переходите к более крупным.

Проценты по небольшим кредитам обычно самые высокие. Закрывая такой договор досрочно, вы избавляете себя от высокой переплаты и экономите бюджет. Со временем маленькие кредиты отпадут и все силы можно бросить на крупные ссуды.

Где найти деньги на переплату кредита

Кто-то скажет, что вот опять нужно «экономить». Это самый выгодный вариант для вас. Только вот экономить осознанно, это самый умный вариант!

Например, вы хотите сверху платить по кредиту 3 тыс. рублей в месяц. Это совсем небольшая сумму. Но откуда она может появиться?

Делаем расчет:

• 3 000 рублей делим на 30 дней
• Получается экономия 100 рублей в день

Варианты экономии:

• Не покупать кофе из автомата
• Экономить на поездках в транспорте и ходить пешком, «поправите» свое здоровье и экономию получите
• Продать что-то из того, чем вы больше года не пользуетесь или не носите
• Найти подработку рядом со своим домом. Например, выгулять питомца или принести продукты
• Посмотреть какие навыки у вас есть. Может вы шьете или занимаетесь вязанием, а может можете торты печь на заказ
• Если есть машина, подвезите попутчиков
• Кто-то даже маски шил и продавал в период самоизоляции
• Можно заниматься написанием статей и их продажей в интернете
• Можно фотографировать и продавать фотографии
• Можно найти работу в интернете по продвижению групп в социальных сетях
• Сайты, где работу ищут фрилансеры (там есть работа, которую предлагают, а вы можете выбрать)

Проявите фантазию и оцените все свои навыки. Если будете искать, то обязательно появится и новая информация, и дополнительный пассивный доход.

А эти 100 рублей экономии могут помочь вам быстрее выплатить кредит.

Какие 2 вида кредитов существуют

Существует всего два вида кредитов: аннуитетный (чаще всего нам его и предлагают) и дифференцированный (он предполагает меньшее количество %, которые платит заемщик).

Аннуитетный кредит предполагает, что вначале банк берет все % за пользованием кредитом, и сумма самого основного долга по кредиту уменьшается очень медленно. Поэтому-то и нужно выплачивать сумму сверху, какую можете. Она очень сильно уменьшает сумму% по кредиту. Так как эта сумма идет в счет погашения основного долга. А % банк начисляет всегда на оставшуюся сумму кредита.

Например, взят кредит на сумму 1 миллион рублей, и через 14 лет нужно отдать 2 млн. 200 тыс. рублей. Проценты очень большие, как видите. Но выплачивая вперед, то есть погашая сумму кредита и внося платежи сверх этой суммы человек уменьшил срок кредита на 7 лет и, соответственно, % по кредиту получились гораздо меньше, 550 тыс. рублей вместо 1 млн. 200 тыс. рублей.

Банку выгодно давать аннуитетные кредиты, так он больше зарабатывает на процентах.

Но все же необходимо думать о своем финансовом благополучии и искать выгодные варианты для более быстрого погашения кредита.

Дифференцированный кредит более выгодный, поскольку он считается по формуле сложных процентов. Вы платите все время одинаковую сумму несмотря на то, что нужно платить меньшую сумму. Например:

• Вы взяли кредит на 100 тыс. рублей
• под 20% годовых процентов по нему
• сроком на 2 года (24 месяца)
• Ежемесячный платеж 10 тыс. рублей

Если вы каждый месяц так и будете платить по 10 тыс. рублей, то с долгом рассчитаетесь через 21 месяц. Экономия составляет 3 месяца.

Банки должны пересчитывать проценты ежедневно, так заложено автоматически в программу начисления %. Поэтому вы можете вносить любую удобную сумму и раньше (стоит только посмотреть в договоре как прописано досрочное погашение и от какой суммы).

Это необходимо учитывать и уточнять у менеджера, когда вы берете этот кредит.

Научится экономить – главное правило

При анализе собственных расходов нужно попытаться отыскать резервы для экономии 20-30 % вашего бюджета. Придётся на время забыть о таких милых сердцу мелочах, как чтение нового детектива в метро, приобретение большого количества косметики, частые походы в пиццерию. В результате вы будете приятно удивлены количеством сэкономленных денег. Контролируя движение собственных средств, можно дополнительно откладывать около 10 % с каждого денежного поступления.

В целях экономии нужно следовать перечисленным ниже советам:

• в супермаркет стоит ходить со списком продуктов. В таком случае не будет возникать соблазн купить что-то лишнее. За продуктами рекомендуется ходить на сытый желудок. Это помогает избежать незапланированных трат;
• в супермаркете стоит рассчитываться зарплатной или кредитной картами. Это помогает быстро отслеживать сделанные расходы;
• рацион питания тщательно продумывают. Из ежедневного меню исключают фаст-фуд, отказываются от посещения кафе или столовой в обеденный перерыв. Можно брать с собой на работу готовый обед из дома;
• по возможности стоит отказаться и от вредных привычек (употребление алкогольных напитков, курение).

Возьмите справку о закрытии кредита

После внесения всех необходимых выплат стоит взять в банке справку, свидетельствующую о полном погашении долга. Такая предосторожность явно не будет лишней. Порой за недоплаченную небольшую сумму начисляются проценты. Банк будет постоянно получать комиссионные за обслуживание до сих пор не закрытого счёта. Так появляются долги на счёте, который самим заёмщиком считается обнулённым.

Во избежание недоразумений стоит предъявить банку соответствующую справку. При наличии этого документа значительно облегчается процесс оформления последующего кредита

Не бойтесь угроз коллекторов по факту множества кредитов

  
Часто начинают запугивать коллекторы по телефону. Грозят тем, что осудят за мошенничество или за уклонение от оплаты. В этом случае надо знать, что все меры и последствия, которые могут возникнуть из-за неуплаты кредита, возможны только после вступления в силу решения суда.

   Не стоит вступать в полемику с сотрудниками, которые ведут телефонные переговоры, можно подать жалобу на банк, если они нарушают нормы общения. Это специально обученные люди, целью которых является любыми способами добиться того, чтобы человек произвел оплату.

   Ваши пояснения о том, что много кредитов, нечем платить, что делать, не подействуют на коллекторов. Им не важны сложности, в которых находятся люди, им нужны только выплаты, они не предложат Вам уменьшение ежемесячного платежа.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео, как правильно составить заявление о реструктуризации кредита

Как подготовиться к разговору с кредитором

Необходимость позвонить кредитору может вызывать смешанные эмоции. Но лучше не откладывать звонок. Вам помогут простые советы:

• заранее продумайте, что Вы хотите сказать, о каких условиях договориться;
• держите в голове, что кредитору будет выгоднее предложить Вам посильные условия, чем требовать невозможного;
• разговаривайте вежливо и спокойно, это поможет Вам чувствовать ситуацию под контролем.

Не переживайте. Тем, кто хочет сотрудничать, обычно идут навстречу и предлагают выгодные для обеих сторон условия погашения.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как выгодно и правильно погашать кредиты

Поскольку на одного россиянина в среднем приходится 3 кредита, мы решили, что айтишникам тоже будет интересно узнать как правильно и выгодно гасить свои кредиты и долги.

Получить кредит очень просто, а вот рассчитаться с кредиторами – намного сложнее. Как оказывает практика, можно вылезти и из самой глубокой финансовой ямы, если не отчаиваться.

Наши советы и методы помогут рассчитаться даже с крупными долгами: грамотно гасить долг, найти деньги для оплаты, выбрать оптимальный способ выплат.

Как гасить долг по кредитной карте

1. Разговор с кредиторами

Ни в коем случае не надо пропадать, сбрасывать звонки и игнорировать почтовые уведомления. Как только вы чувствуете, что ситуация критична, и вы не сможете погасить кредит вовремя – сообщите об этом кредитору.

Уточните, что вы не собираетесь обманывать банк, исправно платили по кредиту, пока не возникли конкретные обстоятельства, и собираетесь регулярно выплачивать посильную сумму.

Никто не заинтересован в долгих судебных разбирательствах, наоборот, наверняка вам пойдут навстречу. Вам могут предложить снижение процентных ставок на некоторое время, или даже отменить некоторые штрафы за просрочку, изменить график платежей.

Все это поможет двигаться дальше, и как вариант, ваша кредитная история не пострадает. Конечно же, вы должны перестать пользоваться кредитной картой, зафиксировав долг, чтобы он не увеличивался.

Совет:

1. Сообщи, что не можешь больше платить.
2. Зафиксируй задолженность.
3. Постарайся смягчить условия.

Банк не меньше вас заинтересован в погашении кредита. Известны случаи, когда банки могут закрыть кредит даже себе в убыток.

При этом на кредитной истории клиента это никак не отразится — обычный бизнес-процесс управления издержками.

2. Больше, чем минимальный платеж

Кредитные компании и банки очень любят, когда вы платите ровно столько, сколько нужно. Вам кажется, что вы выплачиваете кредит, хоть и понемногу, но на деле ваш долг за счет процентов только увеличивается.

Внимание!Если вы будете платить хоть немного больше, это будет выгоднее, так как сократит сроки платежа. Как показывает практика, примерно 10% дохода тратится на случайные вещи, так что попробуйте сразу вносить их на кредитный счет.

По сути, минимальный платеж устроен таким образом, чтобы сделать ваш кредит максимально долгосрочным и выгодным для банка.

Если же минимальный платеж вносится хоть с небольшими, но просрочками, он весь может уходить на погашение штрафов, процентов по переплате, пени, текущих процентов. Вы будете платить, но долг совершенно не уменьшится.

Совет:
Чтобы закрыть карту менее чем за год, вносите х1,5-2 минимальных платежа

3. Спланируйте бюджет

Наверняка есть вещи, на которые вы тратите больше, чем нужно, считая, что эта минимальная сумма ничего не даст. Что может изменить чашка кофе, если нужно выплачивать займ на автомобиль?

Это звучит наивно, но записывайте все ваши расходы, и вы увидите, на чем можно сэкономить. Никакой фантастики, но даже небольшой суммы будет достаточно, чтобы покрыть процентные выплаты, а кроме того, заплатить чуть больше, чем минимальный платеж. Это именно те деньги, которые вы тратите на ерунду.

Совет:
Оптимизируйте расходы

4. Попробуйте увеличить доход и расставьте приоритеты

Предупреждение!Здесь нет общих советов. Кто-то может взять больше рабочих часов или дней, кто-то – поработать подольше и получить премию. Некоторые зарабатывают с помощью своих умений и хобби.

Беритесь за любую временную работу, ищите подработки, вам нужно наладить свое финансовое положение. Есть автомобиль – устройтесь водителем в такси. Можете попробовать продать ненужные вещи.

У вас могут купить все, что угодно, от старой стиральной машинки до разбитого детского велосипеда. То, что годами пылилось на балконе, может принести вам $20-$50. Уже хватит для минимального платежа.

Если вы копите деньги на обучение, возможно, стоит потратить их сейчас, отодвинув планы на год. Если в семье два автомобиля – можно продать один из них, так вы не только получите крупную сумму, но и не будете тратить деньги на бензин и обслуживание, аренду гаража.

Ездить на общественном транспорте неудобнее, но дешевле. Попробуйте отказаться от хобби и увлечений, это освободит определенную сумму каждый месяц и выделит время на подработку.

Совет:
Наращивайте кэш: новые доходы = новые кредитные возможности.

2. Увеличьте ежемесячный платеж

Есть только один способ погасить долг раньше срока своими силами — платить каждый месяц больше, чем указано в договоре. Если после распределения заработной платы (платеж по кредиту, услуги ЖКХ, текущие нужды и т.д.) остались денежные средства, внесите их в счет долга. Даже если это незначительная сумма, она ускорит процесс погашения.

Прежде чем использовать эту стратегию, обратитесь к специалисту банка и уточните:

• как происходит частично-досрочное списание;
• нет ли дополнительных комиссий за досрочный возврат;
• нужно ли писать заявление.

Во многих банках заемщик обязан написать заявление с просьбой частично-досрочного списания денег. В противном случае деньги не пойдут в счет долга, а так и останутся «висеть» на кредитном балансе.

Чтобы не писать каждый месяц заявления, можно откладывать деньги и спустя несколько месяцев внести единым платежом. Такой вариант эффективен только в том случае, если вы поставили четкую цель закрыть долги и не станете тратить накопления на другие нужды.

Дополнительно подработать

Людям, думающим о том, как погасить кредит, стоит на время забыть о чувстве жалости к себе. В дальнейшем вы непременно вернётесь к комфортному для себя графику. В данный сложный для вас период стоит постараться найти способ дополнительного заработка:

• репетиторство;
• работа на дому;
• выполнение разовых услуг.

Полученные в качестве дополнительного заработка деньги стоит направлять именно на быстрое погашение долга. В эту же «копилку» следует складывать и все выплаченные премии, возвращённые знакомыми деньги, денежные подарки ко дню рождения.

Один из лучших видов подработки в Интернете – выполнение разнообразных задач на биржах копирайтинга. Особенно это актуально для людей, у которых имеется богатый опыт в той или иной области. К примеру, написание статей при хорошем знании темы может принести около 500-1000 рублей в день.

Нелишним будет и знание WordPress. Это сделает вас более перспективным автором в глазах заказчика на бирже копирайтинга.

Не стоит тратить время на перечисленные ниже способы дополнительного заработка:

• клики;
• написание отзывов и работа над другими заданиями, при выполнении которых можно получить мизерные денежные суммы.

В отдельных ситуациях людям, которые ещё не погасили кредит, можно рассчитывать и на субсидии со стороны государства. Значительно облегчают выплату долга финансовой организации бесплатное предоставление лекарств для детей, возврат налогов.

6. Продайте ненужные вещи

Произведите ревизию своих вещей, выберите все, с чем готовы распрощаться, и постарайтесь продать на специализированных площадках:

• группы в социальных сетях;
• Avito;
• Юла;
• baraholka.com;
• КупиПродай.

Сделайте качественные фотографии вещей, напишите развернутое объявление с подробным описанием характеристики выложите сразу на всех доступных интернет-ресурсах.

Реализовать можно все, что угодно: старую бытовую и электронную технику, мебельный гарнитур, обувь, одежду или игрушки. Среди коллекционеров востребованы монеты, марки, значки, старые вещи (посуда, часы, телефонные аппараты, бинокли и т.д.).

Выгодно ли досрочно выплатить заем?

Если клиент заранее закрывает кредит, банк теряет деньги по процентам. Такие действия не выгодны для финансовых учреждений. А заемщик, наоборот, может сократить срок долгового обязательства, уменьшить кредитную нагрузку и сэкономить на переплатах.

Прежде чем принимать решение о досрочном погашении долга, следует оценить свои финансовые возможности. Обратитесь к специалисту банка, чтобы правильно подобрать оптимальный вариант сотрудничества и избежать нежелательных последствий.

Все мы родом из детства

Так получилось, что в моей семье «никогда не было денег». Мама много работала, папа платил алименты на меня. Но денег все равно не хватало.

Сейчас я уже, пройдя много тренингов, понимаю, что моя мама просто не умела «считать деньги». Она «боролась всегда за выживание», и деньги «утекали как вода», их всегда было мало.

Ничего нельзя было попросить, даже спустя много времени, оказалось, что я «должна за все, что делали или дарили мне и моему сыну» мои близкие.

Вот я выросла с этим пониманием, что «я всем и всегда должна». И никак долго не могла избавиться от этой мысли. Это все оказалось просто «родом из детства» и убеждения, которые были навязаны мне извне.

Я долго меняла свои убеждения. Потому что понимала, что никак мне не выбраться из долгов, если я буду думать так о деньгах, как думала прежде.

7. Избавьтесь от дорогих привычек

Если избавление от кредитной кабалы — это основная задача на ближайшую перспективу, придется избавиться от всех привычек, забирающих часть дохода.

Откажитесь от алкоголя и сигарет, походов в кафе, ночные клубы, шоппинга, заказа еды на дом, услуг такси и т.д.

В совокупности такие привычные ежедневные нужды забирают около 30-50% ежемесячного заработка, но при этом от них можно безболезненно отказаться.