Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году: как оформить, условия и процентные ставки, список необходимых документов

Можно ли получить ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Клиенты пожилого возраста могут взять ипотеку в Сбербанке: им открыты все программы, кроме некоторых акционных («Молодая семья», например). СБ РФ осуществляет кредитование пенсионеров на покупку квартир в новостройках или на вторичном рынке, на приобретение или строительство коттеджей (объектов ИЖС), дачных домов, земельных участков.

Кредит в Сбербанке для пенсионеров доступен не только россиянам, вышедшим на заслуженный отдых по возрасту (в 2021 году — с 60,5 и 55,5 лет, в зависимости от пола, раньше — с 60 и 55 лет). На ипотеку могут рассчитывать получатели пособия по инвалидности и утере кормильца.

Наиболее ценные для банка клиенты — граждане, ушедшие на отдых досрочно, в 50 и 45 лет: «северяне», учителя, бывшие «силовики» и др. С учетом возраста таким пенсионерам можно взять ипотеку в Сбербанке на 15–20 лет. Им выплачивают пособие в повышенном размере, многие продолжают работать. Ипотека для пенсионеров-досрочников имеет хорошие шансы на одобрение.

Особенности ипотечного кредитования пенсионеров в 2018 году в России

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – рискованный шаг для кредитной организации. Пенсионер не сможет получить ссуду на 20 или 30 лет, если на момент подачи заявления ему уже больше 60 лет. Он может рассчитывать на ипотеку, но должен понимать, что банк сможет выдать ее на срок не больше 10–15 лет. Из-за уменьшения срока кредитования размер ежемесячного платежа будет увеличен.

Пенсионеры должны трезво оценивать свои возможности. Для многих такой заем может оказаться непосильным, поэтому стоит подумать над тем, как взять кредит и где взять средства на его погашение.

В 2017–2018 гг. Сбербанк в основном одобрял ипотеки для работающих пенсионеров, для тех, у кого есть дополнительный доход помимо пенсии. Но и неработающие пожилые люди тоже могли получить заем, если предоставляли поручителей и созаемщиков.

Процесс оформления ипотечного займа для пенсионеров

Процедура оформления ипотечного кредита для пенсионеров абсолютно стандартная. Для того чтобы получить возможность приобрести недвижимость с использованием кредитных средств, необходимо выполнить такие действия:

1. Потенциальный заемщик должен подать заявление на ипотеку, которое можно написать в отделении банка или заполнить соответствующую форму на сайте банка.
2. После получения предварительного одобрения клиент должен предоставить в банк пакет необходимых документов, а также все данные по выбранному объекту недвижимости.
3. После проверки всех документов кредитная организация принимает окончательное решение по выдаче кредита. Если оно положительное, то в отделении банка подписывается договор ипотечного кредитования.
4. Внесение первоначального взноса по кредиту.

Как только первоначальный взнос будет зачислен на счет банка, приобретаемый объект недвижимости будет оплачен полностью за счет заемных средств. После этого жилье оформляется в собственность и ограничивается обременением. Наложенное обременение запрещает собственнику только реализацию имущества, но позволяет свободное использование его в личных целях.

Все вопросы, которые могут возникнуть у заемщика в процессе подготовки к оформлению ипотечного кредита, он может решить при помощи сотрудников Сбербанка. Они подскажут, какой пакет документов необходим для конкретной программы кредитования, а также обозначат требования к объекту недвижимости.

Сегодня оформить ипотеку можно практически полностью через интернет. Однако, пожилые люди относятся к оформлению обязательств более досконально, и, как правило, выбирают для такого процесса личное посещение офиса Сбербанка.

До скольки лет пенсионерам дают ипотеку

Максимальный срок кредитования в Сбербанке при оформлении ипотеки составляет 30 лет. Предельный срок возврата займа рассчитывается для каждого случая в зависимости от возраста потенциального заемщика.

Большинство банков выдают средства на покупку квартиры при условии, что на момент возврата кредита заемщику будет не более 65 лет. Такое ограничение установлено Сбербанкам при выдаче займа неработающим пенсионерам без привлечения поручителей и созаемщиков и без страхования жизни.

Сбербанк смягчил это требование по отношению к работающим пенсионерам. Организация предлагает таким заемщикам взять ипотеку при условии возврата заемных средств до достижения заемщиком 75 лет.

Справка: страхование жизни не является обязательным условием для выдачи ипотеки пенсионерам. Однако отказ от этой услуги может спровоцировать увеличение процентов по кредиту.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки от Сбербанка потенциальный заемщик должен соответствовать установленным требованиям:

1. Гражданство РФ.
2. Постоянная прописка на территории России.
3. В случае подачи заявки работающим гражданином стаж его работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Продолжительность трудоустройства в течение последних 5 лет не должна быть менее 1 года.
4. Возраст заемщика должен соответствовать указанным выше требованиям.

Нюансы, о которых нужно знать заранее

Определенных льгот и привилегий для пенсионеров в «Сбербанке» не предусмотрено – ипотечная программа для пожилых клиентов содержит такие же условия, что предлагаются молодым заемщикам.

Однако, ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» имеет ряд особенностей:

• В общий доход, на основании которого банк подсчитывает допустимую стоимость квартиры (дома), помимо пенсии включают разные региональные и федеральные доплаты.
• В 2020 году льготы для пенсионеров по ипотеке, оформляемой в «Сбербанке», ограничиваются в отношении налогового вычета – НДФЛ возвращают только за 3 предыдущих года (заемщик может вернуть до 260 000 руб. – с «тела» кредита и до 390 000 руб. – с начисленных процентов).

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

В «Сбербанке» пенсионерам можно взять ипотеку в качестве основного заемщика либо созаемщика, если позволяют доходы. Требования будут идентичными: возрастное ограничение: 21–75 лет, трудовой стаж, российское гражданство, постоянная регистрация и пр.

Минус привлечения пенсионера созаемщиком в том, что не приходится рассчитывать на длительный период рассрочки, максимум – 15 лет.

Если пожилой человек будет поручителем, то важно наличие у него в собственности недвижимости (она послужит залогом). Правда стоит учесть риск потерять квартиру (дом), если основной заемщик и созаемщик откажутся выплачивать долг.

На какое жилье выдается ипотечный кредит при наличии пенсионного удостоверения

В «Сбербанке» пенсионеру выдают ипотеку с конкретной целью. Под этим подразумевается приобретение жилой недвижимости:

• квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
• частного дома;
• дачи для постоянного проживания, хозпостроек, загородной жилплощади.

Также пенсионер может воспользоваться ипотечной программой ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) и рефинансировать ипотечные займы сторонних банков.

Покупка квартиры в ипотеку

Пенсионеру в «Сбербанке» взять ипотеку на квартиру можно на следующих условиях:

Условия кредитования	В многоквартирных строящихся домах	Вторичное жилье
Допустимый лимит, руб.	300 тыс. – 30 млн. руб.	300 тыс. – 30 млн. руб.
Срок, лет	1–30	1–30
Годовая ставка	Если пенсия поступает на карту «Сбербанка» + оформлена страховка – от 8,3%, иначе – 9,2%	От 8,7%
Первоначальный взнос	От 10%	От 10%

Покупка земельного участка

Для покупки земельного участка и строительства частного дома, в «Сбербанке» предусмотрены следующие ипотечные программы:

• «Строительство жилого дома»;
• «Загородная недвижимость».

Следует учитывать, что по программе «Индивидуального строительства» нельзя взять средства на покупку земли в городе – только на возведение коттеджа в черте определенного населенного пункта.

Покупка готовой загородной недвижимости

Пенсионер может взять ипотеку для покупки жилья за городом или в сельской местности:

• дачного дома;
• хозяйственных построек.

В этом случае подходят предложения:

• «Загородная недвижимость»;
• «Сельская ипотека».

Трудоустройство — решающий фактор!

В Сбербанке можно получить ипотеку как работающим, так и неработающим пенсионерам. Неработающие пенсионеры должны представить справку с ПФ, а работающие — справку с места работы и с ПФ.

Стоит отметить, что работающим пенсионерам легче получить ипотеку, так как банк быстрее выдаст кредит гражданам, имеющим зарплату и пенсию, чем тем, у которых ежемесячный доход равен невысоким пенсионным выплатам.

Важно: Приоритет будет отдан семейной паре пенсионеров, нежели одиноким пожилым людям, так как семье будет легче оплачивать ежемесячные платежи, ведь семейный бюджет в этом случае больше.

Особенности ипотечного кредитования пенсионеров

Какие-либо льготы и привилегии для пенсионеров в Сбербанке по ставкам или срокам не предусмотрены: ипотечная программа для пожилых действует так же, как и для молодых заемщиков. Соискатели должны соответствовать стандартным требованиям и подтвердить доход.

Ипотека Сбербанка для пенсионеров имеет свои особенности. Доход клиента, на основании которого рассчитывается стоимость квартиры или дома, — это не только пенсия, но и ЕДВ и другие региональные и федеральные доплаты. Учет этих средств может в конечном итоге повлиять на решение банка и размер кредита.

Государственные льготы для пенсионеров по ипотеке в Сбербанке в 2021 году ограничиваются правом на налоговый вычет — возврат НДФЛ за 3 предшествующих года. Заемщик вправе получить обратно до 260 тыс. руб. с основного долга и до 390 тыс. руб. с процентов.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

В Сбербанке можно взять ипотеку пенсионерам в качестве основного заемщика или платежеспособного созаемщика. Требования ко всем участникам идентичны: возраст 21–75 лет, наличие определенного трудового стажа, гражданства, прописки и др.

Каждому из созаемщиков на момент закрытия кредита должно быть не больше 75 лет. Например, если сын захочет привлечь отца-пенсионера, он сможет рассчитывать на ипотеку максимум на 10–15 лет.

Пенсионер может также быть поручителем. Однако в Сбербанке в 2021 году поручительство действует только в программе приобретения загородной недвижимости в кредит.

Советы для пенсионеров, которые хотят взять ипотеку в «Сбербанке»

Рекомендации пенсионерам, желающим взять ипотеку в «Сбербанке»:

1. Заказать зарплатную карту «Сбербанк Мир» и переоформить на нее поступление пенсии, любых выплат.
2. Отслеживать акции, которые периодически запускаются в «Сбербанке». Например, в 2021 ряд застройщиков предлагали приобрести жилье в новостройках по сниженной годовой ставке при рассрочке на 12 лет.
3. Узаконить имеющиеся источники поступления средств в личный бюджет. К примеру, при сдаче жилья в аренду зарегистрироваться как самозанятый гражданин и исправно выплачивать налог с прибыли.

Всё о первоначальном взносе

Первоначальный взнос — обязательный пункт, который нужно учитывать всем людям, собирающимся получать ипотеку в сберегательном банке Российской Федерации.

Многие люди пенсионного возраста заранее обдумывают главный вопрос: какова сумма первоначального взноса? Ответ на данный вопрос лежит на поверхности. Всё зависит от того, частный дом или квартиру вы собираетесь приобретать. Именно этот факт влияет на то, насколько большим будет первоначальный взнос.

1. Если вы будете покупать квартиру в многоквартирном жилом доме, то сумма первоначального взноса будет равна 15 процентов от общей стоимости жилья.
2. В случае, когда вы покупаете землю для дальнейшего строительства, то первоначальный взнос будет значительно выше: 25 процентов от стоимости частного дома.

Избежать первоначального взноса, к сожалению, почти невозможно. Единственным шансом будет являться случай, когда пенсионер является военным. Тогда оплата первоначального взноса на себя берёт государство. 

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса

Анализ программ кредитования, представленных на официальном сайте Сбербанка, показывает, что первоначальный взнос обязателен во всех случаях, кроме одного — рефинансирования. Банк выдает деньги на следующих условиях:

• если речь идет только о перекредитовании ипотечного займа, сумма для Москвы и столичного региона не превысит 7 млн. рублей. Для жителей других областей лимит — 5 млн. рублей. Дополнительно можно запросить не более 1,5 млн. рублей на закрытие иных задолженностей перед банками и 1 млн. на текущие потребности;
• минимальная сумма — 300 тыс. рублей;
• вернуть деньги банку надлежит в течение 30 лет максимум, но до момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
• на дату подачи заявки, потенциальный заемщик должен работать не менее 6 месяцев в одной организации;
• по рефинансируемым кредитам не должно быть задолженностей как текущих, так и в течение последних 12 месяцев;
• не должно быть реструктуризаций;
• минимальное количество платежей до полного погашения –3 (три).

Заемщик одновременно с заявлением на перекредитование обязан предоставить договора по действующим обязательствами перед другими банками, и справки об остатке задолженности. Недвижимость, приобретенная за счет кредитных обязательств, может быть передана Сбербанку в качестве обеспечения по займу.

Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам

Да, теоретически это возможно, есть 2 варианта:

• у пенсионера высокая пенсия, которая позволяет «потянуть» оплату ипотечного взноса;
• пенсионер может пригласить созаемщиков, чей доход будет учитываться при расчете кредита и повышать шансы на одобрение большей суммы.

Анна Милованова, эксперт проекта «Ипотека Live», предупреждает, что при оформлении сделки у возрастного клиента чаще всего попросят справку из психоневрологического диспансера, чтобы подтвердить его дееспособность. Также могут возникнуть проблемы со страхованием, страховая компания нередко обязывает клиента проходить определенное медицинское обследование, включающее достаточно большой список врачей и анализов.

Право страховщика требовать прохождения предстрахового медицинского осмотра и/или предоставления сведений медицинского характера подтверждает и Дарья Зуева, к. э. н., заместитель директора корпоративных продаж ООО «Абсолют страхование». Однако при этом на текущий момент страхование жизни ипотечного заемщика не относится к перечню обязательных видов страхования при ипотечном кредитовании, и заемщик может не заключать такой договор, отмечает эксперт.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека позволяет пенсионерам разъехаться с детьми и внуками, обзавестись собственным жильем, не имея на руках денег для оплаты его полной стоимости. Многие покупают загородный дом и земельный участок, куда можно переехать из города. Кредит оформляется быстро (от подачи заявки до регистрации в Росреестре проходит не больше месяца), после чего заемщик сразу же въезжает в свое новое помещение.

Ипотечный кредит пенсионерам имеет свои недостатки:

• недвижимость в силу закона является залоговой. Банк вправе забрать ее, если заемщик по каким-то причинам перестанет платить;
• срок кредита для пожилых не превышает 10–15 лет. При остальных равных условиях это увеличивает ежемесячные выплаты;
• средний размер пенсии в России настолько мал, что часто единственная возможность пожилого клиента взять ссуду — это привлечь молодых платежеспособных созаемщиков.

Какие документы необходимо предъявить пенсионеры для получения ипотеки

Получение ипотеки — весьма трудная задача, потому что необходимо собрать большое количество различных документов, чтобы оформить заявку. Однако для пенсионеров предусмотрен отдельный (специальный) пакет документов, который не так сложно представить в банк. Давайте разберёмся, что необходимо прикрепить к заявлению на получение ипотеки, если вы являетесь пенсионером:

1. Само заявление, в котором вы просите банк рассмотреть вашу заявку на получение кредита.
2. Справка, в которой указывается ежемесячный размер вашей пенсии, которую выплачивает государство.
3. Пенсионное удостоверение, которое подтверждает, что вы относитесь именно к пенсионной категории граждан Российской Федерации.
4. Если вы работающий пенсионер, не забудьте выписку о доходах с вашего места работы.

Как видите часть данных документов у вас уже имеется, а остальные получить очень просто.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?

Оформить кредит на покупку недвижимости могут граждане предпенсионного возраста, у которых часть периода по выплате взносов придется на пенсионный возраст, а также лица, находящиеся на пенсии. По условиям Сбербанка кредитоваться могут граждане до наступления 75 лет. Это означает, что к этим годам потенциальный заемщик должен погасить ипотечный кредит. Сам договор может быть заключен на срок не более 30 лет. Чем больше возраст пенсионера, тем меньше вероятность получить одобрение банка.

Например, если клиент обратился в банк в 63 года, тогда максимальный срок действия договора для него будет составлять 12 лет. А это значит, что ежемесячные платежи могут оказаться для заемщика непосильными. Банк просчитает реальную возможность погашения клиентом всей суммы долга и примет решение исходя из конкретной ситуации. Если при этом кроме пенсии клиент получает дополнительный доход, который может подтвердить, тогда ему будет проще получить одобрение на выдачу займа. Это особенно касается тех пенсионеров, которые получают заработную плату на карту Сбербанка и могут претендовать на снижение процентной ставки по кредиту.

Как повысить вероятность положительного решения банка

Самые очевидные способы повысить свои шансы на получение ипотеки это:

• иметь вклад на значительную сумму, желательно в Сбербанке;
• предоставить список дополнительного имеющего ценность имущества в собственности (недвижимость, автомобили, драгоценности);
• получать дополнительные регулярные доходы помимо пенсии (ренту, проценты, арендные платежи, гонорары, заработную плату и прочее);
• обладать хорошей кредитной историей (подтвердить своевременные выплаты по ранее взятым кредитам);
• привлечь созаёмщика с хорошим доходом и надежной кредитной историей.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо являться гражданином РФ.

Необязательно иметь постоянную регистрацию в городе, в котором подается заявка на кредит. Сбербанк допускает три варианта места выдачи кредита:

1. по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков;
2. по месту нахождения объекта недвижимости, под который получается кредит;
3. по месту аккредитации компании-работодателя заемщика либо созаемщика.

На какие цели выдается ипотечный кредит

Ипотека пенсионеру в Сбербанке — это всегда целевой кредит. Его назначение так или иначе связано с покупкой недвижимости:

• приобретение квартиры в строящемся доме;
• покупка жилплощади на вторичном рынке;
• рефинансирование ипотечных займов других банков;
• строительство частного дома (ИЖС, коттеджа);
• покупка или строительство садовых домов, дач, хозяйственных построек (загородной недвижимости), приобретение участка земли.

Приобретение квартиры по ипотеке

Сбербанк предлагает взять ипотеку на квартиру пенсионеру:

• в новостройках — в строящихся многоквартирных домах по договору долевого участия или на средства кооператива;
• на вторичном рынке.

Условия кредита На первичном рынке На вторичном рынке

Минимальная сумма, руб.	300000
Максимальная сумма	85 % жилья (иной недвижимости, которая идет в залог)
Срок, лет	1–30
Базовая ставка, % (пенсия приходит на карту Сбербанка, со страхованием жизни)	10,5	11
Минимальный первый взнос, %	15

Кредит предоставляют единовременно или частями. Второй способ применяется при регистрации договора ДДУ для защиты дольщиков от неприятностей в случае банкротства или ликвидации застройщиков.

Покупка земельного участка или строящегося дома

Строительство частного садового дома и покупка земельного участка доступны в кредит по программе Сбербанка «Загородная недвижимость»:

Условия кредита «Загородная недвижимость»

Минимальная сумма, руб.	300000
Максимальная сумма	До 75 % общей стоимости приобретения или залога
Срок, лет	1–30
Ставка, %	11,1
Минимальный первый взнос, %	25

Объединение разных ипотечных программ не допускается. По «Загородной недвижимости» можно купить садовый участок с домом. В рамках «Индивидуального строительства» — возвести коттедж в пределах населенного пункта (объект ИЖС). Приобрести землю в городе по второй программе нельзя.

Покупка готовой загородной недвижимости

Пенсионер может взять ипотеку на жилье за пределами населенного пункта:

• дачу (садовый дом, в том числе жилой);
• другие хозпостройки (гараж, теплицу, колодец, мастерскую и др.).

Условия кредита«Загородная недвижимость»

Минимальная сумма, руб.	300000
Максимальная сумма	До 75 % общей стоимости приобретения или залога
Срок, лет	1–30
Ставка, %	11,1
Минимальный первый взнос, %	25

Порядок оформления в Сбербанке

Положительное решение при рассмотрении заявки на получение ипотеки от пенсионеров зависит от ряда факторов. Кредитор выдаст деньги только при условии уверенности в том, что пожилой клиент вернет долг. По этой причине в Сбербанке у этих программ имеются следующие особенности:

• особый акцент делается на тщательный анализ платежеспособности пенсионера;
• договора с наименьшим периодом погашения одобряются чаще;
• повышение процентной ставки по ссуде;
• обязательно привлекаются созаемщики с официальным местом работы, источником постоянного дохода и хорошей кредитной историей;
• личное страхование клиента оформляется по его желанию, а залоговой недвижимости — обязательно;
• предпочтение отдается заявителям, готовым предоставить в обеспечение объекты недвижимого имущества.

Требования к пенсионерам

Получение ипотеки лицами пенсионного возраста происходит на следующих условиях:

• наличие российского гражданства;
• срок возврата — до 30 лет;
• выдача денег под проценты осуществляется в рублевой валюте;
• допускается привлечение до трех созаемщиков;
• обязательно вносится первоначальный платеж;
• постоянная прописка на территории РФ;
• комиссионный сбор за оформление жилищной ссуды и ее погашение отсутствует;
• вернуть долг досрочно в частичном или полном объеме доступно без начисления штрафов;
• приобретаемая жилплощадь выступает в соглашении в виде залога;
• оценка приобретаемой недвижимости экспертом проводится в обязательном порядке;
• если страхование не оформляется, ставка повышается на 1%;
• задолженность погашается аннуитетными взносами каждый месяц;
• за каждый день просрочки внесения оплаты дополнительно начисляется штраф — 20% от размера платежа.

Наибольшей лояльностью пользуются работающие пенсионеры, бывшие военные и зарплатные клиенты Сбербанка. Шанс на одобрение заявки у пожилой семейной пары выше, поскольку совокупная сумма пенсионных начислений больше.

Перечень документов

Вместе с заполненным бланком заявления, для получения жилищного займа пенсионеру понадобится собрать пакет следующих бумаг:

• оригинал паспорта;
• справка из ПФР о сумме начисленных выплат за последние полгода;
• пенсионное удостоверение (если имеется).

Внимание! В случае получения пенсии на карту банка, представлять справку по начислениям не нужно. Когда деньги переводятся на счет, документальное подтверждение дохода также не понадобится. Если претендент официально работает, для повышения лояльности стоит также отдать операционисту заверенную ксерокопию страниц трудовой и 2-НДФЛ.

Сбербанк готов согласиться на выдачу ипотеки только при наличии всех необходимых бумаг, поручителей и безупречного кредитного рейтинга. Лишь в этом случае можно рассчитывать на быстрое получение ссуды на длительный срок.

Важно также знать, что сведения о дополнительном доходе учитываются системой Сбербанка даже без представления документальных доказательств, поэтому пенсионер с небольшой суммой ежемесячных пособий может рассчитывать на высокий лимит по ипотеке.

Страхование

На решение банка и размер процентной ставки влияет оформление страховки жизни и здоровья. Дополнительно могут возникнуть требования к страхованию квартиры или недвижимости.  Услуга предоставляется на добровольной основе, но в случае отказа от нее пенсионером Сбербанк повысит к годовой ставке 1%. Иногда воздержание от страхования жизни позволяет получить ипотеку на выгодных условиях.

Это объясняется тем, что тарифы страховой фирмы для пожилых граждан достаточно высокие, поэтому затраты на страховку могут значительно превзойти переплату в 1%. Следует просчитать оптимальный для отдельного случая вариант.

Приобретаемая жилплощадь обязательно страхуется при оформлении ипотеки. Эти расходы стоит тоже учитывать.

Проведение процедуры

В Сбербанке используется общий алгоритм оформления жилищного займа, состоящий из следующих этапов:

1. Первый шаг — заполнение бланка анкеты по образцу банка, предоставление паспорта и подтверждающих наличие постоянного дохода сведений.
2. Финансовая организация рассмотрит данные заявителя и вынесет свое решение. Если оно окажется положительным, по ипотеке потребуется представить полный пакет необходимых бумаг, включая данные по объекту, ссуде и справку о наличии у претендента собственных накоплений, достаточных для первоначального взноса.
3. На третьем этапе со Сбербанком подписывается договор по займу.
4. Уполномоченные органы Росреестра проведут регистрацию права собственности на приобретенную квартиру (дом, участок) на имя заемщика. Одновременно оформляется обременение объекта в виде залога банка.
5. Средства по ипотеке переводятся на счет клиента, либо продавца (по договоренности сторон).

Далее начинается ежемесячное погашение. Пенсионер обязан каждый раз вносить платежи в соответствии с условиями графика выплат.

Приобретение строящейся жилплощади

Если речь идет о строящемся объекте, банк предлагает финансирование в два этапа. Первая доля выдается по факту подписания договора о строительстве, вторая – не позднее 24 месяцев от даты поступления первого транша.

Требования к кандидатам – стандартные, ставки применяются индивидуально, в зависимости от стоимости квартиры, ее местоположения, и уровня дохода плательщика.

Получение ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформить заем на покупку жилья в Сбербанке достаточно просто. Для получения кредитных средств необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Подготовка необходимых документов и передача их в банк на рассмотрение.
2. Ожидание решения банка. Чаще всего Сбербанк рассматривает заявки на ипотеку в течение 3-10 рабочих дней.
3. Передача документов на приобретаемую недвижимость.
4. Оценка жилплощади.
5. Внесение первоначального взноса.
6. Подписание кредитного договора.
7. Регистрация права собственности на недвижимость и оформление ее в залог.

После выполнения всех действий заемщик может заезжать в квартиру и регистрироваться в ней.

Требования банка к заемщику

Чтобы взять пенсионный кредит в Сбербанке, соискатель обязан отвечать условиям банка. Они касаются возраста, гражданства, регистрации, трудового стажа и наличия дохода. При этом требований к минимальной пенсии банк не выдвигает.

Трудоустройство заемщика

Кредит работающим пенсионерам в Сбербанке получить проще: наличие постоянного дохода помимо государственных выплат увеличит шанс одобрения и размер ссуды. СБ РФ учитывает до 15 источников регулярного получения средств у потенциального заемщика. Чтобы взять ипотеку для работающих пенсионеров, нужно собрать справки от нанимателя о зарплате и от ПФР-органов соцзащиты о размере пособия.

Можно ли получить ипотеку неработающему пенсионеру

Отсутствие официальной работы у заемщика-пенсионера не основание для отказа в кредите. Однако средняя пенсия по России в 2021 году — 15,8 тыс. руб. Для займа в 1 млн руб. доход должен составлять хотя бы 22 тыс. руб. ежемесячно. То есть взять кредит неработающему пенсионеру в Сбербанке реально, но нужны либо повышенное пособие, либо платежеспособные созаемщики.

В банке дают ипотеку неработающим пенсионерам, имеющим стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет. То есть получить кредит могут те, кто ушел на заслуженный отдых максимум за 4 года до подачи заявки, а до этого год трудились.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку

Предельный возраст заемщиков не должен превышать 75 лет на момент полной выплаты долга. Требования к возрасту пенсионера распространяются также на всех созаемщиков, если учитывается их доход.

Ипотека пенсионерам до 75 лет в обычном случае оформляется не больше чем на 10–15 лет. Но если гражданин вышел на отдых досрочно в 45 или 50 лет, у него есть 25–30 лет на выплату долга. Его кредит ничем не будет отличаться от того, который получил бы молодой заемщик.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Выгодные условия кредитования пенсионеров в Сбербанке позволяют оформить ипотеку в зависимости от дохода или имеющегося первого взноса. Можно предельно уменьшить ставку, согласившись на страхование личности, онлайн-регистрацию или переведя выплату пособия на социальную карту банка.

Максимальная и минимальная суммы

Кредит выдается только в национальной валюте. Его минимальный размер — 300 тыс. руб., максимальный зависит от условий ипотечной программы, стоимости залога, дохода, посильной для заемщика выплаты ежемесячных платежей.

Вначале заемщик погашает проценты, а только затем — основной долг. При этом сумма ежемесячного платежа не меняется.

В расчет идет средний доход всех заемщиков. Пенсионеру с пособием в 32 тыс. руб. привлекать родственника, получающего 20 тыс. руб. в месяц, невыгодно. Для банка доход составит 26 тыс. руб. на человека, поэтому он одобрит меньшую ссуду.

Сроки

Максимальный срок кредита — 30 лет, минимальный — 1 год. Гражданам, вышедшим на заслуженный отдых в 60 (55) лет, на выплату ипотеки остается не более 10–15 лет. На больший период могут рассчитывать те, кто начал получать пенсию досрочно в 50 (45) лет.

Процентные ставки

Беспроцентная ипотека пенсионерам в Сбербанке не предусмотрена. Однако можно по максимуму снизить базовую ставку, согласившись на условия финансовой организации. Квартиры в новостройке, например, доступны с низким процентом в 8,5 %.

Кредитная ставка меняется в зависимости от обстоятельств:

• + 0,2 % — при первоначальном взносе меньше 20 %;
• – 0,3 % — для тех, кто получает пенсию или зарплату на карту Сбербанка;
• + 1 % — при отказе от страхования жизни. С учетом стоимости полиса пожилые заемщики «выигрывают» до 0,5 %;
• + 0,1 % — при отказе от персонального менеджера и электронной регистрации, то есть отправки документов в Росреестр через Личный кабинет в сервисе «Дом.Клик».

Первый взнос

Минимальный размер первого взноса зависит от условий ипотечной программы и составляет 15–25 %. Чем меньше сумма, тем ниже шанс одобрения. Кроме того, маленький взнос увеличивает годовую ставку на 0,2 %.

Можно ли пенсионеру взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса не предусмотрена, как и для заемщиков другого возраста. Условия стандартные — при покупке кредитной недвижимости клиент выкладывает минимум 15–25 % из своего кармана. Средства на первоначальный взнос должны составлять от 50 % стоимости квартиры или дома, если пенсионер не подтверждает доход.

Прочие условия пенсионного ипотечного кредита

Кредит выдают:

• по месту проживания или жительства одного из заемщиков;
• по месту расположения объекта недвижимости.

Кредит погашают аннуитетными (равными) платежами. Раз в год заемщик продлевает страховой полис; за отказ возможны санкции в виде увеличения процентной ставки или требования досрочно погасить весь долг.

Новая программа и возможности

Граждане при достижении 50-летнего рубежа могут стать участниками новой программы от Сбербанка, получившей название «Активный возраст». Преимуществом получения такого статуса считается получение возможности использования услуг кредитной организации на льготных условиях. Создание проекта было направлено на повышение финансовой активности пожилых россиян.

Сегодня участники программы получают следующие возможности:

1. Получение льготной страховки;
2. Размещение вклада под выгодный процент;
3. Оформление социальной пластиковой карты;
4. Оформление кредита на более выгодных условиях;
5. Шанс на выигрыш денежных призов и ценных подарков.

Сегодня Сбербанк предлагает воспользоваться предложением «пенсионная ступень». Суть банковского продукта заключается в установлении специального графика платежей для лиц, которые достигнут пенсионного возраста до момента полного погашения ипотеки.

Документ по выплатам формируется в момент согласования условий займа и рассчитывается на основании получаемого клиентом дохода, а после выхода на пенсию сумма ежемесячного платежа уменьшается.

Возможно будет интересно! Социальная ипотека Сбербанка для инвалидов в 2020 году

Страхование рисков при ипотечном кредитовании пенсионеров

Страхование является неотъемлемой частью ипотечного кредитования. Банк старается минимизировать свои риски и защитить себя от невозврата заемных средств. Выдача ипотечного кредита пенсионерам считается довольно рискованным действием, поэтому страхование в этом случае будет наиболее актуальным.

Банк выставляет обязательное требование о том, что приобретаемый объект недвижимости подлежит страхованию. Однако, помимо этого, многие специалисты рекомендуют заемщикам осуществить страхование жизни и здоровья. Это позволит не только убедить банк в надежности, но также защитить себя от возможных нарушений кредитных обязательств в случае болезни или смерти. При возникновении страхового случая все потери банка будут погашены за счет страховой компании.

Конечно, это потребует от заемщика дополнительных затрат, однако, при этом шанс на получение положительного решения значительно возрастет. Наиболее приемлемым вариантом будет обращение в страховую организацию, которая аккредитована Сбербанком. Есть список организаций, которые сотрудничают с банком на постоянной основе. Дополнительным плюсом страхования жизни и здоровья будет то, что Сбербанк, в таком случае делает скидку на установленную процентную ставку в размере 1%.

Советы

Вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера увеличивается в следующих случаях:

• Возраст заемщика не превышает 65 лет. Пенсионеры, получающие одобрение по кредиту в старшем возрасте большая редкость.
• Следует привлечь поручителей или созаемщиков. У многих граждан есть родственники, которые помогут с оформлением кредита на недвижимое имущество.
• Работающие пенсионеры, имеющие стабильный дополнительный доход, который могут подтвердить справкой, имеют больше шансов получить одобрение со стороны банка.
• Оформить страхование жизни и объекта недвижимости, приобретаемого в кредит. При наступлении страхового случая компания обеспечит выплату оставшегося долга.
• Нужно иметь финансовые накопления, которые помогут справиться с ежемесячными выплатами при возникновении непредвиденных обстоятельств.
• При оформлении ипотечного кредита рекомендуется воспользоваться акционными предложениями банка, позволяющими снизить процентную ставку.

Сбербанк является одним из самых надежных и стабильных партнеров в сфере предоставления заемных средств различным категориям граждан. Его предложения являются в большинстве своём наиболее выгодными, а условия выполнимыми.

Как получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Оформление ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:

• подача заявки;
• решение банка;
• поиск и одобрение объекта недвижимости с учетом размера займа;
• заключение кредитного договора и проведение сделки;
• регистрация собственности и залога в Росреестре.

Оформление заявки

Для подачи заявки пользуются ипотечным сервисом Сбербанка «Дом.Клик». Через него можно найти жилье, отправить документы в Росреест, взаимодействовать с банком, купить страховой полис — и это все полностью онлайн.

Войти в Личный кабинет «Дом.Клик» можно:

• через Сбербанк ID, который пользователь создает сам и подтверждает с помощью сотового телефона, привязанного к карте или счету;
• с помощью логина и пароля от Сбербанк-Онлайн. Их можно получить в любом банкомате;
• зарегистрировавшись с нуля по ФИО, дате рождения и номеру мобильного. Этот способ подходит для потенциальных клиентов банка.

Для заявки заполняют электронную анкету, прикрепляют скан-копии необходимых документов. Можно сразу указать выбранную недвижимость или присмотреть ее после одобрения с учетом суммы, которую готов предоставить банк.