Ипотека на комнату в 2021 году: условия, какие банки дают, как взять?

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

• Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

• Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
• Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Какие банки дают ипотеку — условия

Рынок ипотечного кредитования в России отлично развит, что исключает трудности с выбором кредитора. Приведем лучшие варианты и рассмотрим условия оформления.

Сбербанк

Особенность Сбербанка заключается в надежной позиции на рынке ипотечного кредитования и выгодных условиях для клиентов. Это первое финансовое учреждение, предоставляющее ипотеку на покупку комнаты. Для получения ипотеки требуется внести от 10% стоимости объекта, оформив договор на срок до 30 лет. Ставка по ипотечному кредиту находится в диапазоне от 9,5 до 14 процентов. Условия меняются с учетом пакета документов, которые предоставляет заемщик.

Минимально доступная сумма — 45 тысяч рублей, а верхний размер кредита не превышает 15 миллионов. Доступен вариант, не подразумевающий предоставление справки о доходах. В роли залогового имущества по соглашению выступает приобретаемый в ипотеку объект. Для получения услуги требуется внести сведения в анкету, изучить кредитное соглашение и передать справку, подтверждающую доход (не обязательно).

ВТБ24

ВТБ24 — государственное банковское учреждение, предлагающее выгодные условия клиентам. Услуга предоставляется при передаче авансового платежа в размере 10% и более. Годовая процентная ставка от 9,1%, а максимальный срок кредитования не превышает 30 лет. Стоит отметить, что прямая ипотека на комнату в ВТБ24 отсутствует, но запрета на выдачу подобных займов нет.

СКБ-Банк

Специальную программу для клиентов предлагает СКБ-Банк, который выдает ипотечные займы людям, планирующим купить комнату в общежитии или коммунальной квартире. Для оформления услуги может потребоваться привлечение поручителя или созаемщика, подписание страхового договора и предоставление дополнительного залога. Допускается досрочная выплата задолженности без начисления дополнительных штрафов.

Услуга предоставляется гражданам РФ, находящимся в возрасте от 23 до 65 лет. Первоначальный платеж составляет от 12% и более, что на фоне небольшой ставки считается дополнительным плюсом для заемщика. К слову, процент по ипотеке составляет от 12 до 17,5%. Преимущество услуги заключается в отсутствии лимита. В теории он составляет от 350 тысяч рублей, а на практике ограничения отсутствуют (решение принимается в индивидуальном порядке).

Требования к жилью

После проверки заемщика и его платежеспособности изучается объект недвижимости — комната, которая приобретается по ипотеке. Это не удивительно, ведь финансовому учреждению важно выгодно продать имущество в случае невыполнения обязательств заемщиком. Если объект сделки обладает низкой ликвидностью, банк рискует не вернуть потраченные средства, что влечет за собой убытки.

В перечень требований входит:

• Соответствие объекта нормам, которые установлены для комфортного проживания. Необходимо наличие канализации, воды, электричества, газа, отопительной системы и прочих коммуникаций.
• Квадратура помещения — от 12 кв. метров.
• Год строительства сооружения — после 1970-го.
• Отсутствие деревянных перекрытий на сооружении.
• Нахождение недвижимости в регионе предоставления займа.
• Отсутствие ветхости или аварийности.
• Износ здания не больше 55%.

Как видно, требования к комнате и дому, в котором она расположена, весьма жесткие из-за желания банка сохранить средства. Вот почему оформление дешевой и неликвидной недвижимости исключено. С другой стороны, финансовые учреждения без проблем выдают займ на помещения, имеющие современную планировку и расположенные в «молодых» многоэтажных домах.

Пошаговый порядок получения кредита на комнату в 2021 году

Получить займ на покупку комнаты можно, соблюдая все этапы процедуры:

1. Первое, что нужно сделать заявителю, – выбрать комнату. Важно, чтобы она соответствовала критериям конкретного банка.
2. Требуется подобрать кредитора, который осуществляет выдачу займов на комнаты.
3. Нужно подать предварительную заявку, в которой указывается объект кредитования.
4. Банковская организация должна одобрить данный объект.
5. Далее получаются согласия от всех владельцев соседних комнат, если речь идет о коммунальной квартире.
6. Кредитор проводит оценку жилплощади, проверяет соответствие ее установленным требованиям.
7. Если стороны согласны с выбором, то составляется договор ипотечного кредитования на комнату.
8. С продавцом подписывается договор, по которому осуществляется купля-продажа жилья.
9. На недвижимость требуется оформить залог. Также кредитуемый может привлечь иной объект в качестве залогового.
10. Документы после сделки передаются в Росреестр, чтобы официально закрепить право собственности за покупателем.
11. После регистрации собственности в Росреестре, банку предоставляется выписка о наличии собственности.
12. Проводится оформление необходимых страховок и денежные средства переводятся на счет бывшего собственника помещения.
13. Клиенту передается комната. С этого момента начинаются обязательства по оплате займа.

Процедура получения ипотеки на комнату в 2021 году может занимать около 2-3 месяцев. Если серьезных проверок не требуется, все проходит в ускоренном режиме.

Альтернативная ипотека на комнату в 2020 году

Еще один вариант купить комнату в долг – оформление ипотеки с обременением уже имеющегося жилья. Проще говоря – получить кредит под залог имеющейся квартиры. Понятно, что такой продукт подойдет далеко не всем. В то же время стоит учитывать важный нюанс.

В качестве обеспечения может использоваться недвижимость, которая не обязательно должна быть собственностью заемщика. Квартирой может располагать, например, его близкий родственник. Чаще всего – это родители или дети клиента. Банки, по большей части, не контролируют целевое использование выданных в долг денег. Поэтому удастся купить фактически любой объект.

Нюанс таких программ – максимальная сумма займа. Она определяется не только тарифом, но и ценой залога. Зачастую, в долг удается взять не более 50-70% от обременяемого жилья. В основном, этого достаточно для покупки комнаты. Естественно, если брать во внимание сопоставимые по месту расположения и классу объекты недвижимости.

Плюсы и минусы ипотеки на отдельную комнату

Выделяют некоторые преимущества кредитования для покупки комнаты в ипотеку в 2021 году.

1. Покупка является менее обременительной с материальной точки зрения, чем приобретение дома, квартиры. Это особенно важно, когда у заявителя не хватает средств даже на первоначальный взнос по ипотеке на отдельную недвижимость.
2. Сумма кредита на комнату будет меньше. Поэтому и ежемесячный платеж отличается меньшим размером, если срок кредитования будет одинаковым.
3. После полного погашения долга можно продать комнату. Средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотеке на покупку квартиры.

Несмотря на некоторые преимущества, имеются и отрицательные моменты такого ипотечного кредитования.

1. Самым главным минусом является то, что придется соседствовать с другими собственниками комнат. Но если помещение приобретается с целью вложения средств, то данное неудобство отпадает.
2. Вторым явным минусом является низкая ликвидность комнат в коммунальной квартире или общежитии. Если человек захочет продать ее, то покупателей найти будет непросто. При этом продать за адекватную цену не всегда удается.
3. В 2021 году банки не всегда соглашаются на выдачу кредита на комнату. Если средств больше нет, то другого варианта у человека не будет.
4. К объекту недвижимости предъявляются особенные требования. Комната должна иметь отдельное свидетельство о праве собственности. Также на ней не должно быть никаких обременений. А дом, в котором располагается объект, должен быть оснащен железо-бетонными перекрытиями, иметь исправные коммуникации.

Необходимые документы

Чтобы купить комнату в ипотеку, необходимо собрать целый пакет документов. В 2019 году он выглядит следующим образом:

• Анкета по форме банка.
• Российский паспорт (оригинал и ксерокопия).
• Справка по форме 2-НДФЛ.
• Поручительство от супруга, родственников или друзей.
• Справка о длительности контракта — для военных и удостоверение — для пенсионеров.

В 2018 году не появилось никаких новых требований к ипотечному кредитованию. Государство на два года продлило социальные программы, поэтому определенные категории граждан могут использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.

Порядок действий

Конечно же, ипотека оформляется не в один день. Этот процесс займет много времени и включает следующие этапы:

1. Поиск объекта недвижимости.
2. Мониторинг банков. Ипотеку на комнату дает далеко не каждая организация, тем не менее список доступных предложений будет достаточно обширным.
3. Подача заявки.
4. Предоставление перечня необходимых бумаг.
5. Ожидание окончания анализа и оценки недвижимости.
6. В случае положительного решения банка — заключение кредитного договора и внесение первого взноса.
7. Получение средств.

Не нужно забывать об одном очень важном нюансе. Для того чтобы купить комнату, нужно получить и оформить документально согласие всех людей, проживающих в квартире. Документ следует заверить у нотариуса. Также, заемщик должен знать о следующих особенностях:

• Покупатель имеет право пользоваться приобретенной недвижимостью сразу же после покупки.
• Финансовое учреждение может на законных основаниях подать в суд на клиента и забрать жилплощадь, если он допустил всего одну просрочку (не говоря уже о многократных просрочках).
• Шансы на одобрение заявки по ипотечному займу сильно возрастают, если клиент обладает хорошей кредитной историей.
• Организации лояльнее относятся к своим постоянным клиентам (особенно к тем гражданам, которые участвуют в зарплатном проекте банка).

Комплект документов для оформления займа

Оформление ипотеки на комнату в коммунальной квартире производится по той же схеме, что и при покупке отдельной готовой квартиры. Поэтому комплект предоставляемых в банк бумаг будет аналогичным.

1. Гражданин составляет заявление, которое имеет установленный банком образец.
2. Прикладывается удостоверение личности (гражданский паспорт) с копиями.
3. Для подтверждения дохода требуется справка 2-НДФЛ. Если гражданин не может предоставить ее, он вправе подтвердить наличие постоянного дохода справкой по форме банка.
4. Поручителям нужно иметь в наличии подтверждающие личность документы, заявление, а также удостоверяющие доход бумаги.
5. Военнослужащим с собой нужно иметь контракт, в котором указывается срок его заключения.
6. Если в банк обращается пенсионер, прикладывается пенсионное удостоверение.
7. На объект недвижимости требуется предоставить правоустанавливающие бумаги.
8. Чтобы уточнить, что третьи лица в качестве возможных собственников отсутствуют, нужно брать выписку из домовой книги.
9. На комнату может требоваться технический паспорт. Если таковой отсутствует, оформить его можно в БТИ.

К сведению

Если в ходе оформления ипотеки на комнату будут использоваться льготы, предоставляются подтверждающие их документы. Таковыми являются сертификат на материнский капитал, справка об участии в программе для молодых семей.

Оформление страховки

Когда гражданин идет получать ипотеку на комнату, ему нужно помнить о необходимости оформления страхового полиса. С помощью него банк защищает себя от возможной невыплаты займа, а также нарушения целостности объекта кредитования.

Всего выделяют 3 вида ипотечных страховых полисов:

• объекта недвижимости, оформленного в качестве залога;
• права собственности на имущество;
• жизни и здоровья заемщика.

В обязательном порядке нужно оформить первый вид полиса. Это обусловлено тем, что до момента полного погашения займа комната является собственностью банка и считается залоговым имуществом.

ВАЖНО

Стоимость страхового полиса варьируется в зависимости от компании и суммы, которая выдается гражданину. Важно выбирать проверенных страховщиков, чтобы максимально защитить свои интересы.

Оценка жилплощади

Собираясь взять кредит на комнату, покупатель должен на собственные средства заказать ее оценку. Обращаться нужно в ту оценочную компанию, которая имеет аккредитацию банка. Оценка проводится именно для данного помещения, а не для всей квартиры в целом. Получив оценочный отчет, банк рассчитывает возможные риски и называет сумму кредита. Заемщик может согласиться на эти условия или, если они его не устроили, поискать другой вариант недвижимости.

Как проводится оценка жилплощадиВ каких банках можно оформить ипотеку на комнатуСбербанкВ целом самый крупный банк России не занимается кредитованием такой недвижимости, однако в программе по приобретению готового жилья допускается возможность покупки комнаты на вторичном рынке. Кредит выдается на 30 лет со ставкой от 8,5% и первым взносом от 15%. Льготы по ставке предоставляются зарплатным клиентам и участникам программы «Молодая семья».РосбанкУ этого банка есть специальный кредитный продукт, нацеленный на приобретение комнаты или доли в коммунальной квартире. Ориентирован он прежде всего на тех, кто будет приобретать жилье с помощью материнского капитала, а также на тех, кто попадает под категорию «молодая семья». Первичный взнос составляет 25%, процентная ставка – от 6,89%. У банка есть несколько привлекательных условий: не обязательно наличие гражданства РФ, также можно не приносить справку 2-НДФЛ, правда, в этом случае ставка будет сильно повышена. В качестве созаемщиков можно привлекать любых третьих лиц, а не только супругов. Разрешается приобретать любую долю в коммуналке, а не только последнюю комнату, при этом при приобретении именно последней комнаты первичный взнос понижен до 10%.ТранскапиталбанкУ ТКБ предусмотрено два вида кредита на покупку комнаты. По программе «Гототвое жилье» банк может выдать заемщику до 50 млн руб. под ставку 6,49%, с первым взносом от 20%. Минимальная ставка предназначена для бюджетников и госслужащих. С помощью программы «Приобретение недвижимости» можно купить комнату, используя материнский капитал. Заемщик сможет получить от 500 тыс. до 15 млн руб. со ставкой 9,49% и первым взносом от 30%.Банк «Открытие»Возраст клиента, обратившегося за кредитом, в этом банке снижен до 18 лет. Существует несколько программ, рассчитанных на приобретение комнаты в коммуналке, в том числе «Вторичное жилье», «Квартира + маткапитал» и «Свободные метры». Процентные ставки по ним разные, от 8,25 до 8,9%, различаются также требования к заемщикам и условия кредитования.Банк «Зенит»С помощью этого банка можно купить долю в квартире на вторичном рынке со ставкой от 9,3%, первым взносом от 15% и общей суммой от 300 тыс. до 20 млн руб. Для внесения первого взноса разрешается использовать материнский капитал.Райффайзен банкЗдесь можно взять ипотеку на комнату под залог уже имеющегося жилья. Минимальная ставка составит 8,49%. Заложив имеющуюся в собственности жилплощадь, можно приобрести комнату без уплаты первоначального взноса.Московский индустриальный банкВ этом банке ипотека также представляется под залог квартиры, ставка по кредиту начинается от 8,5%. Требования к трудовому стажу заемщика снижены до 3-х месяцев.ИнвестторгбанкВ этом банке специальная ипотечная программа для приобретения комнаты рассчитана на заемщиков с маткапиталом. Ипотека оформляется со ставкой 9,49% и первоначальным взносом от 30%.Тинькофф банкЭтот банк выступает скорее в роли посредника – используя специальный сервис «Тинькофф ипотека» можно подобрать подходящую ипотечную программу у банков-партнеров. Приобрести комнату через этот сервис можно на очень выгодных условиях – со ставкой 8,25% и первым платежом всего лишь 10%. Однако есть и существенные оговорки: выкупить можно лишь последнюю долю в коммунальной квартире, если при этом клиент уже является владельцем всей остальной жилплощади. При этом в залог банку заемщик должен оформить всю квартиру целиком.

Банк готов помочь в решении сложных и спорных ситуаций, в том числе при заключении сделки между родственниками или бывшими супругами, в то время как в других банках при проверке юридической чистоты такую сделку могут и отклонить, признав фиктивной.

 

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

• пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
• с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
• отапливаться;
• с электросетью;
• более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

• Заявление, оформленное по определенной форме.
• Паспорт, потребуется ксерокопия.
• Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
• Поручительство от мужа, жены, других людей.
• Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2021 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Выкуп последней доли квартиры за счет ипотеки на комнату

Особняком находятся программы выдачи займа на покупку комнаты, если она является последней долей в квартире. Причем все остальные доли находятся в собственности будущего должника. Вариантов таких предложений в банках гораздо больше.

Например, можно выделить две структуры с крупной филиальной сетью, которые позволяют получить подобный займ. В частности, Банк ФК Открытие, предлагающий деньги в долг с минимальной ставкой 7,6% годовых, а также Промсвязьбанк – 8,1% годовых.

Текущий вариант ипотеки сопоставим с оформлением займа, целевое назначение которого – покупка вторичного жилья. Обеспечением по сделке является не только приобретаемая комната, а вся квартира, в которой она находится. По этому причине применима программа только для выкупа последней доли жилплощади.

Какой банк дает ипотеку на комнату?

Ипотека с жильем такого типа оформляется крупными банками. В таблице приведены сравнительные условия ипотечного кредитования на комнату в каждом из них.

Кредитное учреждение Срок, на который выдается кредит Годовая ставка (%) Размер первоначального взноса (%)

Сбербанк	До 30 лет	От 9,5	От 10
ВТБ	До 20 лет	От 11,25	От 20
Газпромбанк	До 20 лет	От 11,75	От 20
Дельтакредит	До 25 лет	От 11,25	От 25
РосЕвроБанк	До 20 лет	От 9,75	От 15

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

1. Поиск жилья.
2. Поиск банка с оптимальными условиями.
3. Подача заявления в банк.
4. Предоставление пакета документов.
5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные требования к комнате в коммуналке

Самое важное требование: категорически не должно быть третьих лиц, которые могут предъявить свое право на эти квадратные метры. Не нужно приобретать комнату, если в ней был прописан жилец, который в настоящее время отбывает наказание в местах лишения свободы, либо если собственник комнаты снят с регистрации по причине смерти или числится пропавшим без вести. Необходимо тщательно проверять юридическую чистоту жилплощади.

Пример комнаты, купленной в ипотеку

Кроме того, по закону существует обязательное правило: первоочередное право на покупку доли в коммунальной квартире имеют владельцы других долей, то есть соседи. Покупателю нужно собрать подписи со всех жильцов о том, что они отказываются от возможности приобретения этой комнаты и не имеют возражений против сделки. Этот документ должен быть заверен нотариусом. Если не будет заверенной подписи хотя бы одного из соседей, сделка не состоится или может быть впоследствии оспорена. Для составления документа от каждого из жильцов потребуются паспорт и свидетельство о собственности.

Самый простой и чистый вариант с точки зрения банка – это покупка последней комнаты, когда все остальные доли уже выкуплены у соседей, и не хватает лишь одного помещения, чтобы стать владельцем целой квартиры. Такую сделку банки прокредитуют наиболее охотно.

Список финансовых организаций

Существует достаточно много учреждений, которые могут одобрить ипотеку на часть квартиры. Многие потенциальные заемщики желают получить кредит без первого взноса, однако наличие сбережений существенно облегчает поиск подходящей программы и уменьшает сумму переплаты по займу.

В большинстве банков первоначальный взнос является обязательным условием — а его размер может достигать 40 процентов от цены комнаты. Вот актуальные сведения о лучших банках России и особенностях их ипотечных программ:

• 
  Сбербанк. Самый надежный банк России дает ипотеку на покупку части квартиры, однако заявка может быть одобрена не во всех случаях. Например, получить кредит на комнату в общежитии очень проблематично. Это связано с тем, что такая жилплощадь отличается низкой ликвидностью. Если у заемщика возникнут сложности с выплатой задолженности, и банку придется изъять жилье, его будет очень сложно продать. Поэтому шансы на одобрение заявки повышаются, если заемщик выбрал комнату в квартире, особенно в Москве. Программа Сбербанка подразумевает ставку от 9,2% до 14% на срок от года до 30 лет. При этом первый взнос должен быть не менее 10 процентов.
• 
  ВТБ 24. Вероятность того что данное учреждение одобрит заявку, сильно повышается, если клиент берет ипотеку для того, чтобы выкупить последнюю долю в квартире. Банк предлагает оформить займ со ставкой от 8,9% на срок до 20 лет. Требуемый первоначальный взнос — минимум 20 процентов от цены жилплощади.
• Росевробанк. В этой организации можно получить ипотечный кредит на достаточно большую сумму (350 000. — 20 000 000 р.) на период до 20 лет. Какой будет процентная ставка, зависит от размера первого взноса и длительности действия договора, Ее можно рассчитать на онлайн-калькуляторе, который представлен на официальном сайте учреждения. Первоначальный платеж начинается от 15% от цены жилья.
• Газпромбанк. Финансовое учреждение не дает очень крупные суммы на приобретение части квартиры, максимальный размер займа составит 5 млн рублей. Клиент должен внести первоначальный взнос от 20%, процентная ставка варьируется от 11,75% годовых.
• Дельта банк. Организация имеет свою собственную программу ипотеки на приобретение комнаты. Ставка составляет от 11,25% при наличии первого взноса от 25%. Кредит выдается на срок до 25 лет.

Если клиент желает выкупить последнюю часть квартиры, он может обратиться в СКБ банк. Это учреждение в обязательном порядке требует участия созаемщика, поручителя, а также полную страховку, однако при этом можно получить практически любую сумму — в пределах разумного. Кроме того, существует банк АК-Барс, которая принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса. В этой компании в 2019 году действует процентная ставка от 13,5%.

Приобретение комнаты по ипотечному договору может быть очень выгодным. Для того чтобы заключить сделку на хороших условиях, необходимо потратить достаточно времени на изучение банковских предложений. Не стоит подписывать соглашение с первой попавшейся финансовой организацией. И лучше всего не поскупиться на первоначальный взнос. Клиентам необходимо помнить: банки работают для того, чтобы извлекать материальную выгоду. Чем меньше заемщик заплатит вначале, тем больше он отдаст в итоге.

Выгодные варианты кредитов на покупку комнаты

Если вы собираетесь воспользоваться ипотекой для приобретения типа жилплощади, о котором идет речь, то, вероятно, рассматриваете один из основных вариантов. Это: 1) оформить на одну из комнат в коммунальной квартире; 2) взять кредит на последнюю комнату или долю в квартире, частью которой уже владеет заемщик. Во втором случае в качестве залога выступает не одна комната, а целая квартира. Кроме того, в процессе подготовки бумаг вам потребуется оформить документы на всю остальную жилплощадь.

Что делать, если банк отказал в ипотеке на комнату?

Банковские организации могут вынести отрицательное решение по заявке гражданина. Это предусматривается при:

• наличии ошибок в бумагах, которые направлены в банк, а также некорректно отраженных сведений;
• фиктивности переданных документов;
• получении клиентом низкой оценки по системе скоринга (программа проводит проверку, после чего может выдать низкую оценку, что будет считаться ненадежностью);
• отсутствии возможности проверки переданных сведений (если сотрудники банка не смогли связаться с начальником заявителя);
• наличии долгов по предыдущим кредитам;
• очерненной кредитной истории;
• судимости заемщика.

Сначала нужно проверить, имеются ли вышеуказанные причины в данном случае. Если есть недостатки, то человек имеет 2 месяца на их исправление. После этого возможна повторная подача бумаг. Можно направить онлайн-заявку через сайт кредитной организации.

Если и во втором случае отмечается отказ по ипотеке на комнату, можно предпринять следующие действия:

• увеличить размер первоначального взноса для уменьшения суммы кредита;
• поискать новый объект недвижимости для уменьшения суммы займа;
• наладить кредитную историю (погасить долг, найти и устранить ошибочно внесенные записи при их наличии);
• посетить другие кредитные учреждения;
• взять потребительский кредит;
• предложить созаемщиков.

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

• После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
• Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
• Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
• Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке