Ипотека для матерей одиночек – условия и требования

Льготные банковские программы ипотечного кредитования, подходящие матерям-одиночкам

Государство, к сожалению, не предлагает специальные ипотечные программы именно для матерей-одиночек. Это не значит, что они не могут поучаствовать в других льготных акциях. К примеру, на свое усмотрение можно выбрать социальные программы, проекты с господдержкой для молодых семей, для семей с детьми.

Одной из распространенных программ является социальное ипотечное кредитование. На участие имеют право граждане, которые документами подтвердили свою нуждаемость в улучшении жилищных условий. Среди таких заемщиков могут оказаться и неполные семьи, следовательно, матери-одиночки могут оформить кредит по данной программе.

Мать-одиночка может воспользоваться социальным ипотечным кредитованием, если она соответствует таким требованиям:

• имеет профессию преподавателя и проработала в этой сфере более трех лет;
• является представителем научной деятельности и проработала в данной области более пяти лет;
• является представителем медицинской профессии и не имеет собственной недвижимости.

Важно! Женщине на момент получения целевого займа не должно быть больше 35 лет. Для оформления кредита необходимо обратиться на место работы для получения жилищного сертификата. С его помощью осуществляется передача средств.

Основные преимущества программы социального ипотечного кредитования:

• Государство участвует в погашении кредита (однако оно предоставляет не всю сумму, а лишь от 30 до 35 % стоимости жилья);
• Уровень процентной ставки занижен;
• У клиентки появляется возможность приобрести квартиру, цена которой в несколько раз ниже рыночной по городу.

Кроме социального ипотечного кредитования, матери-одиночки могут воспользоваться и другими программами, если соответствуют их дополнительным требованиям. Среди таких проектов «Молодая семья», «Жилище», «Готовое жильё», «Стройка» и т.д. В программах также предлагаются специальные выгодные условия ежемесячного погашения.

Подходящие способы получения ипотеки

Рассмотрим их подробнее:

• Социальная ипотека. Государство субсидирует ипотеки для отдельных категорий населения, к которым, в частности, относятся матери-одиночки. Социальное кредитование действует следующим образом: их государственного бюджета выделяется определенная сумма для погашения части долга, остаток займа распределяется на весь срок. Такой подход позволяет уменьшить ежемесячные платежи по ипотеке или сократить период выплат.
• Материнский капитал. Выше уже описывался механизм внесения первоначального взноса средствами государственного пособия, рассчитанного на семьи, имеющие двух и более детей. Но такой способ не подходит для женщин с одним ребенком.
• «Семейная ипотека». Данная программа рассчитана на семьи, где второй или третий ребенок родился после января 2018 года. Она позволяет оформить ипотеку по сниженной процентной ставке — всего 6%.

При использовании программы «Семейная ипотека» матери, имеющей двух и более детей, также могут использовать средства материнского капитала в виде первоначального взноса.

Процесс оформления ипотеки матерью-одиночкой

Есть два способа оформления ипотечного займа для матерей одиночек: заключение ипотечной сделки в рамках льготной программы и оформление ипотечного займа по условиям, доступным регулярным клиентам.

В случае выбора первого варианта необходимо обратиться в городскую администрацию для получения документов, подтверждающих наличие права на получение ипотеки с государственной поддержкой. В случае второго варианта можно напрямую обратиться в банк с необходимым пакетом документов.

Рассмотрим действия, которые необходимо совершить матери-одиночке при выборе ипотеки в рамках социальной программы:

1. Подбор подходящей программы. Следует обратить внимание, что нет конкретной программы для матерей-одиночек. Женщине придется выбирать среди существующих проектов для других категорий населения. Эти программы охватывают широкий круг людей. Поэтому вполне возможно, что женщина, воспитывающая ребенка одна, может попасть в какую-то группу. При выборе программы нужно внимательно ее изучить. Важно знать все условия и требования, нужно просчитать выгоду и сопоставить проценты со своей платежеспособностью.
2. Предварительное определение сроков договора и размера первого взноса. Необходимо помнить, чем больше сумма первоначального взноса, тем больше шансы на одобрение заявки.
3. Оформление заявки. Гражданка может оформить заявку как онлайн, так и в отделении выбранного банка-кредитора. Далее нужно ждать принятия решения. Компании рассматривают запросы в течение недели.
4. В случае принятия заявки клиентка может начинать искать недвижимость. Если у нее возникнут трудности, она может воспользоваться услугами банка, которые содействуют поиску. Кредитная организация предложит только проверенные объекты недвижимости.
5. Подписание предварительного договора купли-продажи. На данном этапе определяется стоимость недвижимости. От нее будет зависеть сумма ипотечного займа и первоначального взноса.
6. Договор передается банку. Он принимает решение и назначает день заключения основной ипотечной сделки. Здесь обязательно потребуется воспользоваться страховыми услугами. Заемщиком является мать-одиночка с одним несовершеннолетним ребенком. Здесь вероятность рисков очень велика. Поиск страховой компании не составит труда. Банки предлагают наиболее выгодные организации.
7. Заключение основного ипотечного договора и передача квартиры в залог кредитора.
8. Регистрация недвижимости в Росреестре.

Программы помощи государства в погашении ипотечного кредита одинокой матери

Все государственные программы нацелены на помощь незащищенным слоям населения, поэтому банки и агенты по недвижимости готовы сопровождать клиента на всех этапах сделки. Они подскажут, куда обратиться для регистрации объектов жилья, где оформить справки и как правильно заемщику спланировать собственные действия.

Программа «Молодая семья» для одиноких матерей

Льготы по ипотеке матерям-одиночкам предусмотрены в рамках программы «Молодая семья». Несмотря на отсутствие отца в семье, мама может единолично зарегистрироваться в очереди для участия в программе по месту жительства, но только при условии, что:

• на семью из двух человек приходится 42 м2, а на трех — по 18 м2 на каждого;
• жилплощадь не соответствует санитарно-техническим нормам;
• семья вынуждена проживать с тяжелобольным человеком, которому положена отдельная жилплощадь;
• на получение льгот не претендуют лица старше 35 лет.

Дополнительные требования предъявляются банком при оформлении кредита.

Заемщик получает 40% субсидии от государства на первоначальный взнос или дальнейшую выплату процентов. Для семей без детей полагается дотация в размере 30%. Государством не предусмотрены специальные возможности смягчения условий по ипотеке, законом оговорен размер преференций в размере 30-40%.

Документы на социальную ипотеку для одиноких матерей:

1. Заявление установленного образца.
2. Документы, удостоверяющие личность всех членов семьи.
3. Справка, подтверждающие, что мама с детьми нуждается в жилплощади (оформляется в органах соцзащиты).
4. 2-НДФЛ, выписка по счету.
5. Удостоверение матери-одиночки. Документ служит дополнительной гарантией для банка, поскольку женщин с указанным статусом по закону не имеют права увольнять по месту их работы.

Ипотека плюс материнский капитал

Материнский капитал для одиноких матерей выдается государством при рождении второго ребенка. Полученные средства можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки или для погашения «тела» кредита уже после покупки недвижимости.

Материнский капитал может помочь быстрее погасить задолженность, в особенности, если его использовать вместе с программой «Молодая семья».

Минусы социального жилья

Несомненно, государство заинтересовано в помощи незащищенным слоям населения, но жилищные льготы и льготные программы для матерей-одиночек имеют некоторые нюансы:

• заемщик становится единоличным собственником недвижимости только после полного погашения ипотеки;
• по проекту, приобрести можно квартиры небольшой площади — всего 42 кв. м.;
• ограниченное число вариантов, в большинстве случаев, заемщику предлагают панельные многоэтажки вдали от центра города;
• приобрести можно только недвижимость от застройщика, оформить квартиру на вторичном рынке практически невозможно.

Суть жилищной политики в обеспечении социальных гарантий в области жилищных прав граждан всех категорий, в том числе и малоимущих. На практике, описанные недостатки преобладают над достоинствами программы.

Требуемые документы

Для оформления ипотеки в рамках выбранной программы мать-одиночка должна предоставить в банк такой пакет документов:

• справка из городской администрации, подтверждающая тот факт, что гражданка имеет право на социальную помощь;
• паспорт гражданина РФ;
• номер ИНН;
• свидетельство о рождении ребенка;
• оригинал предварительного договора купли-продажи;
• справка, подтверждающая наличие доходов;
• заверенная копия трудовой книжки;
• документы с отметкой о прежних займах (если кредитная история удовлетворит банк, то вероятность одобрения заявки увеличивается);
• документы с данными о дополнительных заемщиках и поручителях.

Если заемщик имеет статус матери-одиночки, то рекомендуется привлечь созаемщиков, так как кредит оформляется на одного человека. В обычной ситуации созаемщиком бы стал супруг. Ребенок же является несовершеннолетним и, скорее всего, не имеет источника дохода. Неблагоприятные ситуации могут случиться до того, как ребенку исполнится 18 лет.

Срок оформления ипотечного кредита зависит от выбранного банка-кредитора. Продолжительность оформления может затянуться в таких случаях:

• женщина предоставила не все документы;
• женщина хочет ознакомиться с дополнительной информацией;
• мать-одиночка предоставила документы с неверной информацией и получает заработную плату не в том банке, в котором собирается взять ипотечный кредит.

Какие проблемы могут возникнуть при оформлении ипотечного кредита

В связи с тем, что любой банк предъявляет свои требования и условия к заемщикам, мать-одиночка может столкнуться с такими трудностями:

• Доход, подтверждаемый клиенткой, должен быть официальным. Здесь не учитываются второстепенные источники, неофициальное трудоустройство;
• Банки редко доверяют женщинам, не состоящим в браке. Кредитные организации считают, что они будут вносить ежемесячные платежи недисциплинированно: не в срок и не полностью;
• Без поручителей ипотечный кредит не оформляется. Матери-одиночке будет сложно найти дополнительных заемщиков и поручителей. У регулярных клиентов созаемщиками, как правило, становятся супруг или супруга. Заемщику, который воспитывает ребенка один, придется привлекать третьих лиц;
• Банки оформят кредит на мать-одиночку с двумя или более детьми, ведь у них будет материнский капитал.

Процентные ставки банков по ипотеке для одиноких матерей

Особых процентных ставок для одиноких матерей не предусмотрено. Всё зависит от того, как осуществляется приобретение жилья – по госпрограмме или на стандартных условиях. В случае использования преференций, переплата по ипотеке может быть снижена и составит около 6%. Если лицо получает ипотеку на классических условиях, ставка составит около 8,5% годовых.

Изучая рынок, женщина сможет найти предложения с относительно небольшой переплатой. Однако нужно учитывать, что в рекламных объявлениях представлена минимальная ставка. На практике показатель будет несколько выше. На него оказывают влияние:

• кредитная история;
• финансовое положение;
• наличие созаемщиков, поручителей и их количество;
• возраст матери-одиночки;
• размер первоначального взноса.

Чем больше финансовая организация рискует, тем выше будет установлена процентная ставка по ипотеке для матери-одиночки. Поэтому эксперты рекомендуют попытаться повысить свою благонадежность, осуществив привлечение дополнительных созаемщиков и поручителей.

Мать-одиночка с двумя детьми.

Рождение или усыновление второго ребёнка предоставляет право на получение материнского капитала. Программа в настоящее время продлена до 2021 год, и, возможно, будет продлеваться снова.

С одной стороны, у одинокой женщины двое иждивенцев, и расходы её, при подсчёте, будут делить на троих. С другой — материнский капитал предоставляет дополнительные возможности.

Банки с удовольствием одобрят кредит под мат-капитал. Его можно использовать для первоначального взноса, или для погашения процентов. Чем больше первоначальный взнос — тем меньше общая сумма переплаты.

Требования к матери с двумя детьми точно такие же, как и ко всем остальным гражданам. Необходимо иметь стабильный доход, официальное трудоустройство, соответствующий стаж.

Матери с двумя детьми легче получить ипотеку, потому что действует программа «Материнский капитал».

Основные преимущества матери-одиночки с одним ребенком при оформлении ипотечного займа

Несмотря на ряд трудностей, у матери-одиночки есть и некоторые преимущества, которые подтолкнут кредиторов к одобрению заявки:

• Мать с одним ребенком легко может получить статус малообеспеченной гражданки. В таком случае она автоматически становится участником одной из банковских программ с государственной поддержкой;
• Мать-одиночка всегда будет иметь официальный источник дохода. Вероятность увольнения с места работы очень маленькая. Работодатели лояльно относятся к сотрудникам с таким статусом. Это значит, что платежеспособность женщина будет иметь на протяжении всего кредитного срока;
• Если мать-одиночка в дальнейшем родит еще одного ребенка, она может покрыть предыдущие расходы с помощью материнского капитала;
• Клиентка может претендовать на налоговый вычет при подаче соответствующей заявки и сбора необходимых документов.

Условия банков и требования к матерям-одиночкам

Условия и требования зависят от выбранной программы. Единственное, что может отличать одну программу от другой, это отношение к определенной категории населения, срок работы и возраст клиентки.

Практически все банки предлагают такие условия:

• платежеспособность;
• возраст от 21 до 65 лет;
• официальное трудоустройство. Если клиентка имеет статус индивидуального предпринимателя, она должна иметь стаж не менее 1 года, а на последнем месте в качестве наемного работника — не менее полугода;
• гражданство Российской Федерации;
• наличие дорогостоящего имущества, которое можно внести в залог банка.

Стоит отметить, что при участии в специальных программах, в частности, в «Семейной ипотеке», банки одобрят заявку, если ребенок несовершеннолетний, и на него оформляется доля жилья.

Как взять ипотеку матери одиночке

Покупка квартиры с привлечением заемной суммы для одиноких мам не отличается от общего порядка. Этапы оформления жилищного кредита для матерей одиночек выглядят следующим образом:

1. Поиск выгодной программы кредитования, параметры которой оптимально устроят заемщицу. Оценивают показатели процентной переплаты, величины комиссии, наличие дополнительных условий, повышающих или понижающих переплату. Банк-кредитор оценивают по параметрам надежности и участию в государственных программах, допускающих субсидирование части стоимости покупки.
2. Определение параметров запроса по кредиту с учетом собственной платежеспособности, величины первого взноса, максимально доступной суммы. Чтобы повысить шансы на положительный ответ по заявке, необходимо соотнести размер запрашиваемой суммы и срока погашения.
3. Подача заявки в банк и ожидание ответа кредитора. На это уходит от 2 до 7 дней.
4. Получив предварительное одобрение, женщина подыскивает вариант покупки с учетом согласованной суммы и требований по ликвидности недвижимости (жилье не должно быть ветхим, аварийным, располагаться в удобном районе в пределах конкретного региона оформления).
5. Заключение предварительного договора с покупателем и подача документации для согласования объекта недвижимости с кредитором. Ключевым моментом на данной этапе станет получение заключения независимого эксперта о стоимости жилья – от этой суммы определяется сумма выданного лимита и размер первого взноса.
6. Если банк устроит ликвидность покупаемого жилья, назначается день сделки. Менеджер сообщит, какие дополнительные бумаги потребуются еще. Отдельное внимание уделяют оформлению страховки. У банка есть список аккредитованных страховщиков, с которыми разрешается оформлять полис ипотечного страхования. Поскольку платить страховку придется на протяжении долгих лет, стоит потратить время на определение наиболее выгодной компании страхования.
7. Подписание договора купли-продажи и заключение кредитного соглашения с условием передачи покупаемого объекта в залоговое обеспечение. Обычно проект договора высылают накануне сделки, чтобы клиент смог изучить каждый пункт, обращая внимание на штрафные санкции, условия погашения (включая досрочную выплату).
8. Регистрация права собственности в Росреестре и получение новой выписки. Как только объект перерегистрирован, банк переводит оставшуюся сумму по реквизитам продавца, а покупатель согласует дату вселения.

В процессе прохождения этапов кредитной сделки предстоит преодолеть ряд сложностей. Основная проблема, которая беспокоит одиноких матерей, это недостаточность суммы дохода. Если для замужних женщин банк допускает оформление созаемщиком мужа, автоматически увеличивая общий доход семьи и суммы согласованного лимита, подобной возможности лишены заемщицы без мужей. Вопрос решается за счет привлечения к кредитованию других со-заемщиков, из числа близких родственников, друзей.

Избежать отказа проще, если перед подачей заявки убедиться в безупречности кредитной истории. Предварительный заказ выписки из БКИ, закрытие всех кредитных задолженностей, отсутствие иных непогашенных обязательств повысит шансы на согласование.

Если зарплата с основного места работы недостаточно высокая для получения необходимой суммы, банк может зачесть в доход дополнительные источники (подработки, сдача имущества в аренду и т.д.) При наличии денежных средств на депозитах, рекомендуется получить выписку с указанием процентного дохода.

Как определить доступную сумму

Если нет никаких накоплений, а размер зарплаты не соответствует запрашиваемой сумме, с высокой вероятностью банк откажет в займе. Перед подачей заявки рекомендуется поработать с ипотечным калькулятором и определить сумму с учетом ежемесячного платежа. Увеличивая срок погашения, платеж уменьшается, но итоговая переплата на процентах возрастает.

Если повысить первоначальный взнос, уменьшится сумма кредитования, а значит и кредитная нагрузка.

При определении суммы запроса смотрят, чтобы размер ежемесячного платежа не будет превышать 40-50% от размера официального дохода. Критичная кредитная нагрузка не превышает 60% от дохода заемщика. Такое ограничение вполне логично, поскольку на протяжении 10-30 лет покупателю недвижимости придется из месяца в месяц вычитать из зарплаты существенную сумму на погашение долга.

Если кредитный калькулятор показывает, что доступная к согласованию сумма меньше, чем требуется для покупки, рекомендуется:

1. Найти способ увеличения первого взноса.
2. Увеличить период кредитования.
3. Подыскать жилье с меньшей стоимостью.

Документы для ипотеки

Оформление ипотеки матерью одиночкой является делом непростым. Ипотечный кредит — один из наиболее сложных по количеству этапов получения и количеству собираемой документации. Но если следовать определенному порядку, соблюдая требования банка, трудностей с оформлением не возникнет.

На 1-ом этапе от будущего заемщика потребуется:

1. Паспорт (иной удостоверяющий документ).
2. Справка от работодателя о доходах (2-НДФЛ).
3. Заверенная на работе копия трудовой.
4. СНИЛС.

Если для оформления выбран банк, где получают зарплату, справка о доходах не потребуется.

На 2-м этапе согласуют объект покупки, поэтому от покупателя потребуют подтверждающие документы на собственность:

1. Выписку из ЕГРН и свидетельство о праве собственности (если есть).
2. Договор на покупку объекта с продавцом.
3. Техническая документация, кадастровый паспорт.

Покупателю вместе с этими документами необходимо подготовить заключение эксперта с оценкой стоимости недвижимости. Именно эту стоимость будет учитывать банк при назначении максимальной суммы кредитования за вычетом первого взноса заемщика.

На заключительном этапе собирают весь пакет документации на недвижимость, на заемщика, добавив к нему договор со страховщиком на объект покупки. Банк может выдвинуть требование дополнительно представить справки, свидетельствующие о снятии с регистрации с отчуждаемой недвижимости, выписку из лицевого счета, об отсутствии задолженности по уплате ЖКХ.

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам в Сбербанке или в других банках?

Да, вы можете получить средства на покупку недвижимости в общем порядке или воспользоваться одной из льготных государственных программ (если подтвердите статус):

1. Программа «Молодая семья». Участвуют лица не старше 35 лет при покупке недвижимости на «первичке». Программа действует в ряде регионов, а суть сводится к тому, что государство выделяет из бюджета средства на первоначальный взнос. Заемщик может претендовать на льготный период со сниженной процентной ставкой (при рождении второго ребенка – 3 года, а при рождении третьего – 5 лет).
2. Программа «Ипотека плюс материнский капитал». Средства, полученные в рамках мат. капитала, можно использовать для погашения первоначального взноса, а также для погашения задолженности (полной или же частичной). Само собой, в банке спросят про сертификат.
3. Покупка жилья у застройщика, работающего напрямую с банком (к примеру, «Сбером»). Заемщик должен покупать недвижимость на «первичке». Но выбор объектов, по которым снижена ставка, ограничен.
4. Использование социальных региональных программ. Но их условия зависят от конкретного населенного пункта.

Когда вопрос с возможностью получения средств решен, остается разобраться с условиями и требованиями. Как матери одиночке получить льготную ипотеку и какие документы предоставлять?

Как поступить при отклонении заявки

Не исключено, что кредитная компания может отказать потенциальной клиентке. При этом переживать не стоит. Если один банк отклонил заявку, всегда можно попытаться подать заявку в другом. Для этого нужно узнать основание для отказа в первом банке.

Обычно сотрудники не сообщают конкретные причины, а указывают возможные, но это не мешает клиентке в будущем не допустить ошибок. Например, если причиной отказа является не до конца выплаченный кредит, то его нужно погасить и затем обратиться в банк.

Если причина отказа в слишком дорогом жилье, можно продолжить поиски объекта недвижимости и найти вариант подешевле. Если причина в недостаточной сумме имеющегося первоначального взноса, можно немного подкопить. За это время возможен вариант аренды жилья с хорошими условиями.

Можно ли взять ипотечный кредит для матери одиночки без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса для матери одиночки возможна несколькими способами, о которых мы ранее говорили в отдельном посте более подробно:

• Специальная программа без ПВ;
• Программа «Переезд»;
• Субсидии от государства;
• Кредит под залог;
• Классическое завышение;
• Мат кап;
• Потребительский кредит;
• Займ от застройщика;
• Акции застройщика;
• Деньги в долг.

Помощь государства

Государство стремится поддержать матерей-одиночек. Поэтому женщины могут принять участие в большинстве программ, позволяющих оформить ипотеку на льготных условиях. Матерям-одиночкам доступны:

1. Материнский капитал. Средства предоставляются за рождение или усыновление первого и последующих детей. Государство выделяет субсидию. Деньги можно использовать для улучшения жилищных условий. Допустимо направление суммы по основному долгу или использование в качестве первоначального взноса. Матери-одиночке предоставят сертификат. Его нельзя обналичить. Процедура считается нарушением и может классифицироваться по статье УК РФ как мошенничество.
2. Программа Молодая семья. Предложение доступно лицам в возрасте до 35 лет, которые хотят купить недвижимость на первичном рынке. Государство предоставит женщине средства, которые можно использовать в качестве первоначального взноса. Дополнительно лицо может претендовать на ипотеку по сниженной процентной ставке. За рождение второго ребёнка переплата будет уменьшена в течение 3 лет. Когда в семье появляется третий и последующие дети, период составит 5 лет.
3. Региональные программы. Условия зависят от нормативно-правовых актов, принятых в конкретном населённом пункте. Так, жители Крайнего Севера имеют право на получение субсидии.

Условия ипотеки для матерей одиночек в Сбербанке

Ответ на вопрос, дают ли жилищные ссуды матерям с детьми, безусловно, положительный. Сбербанк, как один из лидеров рынка, лояльно относится к заявкам этой категории граждан. Однако специальных кредитных продуктов для одиноких матерей в Сбербанке нет.

Какие льготы положены матерям-одиночкам?

Такие женщины имеют ряд льгот и пособий. Их нельзя сократить или уволить с работы, за исключением, когда предприятие полностью закрывается. Для кредитного учреждения, рассматривающего заявку от такого клиента, это является плюсом, так как это означает минимальный риск потери работы заемщиком.

Чтобы обеспечить одинокую мать жильем предусматривают такие варианты:

• бесплатное предоставление жилья матери, воспитывающей малыша без мужа;
• государство частично покрывает расходы по ипотечному кредиту;
• покупка квартиры у застройщика, относящейся к бюджетной категории.

Узнать, какие льготы имеются в регионе проживания одинокой матери можно. Для этого рекомендуется обратиться в органы социально защиты. Возможно, вам известно не обо всех льготах и компенсациях, которые можно получить.

Одобрят ли?

Многих женщин, которые хотят улучшить жилищные условия, волнуют вопрос, дают ли в «Сбербанке» в 2019 году ипотеку для матерей-одиночек. Основная сложность в одобрении кредита заключается в маленьком размере ежемесячного совокупного дохода. Согласно российскому законодательству, при определении размера займа учитываются обязательные траты по коммунальным платежам. Вместе с выплатой по кредиту они не могут превышать 60% совокупного ежемесячного дохода семьи.

Поэтому специалисты «Роял Финанс» рекомендуют своим клиентам к заявлению на ипотеку прилагать все документы, подтверждающие получение прибыли помимо заработной платы. Это могут проценты по депозитам в банке, средства от сдачи имущества в аренду, привлечение третьего лица в качестве поручителя и другие. Кроме того, существует несколько нюансов, которые подтвердят лояльность клиента, помогут уменьшить процентную ставку по кредиту и получить одобрение по ипотеке. К ним относятся:

• получение зарплаты на карту банка позволит получить скидку до 0,5%;
• страхование жизни на период действия договора уменьшает ставку по договору на 1%;
• регистрация в личном кабинете и подача заявки через интернет дает дополнительную скидку в 0,1%.

Если учесть, что кредит на покупку недвижимости является цифрой с шестью нулями, экономия в размере 1,6% может составить несколько десятков тысяч рублей.

Ипотека от Сбера для матерей в декрете

Особых предложений и требований к женщине находящейся в декретном отпуске нет. И поэтому ориентироваться следует на стандартные требования и нормы описанные в этой статье.

Мнение экспертаИрина БогдановаСтаж работы в Сбербанке 12 лет.

Прежде всего это закон 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, в котором расписываются обязательства по ипотеке и требования.

А также оговаривается содержание договора и особенности сохранности имущество, которое выступает залогом по кредиту.

Почему матерям-одиночкам стоит всерьез задуматься о получении ипотечного кредита?

Не стоит беспокоиться о том, что банки обязательно вам откажут. В 2021 году существует много программ, в том числе от государства, позволяющих одиноким женщинам без мужа рассчитывать на выгодные условия с дополнительными льготами. Важно понимать, на какие положительные моменты вы можете рассчитывать:

• В вашей квартире можно сделать все так, как захочется — не нужно думать о возможности скорого переезда или о чьих-то запретах
• Женщины с двумя детьми могут взять квартиру без первоначального взноса, использовав материнский капитал
• Одинокие мамы до 35 лет могут участвовать в программе “молодая семья” даже без мужа, при этом будут выделены денежные средства на первоначальный взнос и будут предоставлены льготные ставки

Специальные возможности смягчения условий

Одинокому человеку, воспитывающему одного ребенка или несколько, выплачивать ипотечный кредит сложно. Поэтому существует несколько возможностей улучшения условий погашений для снижения нагрузки на семейный бюджет. Участие в акциях и государственных программах дают возможность не только снизить процентную ставку, но и получить субсидии. Существует несколько вариантов:

• Первая возможность – участие в программе «Молодая семья». Если возраст женщины не превышает 35 лет, то она имеет право подать заявление на участие. Условием участия является приобретение недвижимости на первичном рынке. Государство, в рамках данной программы, предоставляет денежные средства из федерального бюджет для внесения в качестве первоначального взноса. Также предоставляется льготный период со сниженной процентной ставкой. При рождении второго ребенка – на 3 года, при рождении третьего – на 5 лет.
• Вторая возможность – взятие ипотечного кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал». Здесь предусмотрено использование средств в качестве первоначального взноса или для полного, или частичного погашения задолженности. Естественно, для участия необходимо располагать сертификатом.
• Еще один вариант – приобретение готового жилья от застройщика, сотрудничающего напрямую со Сбербанком. Потребуется приобретение недвижимости на первичном рынке. Ставка снижена только на определенный перечень объектов.

Участие в любой из вышеперечисленных программ позволит сэкономить значительные средства. Официальная информация о дополнительных временных акциях находится в открытом доступе, что даст возможность получить ипотечный кредит с дополнительными льготами.

Как повысить свои шансы на оформление ипотеки матери одиночке по обычной ипотеке

Идеальный заемщик для любого банка – человек, имеющий достаточный доход для обеспечения достойного уровня жизни и обслуживании кредита, стабильную занятость и наличие положительной кредитной истории. Категория клиента в этом случае не будет играть никакой роли. Семейный это человек, бизнесмен или мать-одиночка.

Помимо кредитоспособности повышающими факторами и преимуществами при оформлении ипотеки для одинокой матери будут:

• наличие ликвидного имущества (движимого, недвижимого);
• предоставление поручителей;
• внесение существенной доли от стоимости приобретаемого жилья;
• отсутствие негативной кредитной истории и испорченной финансовой репутации.

Также рекомендуем обратить внимание на Сбербанк. Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке выдается в рамках программы «Ипотека для молодых семей» на льготных условиях, что позволяет дополнительно снизить платеж за счет меньшего процента и увеличить максимальную сумму кредита. Сбербанк рассматривает дополнительный доход со слов заемщика, что позволяет учесть неофициальные доходы одинокой матери.

Какие ещё показатели влияют на одобрение ипотеки.

Как взять ипотеку матери-одиночке? Важным фактором является кредитная история заёмщика.

Плюсом будет хорошая кредитная история: если заёмщик уже брал кредиты, и выплачивал их без просрочек, в полном объёме.

Если кредитов не было — не беда. Плохо, если ранее имели место просроченные платежи, не выплаченные кредиты. Таких должников банки заносят в чёрный список клиентов.

Любой банк всегда знакомиться с историей клиента, прежде чем выдать заём. Клиентам, которые не выплатили кредит ранее, можно не рассчитывать на новый заём.

Имеет значение и количество действующих кредитов. Из суммы доходов клиента, при рассмотрении заявки, вычитают ежемесячные платежи по кредитам.

Это повышает риск уменьшения суммы займа, или отказа в ипотеке.