Главная » Долги » Ипотека 6 процентов в 2020 году для семьи с ребенком

Ипотека 6 процентов в 2020 году для семьи с ребенком

В этой статье

Рефинансирование – как часть программы

Семейство, которое ранее взяло ипотечную ссуду могут претендовать на рефинансирование ипотеки 6 процентов в 2019. В ситуации, когда молодая семья обзавелась вторым или третьим чадом в промежуток действия госпрограммы, она имеет основания переоформить свои обязательства займа, взятого ранее.

Это значит, что федерация обязуется заплатить разницу свыше 6%. Наряду с этим появление второго чада дает льготу на 3 года, а с третьим малышом государство предоставит право субсидирования на 5 лет.

Ипотека 6 процентов

В то же время важной оговоркой является срок пониженных ставок. Обратите внимание, что в условиях рефинансирования государство восполняет разницу ставок только на часть срока, а не на весь период. Даже если у вас будет зарегистрирован займ на 15-20 лет, то получите вы ссудирование по ставке на указанные в постановлении года.

Если у вас родится второй малыш до 31.12.22, то вы получите 3 года льгот, даже с учетом того, что программа закончится в 2022 году. В случае рождения третьего чада до окончания льготного времени, 5 лет будет отсчитываться от начала первого периода. Например, если у вас появился второй в феврале 2018, в марте 2018 года вы переоформили бумаги и 6% будете платить до марта 2021 года. В 2020 вас порадовало рождение третьего чада. По требованиям госпрограммы льготная ставка будет действовать 5 лет. И в таком случае она начинается от первого дня льгот – марта 2018 и до марта 2023.

Если же 3 ребенок родится после марта 2021, но до окончания 2022 года, к примеру, в июле 2021, то вы получите всю полную пятилетнюю длительность субсидий: июль 2021 – 2026.

Разбираясь, как получить участие в программе, стоит знать, что спецразрешения вам не потребуется. Вопрос решается при обращении в банк-заемщик, который сразу принимает решение без каких-либо особых разрешений и дополнительных инстанций.

Сами же банки будут получать процентную разницу с такими государственными требованиями:

  1. Заемщику-банку предоставляется компенсация разницы, которая рассчитывается как ставка центрального банка по ипотеке на начало года плюс 2% и за вычетом 6%. Пример расчета: Ставка ЦБ – 8%, в такой ситуации компенсация может предоставляться как разница между 10% (8% повышенные на 2%) и 6%, то есть 10-6=4%.
  2. После окончания времени ссудирования процент не может быть выше установленного ЦБ и повышенного на 2%. Для того же случая это будет означать, что после 3 или 5 лет льгот по оставшемуся сроку ипотеки не может платить более 10%.

Смягченные условия с августа 2020 года

Несмотря на пониженную процентную ставку, многие семьи не спешат воспользоваться такой поддержкой, поэтому государство в 2020 году смягчило условия.

Рассчитывать на льготную поддержку могут семьи, в которых родился 2-ой или последующий ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Если ребенок родился в период с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022, то получить кредит можно до 1 марта 2023.
Сроки ограничения 3,5 и 8 лет полностью сняты, теперь поддержка от государства действует в течение всего периода погашения займа.

Первоначальный взнос — от 15 процентов.

Многодетная семья может получить 450 000 руб. на погашения действующего кредита.

Весной 2020 года была сформирована еще одна программа, по которой можно взять квартиру в ипотеку под 6,5 процента, независимо от семейного положения и наличия детей. Программа действует до 1 ноября 2021 года.

Инструкция

Льготы, маткапитал, рефинансирование

При ипотеке со ставкой 6,5% погасить первоначальный взнос при помощи материнского капитала, а также использовать другие виды господдержки (например, региональные льготы) вполне возможно. В данном вопросе, как утверждают эксперты, все зависит от конкретного банка. Что же касается налогового вычета, то его также можно получить (согласно ст. 220 НК РФ). А вот рефинансировать ранее взятый кредит по новым условиям не выйдет.

Что можно приобрести по льготной ипотеке?

Как рассказывает руководитель проекта «Рентавед» Руслан Сухий, в рамках программы возможно приобрести квартиру в строящемся или уже построенном многоквартирном доме. Также речь может идти о доме блокированной застройки – жилом объекте не выше трех этажей, состоящем максимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи. «Под это определение теоретически подходят и таунхаусы с назначением «квартира». Но прежде чем выдать кредит на это жилье, банк его тщательно изучит. Вместе с тем программа не распространяется на частные жилые дома (объекты ИЖС), а также на вторичное жилье и апартаменты», — добавляет руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов.

Продавцом недвижимости может выступать только юридическое лицо (компания-застройщик), но не инвестиционный фонд или его управляющая компания. Что касается оформления, то сделки заключаются по ДДУ, ДУПТ (договору уступки прав требования) или договору купли-продажи.

Можно ли ипотеку под 6,5% объединить с другими мерами поддержки?

Вместе с субсидируемой ипотечной ставкой можно использовать материнский капитал, который с этого года выдают и при появлении первенца, компенсацию 450 тыс. рублей при рождении третьего или последующего ребенка и региональные субсидии.

Так, на ипотеку под 6% годовых могут рассчитывать только родители, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или последующий ребенок

При этом никто не отменял и программы льготной семейной, дальневосточной и сельской ипотеки. Однако по ним гораздо больше ограничений. Так, на ипотеку под 6% годовых могут рассчитывать только родители, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или последующий ребенок. Такой кредит также нельзя взять на вторичное жилье или недвижимость дороже 6 млн рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — дороже 12 млн рублей).

Ипотека под 2% для молодых семей на Дальнем Востоке действует для супругов в возрасте до 35 лет включительно, состоящих в браке минимум год, и неполных семей, в которых один молодой родитель воспитывает ребенка.

Каких результатов удалось достичь за время действия программы

Она была призвана поддержать россиян, которые хотели улучшить жилищные условия, и строительную отрасль, которая столкнулась в первой половине 2020 года с падающим спросом на жилье и оттоком денег граждан из-за спада в экономике и распространения нового коронавируса.

В результате с начала запуска программы в апреле 2020 года и по состоянию на 23 июня 2021 года россияне взяли 540 тыс. льготных кредитов на сумму 1,6 трлн рублей. «Решение о льготной ипотеке, принятое в конце апреля 2020 года на фоне коронавирусных ограничений, было одной из самых эффективных мер поддержки стройотрасли», — отметил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин. 

Министр строительства и ЖКХ России Ирек Файзуллин считает, что госпрограмма сыграла ключевую роль для отрасли. «Программа льготной ипотеки оказалась эффективной и востребованной антикризисной мерой, благодаря которой уже более полумиллиона семей смогли улучшить свои жилищные условия», — заявил он.

На сколько по времени и сколько по деньгам

Изначально кредит ограничивался сроком до 20 лет. Но некоторые банки предлагают взять льготную ипотеку и на 30 лет.

Сумма кредита по программе Господдержки 2020 начинается от 500 тыс. руб. и не может превышать 8 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Лимит для других — 3 млн руб. «В большей степени программа направлена на ту категорию граждан, которая улучшает свои жилищные условия в самом массовом, объемном сегменте — комфорт-классе. Впрочем, ограничение по сумме кредита не означает, что по льготной ипотеке нельзя приобрести большую по метражу квартиру, которая, соответственно, будет дороже, или премиальную недвижимость. Все возможно; только тогда сумма первоначального взноса должна быть выше», — отмечает директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова.

Может ли банк повысить ставку?

В программе прописано два условия, при которых банк может поднять льготную ставку выше 6,5%:

1. Если заемщик не застраховал жилье и/или свою жизнь и здоровье. В таком случае ставка может быть увеличена максимум на 1 процентный пункт.

2. Ставка может быть повышенной на период с момента выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик уведомил кредитора о госрегистрации залога.

В целом на этих основаниях банк может повысить ставку до уровня ставки ЦБ плюс 3 п. п. То есть по состоянию на конец апреля максимум до 8,5% годовых.

Как взять ипотеку под 6%

Государственная программа рассчитана не только на помощь молодым и многодетным семьям, но и на поддержку строительной отрасли. Поэтому купить в ипотеку под 6 процентов частный дом или вторичное жилье не получится, как и не будет возможным рефинансировать кредит на эти объекты.

По льготной программе можно будет приобрести недвижимость только в новостройке.

Требования к заемщику

Воспользоваться государственной поддержкой в приобретении недвижимости довольно просто. Для заключения договора можно обратиться в банк или напрямую в строительную компанию.

Получить кредит под 6 процентов годовых можно, если заемщик соответствует следующим требованиям:

  • возраст 21 год на день подписания договора, и 65 лет на момент внесения последнего платежа;
  • для физических лиц — официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • для ИП — ведение безубыточного бизнеса в течение последних двух лет;
  • рождение второго или третьего ребенка с 1 января 2018 года.

Для рефинансирования кредита требования к заемщику такие же. Взять ипотеку можно с участием созаемщиков, максимум 4 человека. В лице созаемщиков могут выступать родственники и даже посторонние люди — требования к ним такие же, как и к самому заемщику.

Обратите внимание! Банки могут самостоятельно вводить ограничения, например, на возраст или трудовой стаж потенциального заемщика.

Изображение

Условия получения для семей с детьми в 2020 году

Получить квартиру в ипотеку под 6 процентов — хорошая перспектива для молодых семей, которые воспитывают двух и более детей.

Условия льготного кредитования:

  1. Родители и их дети должны быть гражданами РФ.
  2. Сроки действия ипотеки по ставке 6 процентов: минимальный — 3 года, максимальный — 30 лет.
  3. Обязательное условие: внесение первого взноса в размере 20% и выше.
  4. Сумма кредита зависит от региона. Жители Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области могут получить кредит на сумму от 500 тыс. до 8 млн руб. Жители остальных регионов — от 500 тыс. до 3 млн руб.
  5. На протяжении всего срока действия ипотечной программы под 6 процентов заемщик обязан оплачивать страхование залогового имущества и жизни.
  6. Если в семье рождается второй ребенок, то льготные условия действуют 3 года, а при рождении третьего — 5 лет. Если в период действия программы у семьи рождается третий ребенок, то льготный период продлевается на 5 лет. В итоге семья может рассчитывать на получение льготной ставки в течение 8 лет.

Условия для получения льготной ипотеки выдвигаются не только к заемщику, но и к приобретаемому жилью. Так, недвижимость должна быть аккредитована, и строительство должно проводиться в соответствии с Федеральным законом № 214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов».

Изображение

На какое жилье распространяется программа

По заявленной программе взять ипотеку под теперь уже 7% можно на квартиры в новостройках. Главное — уложиться в ограничение максимальной суммы кредита. С 2 июля 2021 года это 3 млн рублей для всех регионов. 

Изначально было 8, а затем и 12 млн рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 3, а позже 6 млн рублей — для остальных регионов.

Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья. То есть с июля 2021 года при, например, минимальном взносе и максимальной сумме кредита доступна недвижимость по цене чуть больше 3,5 млн рублей.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Для получения ипотеки под 6 процентов нужно подать заявку в банку и представить следующий пакет документов:

анкета, заполненная заемщиком (созаемщиком);

Инструкция

паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;

паспорт супруга (созаемщика);

при отсутствии постоянной регистрации справка о регистрации по месту пребывания;

свидетельство о рождении первого, второго и последующих детей;

брачный договор (при наличии);

справка, подтверждающая трудовую деятельность и постоянный доход;

документ об оценке приобретаемой недвижимости;

договор купли-продажи;

Инструкция

страховка.

Обратите внимание! Для принятия окончательного решения о выдаче займа банк вправе потребовать дополнительные документы.

Часто задаваемые вопросы

Приобрести квартиру в ипотеку — дело ответственное, поэтому у каждого заемщика возникает много вопросов. 

Какую сумму в кредит можно взять по льготной ставке

Жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей могут рассчитывать на кредит суммой от 500 тыс. до 8 млн руб. Жители иных регионов — от 500 тыс. до 3 млн руб.

Сколько денег необходимо внести в качестве первоначального взноса

Каждый банк может выдвигать свои условия по сумме первого взноса, но она должна быть не меньше 15 процентов от общей суммы займа. Семья может в качестве оплаты первоначального взноса использовать материнский капитал.

Изображение

Какая недвижимость не попадает под программу

По льготной программе можно купить квартиру только в новостройке. При этом приобрести недвижимость можно на любом этапе строительства.

Можно ли воспользоваться программой, если уже рефинансировал ипотеку

Для повторного рефинансирования ипотеки никаких запретов на законодательном уровне нет, но банк вправе отказать без объяснения причины.

Первоначальный взнос и порядок получения кредита

Когда программу только анонсировали, величина первоначального взноса составляла не менее 20% от стоимости жилья. Тем не менее правительство рассматривает возможность снижения цифры до 15%.

Порядок получения льготной ипотеки стандартен: нужно выяснить, предоставляет ли банк такие условия; подать заявку, получить предварительное одобрение и т. д. Выплата кредита осуществляется за счет аннуитетных платежей — размер вносимой каждый месяц суммы остается постоянным в течение всего периода кредитования. Также такую ипотеку можно погасить досрочно.

Сколько выделили на программу?

Государство субсидирует часть недополученных процентов, то есть доплачивает банку разницу между льготной ставкой и ключевой ставкой, увеличенной на 3 п. п. То есть на момент публикации — между 6,5% и 8,5%.

Правительство выделило Минфину на программу ипотеки с господдержкой 6 млрд рублей из Резервного фонда

Правительство выделило Минфину на программу ипотеки с господдержкой 6 млрд рублей из Резервного фонда. Деньги будут распределяться через АО «ДОМ.РФ». По оценке оператора программы, по льготной ставке будет выдано порядка 250–300 тыс. ипотечных кредитов, что создаст дополнительный спрос на жилье общей площадью около 15 млн кв. м. При этом не исключено, что спрос на льготную ипотеку превысит заложенные на эти целы госсубсидии. В таком случае программу могут завершить раньше, если государство не будет готово к дополнительным расходам.

Где получить льготный кредит?

И некоторые кредитные организации готовы выдавать кредиты по ставке даже ниже 6,5%

Банки начали предлагать клиентам ипотеку с господдержкой еще до публикации постановления правительства. И некоторые кредитные организации готовы выдавать кредиты по ставке даже ниже 6,5%. Так, из топ-15 банков по ипотечному портфелю ставку 6,5% на момент публикации объявили ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Райффайзенбанк и банк «Санкт-Петербург». Сбербанк предлагает 6,4% годовых, РСХБ — 6,3%, «Открытие» и «Абсолют» (при условии наличия коллективной схемы страхования) — до 6,25%, Банк ДОМ.РФ — до 6,1% (при наличии выписки о доходах из ПФР), Промсвязьбанк — до 6% (при подаче заявки до 15 мая).

Как подать заявку

Прежде чем взять ипотеку под 6 процентов, важно знать о таком понятии, как «кредитная нагрузка». Заемщик должен дать оценку своим доходам и возможностям оплачивать заем в кризис.

Оформляем заявку в офисе банка:

  1. Заемщик уточняет у сотрудника банка, какие документы необходимо представить для получения займа. Здесь готовится стандартный пакет документов, главные из них — свидетельства о рождении детей.
  2. Заемщик заполняет заявку, и вместе с пакетом документов передает в банк на рассмотрение и принятие решения.
  3. Если банк принимает положительное решение, то он заключает с заемщиком ипотечный договор.

Обратите внимание! В договоре указывается полная ставка, а не 6 процентов. Далее в тексте подробно расписывается, сколько платит заемщик, а сколько государство.

 

Пошаговая инструкция подачи заявки на ипотеку под 6% в Сбербанке онлайн

На сайте Сбербанка во вкладке «Ипотека» нужно перейди на «Все ипотечные кредиты».

Инструкция

Выбрать «Господдержка 2020». Перейти во вкладку «Условия и требования», чтобы ознакомиться с перечнем документов и особенностями кредитования по сниженной процентной ставке.

Инструкция

Если условия устраивают, то для подачи заявки онлайн необходимо нажать на кнопку «Подать заявку».

Инструкция

Проверить цель кредита, должно быть указано «Господдержка 2020».

Инструкция

Изучить, на покупку какого жилья данный вид ипотеки не распространяется.

Ознакомиться с доступной суммой по кредиту.

Ввести полную стоимость недвижимости.

Указать размер первоначального взноса.

В случае использования материнского капитала указать данное условие, передвинув круглый ползунок напротив соответствующего пункта вправо.

Инструкция

В появившиеся поля ввести сумму денежных средств, выделенную на покупку квартиры государством, а также размер взноса, который будет учтен в качестве первоначального.

Указать в годах срок предстоящего кредитования.

Выбрать дополнительные услуги, использование которых позволит снизить годовую ставку по ипотеке.

Ознакомиться с полными условиями кредитования, рассчитанной процентной ставкой и размером ежемесячного платежа.

Обратить внимание на сумму дохода, которую необходимо точно получать, чтобы ипотека была одобрена.

Инструкция

Проверить список дополнительных услуг: необходимые должны быть указаны в итоговом списке.

Изучить график внесения платежей по предстоящей ипотеке.

Нажать на кнопку «Получить одобрение», чтобы отправить информацию на проверку в банк.

Если вы не зарегистрированы на сайте, то необходимо пройти процедуру активации, введя номер ID или сотового телефона, а затем повторно кликнуть по кнопке «Подать заявку».

В течение 1-3 дней после подачи обращения ожидать звонка от сотрудника банка о вынесении предварительного решения по ипотеке.

Как высчитывают ставку для льготной ипотеки

Процентная ставка по льготной ипотечной программе составляет 6 % и действует весь срока кредита. Но банк может поднять ставку, если заемщик не страховал свою жизнь и недвижимость.

Также заемщик должен знать, что не все банки принимают участие в льготном кредитовании. На сайтах банков, которые являются участниками государственной программы, имеется кредитный калькулятор. Заемщику достаточно ввести стоимость квартиры, сумму первого взноса, срок выплаты и процентную ставку.

Расчет проводится быстро, и заемщик узнает, какую сумму ему предстоит платить ежемесячно. Пример расчета на сайте Сбербанка см. ниже.

Инструкция

Кто может взять такую ипотеку?

Ипотечный кредит по такой ставке рассчитан только на граждан РФ, но из любой категории заемщиков: это могут быть работники по найму, владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели, продолжает Фролов. Большой плюс данной программы — в возможности оформить ипотечный кредит под 6,5% без предоставления справки о доходах. Потребуется всего лишь два документа, удостоверяющих личность заемщика: например, паспорт гражданина РФ и военный билет или водительское удостоверение.

«Программа практически не содержит ограничений и доступна вне зависимости от семейного положения, количества детей и статуса населенного пункта, в котором приобретается жилье. Также нельзя упускать из виду оперативное рассмотрение заявок в срок до 3 дней и быстрый выход на сделку», — комментирует директор по маркетингу ГК «Ленстройтрест» Ян Фельдман.

Относительно возможных причин для отказа в оформлении льготной ипотеки какой-либо специфики здесь нет. Как и в случае одобрения ипотечного кредита по другим условиям, банки смотрят на возраст заемщика (как правило, ипотеку выдают людям старше 21 года и моложе 65 лет), уровень дохода, профессиональный стаж, кредитную историю и т. д. Так или иначе, все остается на усмотрение банка.

Кто может претендовать на выгодную ипотеку?

Из-за того, что программа включает значительный диапазон семей, некоторые ошибочно разделяют ее на составляющие:

— для молодой семьи, у которой появился второй ребенок;

— для многодетных с тремя и более детьми.

Однако льготная ипотека предоставляется независимо от возраста мамы и папы и статуса семейства при соблюдении требований:

  1. Второй ребенок или третий должен появиться в период с 2018 по 2022 года включительно. Говоря иными словами, дети, которые появились в 2017 году и ранее, не подпадают под субсидирование.
  2. Если семейство взяло ипотечные средства в 2018-2022 году, и у него появился второй или третий младенец, то оно может зарегистрировать рефинансирование, которое даст снижение на 3 или 5 лет до льготных ставок.
  3. Установлены ограничения на максимальные размеры кредита. Для Московской и Ленинградской областей и их административных центров – 8 млн. рублей и до 3 – для всех других регионов российской федерации.
  4. Авансовый взнос при регистрации обязан быть не ниже 20% от полной стоимости помещения.
  5. Займ оформлен в национальной валюте – рублях в Сбербанке, другом российском банке или в АИЖК не раньше 01.01.2018.
  6. Требования действительны для жилища первичного рынка. Это может быть новострой, дом, который только возводится, строение с участком земли.
  7. Тот, кому дают ипотеку, должен иметь договор на индивидуальное страхование и застраховать помещение, под которое выдается ссуда.
  8. Получать 6 процентов годовых могут только те, кто придерживается требований кредитного контракта, то есть не нарушает дат внесения сумм.

Какие документы нужны, чтобы попросить о льготной ипотеке

Банки стараются облегчить клиентам подачу документов и в целом взаимодействие. Некоторые даже предлагают полностью онлайн-сделки по покупке квартиры с использованием ипотеки. 

Но список нужных документов и способ, как их подать, лучше уточнять у выбранной кредитной организации.

Источники

  • https://calc-ipoteka.ru/6-procentov-ipoteka/
  • https://www.Restate.ru/material/guide-ipoteka-pod-6-procentov-kak-vzyat-usloviya-trebovaniya-banka-spisok-dokumentov-173260.html
  • https://www.domofond.ru/statya/lgotnaya_ipoteka_pod_65_razbiraem_usloviya_programmy_s_ekspertami/100923
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/499315/
  • https://tass.ru/nedvizhimost/8286891
[свернуть]
Решите Вашу проблему!


×
Adblock
detector