Что такое кредитная карта простыми словами

Что это такое – кредитка?

Кредитная карта – что это такое? Говоря простыми словами, это платёжная карта с кредитным лимитом, ставшая прекрасной заменой денежных займов у родственников, друзей, знакомых. С её помощью можно совершать покупки и оплачивать товары, услуги безналичным расчётом как в виртуальных, так и настоящих магазинах. В основном она играет роль так называемого запасного кошелька, позволяющего не брать деньги в долг до получения следующей заработной платы.

И для банков, и для клиентов кредитный лимит на «пластиках» считается наиболее выгодным и удобным методом кредитования. Банк может получить прибыльность и от процентов, и от предоставления дополнительных услуг, таких как годовое обслуживание дистанционных сервисов и прочее. Что касается клиента, он может использовать кредитку бесплатно, но только до истечения льготного периода. После этого за пользование будет браться комиссия, размер которой зависит от суммы снятых средств.

Дополнительные выгоды кредитки

Поскольку конкуренция в банковском бизнесе сегодня чрезвычайно высока, многие финансовые структуры предлагают потребителям дополнительные выгоды от использования своих кредитных карт. Это:

• кэшбек – возврат на карту процента от определённых видов платежей (0,5-1% от безналичной оплаты товаров или услуг);
• бонусные программы, когда на суммы покупок начисляются бонусы, которые можно потратить в «дружественных» банку торговых сетях;
• скидки на покупки в определённых магазинах, у того или иного мобильного оператора, авиакомпании, туроператора, сети ресторанов и т.д.

Размеры бонусов зависят от суммы используемых кредитных денег: чем больше вы тратите с кредитки, тем больше накопленная скидка или кэшбек. Но выгодной такая схема будет лишь в случае своевременного погашения кредита до окончания льготного периода.

Виды кредитных карт

Кредитка классифицируется по ряду критериев:

• тип;
• вид платёжной системы;
• достоинства карты.

Тип кредитки. Она бывает:

• стандартной;
• чиповой.

Стандартная имеет магнитную полоску, которая играет роль хранения информации. Благодаря ей через банкомат можно получить доступ к банковским счетам. Это считается самым распространённым типом карт.

Чиповый вариант, кроме магнитной полоски, оснащён микропроцессором, хранящим намного больше информации, нежели в предыдущем варианте. Эта карточка может обработать и сохранить все сведения по банковским счетам. Обеспечивает наивысшую защиту от возможного правонарушения.

Платёжная система. Она бывает:

• международной;
• локальной.

К международному варианту относится American Express, Виза, Diners Club, Мастер Кард. К локальному – Сбер кард (принимается исключительно в банковском отделении Сбербанка России), Юнион кард, NPS и многие другие. Стоит отметить, что от статуса платёжных систем напрямую зависит то, где можно расплатиться той или иной картой.

По достоинствам. Они различаются по таким вариантам:

Классическая. Имеет стандартный комплект опций, которые предполагают обыкновенную эксплуатацию и кредитный лимит. Могут оформить все клиенты.

Золотая. Обладает повышенным лимитом, комфортное обслуживание счетов, наличие специальных предложений для оплаты покупок.

Платиновая. Это привилегированный «пластик», который подчёркивает высокий статус владельца. Оснащён функциями круглосуточной поддержки клиента, службы консьержа, предоставлением дополнительной страховки для выезда за границу, скидкой на покупки.

Кобренгдинговая. Соединена с бонусной программой. За любой расход пользователь получает бонусные баллы. Их можно перевести на личный счёт либо использовать в другом варианте.

Сегодня существует большое количество различных видов пластиковых карт. Прежде чем сделать выбор, необходимо обратить внимание на такие моменты, как платёжная система, репутация и статус банка, где вы планируете оформить кредитку, а также на сложности её оформления.

Дополнительные расходы и платежи по кредитной карте

Помимо процента за пользование банковским кредитом, вас могут обязать оплачивать и другие услуги по кредитной карте. Наиболее часто встречаются следующие платежи.

1. Комиссия за обналичивание кредитных сумм. При каждом снятии наличности в банкомате с карточки списывается платёж, размер которого составляет 1-3% и определяется банком, выпустившим кредитку. Следует иметь в виду, что эта комиссия действует только в «родных» банкоматах, если же использовать оборудование других банков, размер платежа может увеличиться. Кроме того, аналогичный процент может начисляться на суммы безналичных переводов кредитных средств на другие карты.
2. Плата за обслуживание карты. Сумма зависит от престижности пластиковой карты, а её размер каждый банк определяет для разных типов карт в зависимости от объёма предоставляемых услуг. Платёж за обслуживание списывается ежемесячно либо раз в год.
3. Дополнительные услуги. Это может быть начисление абонплаты за рассылку СМС-оповещений, плата за использование мобильного приложения и т.д.
4. Штрафы и пени. При нарушении сроков погашения кредита, помимо обычного процента, на снятые вами с кредитки суммы начисляются дополнительные штрафы.

Перечисленные платежи упоминаются в договоре, который вы подписываете при получении кредитной карты. Внимательно читайте договор, расспрашивайте сотрудника банка, чтобы точно знать сколько вам потребуется платить, дабы избежать штрафов и неожиданных расходов.

Следует сказать, что некоторые банки не берут платы за рассылку СМС-оповещений и использование мобильного приложения. Штрафы не будут начисляться, если погашать кредит своевременно, а те, кто возвращает всю сумму до окончания льготного периода, вообще не платят банку процентов за пользование деньгами.

Механизм работы кредитной карты.

Пользоваться кредитной картой можно, но это достаточно сложно. Нужно читать внимательно условия договора. Малейшая просрочка или выход из грейс-периода и придется платить проценты.
Основные моменты использования кредитной карты:

• Карта выпускается  с наличием определенной суммы на ней. Сумму одобряет банк.
• Клиент тратит эти деньги (полностью или частично), а затем возвращает их в установленные сроки.
• Наличие льготного периода. Особенности и условия его действия прописаны в индивидуальных условиях по кредитной карте. Например, Льготный период = 55 дней, отчетная дата – 1 число, платежная дата – до 25 числа. Это означает, что вся сумма, которая была потрачена в одном месяце, должна быть возвращена в следующем месяце до 25 числа. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитным лимитом и выставляются к оплате на конец отчетного периода дополнительно к указанной сумме минимального платежа. Если клиент вносит всю сумму в платежный период, то выставленные к оплате проценты не нужно платить, и они аннулируются. Если клиент вносит минимальный платеж, то в него будет заложена эта сумма процентов.
• Если нет возможности вернуть потраченные средства, то необходимо внести минимальный платеж, который составляет 5-10% от суммы (условия в договоре). Минимальный платеж будет сигналом для банка, что клиент помнит о своем долге и будет выплачивать его частями. На остаток суммы банк начислит проценты исходя из указанной в договоре ставки. Чем раньше будет погашена задолженность, тем меньше процентов нужно будет выплатить. Если внести сумму больше, чем мин.платеж, но меньше, чем полная сумма долга, то часть из этой суммы пойдет на погашение начисленных процентов, а часть — на погашение основного долга.
• В зависимости от условий грейс-периода и условий погашения долга, льготный период может быть возобновляемым (начинается каждый новый месяц) или ограниченный (пока не погашен долг, новый не начинается).

Какие преимущества даёт грамотное пользование кредитной картой?

Пришло время узнать о преимуществах всех кредитных карт. К ним относится:

• наличие возможности использовать банковские денежные средства без начисления процентов на протяжении льготного периода (льготный период у каждого банка разный – от пятидесяти до ста дней);
• оформление карты единожды, а возобновление кредитного лимита можно производить неоднократно, это обуславливает отсутствие потребности собирать новые справки и оформлять карту снова;
• возможность снять наличные денежные средства (однако не забывайте о взимании комиссии);
• возможность подключить функцию кешбэка, то есть возврата части потраченных денежных средств.

Также стоит отметить возможность увеличения лимита. Однако не забывайте добросовестно выполнять обязательства, которые прописаны в договоре – это одно из условий повышения кредитной линии. Ещё одним фактором, позволяющим повысить лимит, является получение более высоких доходов.

Отличие кредитной карты от дебетовой

Теперь, когда вы знаете всё о кредитных картах, пришло время разобраться с дебетовыми и их отличиями друг от друга.

Дебетовая:

• возможность оформить пластиковую карту по достижении 14-летнего возраста, она оформляется в присутствии родителей; также есть вариант карты для детей старше семи лет;
• для того чтобы получить карту, нужно всего лишь предъявить банковскому работнику паспорт.

Кредитная:

• чтобы оформить этот вид карты, нужно достичь полного совершеннолетия (в зависимости от банка возраст должен быть либо 18 лет, либо 21 год);
• обязательно нужно предоставить паспорт, подтверждающий, что вы являетесь гражданином Российской Федерации;
• желательно предоставить справку о получаемом доходе;
• предоставление информации о вашем рабочем месте.

Важно отметить, если у вас отсутствует официальное место работы, то банк вправе отказать вам в оформлении и выдаче кредитки. Взамен вам будет предложено оформить дебетовый вариант, который выдаётся всем без исключения.

Про комиссии и услуги

Уже писал об этом выше, но пункт на столько важен, что нужно выделить отдельно. Ведь незнание не спасет от лишних комиссий. Все что ниже встречается не на всех картах, но знать нужно на всякий случай, чтобы не упустить из виду:

1. Комиссия за снятие – в банкомате банка, в кассе банка, в банкомате другого банка (еще выше).
2. Платные услуги – СМС, онлайн-банк, увеличение лимита – не всегда, но бывает.
3. Обслуживание карты – чем лучше условия, чем выше лимиты и статус карты, тем выше стоимость.

Что такое КК сегодня

Когда у потребителя появляются мысли: «Хочу взять кредитную карту», вначале стоит разобраться в том, что это за продукт кредитования, как он работает, в каких случаях КК выгодно использовать.

Кредитная карта – платежная карта, по которой операции покупки или оплаты услуг осуществляются за счет средств банка. Клиент может использовать деньги в пределах установленной лимитом суммы по своему усмотрению. После чего потребитель обязан возместить израсходованную сумму, согласно условиям договора.

Как выглядит КК

Внешне размер кредитной карты не отличается от дебетовой, что позволяет использовать ее в любых терминалах обслуживания или на кассах в магазинах. На самой карточке можно найти следующую информацию:

• номер, состоящий из 16 цифр (бывает 19 у дочерних карт и 13 у вариантов старого образца);
• фамилия и имя владельца;
• месяц и год, до которого действителен данный продукт;
• наименование банка и платежную систему: Visa, Master, Maestro;
• на оборотной стороне есть защитный трехзначный код, которые нужен для подтверждения онлайн-операций.

Приобрести кредитную карту можно практически в любом действующем банке, заказав ее выпуск при личном присутствии или через интернет. А также сейчас распространены КК от сотовых операторов или салонов сотовой связи, например, «Кукуруза», которые оформляются в офисах продаж.

Совет: выбирая, где оформить кредитную карту, лучше обратиться в тот банк, через который вы получаете заработную плату. Так вам предложат самые выгодные условия и быстрее одобрят заявку.

Как работает КК

Отвечая на вопрос, как работает кредитная карта, стоит учитывать, что это заем у банка определенного количества средств под проценты и с уплатой различных комиссий. То есть без своей выгоды ни одна финансовая организация продуктов не предлагает.

Схема функционирования такого вида кредитования следующая:

1. Заказ кредитной карты при помощи подачи анкеты-заявления в офисе банка или онлайн.
2. Ожидание ответа банка и подготовки договора с его стороны.
3. Подписание документации, выпуск самой кредитки и начисление на счет определенного лимита.
4. Использование заемных средств клиентом в своих целях.
5. Начисление процентов от банка на использованную сумму, расчет минимального платежа.
6. Восстановление лимита клиентом полностью или частично: оплачивая минимальный ежемесячный платеж или внося всю потраченную сумму с учетом процентов.
7. Продолжение использования карточки.

Банк предлагает клиенту заем на любую сумму в пределах установленного лимита. При пополнении кредитки спишутся проценты в пользу кредитодателя, остальная сумма добавится к остаткам лимита, и ей можно будет пользоваться дальше.

Пример использования КК

Для понимания, стоит ли брать кредитную карту, рассмотрите пример работы такого займа:

1. Вы оформили кредитку 1 марта с лимитом в 15 тыс. р.
2. 15 числа купили продуктов на сумму 1000 р. А 20 – косметики на 1500 р.
3. 1 апреля банк подготавливает выписку по счету КК, где видит расход средств в размере 2500 р. На них начисляются % за использование кредита по условиям договора.
4. Суммируется сумма долга (2500) + процент (300) и получается, что вы должны уже 2800 р.
5. Банк предлагает вам внести всю сумму или частично, в размере минимального платежа 500 р., тогда в следующем месяце ваш лимит будет: 15 000 – 2500 – 300 + 500 = 12 700 р.

Если в следующем расчетном периоде клиент опять тратит деньги банка, то процент будет начисляться на новую сумму, которой не хватает до полного пополнения лимита.

Совет! Когда возникает желание «хочу оформить кредитную карту», подумайте, хотите ли постоянно платить проценты банку за использование заемных средств.

Условия получения: доходы, кредитная история, платежеспособность

Когда банк решает, выдавать вам кредитную карту или нет, а если выдавать, то на каких условиях, он оценивает вас по множеству параметров. Эта оценка будущего заемщика называется скорингом и включает в себя обработку сотен параметров, из которых главными являются ваши доходы, ваша общая платежеспособность и ваша кредитная история.

Ваши доходы нужны банку, чтобы вы могли вернуть взятый у него кредит. Они самым прямым образом влияют на величину будущего лимита. Никто не установит лимит 200 000 рублей человеку с доходом в 10 000 рублей. Принцип тут простой, по кредитной карте нужно каждый месяц возвращать банку примерно 5% долга, поэтому ваши доходы должны позволять это делать, даже если вы используете кредитный лимит целиком. Проверку доходов каждый банк проводит по-своему, кто-то требует официальную справку, кто-то запрашивает ее в свободной форме, кому-то достаточно косвенного подтверждения ваших доходов. Но, как правило, чем “серьезнее” ваши справки и документы, тем более выгодные условия вам предлагает банк.

Вы можете подтвердить банку свою платежеспособность и другим способом, а не только официальными доходами. Очень может быть, вы богатый землевладелец или рантье и нигде не работаете, но деньги у вас есть. И косвенным подтверждением для банка вашей состоятельности будут: документы на дорогую жилую или коммерческую недвижимость, документы на дорогой автомобиль, загранпаспорт с отметками, который показывает, что вы часто путешествуете по миру, выписка с депозитного счета любого банка, на котором лежит крупная сумма денег и так далее.

Но кроме обладания деньгами или собственностью, для получения кредитной карты нужно иметь определенную репутацию – она называется кредитной историей и показывает, насколько хорошо вы платите по долгам, как аккуратно исполняете свои обязательства и нет ли у вас проблем с другими банками. Конечно, плохая кредитная история чаще всего встречается у безработных и небогатых людей, но встречаются и вполне состоятельные клиенты, которые просто вовремя не платят по своим кредитам, “кидают” банки и ведут себя не лучшим образом. Кредитная история есть на каждого взрослого человека (она хранится в специальном бюро, проверить свою историю можно здесь), и именно на основе этой информации банки принимают все свои решения.

Как открыть и эффективно пользоваться кредиткой?

Кредитную карту оформить достаточно просто. От вас требуется определиться с банковским отделением, где вы желаете получить её. После этого проконсультируйтесь с работником банка о том, какие документы от вас требуются. Зачастую надо предъявить:

• паспорт гражданина РФ;
• справку о получаемых доходах;
• документ, подтверждающий то, что вы официально трудоустроены.

Что касается эффективного использования, то оно зависит от того, какие функции подключены к вашей карте. Самая лучшая опция, которую предоставляют практически все банки – это кешбэк, который подразумевает частичный возврат денежных средств, потраченных на покупку дорогостоящего товара.

Требования к заёмщику

Прежде чем оформлять кредитку, нужно точно определиться, что означает кредитная карта? Это современный аналог всем известных займов в долг у родственников или друзей. Хоть это намного облегчает жизнь, не стоит забывать о наличии ряда требований ко всем заёмщикам:

1. Наличие гражданства Российской Федерации.
2. Возраст клиента.
3. Трудовой стаж.
4. Справка о доходах. Работники банка больше отдают предпочтение клиентам, имеющим постоянный доход.
5. Наличие мобильного, домашнего или другого варианта телефона.

Узнать подробнее о требованиях к заёмщику при оформлении можно в описании к выбранной кредитной карте.

Плата за обслуживание

Что такое кредитная карта, выданная в банковском отделении? Это пластиковая кредитка, благодаря которой можно оплачивать любые покупки онлайн, а также в обычных магазинах безналичным способом. Не стоит забывать, что карта подразумевает регулярную плату за её обслуживание.

В стоимость обслуживания входит ряд моментов:

• цена пластмассы;
• персонификация;
• затраты на изготовление, доставку;
• обслуживание потенциального пользователя и прочее.

Цена платы за обслуживание в каждом банке своя. В среднем она составляет от 500 до несколько тысяч рублей ежегодно.

Условия продуктивного использования

Пришло время узнать информацию о выгодном использовании кредитной карты. Всего существует 3 основных правила:

1. Не стоит обналичивать крупную сумму, так как банк может взимать очень высокую комиссию.
2. Подключить программу кешбэка (возврат определённой суммы средств, потраченных на покупку).
3. Подбор выгодных предложений покупок от банковских партнёров.

С какого возраста выдают кредитную карту, и чем она отличается от дебетовой?

Кредитная карта выглядит как обычная дебетовая карта, однако отличается возможностями и персонификацией. Выдаётся людям, которые уже достигли полного совершеннолетия. Каждый банк выставляет своё возрастное ограничение: 18 лет либо 21 год.

Что такое кредитный лимит по карте?

Что такое дебетовая и кредитовая карта? Дебетовая может быть выдана взрослым и детям по достижении 14-летнего возраста. Её использование подразумевает зачисление личных денег. Кредитка выдаётся по достижении совершеннолетия. На ней есть определённый лимит – это максимальная сумма, которую банк может дать в кредит.

Как правильно погашать задолженность

Когда мы разобрались с понятиями кредитной карты, лимита, пришло время разобраться в том, как погасить задолженность. Существует одно правило, которого надо придерживаться – всегда вносите требуемую сумму для полного погашения долгов по кредитке, даже если вам придётся взять взаймы у своих родственников.

Как оформить и что для этого нужно

Стандартные требования банков к клиентам включают:

1. российское гражданство;
2. возрастной порог (чаще всего 21–23 года, иногда 18–20);
3. доход, стаж. Финансовую основу чаще всего составляет зарплата или пенсия. Многие банки не требуют документального подтверждения;
4. постоянная прописка в районе, где представлены банковские отделения;
5. сотовый и стационарный личный и рабочий телефоны.

Заявку подают на сайте или непосредственно в отделениях банка, в офисах продаж. Паспорт гражданина обязателен, еще могут пригодиться:

• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• ОМС или ДМС;
• 2-НДФЛ или справка по форме банка о доходах за 3–6 месяцев;
• ПТС на автомобиль, выписка из ЕГРН.

Банк принимает решение на основании анкеты клиента, собеседования с ним, проверки его кредитной истории, автоматического скоринга. Алгоритм одобрения — это тайна, и результат заявки действительно сложно предвидеть даже клиентам с идеальной КИ.

Перед получением карты клиент подписывает договор. В нем подробно описаны тарифы, суммы, определено, что такое грейс период, его длительность и условия и т.д.

Важна ли КИ при оформлении кредитки?

Определение кредитной карточки гласит то, что КИ играет немаловажную роль при оформлении кредитки. Людям, у которых ранее были проблемы с выплатами, банк вправе отказать в выдаче.

Потребительский кредит и кредитная карта: в чем разница

Многие люди путают эти два понятия, потому что они действительно очень схожи. Кредитная карта — это такой же кредит. Вы пользуетесь деньгами банка в течение определенного периода, после чего возвращаете долг.

Только здесь предусмотрены специальные условия для заемщиков, которые дают свои выгоды. Если понимать все эти условия и нюансы, то кредитка не станет для вас долговым омутом. Наоборот, в нужный момент она сможет выручить вас и вы не понесете никаких потерь.

⭐ Вот некоторые отличия кредитки от потребительского кредита:

• Возобновляемая кредитная линия. Вы можете снова и снова занимать деньги у банка без необходимости посещать банк или собирать документы.
• Льготный период. Вы можете пользоваться услугами бесплатно. Сколько взяли в долг, столько же и отдали. Если все уплачено в срок, то никаких процентов не начисляется.
• Оплата любых покупок. Вы можете оплачивать любые покупки в пределах верхнего лимита. Хоть даже купить жвачку в магазине.
• Наличные. Вы можете пойти к любому банкомату и снять наличные деньги. Но за это обычно начисляют комиссию.
• Нет залога и поручительства. Процесс оформления кредитки более простой.
• Возврат долга сразу или по частям. Клиент сам решает как ему удобнее возвращать деньги банку.
• Бонусы и акции. Клиенты получают доступ к массе бонусов и акций. Кэшбэк, скидки в магазинах и т. д.

Рядовой пользователь кредитки и банк должны говорить на одном языке

Итак, вы твердо решили оформить себе кредитку. Первое действие грамотного человека – это изучение всей имеющейся информации на официальных сайтах банков. И вот тут может ожидать первый сюрприз. Эмитенты, кредитные линии и лимиты, кредитная история, расчетный и платежный периоды. И венцом этих малопонятных терминов становится грейс-период. Что это означает? Давайте разбираться по порядку.

Банк пользуется всеми этими понятиями для разговора с обычными держателями карт. Значит, мы должны выучить и понять их язык, чтобы не оказаться “счастливым” обладателем многотысячного долга с запятнанной репутацией.

Банк-эмитент

Эмитент в переводе с латинского означает “выпускающий”. Так называют банки, которые выпускают в обращение платежные средства. Например, кредитные карты. При этом он несет обязательства перед держателем карточки по ее обслуживанию и по предоставлению определенной суммы денег в пределах лимита.

Кредитная линия

При оформлении кредитки вы подписываете с банком договор, в котором оговариваются условия предоставления вам денежных средств. Таким образом он открывает для вас кредитную линию.

Они бывают разных видов и для разных получателей. Но по кредиткам чаще открывают так называемую возобновляемую линию. Что это значит? Вы погашаете кредит по частям или целиком. Лимит по линии постоянно пополняется. Происходит это многократно, в течение всего срока действия договора.

Кредитный лимит

Банк открывает кредитную линию в пределах определенной суммы (лимита). Это максимум, на который может рассчитывать клиент при оплате карточкой.

Устанавливается предельная сумма в зависимости от его платежеспособности и политики банка. Решение о размере лимита принимается индивидуально. Учитываются заработная плата, трудовой стаж, чистая кредитная история и многое другое.

Банки все чаще по своей инициативе предлагают нам оформить кредитку. Как правило, такие предложения мы слышим от тех финансово-кредитных организаций, где уже имеем дебетовую карточку. Особенно зарплатную.

Ни один клиент не может выйти за границы кредитного лимита. Поэтому очень важно следить за его остатком, чтобы планировать покупки только в пределах доступных денежных средств.

Кредитная история

Если вы хотя бы один раз получали кредит, то у вас уже есть кредитная история. Хорошая она или плохая зависит от того, как добросовестно вы выполняли свои обязательства по погашению заемных средств перед банком. Если вы не уверены, что с вашей кредитной историей все в порядке, проверьте ее.

Все истории хранятся в бюро кредитных историй (список на сайте ЦБ РФ). Мы имеем право с ней (или с ними) ознакомиться. Но, я думаю, это тема отдельной статьи.

Минимальный платеж

Минимальный платеж – это та обязательная сумма, которую вы должны в течение платежного периода вносить в погашение кредитного лимита. Зависит он от тарифов и условий, которые прописывают в договоре при открытии карты.

Например:

• карточка “100 дней без %” от Альфа-Банка – ежемесячный минимальный платеж составляет 5 % от суммы долга, но не менее 320 руб.;
• карта Тинькофф Платинум – от 6 до 8 %;
• Visa Classic и MasterCard Standard от Сбербанка – 5 %.

Расчетный, платежный и грейс периоды: в чем разница?

Расчетный период – это временной отрезок, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка по своему усмотрению в пределах установленного лимита.

Платежный период – это время погашения кредита. Причем вы можете погасить только часть задолженности или всю сумму долга. Обратите внимание, что платеж должен быть не меньше минимального.

Грейс-период или льготный период – это временной отрезок, включающий расчетный и платежный периоды. Если по окончании 50 дней вы полностью погасили кредит, то он обойдется вам совершенно бесплатно.

Наглядно все периоды представлены на диаграмме.

По ней видно, что расчетный период составляет 30 дней. Платежный – 20 дней. Грейс-период – 50 дней.

Например, 1 апреля начинается мой отчетный период. В этот же день я сделала первую покупку и расплатилась картой. 20 мая заканчивается льготный период погашения под 0 % (50 дней). Если первую покупку я сделаю не 1 апреля, а 20 апреля, то до 20 мая остается уже не 50, а 31 день (11 дней расчетного и 20 дней платежного периодов).

Когда стоит рассчитывать на бонусы?

Выбирая кредитную карту, обязательно уточните, будет ли она участвовать в программах лояльности. Довольно часто при активном использовании кредиток банки начисляют на них бонусы. Эти бонусы можно потратить на скидки в партнерских магазинах, АЗС, салонах красоты, ресторанах и др.

Если кредитная карта подключена к благотворительной программе, каждый раз, оплачивая товары и услуги кредиткой, вы будете помогать больным детям, ветеранам и детским домам. Весь процесс полностью автоматизирован, поэтому перечисление денег на благие нужды никак вас не побеспокоит.

Стандартные условия

У кредиток есть несколько ключевых условий: сумма кредитного лимита, процентная ставка и штрафы за недолжное исполнение обязательств. По общему правилу такие условия не указываются банками в описании программ в исходном виде, так как совокупность конечных условий устанавливается для клиента (группы клиентов) на индивидуальном уровне.

Чем больше соискатель заинтересует банк, тем выгоднее будут условия по его карте. Поэтому в отношении двух одинаковых карт могут устанавливаться совершенно различные условия. Общие показатели по большинству выданных кредитных карт выгладят следующим образом:

1. Кредитный лимит — до 750 000 рублей.
2. Процентная ставка — до 25%.
3. Штрафы за просрочку — 0,1% в день от совокупной суммы долга + фиксированная сумма в виде разового штрафа.

Это приблизительные условия, которые только отражают общую тенденцию. Некоторые банки выдают свои кредитные карты на упрощенных условиях — без подтверждения платежеспособности, поэтому кредитный лимит по таким продуктам может быть занижен, а ставка и штрафы — завышены. Здесь многое зависит от уровня заинтересованности банка в сотрудничестве с конкретным клиентом.

Для платежеспособных и благонадежных клиентов практически всегда подбираются выгодные условия, которые могут улучшаться в процессе пользования картой. По некоторым предложениям предусматривается не только понижение процентной ставки, но еще и повышение суммы кредитного лимита.

Список допустимых операций по кредитной карте

Список допустимых операций по кредитной карте

Всем известно, что такое кредитная карта: это удобный платежный инструмент. Теперь ею можно рассчитываться в такой способ:

• На кассах магазинов, заведений. Есть даже бесконтактные способы расчета.
• Онлайн. Кредиткой рассчитываются за товары и услуги в интернете.
• Онлайн в личном кабинете интернет-банкинга.

По сути, карта используется больше для расходования средств в пределах установленного кредитного лимита. С нее взимают средства, то есть тратят их, а не накапливают. Но держатель все равно рано или поздно вносит взятые средства обратно на счет, так ка кони никогда ему не принадлежали. Долг важно вернуть обратно с процентами. Сроки и условия по каждой кредитной карте разнятся между собой. Их можно увидеть в договоре, узнать у консультанта или личном кабинете интернет-банкинга.

С кредитной картой можно выполнять много операций

Другие операции и услуги по кредитной карте:

• Снятие наличных: в банкоматах или кассе.
• Денежные переводы.
• Пополнение счета и просмотр баланса, получение выписки.
• Интернет-банкинг, пользование мобильным приложением.
• СМС-информирование и т.д.

Перечень всех услуг, тарифов можно узнать на сайте банка, в личном кабинете, договоре или позвонив по телефону горячей линии.

Как гасить долг по карте

Согласно условиям договора, каждый месяц наступает платёжный период, который длится 20 дней. В течение этого времени необходимо внести на счёт сумму, покрывающую часть долга. Она восполняет баланс кредитки и позволяет сохранять беспроцентное пользование. Погашать задолженность можно:

• переводом с карты на карту;
• платёжкой по реквизитам;
• через систему быстрых платежей по номеру телефона (если у вас несколько карточек, убедитесь, что деньги поступили на нужный счёт);
• наличными через банкомат.

Если льготный период уже закончился, в минимальный платёж будет включена не только часть задолженности, но и проценты. Важно вовремя проверять, какая минимальная сумма выставлена к оплате, и не допускать просрочек.

У какого банка самые выгодные кредитные карты?

До того как вы решитесь обратиться в банк, необходимо подробно ознакомиться с информацией о кредитных картах, выдаваемых разными банковскими учреждениями, убедиться в их надёжности. Часто бывает так, что вкладчики не обращают внимания на уровень надёжности, а решают выбрать то учреждение, где указан большой процент по вкладам. Такое действие может стать причиной потери большого количества финансов.

На сегодняшний день в Российской Федерации есть пять ведущих финансовых учреждений, которые пользуются спросом у большинства россиян. К ним относятся:

• Тинькофф банк;
• Альфа Банк;
• банк Русский Стандарт;
• банк Восточный;
• УБРиР.

Тинькофф Банк

Что такое кредитная карта банка Тинькофф? Это самый упрощённый метод управления большой суммой. Вам больше не придётся просить взаймы у своих знакомых, родственников и друзей.

К преимуществам получения кредитки от Тинькофф Банка относится:

• возможность оплачивать любой товар, услугу во всех магазинах, где действует безналичный расчёт;
• высокий процент вклада;
• можно беспроблемно оплатить покупку в онлайн-маркете;
• возможность перевода денежных средств из других платёжных систем, а также с одного счёта на другой, включая собственные счета;
• наличие услуги оповещения о проделанных финансовых операциях и прочее.

Кредитка, выданная банком Тинькофф, не подразумевает наличия у вас регистрации места жительства в том районе, где расположено банковское отделение, а также не требует предоставить справку о доходах. Но если у вас есть такая справка, то это может значительно увеличить шанс на одобрение запроса и получение выгодных процентов.

Альфа Банк

В Москве кредитные карты Альфа Банка являются самыми популярными. Подробную информацию можно узнать на официальном сайте банковского отделения. Финансовое учреждение имеет широкий ассортимент кредиток. Самыми популярными кредитками считаются: 100 дней без процентов, Вместо денег. Кроме этих, следует отметить:

• карта для путешественника: Аэрофлот, Альфа Тревел, РЖД;
• для свободного шопинга: Перекрёсток, Кешбэк, М.видео-бонус.

К выбору предоставляют две платёжные системы, из которых следует выбрать одну подходящую – Виза или Мастер Кард. Также стоит отметить, что каждая карта обладает функцией бесконтактной оплаты покупок через терминал.

Банк Русский Стандарт

Сегодня существует свыше тридцати различных кредиток, выдаваемых банком Русский Стандарт. Что значит кредитная карта Русский Стандарт? Она означает наличие кредитного лимита от 450 тысяч рублей, возможность оплачивать покупки в интернет-магазинах или супермаркетах безналичным способом. Особенно популярной и выгодной считается карточка Platinum. Популярность обуславливается наличием опции беспроцентных рассрочек до одного года.

Также стоит отметить, что по этим кредиткам возможно подключить функцию кешбэка вплоть до:

• пятнадцати процентов за покупку товара в партнёрских компаниях;
• пяти процентов – в трёх отдельно отобранных категориях;
• один процент будет возвращён от общей стоимости оплаченного товара в других организациях.

Годовая стоимость обслуживания карты начинается от 600 рублей в год. За подключение услуги получения оповещения о проведённых банковских операциях нужно платить от шестидесяти рублей ежемесячно. Беспроцентный льготный период составляет ровно 55 дней.

Стоит отметить, что, независимо от финансового учреждения, льготный период, который обуславливает беспроцентное проведение денежных операций, не распространяется на снятие наличных средств. При желании снять конкретную сумму будьте готовы к взятой с вас комиссии. 

Банк Восточный

Определение понятия кредитной карты – это идеальный аналог кредитного займа у близких и друзей. Карта, выданная банком Восточный, идеально подходит той категории людей, которые привыкли расплачиваться безналичным способом. Здесь разработано шесть различных кредиток, благодаря чему каждый сможет подобрать для себя самый подходящий вариант для того, чтобы:

• расплачиваться за покупки;
• оплачивать коммунальные услуги при помощи мобильного дополнения;
• получать бонусы за потраченные деньги;
• использовать различные функции.

При возникновении вопросов можно всегда обратиться к работникам банка, которые постараются дать вам ответ в течение получаса после поступления вопроса. Для того чтобы получить пластиковую карту, надо прийти в ближайший филиал банка. Если же у вас нет такой возможности, то вам могут предложить заказать кредитку с доставкой к месту вашего проживания либо в любой другой пункт.

УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития имеет широкий ассортимент выбора, который значительно отличается от других карт выгодным условием использования, простотой оформления и прочими моментами.

Сегодня в УБРиР представлены следующие варианты:

• 120 дней использования без единого процента;
• для выплат – на неё может зачисляться заработная плата;
• максимум кредитного лимита;
• пенсионная карта.

Благодаря широкому выбору кредиток вы сможете с лёгкостью выбрать для себя самый подходящий вариант. Если вам это доставляет трудности, то вы можете обратиться за помощью к сотрудникам банка.

Плюсы и минусы кредитных карт

Принимая решение, стоит ли брать кредитную карту, учитывайте следующие нюансы: