Что делать, если угрожают коллекторы: основные правила

Почему начинаются звонки от коллекторов

Если с человеком связалось коллекторское агентство, это значит, что банк предпринял крайнюю меру по возврату задолженности и передал право взыскания другой организации. Кредитор имеет на это право, если подобная мера воздействия закреплена в договоре, заключенном при взятии кредита. Передать ситуацию в руки агентств организация может одним из двух способов:

• обратиться как клиент, попросив принять меры по взысканию задолженности;
• полностью продать права на возврат средств (так называемый договор цессии), по сути, передав агентству кредит полностью.

В первом случае коллекторы звонят с просьбой вернуть средства банку, во втором сами становятся кредитором, перед которым заемщик имеет обязательства. Это не повод для паники, особенно если агентство добросовестное и действует в рамках законодательства — в таком случае его сотрудники сами готовы пойти навстречу клиенту и предложить выгодные условия погашения.

Ограничения в коллекторской деятельности

Из-за большого количества правонарушений, а порой и вовсе преступлений, совершаемых коллекторами, у народа сложилось представление о рассматриваемых работниках как о настоящих бандитах и внезаконниках. Долгое время оставался актуальным вопрос о том, когда вступит в силу закон о коллекторах.

Такой законопроект был принят в 2016 году (№ 230-ФЗ). В данном нормативном акте были четко прописаны все основные ограничения, касающиеся трудовой деятельности коллекторских компаний. Здесь стоит выделить следующие моменты:

• коллекторы ни в коем случае не должны применять в отношении должников методы физического или психического насилия;
• количество встреч или переговоров с должниками не должно превышать норму;
• все коллекторы не должны иметь неснятых судимостей; обязателен их учет в госреестре.

Законопроект раскрывает представленные тезисы чуть подробнее. Так, несколько шире говорит закон о том, что представляет собой коллекторская компания, ее сотрудники и т. д.

Как работают коллекторские агентства

Если речь идет о договоре с банком, деятельность агентов сводится к звонкам, убеждающим человека выплатить задолженность. Никаких прав получать средства от заемщика они не имеют. В случае с цессией агентство предоставляет клиенту новые реквизиты, может предлагать собственные условия выплат, но с оговоркой, что сумма не может быть больше тех обязательств, что у человека уже есть. Начислять дополнительные проценты и применять свои штрафные санкции коллекторы не могут. В случае успешного сотрудничества клиент выплачивает задолженность агентству и остается свободным от обязательств.

Официальный отказ от взаимодействия с коллекторами

У должника есть законное право отказаться от общения с коллектором. Таким правом его наделяет ФЗ-230, статья 8. Там говорится о том, что должник правомочен направить отказ от взаимодействия со взыскателя или указать своего представителя, к которому и будут обращаться коллекторы. Но нас интересует именно первый вариант — полный отказ.

Особенности подач такого заявления:

• оно может быть направлено банку или коллектору, который работает от его лица. Лучше направить и тому, и другому;
• направить заявление можно только спустя 4 месяца после образования просроченной задолженности. Если отправить раньше, оно будет недействительным;
• обращение подается путем отправки заказного письма с уведомлением, путем личного обращения (вручение под расписку) или через нотариуса;
  после получения письма взыскатель обязан прекратить общение с должником по собственной инициативе.

В банк такое заявление нужно направить обязательно, так как в этом случае он потеряет право передавать долг на взыскание всем коллекторским службам. Если направить заявление только коллекторскому агентству, которое беспокоит, после банк может передать дело другой фирме.

Если банк после обратится в суд, то после вступления решения суда в законную силу заявление аннулируется на срок 2 месяца.

На сегодня это единственный способ отшить коллекторов навсегда. После написания такого заявления банкам обычно ничего другого не остается — они обращаются в суд. В целом, для должника это не плохо, так как долг зафиксируется, пени больше не будут увеличивать его каждый день. А процесс взыскания от судебных приставов нельзя назвать жестким.

Куда направить свое прошение о защите прав

Итак, давайте кратко подытожим, какие инстанции могут помочь нам разобраться с особо навязчивыми взыскателями. А также добавим еще несколько вариантов, не столь распространенных, как предыдущие. Но тоже имеющих возможность оказать нам вполне посильную помощь. А иногда они будут более эффективны.

ФССП

По сути, именно сюда в первую очередь стоит направить свои стопы. Ведь 80% всех нарушений агентств лежат в области обзора судебных приставов. Что примечательно, главный сайт проект позволяет удаленно проверить любых своих подопечных. Узнать, правда ли они юридически существуют, имеют ли лицензию, не привлекались ли к ответственности за проступки ранее, не стали ли фигурантами судебного процесса.

Роскомнадзор

Редкий случай. Обычно для защиты персональных сведений от распространения и разглашения граждане обращаются сразу в суд. Но ничего не мешает попросить помощи у этого органа. На самом деле, не только авторские права на сайтах подлежат охране, но и персональные сведения каждого заемщика. Причем в полном объеме. Даже имя и фамилию его нельзя разглашать, если он лично не дал на это согласие.

Роспотребнадзор

Жалоба в Роспотребнадзор на коллекторов, образец которой тоже доступен на официальном сайте проекта – это весьма результативное решение, если Вы сомневаетесь в правильности составленного договора. Разумеется, подразумевается не оплошность работников банка, а подозрение в преступном умысле, что незаконные пункты в договор внесли намеренно. Либо если потерпевший сам выявил нарушения в бумагах.

Полиция

Все проступки компаний, попадающие под определение уголовных деяний, фиксируются именно тут. Для подачи заявления не нужно никакой доказательной базы. Да, она может помочь следствию, пригодится в суде. Но прямо в момент подачи требовать ее никто не будет. Да и не обязан заемщик самостоятельно бегать и собирать доказательства. Насчет формы подачи все еще интереснее. По закону РФ полицейские обязаны принять Вашу заявку даже в устной форме. Вы просто можете зайти в любой отдел и озвучить свою просьбу, сообщить о нарушении Ваших прав. Но лучше, конечно, написать заявление.

Прокуратура

Часто сюда обращаются, если полиция не реагирует на обращение. Прокурорский орган выступает неким аналогом предыдущего пункта. Решает вопросы менее оперативно, зато куда более надежно. В принципе легко понять, как написать заявление в прокуратуру на коллекторов, ведь образец жалобы всегда доступен соискателю прямо на месте. Есть он и в удаленном формате на сайте. Но допускается вполне свободный вид передачи информации. Прокуратура не вправе отказать, если их не устраивает формат.

Центральный Банк

Центробанк после судебного решения по обозначенному вопросу все равно займется провинившейся конторой. И внесет свою лепту, в главной степени, исключив организацию из реестра, лишив лицензии. Но стоит пожаловаться и самостоятельно, если повод действительно веский. К примеру, контора принуждает Вас платить на ее реквизиты, хотя кредитором является не она.

Разрешенные и запрещенные действия коллекторов

Федеральный Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятый в июне 2016 года регулирует порядок общения коллекторов и должников.

Каковы будут действия коллекторов, в случае если вы родственник должника, получили долги в наследство или выступаете поручителем по кредиту?

Если вы родственник должника

В этом случае для взаимодействия с вами у коллектора на руках должно быть письменное согласие должника на общение коллекторов с родственниками.

Если такового на руках у «взыскателей» нет, значит, вы имеете законное право не отвечать вопросы по телефону, не открывать дверь, поскольку не несете ответственность за выплату долга по кредиту.

Если должник — ваш супруг или супруга, резонно узнать сумму долга и принять меры по его выплате.

Если вы наследник должника

Действия коллекторов в этом случае зависят от того, вступили ли вы в наследные права. Если вы получили наследство и долг вместе с ним, вы автоматически становитесь должником.

Пока в права наследования вы не вступили, коллекторы не имеют права требовать от вас выплаты долга.

Важно! Никакие разговоры о том, что вы сын, дочь или супруга умершего и автоматически наследуете его имущество, неправомерны. Силу имеет только нотариально заверенное свидетельство о наследовании. Пока его у вас на руках нет, требования и угрозы коллекторов не будут законными.

Если вы контактное лицо

Такой вариант возможен, только если вас должник указал в документе, называемом «Согласие на обработку персональных данных и взаимодействие с третьими лицами».  В нем указан представитель, к которому коллекторы имеют полное право обратиться с требованиями о выплате долга.

С представителем коллекторы имеют право общаться лично, по телефону, письменно до тех пор, пока должник не отправит кредитору или организации, действующей от его имени, заявление с отказом от взаимодействия.

Заявление отправляется заказным письмом с уведомлением о вручении кредитору или через нотариуса.

Если вы поручитель

Если выступаете поручителем по кредиту не на словах, а по договору, то отвечаете за погашение долга наравне с заемщиком согласно с пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ.

Платить долг вам придется как за должника, так и вместе с ним согласно статье 323 ГК РФ, поэтому коллекторы справедливо обращаются к вам как к должнику.

Если вы посторонний человек

В этом случае коллекторы могут обратиться к вам по ошибке. Возможно, кредит взял ваш однофамилец или сосед по квартире, либо в распоряжении коллекторов оказалась телефонная база операторов связи, полученная незаконным образом.

Уточните у звонящего из какой он кредитной компании. Возьмите в этом банке справку, что не имеете задолженности и отправьте ее в коллекторское агентство, из которого вам звонят.

Что закон запрещает коллекторам

Перечень ограничений действий коллекторов, касающийся телефонных звонков, установлен законодательством.

Согласно этому документу, недопустимы:

• оскорбления в адрес должника;
• требования выплатить долг под моральным давление или угрозой;
• звонки чаще чем 2 раза в сутки, чаще чем четырежды в неделю или больше 16 раз в течение месяца;
• звонки с 22 часов вечера до 8 утра в будние дни и с 20 до 9 утра в выходные.

Какие действия коллекторов законны

Сразу стоит сказать: любое добросовестное агентство заинтересовано в том, чтобы человек успешно освободился от кредита, и действует в его интересах. Деятельность коллекторов регулируется 230-ФЗ, законом, введенным в 2016 году и накладывающим серьезные ограничения на их права. Если агентство нарушает этот закон, речь идет как минимум о недобросовестной организации, с которой невыгодно и даже опасно связываться. Это могут быть даже мошенники, планирующие получить с клиента больше средств, чем необходимо.

Периодичность звонков. Согласно правилам, изложенным в законодательстве, коллекторы могут связываться с клиентом:

• один раз в день;
• дважды в неделю;
• до 8 раз в месяц.

Все, что выходит за эти рамки, является нарушением. Звонки могут осуществляться с 8 до 22 часов в будние дни, с 9 до 20 в выходные, причем время рассчитывается по часовому поясу региона, где находится заемщик.

Общение и тон. При звонке сотрудник коллекторского агентства обязан представиться, сообщить свои фамилию и имя, название организации, где работает. После этого можно начать разговор об обязательствах, но только в рамках сведений, которые агентам предоставил банк. Если сотрудник сообщает что-то, чего агентство знать не может и не должно, есть смысл насторожиться. Агенты не могут знать Ваших рабочих телефонов, если Вы их не указывали, и обязаны вести разговор только в рамках реальных сведений о Вашей задолженности. Резкий тон, психологическое насилие, угрозы и ложь о размере обязательств — ни на что из этого коллектор не имеет права, и если он так себя ведет, агентство недобросовестно.

Звонки третьим лицам. Да, коллекторы имеют право звонить не только самому заемщику. Но третьи лица, с которыми они могут связываться, — исключительно те люди, номера которых Вы указали при подписании договора, при условии, что сами они направили в адрес коллекторского агентства согласие на взаимодействие. Другим коллекторское агентство звонить не имеет право. Более того, звонки могут совершаться только на указанные в договоре номера. Никто не может позвонить Вашим родственникам на работу или домашний телефон, если Вы не сообщали их банку: это нарушение закона. Еще один нюанс: если третьи лица не Ваши поручители, разглашать им сведения, защищенные банковской тайной, агентство не имеет право. Сотрудники не могут сообщать друзьям и родственникам заемщика о размере задолженности, обстоятельствах и условиях выплат. Если это произошло, они нарушают законодательство.

Как защищает должников Федеральный закон №230

Не секрет, что коллекторы ведут бизнес с оглядкой на 90-е годы и люди, работающие в системе, застряли там надолго.

Но все изменилось, теперь работать таким образом (запугивая и угрожая) не получиться. Агентства, банки и сотрудники несут не только гражданскую, но и уголовную ответственность за свои действия.

Например, в законе четко прописаны штрафы за нарушения его пунктов. Контролироваться действия взыскания будет ст. 14.57 КоАП РФ:

1. Организации, не включенные в реестр — 200 тыс.
2. КА зарегистрированные в реестре — от 50 до 500 тыс.
3. Незаконная деятельность КА — 2 млн рублей + 1 млн налагается на руководителя.

Также ответственные лица допустившие неправомерные действия агентств могут быть дисквалифицированы с должности на год, а деятельность организаций приостановлена на 90 дней.

Важно! Агентствам, не вставшим на учет, а также лицам занимающимся незаконным взыскание рекомендуется воздержаться от общения с должниками. Это обойдется дешевле чем платить по 200-500 тыс. за каждую жалобу.

Должники и заемщики обязаны знать и понимать свои права. Как только нормализуется судебная практика по наказанию КА, организации будут решать проблемы в правовом поле.

Основные положения закона:

• звонки не чаще двух раз в неделю;
• встречи с должником не чаще одного раза в неделю;
• должник вправе отозвать согласие на передачу долга третьим лицам;
• коллектор не имеет права оказывать психическое и физическое давление;
• коллектор не должен иметь судимость.

Как понять, что коллекторы нарушают законодательство

Если Вы столкнулись с агентством, действующим незаконно, это обычно заметно сразу: представители действуют грубо и резко, звонят каждый день, применяют давление и психологическое насилие, связываются с родственниками, сообщают недостоверную информацию или разглашают конфиденциальные сведения. Но иногда такие меры начинаются лишь потом, так что рекомендуется, едва столкнувшись со звонками от агентства, выяснить информацию о нем в Сети. Это можно сделать с помощью реестра ФССП, доступ к которому открыт для всех: в базе содержатся сведения обо всех зарегистрированных агентствах. Если того, что связалось с Вами, там нет, это повод насторожиться. Добросовестные агенты обычно не скрывают информацию о себе. Например, на сайте ЭОС можно узнать все о том, как мы работаем с клиентами. Если же организация старается, чтобы о ней знали как можно меньше, это не слишком хороший знак.

Разница в содержании заявлений в разные инстанции

Задаетесь вопросом: куда обращаться, если звонят коллекторы и угрожают, либо приходят на дом – все просто, нужно писать заявление в полицию, так как налицо посягательство на вашу неприкосновенность. При любом нарушении ваших прав (неприкосновенности личной жизни, тайны персональных данных), а также при бездействии полиции и Роспотребнадзора, либо при наличии жалобы на действия коллекторов стоит обратиться в прокуратуру.

Как поступить, если коллекторы обращаются к вам по ошибке

Иногда коллекторы приходят из-за чужого кредита, по которому вы поручились. Или это кредит, где вы указаны как контактное лицо и платить не обязаны. Бывают случаи, что мошенники оформляют займы на ваше имя, а вы о них не знаете. А, может, причина в забытых обязательствах по микрозайму с учетом набежавших процентов.
Важно: срок давности по взысканию долга составляет 3 года с даты появления просрочки.
Необходимо выяснить основания для требований о погашении задолженности. Возможно, вы когда-то были поручителем или созаемщиком, а ваш знакомый или родственник вовремя не выплатил кредит. Коллекторы вправе требовать от вас погашения обязательств того должника, за которого вы поручились, но возможно он сам планирует вернуть деньги и вам платить не придется. Свяжитесь с заемщиком и подробно узнайте все обстоятельства.
Встречаются ситуации, когда человек вступил в наследство, но не знал, что при жизни умерший брал кредит. Теперь наследник обязан погасить долг наследодателя, но в сумме, не превышающей полученное наследство.
Причиной звонков коллекторов могут быть действия мошенников, которые оформили кредит по вашим данным. Тогда необходимо с паспортом приехать в службу безопасности кредитного учреждения и написать заявление, что вы деньги не получали и договор не подписывали. Кроме этого, запросите выписки о денежных операциях по счетам, копию кредитного договора. Если ранее был утерян паспорт, на который оформлен кредит, то нужно представить подтверждающие документы из полиции.

Алина Павлова руководитель юридического отдела консалтинговой компанииБывает, что коллекторы обращаются ошибочно, например, им нужен прежний хозяин жилья или номера телефона. В этом случае от общения с ними можно отказаться. Но не просто захлопнуть дверь и добавить номер в черный список, а добиться того, чтобы коллекторы не искали с вами встреч. Нужно доказать, что произошло недоразумение и долг к вам никак не относится. Иначе вас продолжат доставать.
Обсуждать этот вопрос нужно с кредитором, ведь именно он отправил коллекторов по этому адресу или дал номер вашего телефона. Коллекторы не имеют права вести розыскные мероприятия и узнавать другие контакты должника, кроме тех, что есть в базе данных банка. Ваша задача — сообщить в кредитную организацию, что вы ничего не должны, и заставить кредитора скрыть ваши сведения от коллекторов.
Обратитесь с заявлением к кредитору и укажите, что заем вы не оформляли. В документе используйте следующие формулировки: «Я не являлся клиентом банка (микрофинансовой организации), никакие договоры и заявки мной не оформлялись». «Денежные средства мной получены не были, доверенность на право получения денежных средств не оформлялась». «Я не предоставлял согласие на обработку моих персональных данных и налицо нарушение моих законных прав». «Требую провести внутреннюю проверку по факту моего заявления, удалить из базы данных мои персональные данные, направить мне официальный ответ по итогу рассмотрения заявления».

Что делать при угрозах от коллекторов

Вам не повезло столкнуться с недобросовестным агентством, и коллекторы звонят и угрожают. Что делать?

•  первую очередь не впадать в панику и не бояться. Первой реакцией любого человека могут стать игнорирование, стремление закрыться и не связываться с агентством, но при наличии задолженности такой подход ничего не решит и лишь усугубит ситуацию.
• Если коллекторы действительно нарушают законодательство, не принимайте их условия. Обратитесь в орган, регулирующий деятельность агентов, то есть в СРО НАПКА (Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств). Одна из основных целей этой организации — защитить клиентов от незаконной деятельности со стороны агентов.

Жалоба на коллекторов в ФССП и Центробанк

Пожаловаться на коллекторов в ФССП или Центробанк целесообразно в том случае, если они нарушают законодательство, но такие нарушения не содержат в себе признаки преступлений. Например:

• Звонят и шлют сообщения больше установленной законом нормы или в запрещенное время;
• Наносят личные визиты большее количество раз, чем положено по закону;
• Контактируют с людьми, на взаимодействие с которыми ни вы, ни они не давали согласия;
• Общаются грубо, с использованием унизительных выражений;
• Продолжают взаимодействовать с вами после получения письменного отказа от взаимодействия;
• Вводят в заблуждения касательно суммы долга (например, «начисляют» штрафы и проценты на сумму выкупленного долга, что запрещено);
• Отказываются предоставлять документы, подтверждающие выкуп ими задолженности;
• Отказываются представляться, совершают звонки или шлют сообщения анонимно;
• И т.д.

Образец жалобы на коллекторов

Жалобу на коллекторов в ФССП или Центробанк можно подать официальным письмом с уведомлением (после получения уведомления целесообразно перезвонить и узнать присвоенный входящий номер). Также можно подать электронную жалобу онлайн через сайт (для России — fssprus.ru/form/ и cbr.ru/reception/). Ответ должен поступить вам в письменном виде в установленный законом срок (30 дней, в отдельных случаях — позднее).

Я не могу прикрепить какой-то конкретный образец жалобы на коллекторов, поскольку в каждом случае она будет индивидуальной. Однако, есть общие принципы ее составления.

Жалобу можно условно разбить на 3 части.

1 часть — информация о себе и своем долге (либо его отсутствии). Первоначально необходимо расписать все свои персональные данные (при подаче жалобы онлайн через сайт — заполнить все необходимые поля). Далее следует указать данные кредитного договора, по которому с вами взаимодействуют коллекторы (кредитная организация, № договора, дата, сумма кредита, сумма долга, дату переуступки долга коллекторам — пишите те данные, которые вам точно известны). Если у вас нет долга, коллекторы взаимодействуют с вами по ошибке, по кредиту родственников/друзей/коллег, потому что кто-то указал ваш телефон как контактный и т.д. — это тоже следует указать.

Также в первой части жалобы стоит указать, когда и почему вы перестали погашать кредит. Если вы уведомляли кредитную организацию о возникших финансовых трудностях, просили реструктуризировать долг, но получили отказ, и т.д. — это тоже обязательно укажите.

2 часть — информация о нарушениях коллекторов. Далее необходимо подробно расписать, какие именно нарушения допускают коллекторы при взаимодействии с вами. Желательно — ссылаясь на пункты законов, которые были нарушены. Если речь идет о нарушениях, которые можно подтвердить — к жалобе следует приложить копии подтверждающих нарушения документов (например, писем от коллекторов, распечатки электронных сообщений и т.д.). Процитируйте в жалобе те слова/фразы коллекторов, которые вы считаете незаконными, оскорбительными, угрожающими.

Если вы не давали согласия на передачу своих персональных данных (или данных ваших родственников/друзей/коллег) третьим лицам, с которыми взаимодействуют коллекторы — также укажите этот факт в жалобе.

3 часть — ваши требования. В конце жалобы необходимо четко обозначить, чего вы хотите добиться. Обращаю внимание, что это не должно противоречить закону. То есть, если у вас есть задолженность, нельзя вообще запретить коллекторам взаимодействовать с вами, но можно потребовать исключить противоправные взаимодействия.

Начните эту часть жалобы со слов «учитывая вышеизложенное, прошу вас…» и дальше укажите, что именно вы просите. Например, «запретить компании … взаимодействие с …», «запретить компании … совершать мне звонки в количестве, превышающем законодательную норму» и т.д. Также в конце следует написать «прошу письменно уведомить меня о принятых мерах».

В России можно продублировать жалобу на коллекторов в Роспотребнадзор.

Как можно отшить коллекторов по телефону навсегда

Нет ни одного способа полностью прекратить общение, сказав коллектору определенную фразу. Важно понимать, как вообще работают такие агентства. По сути, это колл-центры, а коллекторы — простые операторы, работающие по заданному сценарию.

Звонки им выдает программа. Коллектор предварительно видит пометку с историей переговоров, после сам тоже ставит какие-то примечания. Чтобы ни сказал должник, вскоре программа снова даст звонок специалисту, при чем это может быть уже совершенно другой оператор. Поэтому часто бывает так, что должник слышит одни и те же вопросы, говорит коллектору все то же самое по кругу. Так построена система.

Можно сколько угодно посылать звонящего, говорить ему “Идите в суд!”, “Все равно ничего платить не буду”, все бесполезно. Вскоре вы снова увидите входящий вызов. Но способ все же есть — написать заявление об отказе во взаимодействии.

Жалоба на действия коллекторов в Федеральную службу судебных приставов (ФССП)

Если коллекторы продолжают беспределить, можно обратиться в службу приставов. Дело в том, что служба судебных приставов осуществляет ведение единого государственного реестра коллекторов , а также осуществляет контроль и надзор за деятельностью приставов. Поэтому жалоба приставам может быть вполне эффективной.

Жалобы в ФССП может послужить поводом для проведения внеплановой проверки деятельности коллекторского агентства. Желательно, что бы жалоба была обоснованной и содержала указание на нарушение закона со стороны коллекторской фирмы.

В каких случаях нужно подавать жалобу на коллекторов в прокуратуру

Вариантов, куда можно жаловаться на коллекторов, несколько. Рекомендуется в первую очередь попробовать обратиться к руководителю коллекторского агентства.

В решении всех юридических вопросов приоритетным является досудебное урегулирование споров.

Неправомерные действия коллекторов классифицируется как административное правонарушение, подлежащее штрафу в размере от 0,5 до 2 миллионов рублей.

Если в работе коллекторов есть угрозы или иные грубые нарушения закона, то компания рискует лишиться разрешительной документации.

Следующими, куда следует обращаться, должны быть органы, в чьи компетенции входит урегулирование взаимодействий между заемщиками и финансовыми учреждениями.

Это следующие подразделения:

1. Прокуратура.
2. Финансовый омбудсмен.
3. В полицию.
4. В Центробанк.
5. В ФССП.
6. НАПКА.
7. Роскомнадзор.

Не все достаточно четко понимают функции прокуратуры, ее полномочия и методы, которыми она воздействует на нарушителей закона. Являясь надзорным органом, прокуратура лишена полномочий по непосредственному воздействию на нарушителя, в отличие от полиции, которая может быстро пресечь неправомерные действия коллекторов. Задача прокуроров заключается в предотвращении еще не совершенных правонарушений путем указания на недопустимость совершения каких-либо действий.

Чтобы жалоба была обоснована, надо предварительно попытаться урегулировать конфликтную ситуацию:

• с банком, который в нарушение условий договора продал задолженность коллекторам;
• в Роспотребнадзор, если разглашена персональная информация;
• в полицию – если коллекторы повредили имущество, нанесли телесные повреждения или публично оскорбили должника (третьих лиц);
• ФССП в случае нарушения способов или времени взаимодействия.

Предлагаем ознакомиться:  Коллективная жалоба на соседей: образец заявления в милицию или прокуратуру

Подача жалобы в банк или другую кредитную организацию

Жаловаться на коллекторов можно и нужно. За редкими исключениями их методы и способы воздействия на должника и людей, которые его окружают, не имеют ничего общего с законом. Жалоба в банк и коллекторское агентство, если и не остановит поток звонков в ваш адрес, то, по крайней мере, даст понять о серьезности ваших намерений.  Кроме того, действия коллекторов вы можете обжаловать и в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Порядок действий: на что обратить внимание

Перед подачей в суд следует обратить внимание на следующие моменты:

• действительно ли вопрос решается в данном порядке, а не в ином, например, через полицию;
• правильно ли выбрана подсудность;
• соответствует ли заявление гражданско-процессуальным требованиям, действующим на момент подачи;
• имеются ли доказательства, достаточные для обоснования собственной позиции.

С 1 октября 2019 года в ГПК были внесены некоторые изменения. Теперь к исковому заявлению нужно приложить доказательства направления бумаг и копии иска сторонам процесса. Ранее суд делал это самостоятельно.

После этого следует переходить к подготовке искового заявления. Текст обязательно должен содержать:

• наименование суда, в который он направляется;
• сведения об истце, а также об ответчике;
• цена иска и сумма оплаченной пошлины;
• название заявления;
• описание событий, предшествующих возникновению спора;
• суть предъявляемой претензии;
• доказательства, подтверждающие позицию заявителя.

В конце находится просительная часть, а также список приложений, после чего заявитель должен подписать иск и поставить дату.

Приложения к иску

В качестве приложений используются те документы, которые подтверждают позицию заявителя. Когда вопрос касается спора с коллекторами, чаще всего используются:

• договор, указывающий на возникновение задолженности перед первоначальным кредитором;
• договор цессии (уступки права требования) или уведомление о переходе права требования другому лицу;
• финансовые бумаги, указывающие на погашение задолженности перед изначальным или последующим кредитором;
• собственный расчёт требования, если требование коллекторов не соответствует правовой действительности;
• прочие бумаги, подтверждающие позицию заявителя.

Также может потребоваться доверенность, если интересы заявителя представляет иное лицо, документ, удостоверяющий личность и другие бумаги, разрешающие или объясняющие те или иные моменты.

Иные способы защиты прав при спорах с коллекторами

Очевидно, что не все вопросы можно решить в судебном порядке. В некоторых случаях стоит использовать другие методы, например:

1. Обращение в полицию.

Стоит обращаться в тех случаях, когда нарушаются конкретные права и действия взыскателя нарушают нормы УК РФ или КоАП РФ, например, от него поступают угрозы жизни или здоровью, оскорбления и так далее.

1. Обращение в прокуратуру.

Данный метод является более широким, так как прокуратура уголовные дела напрямую не возбуждает, однако, имеет воздействие на иные правоохранительные органы.

Также можно обращаться в прокуратуру, когда действия взыскателя не попадают под нормы УК РФ и КоАП РФ, но при этом противоречат действующему законодательству, например, при нарушении порядка обращения взыскателя к должнику (звонки поступают в ночное время на регулярной основе или производятся постоянно, в огромном количестве).

Ещё один вариант – это обращение в Центральный банк РФ. Данный метод будет эффективен, если действия взыскателя противоречат специальным нормам, регулирующим их деятельность, как специфического субъекта рынка.

Так, например, если организация не является членом СРО, но на регулярной основе занимается взысканием задолженностей после их выкупа.

Как строить беседу с коллектором

От тона общения с представителем коллекторского агентства зависит не только ваше настроение, но и то, оставят ли вас в покое или будут по-прежнему тревожить звонками.

Грамотное построение диалога, правильно подобранные доводы снижают вероятность повторных звонков.

Какие вопросы задать коллектору

Лучшая защита – «напасть» первым. Не стесняйтесь задавать вопросы.

В ходе разговора спросите:

• имя, отчество и фамилию позвонившего, его должность;
• название агентства, его номер ОГРН, ИНН;
• название кредитной организации, чьи интересы представляет звонящий;
• основание, по которому он обратился к вам.

Если на ваши вопросы оппонент не отвечает, кладите трубку.

Если звонящий представился, но хамит вам, пытается оказать психическое давление или угрожает, предупредите его, что телефонный разговор записывается. Современные смартфоны позволяют записывать телефонные разговоры. Учтиво попрощайтесь и прекратите общение.

Что писать в заявлении для полиции.

В случаях, когда коллекторы заходят далеко и вместо того, чтобы совместными усилиями искать компромисс с должником, начинают угрожать по телефону или лично, придется идти в наступление.

Вызывать участкового следует, если представитель коллекторского агентства пытается проникнуть в ваш дом или квартиру, невзирая на отсутствие вашего согласия.

В полицейский участок нужно отправить заявление о вымогательстве коллекторов, если они угрожают насилием вам или вашим близким. Подкрепить это необходимо свидетельскими показаниями или аудио-/видеозаписью. Письменные угрозы нужно также зафиксировать и предъявить полицейским.

Работа с добросовестными агентствами

ЭОС рекомендует людям, которые оказались в сложной жизненной ситуации, не бояться обстоятельств. Связь с ответственной, адекватной коллекторской организацией не ухудшит Ваших условий, а наоборот, в состоянии их улучшить за счет списания части задолженности, штрафов и санкций. Если коллекторы действуют в рамках закона — идите им навстречу. Вежливое конструктивное общение и готовность сотрудничать — способ навсегда избавиться от обязательств по кредиту, и это правило действует не только для агентов.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Куда подать жалобу на коллекторов?

1. Центральный Банк РФ
2. Прокуратура
3. Отделы полиции
4. Роспотребнадзор
5. Федеральная служба по контролю в сфере связи и информационных технологий
6. Суд

   Каждый из перечисленных органов обладает обширными полномочиями по контролю за соблюдением антиколлекторского законодательства. Самым действенным способом является обращение одновременно в несколько надзорных органов.

   Предварительно перед подачей жалобы в рамках нового Закона О коллекторах советуем подать заявление в саму кредитную организацию либо коллекторскую фирму с требованием прекратить распространение порочащих сведений, персональных данных, каждодневные звонки знакомым, родственникам.

   После чего следует подавать жалобу в перечисленные структуры с указанием на ранее поданное заявление и оставленные без удовлетворения требования о прекращении нарушения Ваших законных прав.