Главная » Долги » Банкротство физического лица в 2021 году: процедура, нюансы, плюсы и минусы

Банкротство физического лица в 2021 году: процедура, нюансы, плюсы и минусы

В этой статье

Банкротство физических лиц: что это такое?

Говоря языком закона, банкротство физического лица (иначе именуемое несостоятельность физического лица)  — это признанная арбитражным судом  (в некоторых случаях возможно внесудебное банкротство) неспособность физического лица (гражданина) в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. 

То есть банкротство физического лица предполагает, что данное лицо не может в полном объеме исполнить все свои обязательства перед кредиторами, государством и т.д., поэтому для справедливого удовлетворения требований кредиторов или для восстановления платежеспособности физического лица-должника (если это возможно) судом вводится ряд мер и ограничений, так называемых “процедур банкротства”. Данные процедуры банкротства физического лица жестко регламентированы законом, так как при неплатежеспособности гражданина должен быть соблюден баланс интересов должника и кредиторов. Только после завершения данных процедур, если платежеспособность не будет восстановлена, физическое лицо признается банкротом с освобождением от исполнения оставшихся после исполнения в ходе процедуры банкротства обязательств или с сохранением обязательств.

В каких случаях физическое лицо может быть признано банкротом?

Закон о банкротстве предусматривает условия признания банкротом физического лица по заявлению кредитора и по заявлению самого должника.

Кредитор может обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом при наличии следующих условий (всех перечисленных):

  • сумма задолженности — более 500 тыс. руб.
  • срок просрочки погашения задолженности — более 3 месяцев

При этом долг должен быть подтвержден решением суда либо (любое из условий):

  • задолженность основана на совершенном нотариусом протесте векселя или подтверждена исполнительной надписью нотариуса, или основана на нотариально удостоверенной сделке
  • имеется письменное признание долга должником
  • это требование банка по кредитному договору
  • это требование о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей
  • это требование об уплате обязательных платежей (налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет, внебюджетный фонд)

Когда с заявлением о банкротстве может обратиться сам должник?

Закон о банкротстве  разделяет 1) условия, при которых должник вправе обратиться с заявлением о признании его банкротом и 2) условия, при которых он обязан обратиться с таким заявлением. 

Право

Обязанность

Сумма обязательства не ограничена законом.

Гражданин знает, что не может выполнить обязательства в срок (из-за потери работы, тяжелой болезни и пр.)

При этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и/или недостаточности имущества (прекратил расчеты с кредиторами или размер задолженности превышает стоимость имущества, или имеется постановление приставов об окончании производства в связи с отсутствием имущества и пр.)

Если сумма обязательств более 50 тыс. руб., но менее 500 тыс. руб., при этом в отношении должника было возбуждено исполнительное производство и  окончено в связи с отсутствием имущества, должник вправе обратиться в МФЦ для признания его банкротом во внесудебном порядке. При этом на момент подачи заявления не должно быть возбуждено иное исполнительное производство. В этом случае должнику не нужно доказывать соответствие перечисленным признакам банкротства.

Сумма задолженности — более 500 тыс. руб.

Просрочки оплаты может и не быть, но гражданин знает, что погашение долга одному или нескольким  кредиторам приведет к невозможности исполнить обязательства в полном объеме перед другими кредиторам.

Кто может подать заявление на банкротство физического лица?

Не менее важный вопрос “Кто может инициировать банкротство физического лица?”. Закон о банкротстве дает право инициировать банкротство физ лица, обратившись в суд с требованием о признании банкротом следующим лицам:

  • должнику (физическое лицо может самостоятельно требовать признания его банкротом, более того, в случаях, о которых мы говорили ранее, закон обязывает это сделать в течение 30 рабочих дней с момента, когда гражданин узнал о наличии признаков банкротства или должен был узнать)
  • конкурсным кредиторам (в том числе по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей). Важно понимать, кто является конкурсным кредитором по заявлению о банкротстве физического лица. Например, это не могут быть кредиторы, имеющие только право требования выплаты штрафных санкций, убытков в виде упущенной выгоды, так как данные требования не относятся к требованиям, которые определяют признаки банкротства.
  • уполномоченный орган (например, ФНС России, если не уплачен налог, в учет также не принимаются штрафы и пени)

Как подать заявление и документы на банкротство физического лица?

Подать заявление о банкротстве гражданина можно лично или через представителя. 

  • при банкротстве гражданина во внесудебном порядке заявление о признании банкротом подается в МФЦ по месту жительства или пребывания должника
  • при судебном банкротстве заявление о банкротстве должника подается в арбитражный суд по месту жительства должника

При судебном банкротстве направить в суд заявление можно также в электронной форме или Почтой России.

Что нужно для признания физического лица банкротом? 

До 01.09.2020 года признать физическое лицо банкротом мог только арбитражный суд. Однако законодатель ввел новую упрощенную процедуру банкротства физических лиц — внесудебное банкротство.

Когда можно оформить банкротство без суда?

Физическое лицо может быть признано банкротом во внесудебном порядке при одновременном соблюдении следующих условий:

  • общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей гражданина, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, а также обязательств по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного долга, составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. При этом не учитываются неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также иные имущественные и финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить  , по автоштрафам —  .
  • на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство. Проверить, есть ли у вас долги, в отношении которых возбуждены или завершены исполнительные производства, можно на .

Если должник соответствует условиям для внесудебного банкротства, ему необходимо обратиться с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по утвержденной форме и подтверждающими документами в МФЦ по месту жительства или пребывания. Внесудебное банкротство оформляется бесплатно (не уплачивается пошлина и отсутствуют расходы на финансового управляющего). При этом срок такой процедуры банкротства также сокращен (6 месяцев).

Судебное банкротство гражданина

Если должник не соответствует указанным условиям, то для признания физического лица банкротом необходимо обратиться в арбитражный суд по месту жительства должника с заявлением о признании банкротом и приложить документы в соответствии с Законом о банкротстве.

Отвечая на вопрос “Как происходит процедура банкротства физического лица” вкратце опишем порядок признания физического лица банкротом.

  • Собираем все необходимые для признания физического лица банкротом документы, обращаем внимание на сроки действия документов, “срочные” заказываем в конце, также потребуется некоторые документы заполнить самостоятельно в качестве приложений к заявлению (полный список документов для банкротства гражданина со сроком действия распечатываем по ссылке ).
  • Выбираем финансового управляющего (в заявлении необходимо указать СРО, в которой состоит финансовый управляющий, которая по договоренности с вами представит кандидатуру выбранного вами финансового управляющего).
  • Готовим заявление о признании банкротом физического лица.
  • Если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем, то публикуем уведомление о намерении подать заявление о банкротстве за 15 дней до обращения в суд в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.
  • Подаем заявление и документы в арбитражный суд по месту жительства физического лица (в каждом субъекте РФ один арбитражный суд, то есть суд определяем по региону проживания физ.лица). При подаче на банкротство физического лица необходимо оплатить госпошлину и внести депозит на счет суда (либо в заявлении ходатайствовать о предоставлении вам рассрочки).
  • Отслеживаем принятие заявления и назначение заседания по рассмотрению обоснованности заявления.
  • Если суд признает заявление о банкротстве обоснованным, он вынесет одно из следующих постановлений: 1) определение о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов гражданина или 2) решение о признании физического лица банкротом и введении процедуры реализации вашего имущества. Если суд признает заявление необоснованным, то он выносит определение об оставлении его без рассмотрения (выносится при наличии на дату рассмотрения заявления иного заявления о признании данного гражданина банкротом и отсутствии признаков банкротства) или о прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (если другие заявления о банкротстве должника отсутствуют).
  • Если введена процедура реструктуризации долга, то необходимо представить план реструктуризации долга. 
  • Если введена процедура реализации имущества, то финансовый управляющий начинает опись имущества физического лица и его реализацию для расчетов с кредиторами. Также процедура реализации может быть введена, если в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, или план реструктуризации был отменен. 
  • Завершение процедуры банкротства.

Изобразим наглядно отличия процедуры судебного и внесудебного банкротства гражданина:

Банкротство гражданина через судВнесудебное банкротство гражданина
Сумма задолженности

    Для подачи заявления о банкротстве должником ограничений по сумме нет

    Сумма обязательстве не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.

    Постановление об окончании исполнительного производства

      не требуется

      требуется

      Исполнительное производство должно быть окончено в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю, при этом на дату подачи заявления не возбуждено иное исполнительное производство.

      Куда обращаться Арбитражный суд МФЦ
      Сроки процедуры банкротства ≈ 1 год       ≈ 6 месяцев
      Стоимость банкротства     ≈ 1 год     бесплатно

      Сколько длится процесс банкротства физического лица?

      Не менее важным является вопрос о том, сколько времени потребуется для признании физического лица банкротом и освобождения от исполнения обязательств. Давайте посчитаем срок рассмотрения дела о признании банкротом.

      При признании гражданина банкротом во внесудебном порядке после подачи заявления МФЦ в течение суток проверяет наличие возбужденных исполнительных производств в отношении должника. Если исполнительные производства отсутствуют или прекращены сотрудник МФЦ публикует в ЕФРСБ сведения о банкротстве гражданина в течение 3 дней. Процедура банкротства завершается по истечении 6 месяцев с даты публикации. Таким образом, общий срок процедуры внесудебного банкротства занимает 6 месяцев.

      Процедура банкротства в судебном порядке является более сложной и длительной. Заявление о признании банкротом подлежит рассмотрению судом не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты его принятия. То есть в течение этого срока суд вводит одну из процедур банкротства. В среднем требуется 2 месяца для рассмотрения.

      Сроки процедур при банкротстве физического лица в судебном порядке:

      • Реструктуризация: срок плана реструктуризации не может превышать 3 лет (на практике суды вводят процедуру на 6 месяцев)
      • Реализация имущества: 6 месяцев,однако может продлеваться.

      Итого: 2 месяца (рассмотрение вопроса обоснованности заявления) + 6 месяцев + 6 месяцев. Средний срок для признания физического лица банкротом в суде — 1 год 2 месяца.

      Какие последствия влечет для физического лица признание банкротом?

      После завершения процедуры банкротства даже если не все долги погашены, должник освобождается от исполнения обязательств, за исключением некоторых (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, долги при субсидиарной ответственности, возникшие у контролирующего лица в рамках банкротства юридического лица и некоторые другие). Кроме того, при внесудебном банкротстве должник не освобождается от исполнения обязательств, не указанных в заявлении.

      В случае признания гражданина банкротом к нему применяются ограничения.

      В течение 10 лет гражданин:

      • не может занимать должности в органах управления кредитных организаций
      • не может обратиться с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке через МФЦ

      В течение 5 лет гражданин:

      • обязан сообщать о факте банкротства при обращении за кредитом (займом)
      • не может подать новое заявление о признании его банкротом в суд, а если с заявлением обратится кредитор, то правило “освобождения должника от долгов” не применяется (данное ограничение не применяется, если вводилась только процедура реструктуризации долга)
      • не может занимать должности в органах управления МФО, ПИФ, Пенсионного фонда, страховой компании

      В течение 3 лет гражданин:

      • не может занимать должности в органах управления других юридических лиц

      Условия внесудебного банкротства (через МФЦ)

      С 1 сентября 2020 года в силу вступил закон о внесудебном банкротстве, которое осуществляется бесплатно в МФЦ.

      Основные требования к банкроту и особенности процедуры:

      1. Лимит задолженности составляет 50 000-500 000 рублей. То есть обанкротиться бесплатно смогут должники, у которых сумма долга по всем обязательствам составляет не больше и не меньше означенного лимита. Если в заявлении человек не укажет какие-то долги, они не будут списаны.

        Также существует риск, что потенциального банкрота исключат из реестра, и он не сможет избавиться от долгов бесплатно. Это произойдет в том случае, когда кто-то из кредиторов возразит против упрощенной процедуры.

        Необходимо указывать все долги: по кредитным картам, по алиментам, по исполнительным производствам и так далее. Но некоторые виды обязательств не списываются вообще (как и в процедуре судебного банкротства). Это алименты, субсидиарная ответственность, компенсации вреда третьим лицам и невыплаченные компенсации бывшим сотрудникам (последнее относится к ИП).

      2. Требование о завершении исполнительных производств. Пройти бесплатное списание долгов смогут граждане, в отношении которых ранее окончены исполнительные производства из-за отсутствия имущества согласно п. 1.4 ст. 46 № 229-ФЗ.

        Проверить данные о закрытых исполнительных производствах можно следующими способами:

        • через портал Госуслуг: http://epgu.gosuslugi.ru/. В данном случае гражданин может проверить себя самостоятельно;
        • через сайт ФССП: http://www.fssprus.ru/. Реестр представлен в открытом доступе, необходимо лишь воспользоваться поисковой системой, указать личные данные определенного лица.
      3. Процедура проходит без арбитражного управляющего. Должник ни за что не платит: ни за услуги МФЦ, ни за публикации. Все действия по принятию заявлений и включению граждан в реестр ЕФРСБ ведет сотрудник МФЦ. Более подробно о порядке и сроках упрощенной процедуры в этой статье.

      На что обратить внимание? Те, кто прошел банкротство физических лиц в судебном порядке, знают о перечне имущества, которое не может быть отобрано у должника ни при каких обстоятельствах: ни в банкротстве, ни в рамках взыскания судебными приставами, ни другим способом.

      Закрытое исполнительное производство в ФССП из-за отсутствия собственности означает, что у должника нет другого имущества, кроме:

      • единственного дома или квартиры (комнаты), доли в жилье, собственником которого он выступает;
      • бытовой техники, мебели и других объектов бытового назначения;
      • сельскохозяйственных построек, домашнего скота, инструментов для обработки земли и так далее;
      • продуктов питания, денежных средств в размере суммы одной минимальной оплаты труда — МРОТ наличными;
      • автомобиля, который необходим человеку в связи с инвалидностью;
      • рабочих инструментов и оборудования, которым человек зарабатывает себе на жизнь. Но их стоимость не должна превышать 10 тыс. рублей.

      Все вышеперечисленное имущество не может быть изъято. Если кроме этого у должника ничего нет, а доход не более МРОТ, исполнительное производство закрывается ввиду отсутствия собственности. Далее такой должник может обращаться за признанием внесудебного банкротства физического лица.

      Подойдет ли вам внесудебное банкротство?

      Последствия для должника после банкротства

      Согласно ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ последствия признания гражданина банкротом следующие:

      • повторно подавать заявление в арбитражный суд о банкротстве гражданин не сможет на протяжении 5 лет после прекращения предыдущего дела о его несостоятельности;
      • в течение пяти лет с даты завершения в отношении должника процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
      • в течение 3 лет запрещено занимать должность в органах управления юридического лица;
      • в течение 10 лет нельзя занимать должность в кредитной организации;
      • запрещено занимать должность в страховых организациях в течение 5 лет.

      Какие обязательства должника не гасятся после завершения банкротства

      Основной минус банкротства в том, что после его завершения не гасятся текущие платежи. Также должник и после окончания банкротства обязан погасить возмещение вреда здоровью, долги по заработной плате, алименты.

      Не освобождается должник от привлечения к субсидиарной ответственности по долгам юридического лица, от возмещения убытков, причиненных им юридическому лицу.

      Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

      Реальность: В статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ приведен исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Я не буду его здесь приводить.

      Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

      Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

      И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

      1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

      2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

      Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

      3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

      А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу… Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

      4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

      5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

      Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

      Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:

      — нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;

      — насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;

      — сможете ли вы оплатить эту процедуру;

      — насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;

      — не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;

      — можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

      И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

      Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

      С чего начать процедуру банкротства физического лица?

      В 2020 году в закон внесли корректировки: теперь процедуру банкротства можно провести двумя способами:

      • Стандартным — через арбитражный суд.
      • Упрощённым — через МФЦ.

      Упрощённая процедура банкротства

      Упрощённая процедура банкротства через МФЦ не требует привлечения финансового управляющего. Прибегнуть к ней можно в одном из четырёх случаев:

      • Размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
      • Окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества должника недостаточно для покрытия задолженности.
      • Нет других действующих исполнительных производств.
      • Не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

      Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

      1. Составить перечень кредиторов и долгов.
      2. Написать заявление о признании физлица банкротом.
      3. Подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

      К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель, действующий по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.

      Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать.

      Стандартная процедура банкротства

      При стандартной процедуре в суд подаётся заявление в свободной форме. В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

      Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

      В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

      «Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Кроме арбитражного суда физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам»

      В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

      Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

      В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал Госуслуг , оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

      Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в  Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц . Кроме арбитражного суда, физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам.

      Этапы банкротства физлица без обращения в суд

      Внесудебное банкротство физического лица состоит из трех этапов:

      • подача заявления в МФЦ;
      • внесение записи в ЕФРСБ;
      • проведение банкротства без привлечения суда.

      Упрощенное банкротство не может длиться больше полугода, поэтому все этапы проходят быстрее, чем с участием суда.

      Обращение в МФЦ

      При проведении упрощенной процедуры банкротства заявление подают через МФЦ. К нему прилагают список всех известных долгов, по установленной форме.

      Нет смысла замалчивать о каких-либо задолженностях или наоборот их преувеличивать, все данные перепроверят. Если не указать кого-либо из кредиторов в заявлении, после проведения процедуры личного банкротства, физлицо так и останется должником перед ними.

      Внесение данных в реестр о банкротстве

      В течение 1 рабочего дня МФЦ проверит:

      • указанные в заявлении суммы задолженностей перед кредиторами;
      • пытались ли судебные приставы взыскивать задолженности;
      • завершено ли исполнительное производство на сайте ФССП.

      При выявлении ошибок в данных, МФЦ вернет заявление с объяснением причин в течение 3 рабочих дней. Повторное заявление можно подать только через месяц.

      Если ошибок при проверке не выявлено, МФЦ внесет сведения в ЕФРСБ в течение 3 рабочих дней. После этого начнется процесс проведения банкротства физического лица. Сведения о начале внесудебного банкротства будут направлены:

      • в ФССП;
      • суд по месту жительства заявителя;
      • банки, в которых открыты счета и вклады заявителя.

      Начисление штрафов и пеней прекратится по всем задолженностям, которые были указаны в заявлении.

      Проведение процедуры внесудебного банкротства

      Если в течение 6 месяцев после внесения записи в ЕФРСБ материальное положение заявителя улучшится – появится наследство или выигрыш в лотерею, доходы могут использовать на погашение долгов. О любых финансовых и имущественных изменениях должник обязан уведомлять МФЦ в течение 5 рабочих дней с момента их наступления.

      Все кредиторы, которые указаны в заявлении на внесудебное банкротство могут время от времени запрашивать данные о должнике в Росреестре или налоговой. Такой порядок предусмотрен, чтобы человек не смог скрыть перемены в финансовом или имущественном положении.

      Если в течение 6 месяцев объявятся кредиторы, которые не указаны в заявлении, они могут подать в суд на потенциального банкрота. Перечисленные в заявлении кредиторы также могут обратиться в суд, если выяснится, что должник:

      • занизил сумму долга и не уложился в лимиты достаточные для внесудебного банкротства;
      • скрыл какое-либо имущество;
      • не направил в МФЦ сведения об улучшении материального положения.

      При признании судом обращения кредитора обоснованным, внесудебное банкротство будет приостановлено. После этого физическое лицо в течение 10 лет не сможет подавать заявление на банкротство во внесудебном порядке.

      Если никаких нарушений со стороны должника или изменений в его доходах и имуществе в течение 6 месяцев не возникнет, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве появится подтверждение. Физическому лицу присвоят статус банкрота и все долги, которые внесены в заявление, спишут.

      Назначение финансового управляющего

      Функции координатора между всеми участниками процесса о банкротстве физического лица исполняет финансовый управляющий. Это специалист в сфере антикризисного управления, обладающий соответствующим образованием и являющийся членом профильной саморегулируемой организации. Его главной задачей становится соблюдение баланса интересов должника и кредиторов.

      Полный перечень действующих в России СРО арбитражных управляющих размещается на специализированном федеральном интернет-ресурсе – ЕФРСБ.

      К выбору финансового управляющего следует подходить очень ответственно, так как от него непосредственно зависит оперативность и результаты практической реализации мероприятия. Основные критерии для подбора специалиста состоят в следующем:

      • стаж работы;
      • наличие дисквалификаций;
      • продолжительность осуществленных ранее процедур банкротства.

      Выбор непрофессионального финансового управляющего или плохо выстроенные отношения с ним чреваты несколькими негативными последствиями:

      • затягивание сроков признания должника банкротом до полутора-двух лет вместо обычных шести-девяти месяцев;
      • привлечение к делу имущество супруга/супруги физического лица;
      • установление признаков преднамеренной финансовой несостоятельности;
      • выход из процедуры банкротства без объявления причин (такое право предоставляется финансовому управляющему действующим законодательством).

      Банкротство физического лица: стоит ли рисковать

      Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:

      • реструктуризация долгов;
      • реализация имущества.

      Как объявить себя банкротом через суд

      Признаки банкротства физлиц для судебной процедуры:

      Размер долга больше стоимости имуществаПросрочка больше 90 дней по 1 кредитуПросрочено больше 10% кредитов

      Признание банкротом физического лица регулирует Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ (Глава 10). Ниже изложена пошаговая инструкция для банкротства физлиц: в суде или через МФЦ.

      Как начать процедуру банкротства в Арбитражном суде: инструкция

      Готовим документы

      Список индивидуальный, зависит от ситуации должника. Цель — подтвердить неплатежеспособность. Суд проанализирует доходы и расходы по кредитам, размер задолженностей, состав имущества.

      Составляем заявление о банкротстве

      Излагаем причины несостоятельности, суммы долгов, финансовое положение, данные о кредиторах и заявителе. В конце просим признать себя банкротом и указываем СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий для процедуры.

      Советы юриста

      • в заявлении указываются кредиторы, включая коллекторов, их юридические адреса, наименования, и размеры долга — основного и процентов;
      • отдельно следует указать задолженности по судебным решениям;
      • если пристав что-то продал — сообщите и приложите постановление, если не нашел имущества и закрыл дело — тоже не молчите;
      • если вы обращались в банки за реструктуризацией или кредитными каникулами — представьте доказательства (электронные запросы можно скачать из личного кабинета). Такие факты подтверждают, что вы пытались урегулировать дело в досудебном порядке.

      Заявление подается в Арбитражный суд (АС) по месту жительства или регистрации.

      Суд рассматривает документы и назначает дату заседания.

      Cудья исследует ситуацию

      На первом заседании судья исследует ситуацию, назначает финуправляющего и вводит процедуру:

      • реструктуризации долгов;
      • реализации имущества.

      На каждом из этапов банкротства гражданин может заключить мировое соглашение с кредиторами и прекратить признание несостоятельности.

      Чем выгодна реструктуризация кредитов через банкротство
      Чем выгодна реструктуризация кредитов через банкротство
      Реструктуризация — это оздоровительная процедура, которая позволяет рассчитаться с долгами в течение 3 лет на льготных условиях, без банковских процентов и пеней.

      Суд назначит реструктуризацию, если должник платежеспособен и может рассчитаться за счет зарплаты и других доходов. На практике нужно, чтобы месячный доход составлял от 50 000 рублей в регионах и от 100 000 в Москве.

      Реальная стоимость банкротства физических лиц
      Реализация имущества

      Суд назначит реализацию сразу, если человек неплатежеспособен, либо если реструктуризация не состоялась.

      Что делает финансовый управляющий:

      • проверяет имущество гражданина;
      • проводит опись и оценку имущества для конкурсной массы;
      • организует торги, продает собственность банкрота, если она есть;
      • рассчитывается с кредиторами за счет выручки от торгов.

      Если у вас есть автомобиль, несколько объектов недвижимости, акции или доли в ООО, финансовый управляющий продаст это имущество для расчета по долгам.

      важно!В течение 1 дня с момента введения реализации вы обязаны передать управляющему кредитные и дебетовые (в том числе зарплатную) карты, данные о счетах.Процедура реализации имущества длится 6 месяцев.

      У вас не заберут все имущество — квартира, мебель, техника, личные вещи останутся с вами. Если вы подали на банкротство раньше банка, процедурой занимается финуправляющий, который защищает вас от произвола кредиторов.

      Права физлица при банкротстве в суде

      Должник может:

      • Получать ежемесячные выплаты в пределах МРОТ из зарплаты или пенсии на проживание и содержание несовершеннолетних детей.
      • Просить об исключении имущества из конкурсной массы. Это вещи дешевле 10 000 рублей, либо оборудование для работы, для религиозных или медицинских целей. Список открытый, главное — обосновать.
      • Оспаривать требования кредиторов — не соглашаться с суммой долга, процентов, с залогом и т.д.
      • Жаловаться на финансового управляющего, если он ущемляет права гражданина. Это актуально, если управляющего выбрал кредитор. Такой финуправляющий старается для банка — включает в конкурсную массу все, что найдет, оспаривает сделки, заявляет о недобросовестности.
      • Участвовать в процессе, выражать позицию, давать пояснения. А можно доверить это юристам и спокойно ждать списания долгов.
      Источники

      • https://www.dvitex.ru/poleznoe/bankrotstvo-fizicheskikh-lits/protsedura-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/
      • https://fcbg.ru/Usloviya-bankrotstva
      • https://urstart.ru/procedura-bankrotstva-fizicheskih-lits/
      • https://sibadvokat.ru/statiy/posledstviya-bankrotstva-fizicheskix-lic
      • https://www.klerk.ru/boss/articles/473838/
      • https://media.mts.ru/business/186731/
      • https://brobank.ru/bankrotstvo/
      • https://fizbankrot.com/kakie-dokumenty-nuzhny/procedura-bankrotstva-fizicheskix-lic/
      • https://oooeos.ru/customers/faq/posledstviya-minusy-bankrotstva-fizicheskih-lits/
      • https://BankrotConsult.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/
      [свернуть]
      Решите Вашу проблему!


      ×
      Adblock
      detector