Банкротство физических лиц в 2021 году: условия, процедура, стадии и последствия банкротства

О финансовом банкротстве физических лиц

Банкротство физического лица – это освобождение от финансовых обязательств, исполнить которые не имеется возможности по тем или иным причинам. Для того чтобы процедура банкротства гражданина-должника прошла положительно для заявителя необходимо:

• определить общий размер задолженности;
• проанализировать платежеспособность;
• выбрать финансового управляющего и внести денежные средства на депозит (25 000 руб.) суда за его вознаграждение;
• узнать, как и куда подать заявление о признании своей несостоятельности;
• не игнорировать кредиторов и дебиторов;
• обязательно участвовать в таких процедурах, как реструктуризация долга, а также продажа имущества;
• не пытаться предпринимать каких-либо шагов, которые усугубят финансовую ситуацию.

Если суд примет решение в пользу должника, то задолженность будет списана перед банками, а также другими юридическими и физическими лицами.

Закон о признании физического лица банкротом

Физические лица с 1 октября 2015 года в законном порядке получили возможность избавиться от долгового бремени. Порядок процедуры несостоятельности физлиц закреплен в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Глава X этого закона посвящена процедуре несостоятельности должника.

В рамках принятого Закона № 127-ФЗ физические лица, а также индивидуальные предприниматели могут быть признаны банкротами. Для этого нужно обратиться в арбитражный суд, чтобы получить официальное подтверждение финансовой несостоятельности гражданина.

Реализация имущества должника

Процедура предполагает изъятие у должника “лишних” ресурсов, их продажу с целью удовлетворения требований кредитора. Так что, важное последствие банкротства для физического лица — лишение имущества.

Еще на первых этапах процедуры имущественное состояние потенциального банкрота будет тщательно изучено финансовым управляющим, он наложит запрет на его реализацию, будет следить за ним. Также ограничения накладываются и на банковские счета должника.

Если судья принимает решение о присвоении статуса банкрота, финансовый управляющий берет подготовленный ранее список имущества и начинает его реализацию. Причем берет за это 7% от вырученных денег. Стоимость проблемного имущества традиционно снижается.

По закону не могут забрать только единственное жилье должника и имущество, которое нужно для бытовых нужд. При совместно нажитом имуществе инициируется выдел долей.

Важно и то, что счета должника будут находиться под контролем финансового управляющего. Если на них находятся или поступают средства, их выделением гражданину для жизни занимается управляющий. Свободно распоряжаться своими деньгами будет невозможно.

Что дает банкротство физического лица?

1. Законным способом задолженность граждан-должников может быть списана.
2. Возможна реструктуризация долга физических лиц.
3. Прекращается начисление неустоек и процентов по имеющимся обязательствам.
4. Должнику не требуется брать новые кредиты для погашения прежних долгов.
5. Прекращается действие исполнительных документов и ограничения по всем имущественным взысканиям.

Кто имеет право на банкротство, и кого можно назвать банкротом?

В соответствии со ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ заявление подается в арбитражный суд при следующих условиях:

• требования к гражданину-должнику составляют 500 тыс. рублей и более;
• указанные требования должник не может исполнить 3 месяца и более с даты, когда их необходимо было исполнить.

Отметим, что признать себя банкротом можно даже в том случае, когда размер задолженности менее 500 тыс. рублей, а период просрочки меньше 3 месяцев. В этом случае должнику необходимо доказать свою неплатежеспособность и невозможность исполнить обязательства в будущем.

Закон о несостоятельности (банкротстве): что ждать в 2021 году?

Юридическая грамотность населения выросла, и банкротство становится популярнее. Люди хотят списать кредиты и микрозаймы через суд, однако стоимость расходов на услуги при банкротстве не всегда адекватна ситуации. Если нет денег, то их нет и на банкротство. И люди вынуждены прятать доход, получать серую зарплату, чтобы пристав не возобновил исп. производство, а банк не списал старые долги в безакцептном порядке.

Государство пришло к выводу, что если затраты на банкротство физических лиц сократить, это даст большому количеству налогоплательщиков шанс начать жить заново — легально и без долгов.

Статья 223.4. Последствия включения сведений о гражданине, подавшем заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

1. Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением:

• требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
• требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Упрощенное банкротство в МФЦ

Законопроект об упрощенном банкротстве обсуждался с 2017 года. Учитывая кризис и недовольство населения, Госдума приняла поправки о внесудебном (упрощенном) банкротстве в июле 2020 года. Закон вступил в силу в сентябре 2020 года.

Суть закона о внесудебном банкротстве физлиц заключается в следующем:

• процесс проводят во внесудебном порядке через МФЦ;
• это бесплатно;
• срок процедуры 6 месяцев;
• списывают долги граждан, если сумма всех недоимок составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Основной расчет сделан на то, что исполнительные производства закрыты за невозможностью взыскания. То есть пристав уже проанализировал финансовую ситуацию должника и сделал вывод, что имущества и доходов нет.

  Тогда повторять этот же анализ в платной процедуре банкротства нерационально. Если кредиторы в течение 6 месяцев, пока идет внесудебное банкротство, не подадут возражений, долги спишут без участия Арбитражного суда — как итог работы ФССП.

  Если же в течение полугода, который отводится на упрощенное банкротство, приставы или кредиторы найдут имущество должника (например, он устроится на работу или внезапно получит наследство), то процедуру банкротства перенесут по инициативе кредитора в суд. Оплачивать услуги финуправляющего в этом случае обязан кредитор.

Бесплатная упрощенная процедура банкротства без суда подходит только самым бедным людям. Подробнее мы разобрали механизм и риски внесудебного списания долгов в этой статье.

Продажа единственного жилья

По закону единственная квартира или дом должника считаются неприкосновенными, продажа жилья в судебном порядке запрещена. Даже если долг составляет миллиард рублей, а у должника во владении единственный элитный особняк, его не имеют права изъять для реализации.

Данные условия не распространяются на ипотечную собственность — по закону она подлежит реализации для расчетов с кредитором — залогодержателем, даже будучи единственным жильем должника.

Некоторые законодатели посчитали такое положение несправедливым. Рассматриваются поправки о продаже роскошной недвижимости и покупке для должника и его семьи жилья по нормативам площади жилых помещений в регионе. Разница в цене могла бы помочь удовлетворить требования кредиторов.

Идея пока не оформлена в полноценный законопроект и не рассматривалась на заседаниях Госдумы. Возможно, когда-нибудь и будет принят порядок изъятия дорогостоящего единственного жилья, однако как это будет выглядеть, пока не разъясняется.

В конце апреля 2021 года Конституционный суд (КС РФ) принял решение о том, что если жилье банкрота принадлежит к категории роскошного, обладающего избыточной площадью (в деле фигурировала квартира с метражом более 100 метров при одном жильце), то его можно продать. КС потребовал от судов принимать решения о реализации единственного жилья в процедуре банкротства физлица, особенно если физ лицо до банкротства успело «влезть в долги», а единственное жилье купило уже после того, как эти долги набрало.

Но продать единственную квартиру или дом разрешается только в том случае, если взамен должнику будет выделено новое жилье, удовлетворяющее социальным нормам. То есть кредиторы должны договориться на общем собрании о совместной покупке для должника более дешевой квартиры. Жилье должно быть куплено в том же населенном пункте, где находится то имущество, которое по суду будет решено продавать. Если только должник сам не заявит о своей готовности к переезду.

Также КС потребовал срочно внести изменения в законы РФ, которыми прописан статус неприкосновенности единственного жилья, и напомнил, что требует таких поправок от законодателей уже 9 лет, а «воз и ныне там».

Когда физическое лицо признается банкротом?

Федеральным законом № 127-ФЗ ст. 213.4 закреплено следующее:

• гражданин обязан подать заявление о признании своей несостоятельности в арбитражный суд, если процесс погашения долгов перед одним контрагентом или несколькими контрагентами приведет к невозможности удовлетворения требований перед другими кредиторами. А размер всех долгов в совокупности составит 500 тыс. рублей и более, не позднее 30 дней (рабочих) с того дня, как должник узнал об этом;
• гражданин имеет возможность добровольно подать в арбитражный суд заявление о признании себя банкротом в том случае, если он предвидит свое банкротство. Есть все основания, которые свидетельствуют о невозможности исполнения денежных обязательств в установленный срок. И при всем этот гражданин-должник должен отвечать всем признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества.

Таким образом, после поданного заявления и всех необходимых документов, подтверждающих наличие задолженности, которую нет возможности удовлетворить, суд выносит соответствующее решение о банкротстве физического лица.

Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей

Поскольку ИП являются физическими лицами, к ним применимы все положения закона о банкротстве с некоторыми исключениями.

Так, ИП признается банкротом, если:

• не может удовлетворить требования кредиторов;
• не может платить необходимые платежи, например заработную плату.

Не позднее чем за 15 дней до подачи заявления о банкротстве предприниматель обязан опубликовать в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц соответствующее уведомление.

Последствия банкротства для ИП:

1. В течение пяти лет нельзя осуществлять предпринимательскую деятельность, а также участвовать в управлении какого-либо предприятия.
2. Десять лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией.
 

Кто проводит процедуру признания банкротом?

В соответствии со ст. 6 Закона № 127-ФЗ дела о несостоятельности рассматриваются арбитражным судом, которым и возбуждается производство по делу о банкротстве физического лица.

Требования и условия к банкротству физических лиц?

Должника признают банкротом, если будут соблюдены следующие условия:

• требования в совокупности к физическому лицу (должнику) составляют 500 тыс. рублей и более, и не исполнены в течение 3 месяцев;
• нет источника дохода, с помощью которого можно рассчитаться по долгам;
• нет имущества, достаточного для погашения задолженности.

А если единственное жилье — ипотечная квартира, оплачивать которую нет возможности?

Такую квартиру банк сможет забрать.

Сохранить ее можно, только если это жилье является единственным для несовершеннолетних детей. При этом ипотечный долг не спишут, просто вопрос дальнейших выплат на время заморозят.

Но с 2019 года в России заработал механизм “ипотечных каникул”. Теперь если у должника возникли жизненные трудности, например он потерял работу или серьезно заболел, то на полгода он сможет уменьшить выплаты или совсем отложить их. Что нужно сделать, чтобы “уйти на каникулы”, читайте в другом нашем материале.

Завершённые судебные дела

Чем грозит банкротство физическому лицу и его семье?

Для самого физического лица подтверждение его несостоятельности не останется без последствий:

• может быть запрет на выезд за пределы страны во время проведения производства по делу о несостоятельности физлица;
• в течение 5 лет нельзя повторно подавать на банкротство;
• нет возможности управлять собственным имуществом;
• течение 5 лет после прекращения производства по делу или  завершения процедуры реализации имущества в ходе этой процедуры, гражданин-банкрот не вправе принимать на себя все обязательства как по кредитным договорам, так и по договорам займа без упоминания того, что является банкротом;
• в течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Относительно семьи банкрота, то в группу риска попадает супруг/супруга. Если в имуществе должника есть доля супруга/супруги, то это имущество принудительно будет реализовано в соответствии с семейным законодательством.

На первый взгляд может показаться, что признание гражданина банкротом – это что-то страшное и опасное. Как только арбитражный суд признает физическое лицо банкротом, так же сразу гражданин с долгами освободится от финансовой кабалы.

Ограничения после банкротства для физических лиц

Во время процедуры несостоятельности действуют следующие ограничения:

1. Отсутствует возможность распоряжаться самостоятельно своими средствами на счетах и вкладах банков.
2. Ограничение на выезд за пределы территории РФ.
3. Отсутствует возможность распоряжаться своим имуществом. Эта задача возложена на финансового управляющего.

Последствия для должника после банкротства

Согласно ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ последствия признания гражданина банкротом следующие:

• повторно подавать заявление в арбитражный суд о банкротстве гражданин не сможет на протяжении 5 лет после прекращения предыдущего дела о его несостоятельности;
• в течение пяти лет с даты завершения в отношении должника процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
• в течение 3 лет запрещено занимать должность в органах управления юридического лица;
• в течение 10 лет нельзя занимать должность в кредитной организации;
• запрещено занимать должность в страховых организациях в течение 5 лет.

Как обанкротиться без суда: инструкция

Ищем МФЦ

по месту временной или постоянной регистрации. На сайте МФЦ записываемся на очный прием

Приходим в центр

В назначенное время с паспортом, СНИЛС и ИНН приходим, составляем заявление, прикладываем список кредиторов. Подписываемся и получаем расписку о приеме.

МФЦ проверяет право на банкротство

Далее МФЦ 1 рабочий день проверяет заявление и основания для банкротства. Основной момент — исполнительные производства окончены, и листы возвращены взыскателям на основании п. 4 ч.1 статьи 46 №229-ФЗ.

Список кредиторов и размеры долгов МФЦ не проверяет. Что указал должник — то и спишут.

Что еще проверят:

• есть ли у вас регистрация (временная или постоянная) по адресу, который обслуживает это МФЦ;
• истекли ли 30 дней, если вы уже подавали на внесудебное банкротство, но МФЦ отказал;
• не осуществлялось ли признание физ. лица банкротом в МФЦ в срок меньше 10 лет;
• нет ли у вас судебных процессов о банкротстве или внесудебного банкротства в другом МФЦ.

Сведения публикуются на специальном сервисе

После этого в течение 3 дней сведения публикуются на специальном сервисе — ЕФРСБ. Публикации доступны всем в Интернете, именно здесь банки узнают, что вы собираетесь списать долги.

Посмотрите, как выглядят сообщения о внесудебном банкротстве граждан на ЕФСРБ.

Полгода длится банкротство.

Должник в этот период ничего не делает: ему не предъявляют претензий и требований, но и кредит он взять не может.

Кредиторы вправе проверять финансы и имущество должника. Они направят запросы в Росреестр, ГИБДД, ГИМС, Ростехнадзор о собственности, которая зарегистрирована на человека. Если найдут имущество, могут подать в Арбитражный суд возражения. Тогда МФЦ прекратит процедуру, а суд введет реструктуризацию.

МФЦ завершает процедуру банкротства

Если 6 месяцев прошли без возражений, МФЦ завершает процедуру — делает публикацию о внесудебном банкротстве и освобождении человека от долгов. Долги списаны!

Плюсы и минусы судебного банкротства

– Главный плюс судебного банкротства – возможность списания долгов в случае, если человек попал в трудное финансовое положение. Хотя есть и исключение: не подлежат списанию долги по алиментам, по выплате зарплаты и выходного пособия, субсидиарная ответственность, вред, причиненный жизни и здоровью, – отметила Екатерина Кузнецова.Также к плюсам относятся:

• — возможность списания долгов “раз в пятилетку”, то есть каждые 5 лет, если у должника возникает финансовая несостоятельность, он вправе обратиться в суд о признании его банкротом;
• — единственное жилье, которое не обременено залогом, останется у должника и не будет продано на торгах;
• — длительность процедуры: в среднем она занимает от 4 до 6 месяцев, если нет имущества и от 6 до 12 месяцев, если есть имущество.
• —Минусы банкротства, по мнению специалиста, таковы:
• — риск потерять имущество, которое находится в залоге (например, ипотека).
• — отсутствие нормы права и четкой практики по возвращению маткапитала с реализации имущества.

Последствия перед банком после признания себя банкротом

Так, в течение 5 лет со дня завершения процедуры реализации имущества в отношении физлица или же прекращения производства по делу о несостоятельности гражданина, нельзя принимать на себя обязательства как по кредитным договорам, так и по договорам займа без указания того факта, что гражданин признан арбитражным судом банкротом.

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Реальность: В статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ приведен исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Я не буду его здесь приводить.

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу… Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:

— нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;

— насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;

— сможете ли вы оплатить эту процедуру;

— насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;

— не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;

— можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

Как происходит процедура оформления физического лица банкротом?

1. Собрать все документы, которые подтверждают неплатежеспособность гражданина.
2. Необходимо подготовить заявление о банкротстве для подачи в арбитражный суд.
3. После подачи заявление до момента принятия заявления и вынесения решения суда уходит от 15 дней до 3 месяцев.
4. В течение 2-3 лет происходит процедура реструктуризации долгов, а также назначается финансовый управляющий. С судебными приставами и кредиторами общается исключительно управляющий. В этот период прекращается начисление всех процентов и штрафов. А также приостанавливается исполнительное производство.
5. Вместо реструктуризации долгов могут ввести процедуру реализации имущества сроком на 6 месяцев.
6. Гражданин освобождается от долгов перед контрагентами, перед которыми так и не были выполнены требования. Отметим, что выплаты по алиментам, обязательствам по возмещению нанесению вреда здоровью не списываются.

Если сумма долга менее 500 тысяч рублей

С того момента, когда начала действовать норма о банкротстве физических лиц, многие в стране решили, что начало процедуры возможно лишь при наличии совокупного долга от 500 тысяч рублей. Но, это не так. В 11-м пункте Пленумом ВС было дано напоминание о праве граждан на подачу заявления о банкротстве даже тогда, когда долги менее 500 тыс. рублей. Условие – их имущества точно не должно хватить для того, чтобы удовлетворить всех кредиторов.

«Я, если честно, удивлен множеству мнений юристов о том, что начать процедуру банкротства физического лица нельзя, если сумма долга менее 500 тысяч рублей, – поясняется Эдуардом Олевинским, руководителем правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры». — Это неправильно. Поэтому разъяснение пленума по данному вопросу очень важно для физических лиц, не обладающих достаточной квалификацией и не могущих верно интерпретировать нормы закона о праве самого гражданина на самостоятельное обращение с заявлением о своем банкротстве с суммой долга меньше 500 тысяч рублей».

Как начать процедуру оформления банкротства физического лица самостоятельно?

Физического лицо может самостоятельно начать процесс несостоятельности. Для этого необходимо:

• произвести финансовый, а также имущественный анализ, то есть проанализировать свое финансовое состояние, а также наличие/отсутствие имущества;
• подготовить документы. Помимо заявления, нужно собрать и другие документы, предусмотренные законом о банкротстве.

Как и куда подать заявление на банкротство?

Согласно статье 213.3 и статье 33 Закона № 127-ФЗ обратиться в арбитражный суд по месту проживания физлица с заявлением о признании гражданина несостоятельным имеют право:

• гражданин;
• уполномоченный орган;
• конкурсный кредитор.

Кроме того, законом РФ предусмотрено три способа, посредством которых можно подать заявление:

• лично;
• почтовой службой;
• через сайт арбитражного суда.

Пошаговая инструкция по процедуре банкротства физического лица в 2021 году

1. Подготовка документов для подачи их вместе с заявлением о банкротстве физического лица (в статье 213.4 Закона о банкротстве указан список необходимой документации).
2. Заплатить государственную пошлину – 300 рублей. Внести денежные средства на депозит арбитражного суда за вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей.
3. Подача заявления в арбитражный суд по месту проживания физического лица. В заявлении указывают сведения о должнике, кредиторах, имуществе, доходах и т.д.
4. Арбитражный суд на первом заседании оценивает доводы и назначает финансового управляющего.
5. Управляющий обязан опубликовать сведения о банкротстве физического лица в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, а также в газете «Коммерсантъ» (статья 213.7 Закона № 127-ФЗ).
6. Суд назначает процедуру реструктуризации задолженности. Если будет достигнуто мировое соглашение между сторонами, то процесс реструктуризации прекращается. В противном случае суд назначает следующую процедуру.
7. Если после реструктуризации физлицо все равно не выполнило обязательств перед кредиторами, то назначается процедура реализации имущества.
8. Между всеми кредиторами распределяются средства, которые выручены вследствие продажи имущества должника.
9. Гражданин становится банкротом, а задолженность аннулируется.

Чем не может заниматься лицо, признанное банкротом?

1. Индивидуальный предприниматель теряет статус ИП, вследствие чего аннулируются все лицензии на ведения деятельности. 
2. Физическому лицу запрещено занимать должность генерального директора компании или управленческие должности в обществах.
3. Гражданину нельзя занимать должность в кредитных, а также страховых организациях.

Взять кредит и объявить себя банкротом?

К гражданину, который взял кредит, а потом захотел объявить себя банкротом, применяются все те же нормы законодательства РФ о банкротстве физических лиц. Таким образом, размер задолженности должен быть более 500 тыс. рублей, а требования контрагентов (в конкретном случае банка) не погашаются более 3 месяцев. Обращаем внимание, что брать кредит за короткий срок до банкротства мы НЕ рекомендуем.

Банкротство физических лиц кредитором

Кредитор имеет законное право подать в суд на банкротство физического лица, которое имеет перед ним задолженность. Статьей 213.5 Закона № 127-ФЗ предусмотрена подача заявления конкурсным кредитором.

Конкурсное производство при банкротстве физических лиц

Процедура конкурсного производства в деле о банкротстве физического лица не предусмотрена. При несостоятельности гражданина применяется реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение. Если говорить о практике, то конкурсное производство — это реализация имущества.

Сколько может длиться процедура банкротства физического лица?

Сроки процедуры несостоятельности гражданина:

• сбор необходимой документации – около 1-2 месяцев;
• анализ документации и составление заявления о банкротстве – 1 неделя;
• подача заявления и документов в арбитражный суд – от 2 недель до 1 месяца;
• назначение финансового управляющего арбитражным судом – от 15 дней до 1 мес.;
• реструктуризация задолженности;
• собрание кредиторов (первое);
• реализация имущества – 6 месяцев, но может продлеваться.

Назначение финансового управляющего

Функции координатора между всеми участниками процесса о банкротстве физического лица исполняет финансовый управляющий. Это специалист в сфере антикризисного управления, обладающий соответствующим образованием и являющийся членом профильной саморегулируемой организации. Его главной задачей становится соблюдение баланса интересов должника и кредиторов.

Полный перечень действующих в России СРО арбитражных управляющих размещается на специализированном федеральном интернет-ресурсе – ЕФРСБ.

К выбору финансового управляющего следует подходить очень ответственно, так как от него непосредственно зависит оперативность и результаты практической реализации мероприятия. Основные критерии для подбора специалиста состоят в следующем:

• стаж работы;
• наличие дисквалификаций;
• продолжительность осуществленных ранее процедур банкротства.

Выбор непрофессионального финансового управляющего или плохо выстроенные отношения с ним чреваты несколькими негативными последствиями:

• затягивание сроков признания должника банкротом до полутора-двух лет вместо обычных шести-девяти месяцев;
• привлечение к делу имущество супруга/супруги физического лица;
• установление признаков преднамеренной финансовой несостоятельности;
• выход из процедуры банкротства без объявления причин (такое право предоставляется финансовому управляющему действующим законодательством).

Статья № 213 Федерального закона о банкротстве

С 1 октября 2015 года ст. 213 Закона № 127-ФЗ утратила силу. На сегодняшний день имеют законную силу статьи 213.1-213-32, которые относятся к параграфу 1.1, посвященному реструктуризации долгов граждан и реализации их имущества.