Главная » Долги » Банкротство физ

Банкротство физ

В этой статье

Судебная процедура банкротства: последствия при банкротстве

Когда начинается судебная процедура банкротства, последствия наступают и для гражданина, и для его кредиторов.

  1. Приставы не взыскивают задолженности, снимают аресты со счетов и имущества.
  2. Банки не начисляют пени, штрафы, неустойки.
  3. Коллекторы, банки, МФО и физические лица не вправе требовать деньги с должника. Кредиторы подают требования в суд и управляющему, потому что сам гражданин платить не вправе — все расчеты ведет финуправляющий.

Для должника следующие ограничения при банкротстве физических лиц от введения до окончания процедуры:

  • обязан передать кредитные и дебетовые карты финуправляющему, в том числе — зарплатную или пенсионную карту, электронные кошельки.
  • ежемесячно получает из зарплаты/пенсии деньги в размере МРОТ на себя и иждивенцев.
  • сообщает управляющему о своем имуществе, не может сам продать, обменять или сдать в аренду свою собственность.
  • не платит кредиторам — это работа финуправляющего.

Если гражданин скрывается, не передает управляющему сведения и документы о собственности, вывел деньги со счетов, то суд может ввести обеспечительные меры:

  • арест имущества должника;
  • запрет на выезд за границу. Его можно снять, если представить документальные свидетельства важности предстоящей поездки.

Процедура реализации имущества гражданина

Процедура реализации имущества гражданина – это реабилитационная процедура банкротства, которая вводится определением арбитражного суда сроком на 6 месяцев и направлена на реализацию имущества гражданина-банкрота с целью пропорционального удовлетворения требований его кредиторов (статья 2 Закона о банкротстве).

Введение процедуры реализации имущества гражданина в деле о банкротстве происходит, в том числе по следующим основаниям (статья 213.24 Закона о банкротстве):

  • не представлен план реструктуризации долгов; не одобрен план реструктуризации долгов собранием кредиторов, за исключением случая, когда судом вынесено определение об отложении вопроса об утверждении плана;
  • план реструктуризации долгов отменен судом;
  • возобновлено производство по делу в случае нарушения условий мирового соглашения и в других случаях возобновления производства по делу о банкротстве.

Срок процедуры реализации имущества гражданина составляет не более шести месяцев, но может быть продлен арбитражным судом.

После признания гражданина банкротом наступают следующие правовые последствия:

  • все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
  • сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
  • регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
  • исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
  • должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

После того, как суд признает гражданина банкротом, все его имущество должно быть продано в установленном Законом о банкротстве порядке, а полученные денежные средства распределены между кредиторами.

По общему правилу все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), также подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам. Исключение составляет перечень имущества, установленный пунктом 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве и статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Порядок продажи имущества гражданина устанавливается определением арбитражного суда. Положение о порядке реализации имущества должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 Закона о банкротстве.

Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.

После завершения торгов, финансовый управляющий приступает к погашению требований конкурсных кредиторов. Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

После этого гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Кто должен платить первым?

Главный вид задолженности физических лиц – это долги по потребительскому кредитованию (шесть триллионов рублей) и по ипотечному кредитованию (свыше трех триллионов рублей). Просрочка той же ипотеки у российских граждан составляет приблизительно 35 млрд рублей, а с выплатой потребительских кредитов опаздывают примерно 14% физических лиц. По мнению аналитиков, новый закон не окажет существенного влияния на общую картину с высокой закредитованностью физических лиц.

«Банковскими учреждениями изначально закладываются риски невозврата в процентные ставки по займам. По этой причине банковские учреждения от нового закона не пострадают. Естественно, теперь им придется более пристально оценивать платежеспособность заемщиков: никому не хочется, чтобы проблемные долги увеличивались. Надежные лица получают кредиты, с должниками разбираются в суде.

На сегодняшний день количество исковых заявлений банковских учреждений о досрочном погашении долга существенно выросло. Буквально год назад банковские специалисты осознали, что граждане постараются воспользоваться банкротством. Еще тогда банковские учреждения занялись «очищением хвостов» и взысканием задолженностей, чтобы успеть все до вступления закона в силу», — комментарий по банковской позиции председателя Арбитражного третейского суда города Москвы, Алексея Кравцова.

Главная идея принятого закона – снизить социальную напряженность (по мнению эксперта). Прослушав красочные рассказы банковских специалистов о простоте займов, физические лица собрали большой объем кредитов. Весь нюанс заключается в том, что доходы многих заемщиков – ниже среднего. Такое неплохое на первый взгляд решение – осуществлять выплату большого кредита небольшими суммами – привело к грустным последствиям: набравший холодильники и телевизоры человек потерял средства на существование. Альтернатива – популярная в мире процедура банкротства физических лиц. «Возможно, произойдет снижение социальной напряженности – но лишь пока граждане не осознают, что их доходы после данной процедуры не увеличатся», — отмечается Алексеем Кравцовым.

Внесудебное банкротство: ограничения в процессе

Как подать на бесплатное банкротство физлица через МФЦ

Должник:

  • не может брать новые финансовые обязательства.
  • не может выступать поручителем по чужим обязательствам.
  • не может заключать сделки, связанные с отчуждением и покупкой имущества.

    После подачи заявления в МФЦ человек полгода просто ждет, никаких дополнительных действий совершать не надо. Если его финансовое положение вдруг улучшится до признания его банкротом, гражданин обязан уведомить об этом МФЦ. Тогда банкротство прекратят, и он будет рассчитываться в обычном порядке.

Кредиторы сами проверяют финансовое и имущественное состояние должника

  • запрашивают сведения в Росреестре, ГИБДД, банки проверяют движения по счетам;
  • если найдут скрытое имущество — они могут подать жалобу;
  • если уже были долги, но гражданин продал имущество, чтобы не платить приставам, при внесудебном банкротстве кредиторы вправе оспорить такие сделки. Риск в том, что имущество продадут, с выручки заплатят по кредитам, а оставшиеся долги не спишут.

После публикации в ЕФРСБ о внесудебном банкротстве банки и коллекторы не звонят должнику:

  • не начисляют штрафы, пени и проценты по долгам;
  • не вправе требовать оплаты задолженностей.

Что делают приставы при внесудебном банкротстве:

  • с момента начала процедуры взыскание прекращается;
  • новые исполнительные производства не открываются.

Подвох банкротства через МФЦ в том, что ответственность перекладывается на гражданина. Если он неправильно указал в списке кредиторов размер долга, название кредитора — это повод для прекращения банкротства. Если не указал долг вовсе, эти суммы не спишут.

Если с забытым долгом сумма задолженностей превышает 500 000 рублей, то кредиторы оспорят внесудебное списание долгов через суд. И в суде они будут настаивать, что гражданин обманул МФЦ намеренно, чтобы подогнать ситуацию под требования банкротства. Если суд посчитает действия гражданина мошенничеством, долги не спишут.

Чем грозит банкротство физическому лицу?

Банкротство ничем не грозит, если человек вел себя порядочно

  • когда брал кредиты, написал реальную зарплату, а не выдуманную;
  • не предоставлял поддельные справки,
  • не пытался продать за копейки или переписать имущество на друзей перед банкротством.

Если же человек обманывал банки, суд или финуправляющего, неприятным последствием банкротства станет решение суда о признании его несостоятельным и отказ в списании долгов. В статье 213.28 Закона № 127-ФЗ указано, что если гражданин действовал незаконно, он не будет освобожден от долгов.

Бывает ли уголовная ответственность за банкротство?

Бывает, но исключительных случаях, когда кредиторам нанесен ущерб более 2 250 000 рублей. Ст. 195-197 УК РФ предусматривают ответственность при неправомерных действиях, фиктивности и преднамеренности банкротства:

  1. Сокрытие имущества должником.
  2. Непредставление документов суду и финуправляющему.
  3. Привлечение фиктивных кредиторов с несуществующими долгами.
  4. Сокрытие сведений об имуществе и доходе.
  5. Намеренная порча имущества.
  6. Фальсификация финансовых документов.
  7. Причинение вреда имущественным интересам кредиторов.
  8. Создание искусственной задолженности.
  9. Запланированное банкротство, подведение обстоятельств под процедуру.
  10. Признание юридического банкротства при фактическом финансовом благополучии.

Чтобы избежать рисков, обратитесь к юристам заранее. Специалисты подготовят и подадут ситуацию так, что у суда не будет сомнений в вашей добросовестности.

3. Скрытые последствия банкротства, о которых никто не пишет

Процедура банкротства длится несколько месяцев и включает в себя 2 этапа:

  • рассмотрение судом заявления о банкротстве. Длится до 3-х месяцев и заканчивается тем, что суд выносит решение о признании гражданина банкротом.
  • введение судом одной из двух процедур банкротства: реструктуризации долга или реализации имущества. К списанию долгов ведет только процедура реализации имущества (длится 6 месяцев в среднем, может дольше). Но еще нужно добиться в суде, чтобы назначили именно эту процедуру.

Признание банкротом и освобождение от долгов – это разные вещи. Именно такие юридические тонкости используют недобросовестные юристы в своей рекламе: обещают признать банкротом за 3 месяца, но забывают упомянуть, что основная процедура банкротства после этого только начинается. Использовать процедуры банкротства можно только в отношении банкрота. То есть сначала человека признают банкротом через суд, а только потом начнется долгий процесс, который приведет к списанию долгов. А может и не привести.

Ограничения по закону и на практике – это разные вещи. Так, по закону банкрот может брать кредиты, только обязан уведомлять о статусе банкрота (в течение 5 лет). Однако на практике получить кредит или ипотеку в серьезном банке на хороших условиях будет сложно (читай – невозможно).

По российским законам банки не обязаны объяснять заявителям причины отказа. Поэтому на большие кредиты и ипотеку лучше не рассчитывать. Кроме этого, «задробить» заявки на кредиты могут супругам банкрота и даже посторонним людям, если в сделке участвует бывший банкрот (например, банк может не одобрить ипотеку для покупателя квартиры бывшего банкрота).

Еще один момент, связанный с этим ограничением. Не секрет, что условия и ставки кредитов бывают разными. У человека с испорченной кредитной историей (в том числе банкрота) шансы получить кредит на выгодных условиях невысоки. Остаются кредиторы с кабальными условиями и недобросовестными методами работы, которых лучше избегать.

Сообщать о факте банкротства человек должен в течение 5 лет. Но пока нет никаких законов, которые обязывают банки удалять такую информацию из своих информационных систем. И нет механизмов, чтобы это проверить. Так что кредитная дискриминация бывших банкротов – это реальность ближайшего будущего, которая законом не урегулирована.

Возможные сценарии развития событий

По итогу рассмотрения дела о банкротстве возможны следующие сценарии:

1. Мировое соглашение. Если должник и кредиторы договорятся на взаимовыгодных условиях. Это можно сделать на любом этапе рассмотрения дела. Часть долгов может быть списана или должнику может быть представлена отсрочка или каникулы. Это самый экономичный сценарий для заемщика.

2. Реструктуризация задолженности. Как вариант, увеличение срока кредита при уменьшении ежемесячных платежей.
Составляется план реструктуризации долгов. Если должник может платить по плану, то он платит. Максимальный срок для такого плана – 3 года. Этот вариант возможен только если у должника нет судимостей и есть постоянный источник дохода.

3. Признание лица официально банкротом, если должник не может платить по плану реструктуризации. Составляется реестр кредиторов, проводятся торги, после чего, если должник признается. добросовестным, долги списываются.
Недобросовестным признается тот, кто пытается списать долги при наличии необходимого имущества для удовлетворения требований. Так, например, можно «подарить» машину родственникам, говорить о пропаже имущества, продавать имущество по нерыночным ценам итп.

Это является одной из типичных ошибок заемщиков, поскольку все сделки за последние года проверяются и признаются притворными. Имущество реализуется на торгах, а оставшиеся долги не списываются.
Кроме того, подобные действия могут повлечь наложение административной и даже уголовной ответственности.
Следует иметь ввиду, что банкротство — довольно сложная и дорогостоящая процедура. Но она может быть единственным выходом для тех, кому денег действительно не хватает, а размер кредитов очень большой. В этом случае самое логичное — провести процедуру банкротства физического лица.

Имущество: что будет, если объявить себя банкротом

Что заберут?

Как не потерять имущество при банкротстве физлиц

Сначала финансовый управляющий описывает имущество и все включает в конкурсную массу — это список объектов для продажи. Затем исключает из конкурсной массы объекты, которые не продают при банкротстве. Единственное жилье не забирают — не важно, комната в коммуналке, кварта или дом за городом.

Машину можно оставить при банкротстве в двух случаях:

  • если транспортное средство необходимо по состоянию здоровья (инвалидность)
  • если автомобиль — это единственный источник доходов (например, банкрот официально работает экспедитором грузов или таксистом).

Статья 446 ГПК: Список объектов, которые не могут забрать за долги

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

  • жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
  • земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
  • используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
  • семена, необходимые для очередного посева;
  • продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  • топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  • средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Если имущества кроме квартиры нет — управляющий отчитывается суду, что конкурсная масса не сформирована. Долги списываются без торгов и расчетов с кредиторов.

Если есть лишнее имущество, например, вторая квартира, дача, доля в ООО — проводятся торги.

Если имущество не в залоге: торги

Управляющий делает оценку сам или привлекает эксперта. Имущество дороже 100 000 и любая недвижимость продается с торгов в форме электронного аукциона. Вещи дешевле 100 тыс. управляющий продает по прямым договорам — через Авито, Юлу и объявления в газетах.

  • из выручки управляющий оплачивает судебные расходы, законные 7% забирает себе, остальное распределяет между кредиторами;
  • если у проданного имущества были другие собственники, доли в денежном эквиваленте передаются им — например, половина супруги при продаже общей собственности;
  • непроданное имущество предлагается кредиторам. Если те отказываются, оно передается должнику;
  • должника признают банкротом на завершающем заседании, дело закрывается. Оставшиеся задолженности подлежат списанию.

Имущество в залоге

Это может быть ипотечное жилье, автокредит, оборудование для бизнеса ИП. Такое имущество всегда включается в конкурсную массу, даже единственное жилье. После торгов:

  • 80% идут банку-залогодержателю (но не больше долга по ипотеке или автокредиту).
  • 15% выплачиваются кредиторам 1 и 2 очереди (это алименты, обязательства за возмещение вреда здоровью, для ИП — зарплаты работникам).

    Если их нет или останутся деньги, то остатки перечислят банку-залогодержателю, если 80% не хватило для погашения долга. Если еще останется, деньги включат в конкурсную массу для выплат по 3 очереди.

  • 5% отправляют на погашение расходов на торги и вознаграждение финуправляющего.
  • если остались деньги, они передаются должнику.

Когда банкротство завершается, оставшиеся долги списываются.

Судебное банкротство в 2021 году

Когда можно объявить себя банкротом

Гражданин РФ обязан начать процесс банкротства, согласно “профильному” ФЗ, когда общая сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей и существует просрочка по обязательствам в течение 3 месяцев.Если задолженность менее 500 тысяч рублей, но при этом гражданин не в состоянии ее погасить и является неплатежеспособным, тогда он сам может решить, подавать заявление или нет.

Условия банкротства физических лиц 2021

Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение следующих условий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина:

  • — суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
  • — на руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
  • — должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
  • — официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Кроме того, должны выполняться и следующие требования:

  • — должник является добросовестным заемщиком и предпринимал попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
  • — должник не скрывает свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • — должник работает или пытается трудоустроиться (в этом случае обязательно быть на учете официальной службы занятости).

Также может объявить себя банкротом физическое лицо, если у него есть обстоятельства, препятствующие исполнению обязательств. Например, если гражданина уволили с работы, он тяжело заболел, пострадал от порчи собственности, стихийных бедствий и прочего.Девушка смотрит документы - РИА Новости, 1920, 03.03.2021

Как объявить себя банкротом

Чтобы объявить себя банкротом в 2021 году, можно подать заявление и необходимые документы в арбитражный суд или же обратиться в МФЦ.

Процедура банкротства

Этапы процедуры банкротства:1) сбор документов;2) оплата госпошлины;3) выбор финансового управляющего;4) подача документов в суд;5) рассмотрение дела, в ходе которого суд решит проводить одну из двух процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества;6) предоставление суду отчета о проведении одной из процедур и признание гражданина банкротом.

Как подать заявление о банкротстве в суд

— Для того чтобы подать на банкротство физического лица в суд, можно выбрать один из трех вариантов: отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии, направить почтой или воспользоваться системой “Мой арбитр”, куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов, — отметила Лилия Ших. © Depositphotos / aa-w Статуя ФемидыСтатуя Фемиды - РИА Новости, 1920, 05.03.2021

Список документов для оформления банкротства

Личные документы для процедуры:

  • — копия паспорта;
  • — ИНН;
  • — СНИЛС;
  • — справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • — свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей;
  • — копия паспорта супруга;
  • — брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

Документы о наличии задолженности:

  • — договоры с банками, микрофинансовыми организациями и т.п.;
  • — расписки о займах у физических лиц;
  • — справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей;
  • — решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами;
  • — претензии, исковые заявления от кредиторов;
  • — платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

Документы, подтверждающие наличие имущества и доходов:

  • — справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • — трудовая книжка;
  • — выписка с индивидуального лицевого счета;
  • — справки из Пенсионного фонда и Фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат;
  • — справка из службы занятости о статусе безработного;
  • — справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах;
  • — свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость;
  • — свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
  • — сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Документы о совершенных сделках за последние 3 года:

  • — копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале;
  • — копии договоров купли-продажи, дарения, залога и других.

Российские рубли - РИА Новости, 1920, 01.09.2020
Документы, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих исполнению финансовых обязательств (если таковые имеются):

  • — справка о нетрудоспособности, инвалидности;
  • — сведения о понесенных убытках;

Также для подачи обращения понадобятся:

  • — квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле;
  • — квитанция об оплате госпошлины;
  • — квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему;
  • — заявление о признании гражданина банкротом.

Реструктуризация долгов

— Реструктуризация — это восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам. Суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов, — пояснила Лилия Ших. Такое промежуточное решение суда говорит о том, что:

  • — заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям;
  • — у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить;
  • — он отвечает признакам неплатежеспособности;
  • — если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.

Если же реструктуризация невозможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.Чтобы можно было применить в отношении физлица процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать требованиям:

  • — получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности;
  • — не быть судимым за экономические преступления;
  • — не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством;
  • — не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет;
  • — не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.
  • — План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества, — пояснила юрист.

Женщина на дачном участке в Подмосковье - РИА Новости, 1920, 17.10.2019

Реализация имущества (конкурсной массы)

Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учетом очередности). Суд выносит соответствующее решение, после чего финансовый управляющий в течение 15 дней сообщает об этом кредиторам и предлагает им предъявить свои требования.- В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля. Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, после чего предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества, — отметила Лилия Ших.При этом, взыскание нельзя наложить:

  • — на жилое помещение, если оно является единственным жильем;
  • — на земельный участок, где расположено единственное жилье;
  • — на предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши;
  • — на алименты на детей;
  • — на пенсию и пособия;
  • — доход в размере прожиточного минимума.

Продажа конкурсной массы осуществляется на торгах. На их проведение отводится два месяца, после чего происходит погашение задолженности. Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами.Однако в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам) недопустимо:

  • — если гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство;
  • — если гражданин уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные данные;
  • — если при исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

Весь процесс продажи собственности гражданина должен занимать не более чем 6 месяцев.

Мировое соглашение

Мировое соглашение — это удостоверенный судом документ, который завершает производство по делу о банкротстве из-за того, что должник и кредиторы достигли компромисса. Оно может быть заключено на любой стадии банкротства.- Такой документ останавливает действия конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению долга и производство по делу в суде прекращается, — рассказала юрист.Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника применяется процедура реализации имущества с молотка.Сотрудники за работой в многофункциональном центре государственных и муниципальных услуг Мои документы - РИА Новости, 1920, 29.12.2020

Почему суд может отказать

— Суд отказывает в принятии заявления, когда в нем имеются грубые ошибки (оно должно соответствовать АПК, ст. 37 и 213.3 4 ФЗ о банкротстве), пакет документов не полон, отсутствует квитанция. Кроме того, это происходит, если гражданин не доказал свою неплатежеспособность, и когда между должником и кредиторами имеется спор, который нужно разрешать через исковое производство, — пояснила Лилия Ших.

Когда физическое лицо признается банкротом

После поданного заявления и всех необходимых документов, подтверждающих наличие задолженности, которую нет возможности выплатить, суд выносит соответствующее решение о банкротстве физического лица.

Сколько стоит судебное банкротство

— Стоимость услуги банкротства физического лица под ключ варьируется в диапазоне от 80 000 до 170 000 рублей. Включены все расходы на оплату услуг финансового управляющего, государственная пошлина, расходы на подачу объявлений по делу о банкротстве, услуги юриста, — отметила Лилия Ших.Парикмахер стрижет клиента в одной из парикмахерских Симферополя - РИА Новости, 1920, 25.02.2021

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2020 году в закон внесли корректировки: теперь процедуру банкротства можно провести двумя способами:

  • Стандартным — через арбитражный суд.
  • Упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

Упрощённая процедура банкротства через МФЦ не требует привлечения финансового управляющего. Прибегнуть к ней можно в одном из четырёх случаев:

  • Размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
  • Окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества должника недостаточно для покрытия задолженности.
  • Нет других действующих исполнительных производств.
  • Не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

  1. Составить перечень кредиторов и долгов.
  2. Написать заявление о признании физлица банкротом.
  3. Подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель, действующий по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать.

Стандартная процедура банкротства

При стандартной процедуре в суд подаётся заявление в свободной форме. В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

«Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Кроме арбитражного суда физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам»

В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал Госуслуг , оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в  Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц . Кроме арбитражного суда, физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам.

Банкротство могут и не одобрить!

Последствием для должника при банкротстве физического лица может быть отказ именно в банкротстве. У дела есть два хода: банкротство, то есть списание всех долгов, или реструктуризация. И если судья склонится ко второму, платить придется.

По закону реструктуризация может растянуться на срок до 3 лет. Например, если ваш суммарный долг составляет 1 000 000 рублей, его делят на 36 платежей, каждый месяц будете отдавать по 27 800 рублей.

Реструктуризацию одобряют только в том случае, если заявитель финансово может ее вытянуть, если у него есть регулярный доход. После внесения обязательного платежа у человека должны оставаться средства на содержания себя и детей.

Чаще всего финансовые управляющие составляют именно план реструктуризации и предъявляют его судье. А там уже судья решает, как быть. Если становится понятным, что гражданин финансового его не вытянет, план отменяется, заявитель признается банкротом.

Последствия для должника при банкротстве, если объявлена реструктуризация:

  • все финансовые дела гражданина будет контролировать финансовый управляющий в течение всего срока реструктуризации;
  • без согласия управляющего нельзя проводить сделки на сумму более 50 000 рублей;
  • в течение 5 лет после окончания реструктуризации при оформлении новых кредитов гражданин обязан сообщать кредиторам о прошедшей процедуре.

На практике чаще всего итогом рассмотрения дела становится именно банкротство. Но если у вас есть стабильный доход, вам могут назначить реструктуризацию, что совсем невыгодно.

Источники

  • https://BankrotConsult.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-posledstviya-dlya-dolzhnika/
  • https://www.nalog.gov.ru/rn77/taxation/bankruptcy/citizen_bankruptcy/
  • https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/bankrotstvo-fizlits/etapy-i-protsedura-bankrotstva/bankrotstvo-fizicheskih-lits-kak-ofitsialno-ne-platit-po-dolgam/
  • https://favorit-consult.ru/article/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-licz-plyusy-i-minusy/
  • https://roscontrol.com/community/article/kak-provesti-protseduru-lichnogo-bankrotstva/
  • https://ria.ru/20210305/bankrotstvo-1600141843.html
  • https://media.mts.ru/business/186731/
  • https://brobank.ru/posledstviya-bankrotstva-dlya-fizicheskih-lic/
[свернуть]
Решите Вашу проблему!


×
Adblock
detector