Предприятия используют кредиты, как один из источников обеспечения хозяйственной деятельности.
Ссужая организациям деньги, банки следуют принципам:
- обязательного возврата;
- выдачи на определенный срок;
- взимания платы за пользование деньгами;
- требования обеспечения в виде залога, поручительства, страхования.
Коммерческие банки не предусматривают безвозвратного субсидирования – все взятые в долг средства должны возвращаться. Хозяйствующим субъектам займы предоставляют на срок до года, или краткосрочно, и на более длительный период. Чтобы повысить шанс одобрения кредита для предприятия, продукция должна соответствовать стандартам и дополнительным плюсом будет наличие сертификата менеджмента качества iso 9001, который можно получить, например, в компании Центр аккредитации ООО Винсер. Кредитование – это услуга, плата за которую, процентная ставка.
Обеспечение не всегда является пунктом договора. Если ссудодатель уверен в заемщике, условие о дополнительной гарантии возврата может и отсутствовать.
Прежде, чем одобрить кредит, финансовая организация обязательно проверяет платежеспособность заявителя. Гашение долга и внесение процентов по ставке кредитования происходит за счет прибыли организации.
Ссудодатель контролирует состояние специально открытых ссудных счетов, запрещая зачисление выручки напрямую в счет уплаты долга. Только с основного счета предприятия заемщик гасит задолженность и вносит проценты.
Если кредитные организации снижают кредитные ставки, это говорит об улучшении экономической ситуации, снижении уровня инфляции и темпа роста цен.
В виде обеспечения займа коммерческий банк может затребовать предоставление:
имущественных прав или имущества в залог;
гарантии банка;
поручительства.
Залог имущества
Обычно такой вид обеспечения предусматривается при ипотечном кредитовании, то есть при предоставлении в долг средств на приобретение капитальных, неразрывно связанных с землей, объектов (зданий или строений).
Оборотные средства, такие как товар, тоже могут служить залогом, оставаясь у предприятия. Залогодатель вправе поменять количественный и материальный состав без изменения общей стоимости.
Поручительство предполагает солидарную ответственность как собственно должника, так и лица, которое взяло на себя такую ответственность перед займодателем, подтвердив добросовестность заявителя.
Гарантия банковская – это официальный документ кредитного учреждения, которое обязуется по требованию кредитора погасить долг заемщика в определенном размере.
Ссудополучатель оплачивает услугу гаранта по предоставлению такого документа.
Существует также особая разновидность кредитования – коммерческий кредит. В случае необходимости за поставленный товар или услуги покупателю предоставляется отсрочка или рассрочка оплаты. За что последний обязуется заплатить процент организации-поставщику. Оформлен такой заем может быть векселем либо открытым счетом. Вексель – это документ-обязательство об уплате обозначенной суммы в установленный срок. Открытый счет – это взаимоотношения поставщика и покупателя на долгосрочной основе в виде договора на отложенную оплату за поставленную продукцию.
Таким образом, при ведении бизнеса предприятие отдает предпочтение тому или иному финансовому инструменту, включая кредитование, предварительно просчитав собственные возможности и риски.