Главная » Действия » Страхование » Обязательно ли страховать имущество при ипотеке?

Обязательно ли страховать имущество при ипотеке?

Оформление ипотеки связанно с массой бюрократических моментов, справок и сбором документов, подтверждающих, что будущий собственник здоров, не имеет непогашенной судимости, платежеспособен и т.д. Обязательным является и страхование недвижимого имущества при ипотеке.

Что нужно страховать?

Страхование рисков при взятии ипотечного кредитаПо нормам действующего законодательства предусмотрено обязательное страхование объекта недвижимости, находящегося в ипотечном кредите. Несмотря на это, большинство банковских учреждений создало свою норму – страхование жизни собственника, и включило данный факт в перечень обязательных документов. Если данная норма не выполняется, то кредитные аналитики предложат вариант с большей ставкой по кредитным выплатам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Звоните:

+7(499)703-35-33 доб. 664

Это быстро и бесплатно!

В некоторых случаях банк рекомендует застраховаться от потери права собственности, а также ответственности заемщика. Поскольку банковские учреждения не могут заставить пройти процедуру страхования насильно, то зачастую используются разного рода манипуляции, влияющие на поведение клиента.

Страхование жилья

Страхование жилой недвижимости при ипотекеСтрахование недвижимого имущества при ипотеке – это мера, которая выгодна скорее пользователю заемных средств. По договору страхования, если с предметом недвижимости случится страховой случай, то компания возместит все убытки, а соответственно, должнику не нужно будет думать о том, где бы взять средства для погашения этих статей расходов.

Более того, страховка имущества – относительно недорогая мера, особенно, если речь идет об обычной квартире в многоэтажном доме стандартной постройки. В такой ситуации стоимость страхового полюса будет колебаться от 0,09 до 0,16% от цены предмета договора. Если речь идет о загородных домах, таунхаусах или элитном жилье, то ценовая политика увеличивается до 2%. На процент могут влиять также технические характеристики здания, близлежащих участков и иные ключевые моменты.

При заключении договора по ипотеке, обязательным будет пункт, где прописана сумма страховки. Обычно она вычисляется по следующей формуле: сумма кредита, умноженная на 1,1. Подобная формула дает возможность в случае порчи/уничтожении предмета договора, погасить не только тело кредита, но и проценты, предназначенные в качестве прибыли банка. Есть и иной ход развития события:

  • Клиент самостоятельно заказывает оценку предмета недвижимости;
  • Обращается в страховую компанию для оформления страховки на всю оценочную стоимость жилья.
  • Приносит документы и полюс в банк.

Конечно же, сумма по страховому взносу будет больше, чем в первом случае, но это дает определенную выгоду должнику. Первым выгодоприобретателем по-прежнему остается банк (ему возмещается тело кредита и проценты), а остаток суммы падает на счет клиента.

Решите свою проблему не выходя из дома!

Акция: 350 рублей БЕСПЛАТНО
до 30 июля 2018

Задайте свой вопрос, и в течение 6 часов юрист-эксперт по имуществу его изучит и предоставит Вам решение.

Под страховыми случаями понимают:

  • Страховка на случай затопления квартирыПожар;
  • Затопление;
  • Разрушения, полученные в следствии природных катаклизм и катастроф;
  • Акты вандализма или иные хулиганские действия третьих лиц;
  • Разрушения, полученные из – за конструктивных ошибок строителей.

С другой стороны, если до момента заключения страховки у клиента уже была документальная информация, подтверждающая опасность данных участков, то в выплате могут отказать. В таком случае, дальнейший ход событий рассматривается в судебном порядке.

Есть ли необходимость страховать жизнь?

На законодательном уровне нет обязательства страховать свою жизнь/потерю трудоспособности. Поскольку работники Сбербанка не могут обязать клиента пойти на подобные меры, то они начинают игры со ставками: если нет договора о страховании жизни, то процентная ставка по ипотеке значительно возрастает. По обычным ипотечным договорам предусмотрен процент банку – до 3%, а если страховка жизни отсутствует, то кредитная политика может взлететь и до 5%. Согласитесь, сума достаточно существенная и оформление страхового полюса может обойтись в разы дешевле.

На стоимость страхового полюса по жизни будут влиять следующие факторы:

  • Возраст клиента;
  • Сфера деятельности, профессия;
  • Индекс массы тела;
  • Наличие хронических заболеваний, патологий, острых форм болезней или тех, что трудно поддаются лечению;
  • Вознаграждение финансового учреждения.

Страхование жизни и здоровьяНе является секретом, что некоторые банки получают бонусы за каждого, направленного в страховую компанию, клиента. В некоторых случаях, комиссионные могут достигать 60% от стоимости полюса. Именно по этой причине разумно обойти несколько специализирующихся компаний, чтобы подобрать для себя наиболее выгодные условия, выбрать, где дешевле и не переплачивать на поощрениях для банка.

Как уберечься от потери права собственности на ипотечное жилье?

К сожалению, мошенничество с недвижимостью – распространенная практика, которая в конечном итоге влечет не только потерю колоссальных денежных средств, но и годы судебных разбирательств. Банки предлагают титульное страхование в тех случаях, когда есть какая – либо путаница с документами или прослеживаются определенные риски, связанные с переходом права собственности. Данный вид страхования подразумевает 2 вариации:

  • Оформления документации по страховки на 3 календарных года;
  • Оформление договорных отношений на весь срок выплаты ипотеки.

Безусловно, второй вариант в разы дороже, чем первый, но не следует принимать необдуманных решений. Дело в том, что 3 года – исковой срок давности, в течении которых можно оспорить осуществление сделки и признать ее незаконной. Но по канонам действующего законодательства, 3 года отсчитывается не с того момента, когда фактически была заключена сделка, а с того периода, когда ущемленная сторона поняла, что ее права были нарушены. Иными словами, подобные претензии могут быть выставлены даже через 5-10 лет.

Кстати, если есть необходимость в страховании титула, то уместно оформлять данный документ параллельно со страхованием недвижимого имущества. Поскольку клиент приобретает комплексные услуги, то обслуживающая компания предложит хорошую поощрительную скидку. Более того, специфика страхования права собственности подразумевает оформление сразу двух договоров: по одному из них выгодоприобретателем является банк (перед ним погашается задолженность), а по второму — клиент финансового учреждения.

Несмотря на то, что оформление страхового полюса может потянуть значительную сумму из семейного бюджета, это является спасательной мерой, ведь в противном случае, клиент банка рискует остаться без недвижимости, компенсационных выплат и с огромными долгами по ипотеке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Звоните:

+7(499)703-35-33 доб. 664 (Москва)

+7(812)309-06-71 доб. 316 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно

Вас может это заинтересовать

Страхование имущества предприятий

Договор о страховании имущества юридических лиц

На сегодняшний день закон о страховании имущества физических, юридических лиц значительно влияет на рыночную экономику …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Решите Вашу проблему!

×